买房撑不撑法则

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jennyjin
楼主 (北美华人网)
首付 固定支出 奢侈支出 房贷加地税保险房屋维护 收入 房价

各家的首付情况都不同,美国各地的地税和房屋维护对比房价的比例也完全不同。每个人对基本和奢侈的定义也不同。 还有一个很大的变量,房子是否作为一个投资资产在利用,如果在房价不涨的地方房子仅是一种消费,跟东西海岸房子接近金融产品的概念,完全没有可比性。 仅讨论收入和房价,没有任何意义。
建议不要来问撑不撑。 撑不撑,问的人自己心里有数。
CleverBeaver
六倍最多了 不然风险挺大的
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laolezaiwai
六倍?!三倍我都嫌撑。 楼主说的特别对。 先列一下每月固定开销:孩子学费和课后班,一家人生活费,车贷车险,平均到每月里的旅游经费, 再看看工资实际每月到手多少(去掉税和401K等) 差额就差不多就是最多能承担的房子相关的费用(房贷,地税,房屋保险)
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hxx093020
几倍说的是税前还是税后?
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dingdang8467
买第一套的时候不懂,做的10年贷款,2倍都觉得撑。地税低的地区。现在关键的问题是房价是不是在高点了,4-5倍买下来要站岗少说5-10年
sebillesarrow
不应该算房价是几倍,应该算贷款是收入的几倍吧。 而且还得讨论有没有娃有几个娃将来还准备要几个什么时候要以及将来工资上涨趋势。。。刚工作没多久单身没娃的年轻人跟工作十几年带两三个娃的中年人买房都是刚需,但要考虑的东西那可差太多了。
纷纷大土豆
唯一想到是,40岁买房子,那么按理还到70岁。所以70岁之前都要保证有至少这个收入,是这么算么?
Pingpink
15年买第一套房子的时候家庭收入只有5万左右,房价是35万,那时候就放了首付6-7万这样,那时候也根本就不懂什么房贷撑不撑的问题,不过好在房产税在科州倒是挺低的,今年买了第二套房子,房子88万首付33万,现在家庭收入应该是在20-26万左右,现在买房也是一样不考虑撑不撑的问题,反正我个人还是挺看好科州的房市的…
julie2020
倍数没有意义,因为开销固定,不会随房子线性变化。 比如年薪5万,贷款25万,月还1000。还剩4万用于生活支出。估计仨娃都上兴趣班就不太够了。 年薪50万,贷款250万,月还10000,还剩38万用于生活支出。38万随便怎么上兴趣班也够上了。 显然5倍对于5万年收入有点紧张,对于50万年收入非常轻松。 这里仅粗略考虑税前,5万/50万仅用来举例。
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ripples23
Mark thanks
CleverBeaver
六倍?!三倍我都嫌撑。 楼主说的特别对。 先列一下每月固定开销:孩子学费和课后班,一家人生活费,车贷车险,平均到每月里的旅游经费, 再看看工资实际每月到手多少(去掉税和401K等) 差额就差不多就是最多能承担的房子相关的费用(房贷,地税,房屋保险)

laolezaiwai 发表于 2021-05-31 01:00

你知道吗?现在超过六倍的地区有多少?
CleverBeaver
买第一套的时候不懂,做的10年贷款,2倍都觉得撑。地税低的地区。现在关键的问题是房价是不是在高点了,4-5倍买下来要站岗少说5-10年
dingdang8467 发表于 2021-05-31 01:21

exactly
CleverBeaver
倍数没有意义,因为开销固定,不会随房子线性变化。 比如年薪5万,贷款25万,月还1000。还剩4万用于生活支出。估计仨娃都上兴趣班就不太够了。 年薪50万,贷款250万,月还10000,还剩38万用于生活支出。38万随便怎么上兴趣班也够上了。 显然5倍对于5万年收入有点紧张,对于50万年收入非常轻松。 这里仅粗略考虑税前,5万/50万仅用来举例。
julie2020 发表于 2021-05-31 02:13

劝你死撑的一般都这么说
CleverBeaver
再啰嗦一句 其实一个地区房价以后会不会崩 有多大概率崩 是要看这个地区中位线的 (即房价中位线 / 家庭年收入中位线 有没有超过六)
我为什么说六倍呢?这个数字是根据07年各地的数据及08年崩的情况得出来的
哪怕你运气好 大家都崩了的时候你还没丢工作 还能抗 别人的非理性选择 (死撑买房造成的日后的崩盘) 也是会让你水下很久的
noshock
几倍说的是税前还是税后?
hxx093020 发表于 2021-05-31 01:10

税前
cllliff
Mark thanks
walterwhite
再啰嗦一句 其实一个地区房价以后会不会崩 有多大概率崩 是要看这个地区中位线的 (即房价中位线 / 家庭年收入中位线 有没有超过六)
我为什么说六倍呢?这个数字是根据07年各地的数据及08年崩的情况得出来的
哪怕你运气好 大家都崩了的时候你还没丢工作 还能抗 别人的非理性选择 (死撑买房造成的日后的崩盘) 也是会让你水下很久的
CleverBeaver 发表于 2021-05-31 03:55

那西雅图东区早就超了吧?
e
ecolock
倍数没有意义,因为开销固定,不会随房子线性变化。 比如年薪5万,贷款25万,月还1000。还剩4万用于生活支出。估计仨娃都上兴趣班就不太够了。 年薪50万,贷款250万,月还10000,还剩38万用于生活支出。38万随便怎么上兴趣班也够上了。 显然5倍对于5万年收入有点紧张,对于50万年收入非常轻松。 这里仅粗略考虑税前,5万/50万仅用来举例。
julie2020 发表于 2021-05-31 02:13

50万是税后收入?这个级别的收入不会全拿38万来生活。收入越高反而自住房贷款不会更大的倍数,50万税后收入的人风险意识更强
Vivian8
这个收入包括bonus 吗?股票呢?
CleverBeaver
那西雅图东区早就超了吧?
walterwhite 发表于 2021-05-31 05:09

PearlKitty
再啰嗦一句 其实一个地区房价以后会不会崩 有多大概率崩 是要看这个地区中位线的 (即房价中位线 / 家庭年收入中位线 有没有超过六)
我为什么说六倍呢?这个数字是根据07年各地的数据及08年崩的情况得出来的
哪怕你运气好 大家都崩了的时候你还没丢工作 还能抗 别人的非理性选择 (死撑买房造成的日后的崩盘) 也是会让你水下很久的
CleverBeaver 发表于 2021-05-31 03:55

我感觉六倍还是有点太多呢。看了下哪怕加州只要不买那几个地区其实房价也还好,不需要那么多预算的。
小虫子
说是税前工资的几倍指的是贷款量不是房价,如果太高,lender认为风险大根本不会贷。版上来问的付一堆首付,算下来贷款还不到工资的三倍,不知道担心什么
CleverBeaver
我感觉六倍还是有点太多呢。看了下哪怕加州只要不买那几个地区其实房价也还好,不需要那么多预算的。
PearlKitty 发表于 2021-05-31 12:06

六倍绝对是太多的 但是目前的市场 很多热点区都超过六倍很多了
rebeccaC
我一个做房贷经纪很久的朋友说,他很少接到贷款超过150万的案子。如果一个人能住得起2-3百万的房子,那他必定是有2-3百万的现金去买这个房子。真的贷款也不会贷很多的。
没事去逛街
其实贷款公司能批给你就不撑
what_is_my_name
3倍吧,4倍最多了
公用马甲49
主要看家庭有没有积蓄。积蓄足够多 当然越贷多越好 不到2.5%的利率简直是白用
CleverBeaver
主要看家庭有没有积蓄。积蓄足够多 当然越贷多越好 不到2.5%的利率简直是白用
公用马甲49 发表于 2021-05-31 14:33

一旦崩了 简直就是给银行白送钱
平行时空
同意楼主。或者把自己买房前的每个月消费和买房后的都列出来,对照收入看一下就知道了(假设收入不变)。
mochifang
贷款经纪的原话,粗算,贷款15年,贷款为报税收入的三倍;30年,贷款为报税收入的4倍。这是你可以贷到的款,至于首付多少,买多少钱的房子,就是简单的加减法了。
sy1232
回复 24楼rebeccaC的帖子
高房价区很常见,all real estate is local