ESPP一般放多少比较好呢？

公司的ESPP, 有15% discount, 最多可以放Annual income的20%。请问大家的ESPP一般是放多少呢
公司要求hold至少三年才可以卖，以前十多年股价差不多是持平并缓慢上涨，最近一年多涨了超过50%。是大公司，公司业绩也很好，但目前股价是历史新高。所以不确定现在是不是该max out ESPP？
谢谢！

公司的ESPP, 有15% discount, 最多可以放Annual income的20%。请问大家的ESPP一般是放多少呢？谢谢!
PrettyMaJia 发表于 2021-04-26 13:08

放滿。。。。。 可以15%Discount為什麼不拿?

我放到上限了

放满。最差马上卖掉，take 15%

放满啊，败给钱还能不要嘛

但是公司要求hold至少三年才可以卖，以前很多年股价差不多是持平并缓慢上涨，最近一年多涨了超过50%。所以不确定现在是不是该max out ESPP？

必须放满，我们只能最多放工资的10%

All in. I usually sell immediately after vest. one reason is that you usually have RSU anyway,another reason is completely tax rules for espp

All in. I usually sell immediately after vest. one reason is that you usually have RSU anyway,another reason is completely tax rules for espp
gokgs 发表于 2021-04-26 13:22

请问ESPP有什么tax上的benefit呢？我们是要求这15%的discount 要算成今年的收入马上扣税

请问ESPP有什么tax上的benefit呢？我们是要求这15%的discount 要算成今年的收入马上扣税
PrettyMaJia 发表于 2021-04-26 13:24

If you hold long usually more that 1 year, you will get lower tax rate. Espp tax is very complicated, I donot think your company has any control for that.

放满。

但是公司要求hold至少三年才可以卖，以前很多年股价差不多是持平并缓慢上涨，最近一年多涨了超过50%。所以不确定现在是不是该max out ESPP？
PrettyMaJia 发表于 2021-04-26 13:21

三年这么久，那得好好想想，一般都是很快可以卖的

但是公司要求hold至少三年才可以卖，以前很多年股价差不多是持平并缓慢上涨，最近一年多涨了超过50%。所以不确定现在是不是该max out ESPP？
PrettyMaJia 发表于 2021-04-26 13:21

从来没有听说公司可以要求这么做。可以少放点。三年太长了。

如果没有限制，那就放满，立马卖，赚15%。如果要求hold x年，那自己琢磨吧，毕竟吃瓜群众不了解你公司状况。

15% 当然放了。如果觉得公司股票是 Overvalue 的，拿到后马上卖了。 如果是 5% 我就算了。

All in. I usually sell immediately after vest. one reason is that you usually have RSU anyway,another reason is completely tax rules for espp
gokgs 发表于 2021-04-26 13:22

当然是留着ESPP卖RSU啊，ESPP立刻卖的话，打折的15%立刻算income.如果再持有1年半，打折的15%算long term gain的

好公司的话 max out

公司的ESPP, 有15% discount, 最多可以放Annual income的20%。请问大家的ESPP一般是放多少呢？谢谢!
PrettyMaJia 发表于 2021-04-26 13:08

有限制你什么时候可以卖吗？
如果大公司股价平稳的话，那就是无脑全买。

当然是留着ESPP卖RSU啊，ESPP立刻卖的话，打折的15%立刻算income.如果再持有1年半，打折的15%算long term gain的
caique 发表于 2021-04-26 14:01

The problem is espp tax report, you need to track several dates

有限制你什么时候可以卖吗？
如果大公司股价平稳的话，那就是无脑全买。
Grace222 发表于 2021-04-26 14:06

平稳的另一个含义是不涨😭 这两年股市那么好 买别的股都赚大发了 所以到底该不该max out还真不好说

回复 1楼PrettyMaJia的帖子
哇，福利太好了，可以买工资20%

工资上限20%应该是有限制的，好像一共不能超过两万五还是多少。

白给的钱，肯定放满

当然是留着ESPP卖RSU啊，ESPP立刻卖的话，打折的15%立刻算income.如果再持有1年半，打折的15%算long term gain的
caique 发表于 2021-04-26 14:01

不对吧，打折的15%算当年的income.因为这15%已经交过税了，以后卖的时候，cost basis 要调整一下，券商给的不一定算了这一部分

等着盼着公司开放espp，我肯定放满，比我在robinhood上乱买股票强多了

The problem is espp tax report, you need to track several dates
gokgs 发表于 2021-04-26 14:18

ESPP税不复杂啊，你是不是和ISO股权搞混了？ISO倒是要track好几个时间节点

最多也就每年放25000吧我记得irs有规定 annual limit 所以别担心太多 哈哈哈哈

ESPP税不复杂啊，你是不是和ISO股权搞混了？ISO倒是要track好几个时间节点
SnowBunBun 发表于 2021-04-26 19:00

espp也是好几个时间点的

放滿。。。。。 可以15%Discount為什麼不拿?
mise88 发表于 2021-04-26 13:09

没错，放满

公司不错 手头不缺钱的话 放满到退休取

无脑放满啊

公司的ESPP, 有15% discount, 最多可以放Annual income的20%。请问大家的ESPP一般是放多少呢
公司要求hold至少三年才可以卖，以前十多年股价差不多是持平并缓慢上涨，最近一年多涨了超过50%。是大公司，公司业绩也很好，但目前股价是历史新高。所以不确定现在是不是该max out ESPP？
谢谢！
PrettyMaJia 发表于 2021-04-26 13:08

Espp需要hold 3年，确认没看错？这个鬼policy够损的，第一次听说大公司有这样的。确定不是说的rsu vesting schedule么？

放满。。。。。

公司的ESPP, 有15% discount, 最多可以放Annual income的20%。请问大家的ESPP一般是放多少呢
公司要求hold至少三年才可以卖，以前十多年股价差不多是持平并缓慢上涨，最近一年多涨了超过50%。是大公司，公司业绩也很好，但目前股价是历史新高。所以不确定现在是不是该max out ESPP？
谢谢！
PrettyMaJia 发表于 2021-04-26 13:08

楼主看过来！ 你最好仔细跟公司有关部门check一下，这个要hold至少3年的政策具体怎样。是ESPP还是RSU的vesting schedule? 我前老板就是搞混了，头2年没有maximize, 悔青了肠。 另外，这个holod 3年政策doesnt make any sense. 15%折扣是按lock 的半年内最低点给的。然后你是用收入来买下来，这些股票就算是你的了。这个和RSU 很不一样。公司怎么控制3年内不能卖呢？中间离职的人又怎么算？

我以前工作的一家公司是需要放满一年才能卖。我老板因为房子买在，利率也高但是无法refi，他的financial advisor 就跟他说不要买满，先搞够钱把refi做了再说。但我是放满的。如果公司股票稳定，钱够花，我会放满。不过的确有个2500的上限，事实上，由于你的股票有15% off, 你只能放22500。不过我没搞清楚谁来负责任控制这个数目，公司还是本人。

中间离职一般来说就不受限制了。公司可以跟broker合作放一个制约在你的账户，就像trading window close时候你不能买股票一样。

我以前工作的一家公司是需要放满一年才能卖。我老板因为房子买在，利率也高但是无法refi，他的financial advisor 就跟他说不要买满，先搞够钱把refi做了再说。但我是放满的。如果公司股票稳定，钱够花，我会放满。不过的确有个2500的上限，事实上，由于你的股票有15% off, 你只能放22500。不过我没搞清楚谁来负责任控制这个数目，公司还是本人。
sshh2014 发表于 2021-04-27 17:30

ESPP一般是先在工资上hold住钱，到了时间点就买。买了入账户。若在此购入股票之前离职，那扣了的钱会返还。
Hold 一年比3年可操性强一些。但依然存在这个问题：hold 不满一年离职怎么办？人都离开了，什么blackout window 都不适用了，还能卖吗？
还有你提到的上限、很多公司没有设这个。