那作为理财产品呢 不是还有不少税上的好处？ 大家觉得他不好是因为hidden fee还是回报没有他说的好？想问问IUL这个产品咋样，值得投不， 他们是传销还是啥的我不加入跟我也没啥关系 miaomiao4743 发表于 2021-05-25 22:37
可以跟介绍给你的人绝交了。 接下来他可能会邀请你去听课，然后半强迫得让你交100美元会员费，要ssn号码，然后被洗脑买理财产品。 早绝交早醒悟feifei1984 发表于 2021-05-25 20:19
有个熟人甚至愿意帮我交$100，用我的SSN，这有什么风险吗 Dingliguanglang 发表于 2021-05-25 23:44
上面不是有人说了吗，这个网站这几年就好些揭露这个iul的帖子了，自己搜搜都明白了
有个熟人甚至愿意帮我交$100，用我的SSN，这有什么风险吗
你有多天真，还真考虑给人ssn?! SSN 这么重要的东西，谁都不给啊。 总算知道电话骗子为什么会成功。
Term就是有限期的保险，优点，价格便宜。缺点，过了限期，保费迅速增加。没有现金值
PERMINANT又分为如下三种， Whole Life, 年保费固定，并保险公司有Guarantee rate of return，目前是4%。但是鉴于目前低利率时代，全美保险业正推出新政策，未来会是在2%-3.75%浮动. 另，每年的分红，并有现金值的累积。缺点是保费偏高。适合于倾向规避市场风险的人。 IUL (Index Universal Life) 回报率通常会上有封顶，下有保底。缴保费会比较灵活和便宜。缺点是会有利率的风险。适合于中等偏好市场风险的人。 VUL (Variable Universal Life) 保费分为两个部分，一部分作为保险的reserve 费用，一部分会放入股市，随股市波动。缴保费灵活和便宜些。市场好，现金值增值会比较可观。缺点当然是市场不好的时候，也许会有保单Lapse的风险。适合于偏好投资市场，能接受市场风险并追求回报率的人。
另， 关于有些楼主提到的公司Group Term Life insurance. 一般公司的Group insurance，公司负担部分，最多是一倍到两倍的年收入。 如果是5-10倍工资，可能需要仔细看一下条款，是月收入还是年收入。个人可以在公司的Group Life 上，自己掏钱提高保额。缺点是，离开公司，这份保单就会失效，没有延续性。
关于上下线，直销套路。每个公司都有自己的营销手段和策略，正规保险公司一般不会走金字塔型的直销套路。所以买人寿，还是要认准公司，认准服务你的保险代理人。
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