你錢全部都存起來了,然後覺得不夠用?!?!? 又是 401K 19.5K,又12K 大學費,又33K 稅後401K? mise88 发表于 2021-05-14 13:52
回复 1楼公用马甲27的帖子湾区税率才30%?你这个收入三个税加起来至少50%bigplanet 发表于 2021-05-14 13:58
别说,我觉得是在德州买房,买了一个100万的房子然后发现其实开销蛮大的。 stacych8008 发表于 2021-05-14 14:04
你是单亲吗?为什么家用都是你出的呢?大衣被禁 发表于 2021-05-14 13:58
不懂为啥要存这么多税后401k,收入这么高税率这么高 Zigzag123 发表于 2021-05-14 14:15
感觉银行被黑的最惨的一次,人家给你算够用是按你original base算的,不是让你把所有能存的都存好,然后计算的。 francesjj 发表于 2021-05-14 14:12
不过楼主你也可以这么看。 年收入50万-60万,每年401K+after tax 存10万,然后资产涨个10万-15万,这样有大房子住,又有保姆的前提下,每年净资产涨25万,多好。 stacych8008 发表于 2021-05-14 14:20
他们base 40,TC肯定上70了,孩子上公校,看起来才买第一个房,之前积累应该也不少,如果不是买了个5、6百万的房,应该很轻松。 francesjj 发表于 2021-05-14 14:22
所以弯曲70万收入供350万的房子很轻松? 如果是,那就是建立在要每年卖股票的前提下呢。不然就是40多万的收入呗。 stacych8008 发表于 2021-05-14 14:27
主要我感觉他家租了很多年房,downpay不会少。 francesjj 发表于 2021-05-14 14:29
房贷只看pay stub 不看w2 tax return的吗?大衣被禁 发表于 2021-05-14 14:29
单纯问一下为什么税前401k存满,税后还可以再存33k? Back door Roth也就每年几千块而已菲 发表于 2021-05-14 14:00
回复 1楼公用马甲27的帖子 其实楼主说了半天自己的开销是没用的。说自己的开销,除了BSO,还把楼带偏了。 你的问题简单说就是,现在缺钱,是应该卖RSU还是少存401K。换句话说,就是你们公司股票的涨幅能否超过401K给你带来的tax benefit。你认为你的公司股票未来前景如何,能否跑赢大盘(比如SP500)? 如果你对公司股票和未来的经济有信心,那就少存pre-tax 401K。以你的收入,pre-tax 401K现在可能能剩30%左右的税。但将来取出来的时候还要交回去不少,省的税可能不如股票的涨幅。 如果你对未来的总体经济信心不大,但对本公司的股票更有信心,就少存after-tax 401K。after tax 401K的好处就是capital gain不交税。如果capital gain很少,省的那点税可能还不如公司股票的涨幅。 如果你觉得公司股票涨不了多少,那当然卖股票。 最后,也得看你手头有多少公司股票。401K有限额,每年也没多少钱。如果你有几十万上百万的公司股票,卖一点也亏不了多少钱。不要斤斤计较。 另外,我也很好奇楼主为啥能存这么多的after tax 401K. Haribough 发表于 2021-05-14 14:42
另外,华人上很多人都有一种错误的想法,就是除了base其他钱都不该花。股票不卖,出租房不卖,401K不动。 其实,这都是你的钱。只要能带来更大的利益,没有什么是不能动的。 我一个朋友,买房的时候还交penalty从401K里取钱。他当年两百万买的,现在已经涨到四百万了。相比之下,那点penalty算什么? 甚至不考虑利益,就是自己高兴,自己的钱为啥不能花。如果你的base不够带全家去旅游的,难道就不去了?股票也是你的收入,该花就花。 Haribough 发表于 2021-05-14 14:59
湾区吗?湾区10年前的2M高价房,现在能卖到4M也不多吧,这几年翻倍的是中端房 fitfitfit 发表于 2021-05-14 15:06
对啊,我记得税前税后加起来是19500的。 老友粉 发表于 2021-05-14 14:57
是的,在Palo Alto。 Haribough 发表于 2021-05-14 15:09
钱坑 BSO 而且我觉得lz报税的时候要罚款 donotknowhow 发表于 2021-05-14 15:06
房贷三千吧,房产三千得是什么样的豪宅。 还没算社保和医疗保险。假设单收入你存这么多还想扛一家人的舒适开销本来就不够。 cinderedna 发表于 2021-05-14 14:59
没有单职工,再解释一下,家属也有很多开支,只是没有我自己的写的详细 公用马甲27 发表于 2021-05-14 15:17
现在的人也不知道是贪还是聪明,股票一毛不卖的么?以前就算不缺钱都不一定留,因为股票也可能跌得一文不值。 看来不来场股灾,这帮霍霍不知道real life是咋样了。 anye 发表于 2021-05-14 15:20
目测楼主家房子买晚了,这么高收入应该早点买自住房。 我们家两人收入加起来比楼主一人的收入多不了多少,但也存满了税前401k,税后roth (我们收入够低所以还能存Roth 😄),HSA 和每个月孩子的一千多大学学费。我们住3000尺的房子,学区高中州里排名前十。目前感觉日子过得还是挺宽裕的。当然我们的收入没办法存那么多税后401k,但我们夫妻工作都有pension, 估计退休后每年加起来可以拿到差不多10万的pension(按现在的工资水平计算),到时候加上存的退休金应该也够花了。 健忘马甲 发表于 2021-05-14 15:28
你老公/老婆呢? 貌似你家另一位不工作也不带娃(高价雇了保姆) jacketdog 发表于 2021-05-14 15:25
羡慕能有这么多pension的。每次看华人钱坑,就觉得大家都好有钱,不是ipo财富自由了,就是住几个米的大house,要不就是像层主这样有pension的。 lucyliu8587 发表于 2021-05-14 15:40
我会用股票,而不是401k,401k有tax benefitYYFLy 发表于 2021-05-14 15:44
你是说税后401k? 就是mega backdoor 401k/roth IRA? 公司支持 但是一直没考虑 的确base剩不下啥钱 今年在想要不要放点 但总觉得要退休才能领 不够灵活 skyfi 发表于 2021-05-14 15:53
我会卖股票,如果觉得股票增值前景好,想长期持有,再用mega backdoor的钱买回来。 oats715 发表于 2021-05-14 16:10
Mega back door after tax 401k,但是这个能提供的公司就不多,提供了还有些不让存,比如我就存不了。不知道怎么版上一算都是两个人都能存满after tax 401k 金言的马家 发表于 2021-05-14 15:51
边际税率50 综合税率30差不多 julie2020 发表于 2021-05-14 13:59
我自己base 22 (客观说这不少了对吧) 税前401k存满19.5k, dependent care 存5k, HSA存5k,还剩19 withhold 税率0.3 (这也不多吧),还剩13.3 税后401k存满33k, 正好剩10,满打满算每月到手8k吧。
房产税3k, 保姆3k, 两娃每人存500大学学费,还剩1k... 然后水费150,电费150,垃圾费30,网络费70,园丁150, 清洁工150, 还剩300...
请注意上面还没算房贷房屋保险 afterschool, summer camp,车, 油,电话费,因为都是家属付的 (他base还没我高) 最关键是上面还没算了吃饭穿衣。。。私校?旅游?想多了。。。
所以难道高房价的亲们都是要卖股票度日的,还是我401存太多了,还是这房子真的买错了? 可是好学区就是这么贵啊,要是私校3k都不止,再说租房也是要钱的不是么。。我困惑了。。
========= 解释一下保姆,因为小孩子送2周岁以下的daycare也要2k多,所以觉得比较值。
🔥 最新回帖
而且老公的工资也基本存了。。。
🛋️ 沙发板凳
湾区税率才30%?你这个收入三个税加起来至少50%
边际税率50
综合税率30差不多
应该不是湾区吧,湾区保姆不止3000月薪吧,感觉得5-6k
应该是,加州房税低,保姆贵
这还真没有,房贷,车油,afterschool , summer camp,信用卡是家属在出,我们base差不多。
还不是因为手上的钱多。。。。
Haha 一针见血
我觉得你的开销很正常啊,有小蛙就是很难存钱的。娃上小学就好很多。
年收入50万-60万,每年401K+after tax 存10万,然后资产涨个10万-15万,这样有大房子住,又有保姆的前提下,每年净资产涨25万,多好。
他们base 40,TC肯定上70了,孩子上公校,看起来才买第一个房,之前积累应该也不少,如果不是买了个5、6百万的房,应该很轻松。
所以弯曲70万收入供350万的房子很轻松?
如果是,那就是建立在要每年卖股票的前提下呢。不然就是40多万的收入呗。
主要我感觉他家租了很多年房,downpay不会少。
怎么分析楼主都是人生赢家。哈哈哈
看lender,有些就是Equity based,那就看你的资产;现在很多只看收入的,那股票奖金都要打折扣,租金不能算等等。
其实楼主说了半天自己的开销是没用的。说自己的开销,除了BSO,还把楼带偏了。
你的问题简单说就是,现在缺钱,是应该卖RSU还是少存401K。换句话说,就是你们公司股票的涨幅能否超过401K给你带来的tax benefit。你认为你的公司股票未来前景如何,能否跑赢大盘(比如SP500)?
如果你对公司股票和未来的经济有信心,那就少存pre-tax 401K。以你的收入,pre-tax 401K现在可能能剩30%左右的税。但将来取出来的时候还要交回去不少,省的税可能不如股票的涨幅。
如果你对未来的总体经济信心不大,但对本公司的股票更有信心,就少存after-tax 401K。after tax 401K的好处就是capital gain不交税。如果capital gain很少,省的那点税可能还不如公司股票的涨幅。
如果你觉得公司股票涨不了多少,那当然卖股票。
最后,也得看你手头有多少公司股票。401K有限额,每年也没多少钱。如果你有几十万上百万的公司股票,卖一点也亏不了多少钱。不要斤斤计较。
另外,我也很好奇楼主为啥能存这么多的after tax 401K.
你需要hold base 50%以上,这个算法是错的
对啊,我记得税前税后加起来是19500的。
谢谢,你这样一分析就有点数了,我们也没有什么都想要,就是以前租房存习惯了,现在想分清一个优先级。 解释一下after tax 401k是可以convert成 Roth 401k的,每人各种401k不是有5万7上限么?
1,房子买的早,也没有换,贷款+地税小于5k 2,小孩全部公校 3,没有保姆,家务全部自己干,自己做饭
tax withhold超过40%,但是每年还要补税10万左右,需要靠每年的bonus和每个月的base结余 一点点存出来补税。
你对照一下看看自己的预算list,我觉得你是在想象,等报过一次税就知道了
还没算社保和医疗保险。假设单收入你存这么多还想扛一家人的舒适开销本来就不够。
另外,华人上很多人都有一种错误的想法,就是除了base其他钱都不该花。股票不卖,出租房不卖,401K不动。
其实,这都是你的钱。只要能带来更大的利益,没有什么是不能动的。
我一个朋友,买房的时候还交penalty从401K里取钱。他当年两百万买的,现在已经涨到四百万了。相比之下,那点penalty算什么?
甚至不考虑利益,就是自己高兴,自己的钱为啥不能花。如果你的base不够带全家去旅游的,难道就不去了?股票也是你的收入,该花就花。
有些公司税后401k可以转roth,长期还是划算的。但是即时是这样每年把五万六存满的也是少数。楼主的问题是钱全存起来,然后说不够了,太神奇了。
高房价地区真是可怕,什么都贵。 应该自动处以二才能理性消费。
BSO
而且我觉得lz报税的时候要罚款
湾区吗?湾区10年前的2M高价房,现在能卖到4M也不多吧,这几年翻倍的是中端房
是的,在Palo Alto。
我记得是 401K 和 ROTH 401K 加起来是19500的 至少我们公司的 after-tax 401K 是不算在19500里面的 也可能是各个公司 401K plan 不一样
22wbase,都存满的话,每个月到手大概6000左右。如果你们收入超过50w,你年底还要补税4-5万,要么卖股票,要么提前用你的base存出来
你才刚买房,这几年就不要想存钱了,要么卖股票,要么不要存after-tax。而且我觉得就算你们都不存aftertax,你们很大可能还是要卖股票。那3w3根本不顶事的,除非你lg也存了,6w6都拿出来补贴生活费,然后补税再卖点股票,估计能cover过去
那可能,得是2012-13年以前买的
不是,湾区的消费就是高,各种看不见的看得见的。我搬走以后每月基本开销降了一半,不光是房子。 湾区尤其是跟房子,跟娃有关的都很贵。不管干啥都是被宰。
没有单职工,再解释一下,家属也有很多开支,只是没有我自己的写的详细
这消费太正常。两娃标配每月一万多是压不下来的。房子买贵一点就一万五到两万了。
看来不来场股灾,这帮霍霍不知道real life是咋样了。
是的,很多人自己挣的钱自己用了跟自己亏大了似的......挣钱不就是为了用的么
“税后401k存满33k”,先花这个呗,房贷公司肯定没把这个算日常花费。
是的,快了
但是fed印了这么多钱,有不敢加息,股市暂时还是最好的投资渠道
中国的房市,美国的股市,都是需要信念的
貌似你家另一位不工作也不带娃(高价雇了保姆)
我们家两人收入加起来比楼主一人的收入多不了多少,但也存满了税前401k,税后roth (我们收入够低所以还能存Roth 😄),HSA 和每个月孩子的一千多大学学费。我们住3000尺的房子,学区高中州里排名前十。目前感觉日子过得还是挺宽裕的。当然我们的收入没办法存那么多税后401k,但我们夫妻工作都有pension, 估计退休后每年加起来可以拿到差不多10万的pension(按现在的工资水平计算),到时候加上存的退休金应该也够花了。
其实可以把股票卖了换成投资房,以房养房,就不觉得自己花了本金。 毕竟血汗钱填在房子里,那个钱是死钱。
赞👍bso
401k+pension双发
羡慕能有这么多pension的。每次看华人钱坑,就觉得大家都好有钱,不是ipo财富自由了,就是住几个米的大house,要不就是像层主这样有pension的。
想观摩lz的豪宅。。
另一半工作的,他付房贷信用卡和其他小孩费用的
我们这种等pension的真心没啥好羡慕的,必须要工作满一定年限才能拿到满意的pension。还是能ipo立马财富自由的比较爽啊😄
Mega back door after tax 401k,但是这个能提供的公司就不多,提供了还有些不让存,比如我就存不了。不知道怎么版上一算都是两个人都能存满after tax 401k
你是说税后401k? 就是mega backdoor 401k/roth IRA? 公司支持 但是一直没考虑 的确base剩不下啥钱 今年在想要不要放点 但总觉得要退休才能领 不够灵活
我又去研究了一下 搞明白了
Roth IRA里的本金:随时取,没罚款没税(已经交过了); 收益: 59.5岁后取且满足5年rule,没税。
还是有点tempting,每年可以量力而行。
本金是可以取出来没有罚款的
+1卖掉RSU之类股票补贴家用。投资用Mega backdoor的钱。
既然公司提供为啥还不让存?是公司限制还是IRS限制?
Re这个 没错。 roth账户尽量存满。 楼主公司提供mega Backdoor 应该是湾区大厂,base20多也应该是senior。 湾区真的挺神奇, 有家庭年收入10万 也有收入很高的烦恼怎么支配开销
你这税率不算高啊,401k税前存满还有税后,一个月拿到手还有八千,要补税的吧
70万的家庭收入有效税率差不多40%