问题并不在于是谁的账号付的钱。 理论上: While the 10% penalty is waived for qualified education costs, you still need to pay the deferred income tax due on withdrawals of any untaxed money. To avoid paying an early withdrawal penalty, you must show the student is attending an eligible institution of higher learning. Money in an IRA can be withdrawn early to pay for tuition and other qualified higher education expenses for you, your spouse, children, or grandchildren—without penalty. To avoid paying a 10% early withdrawal penalty, the IRS requires proof that the student is attending an eligible institution. 孩子收入能cover他的学费和生活费的一半以上,一般他应该就作为independent 独立报税。 你咨询一下CPA 吧。如果孩子不是你的dependent,你替他交学费是否会免除10%罚款?这是问题的关键。
问题并不在于是谁的账号付的钱。 理论上: While the 10% penalty is waived for qualified education costs, you still need to pay the deferred income tax due on withdrawals of any untaxed money. To avoid paying an early withdrawal penalty, you must show the student is attending an eligible institution of higher learning. Money in an IRA can be withdrawn early to pay for tuition and other qualified higher education expenses for you, your spouse, children, or grandchildren—without penalty. To avoid paying a 10% early withdrawal penalty, the IRS requires proof that the student is attending an eligible institution. 孩子收入能cover他的学费和生活费的一半以上,一般他应该就作为independent 独立报税。 你咨询一下CPA 吧。如果孩子不是你的dependent,你替他交学费是否会免除10%罚款?这是问题的关键。
我的孩子收入不低。问题是我想从IRA尽早拿钱出来(免penalty)。 但孩子这么一出,搞得我反而要交罚款了。
如果你孩子收入高,应该让他/她自己单独报税,还能拿到stimulus check
确实是我孤陋寡闻。查了一下是可以的,楼主应该需要大学发的1099-T。
只需要1099-T? 那如果是孩子自己付学费的,我取出的钱不会有罚款?
我没有想归还,我的目的是趁早把traditional IRA提取出来,不想动用手上的活钱去交学费。
理论上: While the 10% penalty is waived for qualified education costs, you still need to pay the deferred income tax due on withdrawals of any untaxed money. To avoid paying an early withdrawal penalty, you must show the student is attending an eligible institution of higher learning.
Money in an IRA can be withdrawn early to pay for tuition and other qualified higher education expenses for you, your spouse, children, or grandchildren—without penalty. To avoid paying a 10% early withdrawal penalty, the IRS requires proof that the student is attending an eligible institution.
孩子收入能cover他的学费和生活费的一半以上,一般他应该就作为independent 独立报税。 你咨询一下CPA 吧。如果孩子不是你的dependent,你替他交学费是否会免除10%罚款?这是问题的关键。
谢谢MM,我仔细读了这一段,这里写的只要有proof证明孩子在符合条件的机构就读,并没有说谁支付了学费。 所以尽管孩子自己支付了,我取出的钱应该也没有罚款。因为学校会发学费的税表,税表不会显示谁交了学费。 因为IRA条款写着可以给孩子交学费,没有写孩子是否有个人经济能力。 不知我的解读对不对。
其实都是不建议取退休金,上次谁说的,上学的话有人会给你贷款,退休的时候可没人给你贷款
IRA要59.5岁才能取,实际上是想利用孩子读大学,尽快大量没有罚款地取钱出来。
你把取出来的钱转给儿子不就行了?IRS一般不管你是怎么付给学校的。
关键是看你的孩子是怎么报税的。如果他自己报税,可以拿1099T挣点tax credit... American Opportunity Credit, HOPE credit, educational credit. 今年如果他有工资收入earned income,还能拿1400的stimulus check.
Roth IRA 本金也有五年rule?我查了没有才存的。
谢谢MM,我写支票给他。
他收入12万,没有1400拿吧?
我懂了,谢谢MM,你的意思是本来他自己付学费,还可以把学费deduct掉。但我帮他付,虽然免了10% penalty,但学费不能deduct了?
具体看金额,他不能deduct学费,但是可以用到一定的educational credit。要是他还没报税,可以看看不同的方案
你如果是从traditional里拿出钱来付孩子学费,虽然不用付罚金,但是得缴税啊,如果你现在不工作,应该是趁税低的时候转roth。我觉得工作时取traditional ira的稅比罚金可高多了
多谢MM,我查到了: Lifetime Learning Credit (LLC) 终身教育费抵税额(LLC)不但可以抵免本科课程的学费和相关费用,连研究所课程、专业学位、以及工作技能提高课程的学费和费用也能抵免,而且没有年限限制。LLC最多可领$2,000,或头$10,000费用的20%,不可返还,需使用Form 8863申报。
孩子读大学了,我们可能考虑海归,所以要把IRA钱逐步都取出来。
我觉得借着海龟的时候操作是对的,但是应该是每年转一小部分traditional ira到roth ira,国内如果收入低更合适了,相当于用很少的税把以前税前的收入都免税了,而且放roth里后面的收益几十年下来能省很多税。
而你把钱给孩子当学费了会影响他的助学金申请,非常不合算。我知道很多人都是孩子上大学就回国了,家里的钱都在国内,孩子这边还能申请奖学金。
他肯定不够格申请助学金,我们转到roth ira也要五年才能取。我们打算这两三年间等疫情好转准备归了。最后归之前把IRA全部取出,缴纳10%罚金,然后打算销掉绿卡,把所有资金投入美国股票,比如买苹果股票,这样以后是中国国籍,股票所有盈利不用交税。 谢谢妹妹的建议。
大体上没错,如果你绿卡少于8年的话,这样你放弃绿卡的时候不用一次性缴税。既然你ira里钱取出来还是买股票,我不太明白这样的回国前一次性缴税取出来的好处。ira的钱我记得也可以单独买个股,慢慢取出来不进roth你也可以用这个钱在国内开账户炒美股啊
绿卡已经十多年了。如果我们海归,废了绿卡,不确定以后IRA如何操作。不如都取出放在股票账户,随时买卖也不用交税。
SS我们查过了,如果定居中国,以后也可以在中国领取,打7折。
比如四年前如果IRA是25万,全部提取罚金是2万5,我们全部提取投资在一个稳健的股票,只需要交long term gain tax。 四年后,IRA成了50万,全部提取罚金是五万。 所以我想越早提取越值得。 不知道我想的对不对?
你是以为traditional ira的钱取出来除了罚金不用缴税吗?
需要交税,按gross income 纳税。 我们也想过roll到roth ira,但Roth的问题是本金可以取,投资的收益还是要交income tax,如果59.5岁以前提取收益,一样是10% 罚金。
除了罚金2万5,这25万你还得按当年一般收入报税啊。联邦税是累进制的,你一年内收入越多,有效税率越高。
就算回国了,你每年从IRA转8万到ROTH IRA,税率才不到百分之12。从此以后本金收益都不用交税了。如果现在一下取出来,最高税率是百分之24。另外还有百分之10罚金。肯定是现在取多交税啊啊。
Roth的本金不用交税,收益也不用交吗?
ROTH本金 和收益都不交税
醍醐灌顶,多谢MM!那是我搞错了,我以为Roth 收益也要交税, 听君一席话,胜读十年书。 我准备慢慢把IRA 滚到ROTH去。 每年只能滚8万吗? 还有请问今年转八万到Roth,这八万是按gross income交税吗?
转多少没有限制,转的多交税多
懂了,为了避开高税率,所以逐年roll最有利。 非常感谢MM指点!
这个没明白,意思是Roth也要等59.5岁才可以取出收益?
是,59.5 以后没有10% penalty. 另外你家孩子上大学就有收入12万,大牛啊👍
谢谢MM,我现在就去注册Roth ira账号。 大家有没有推荐的? 孩子一边上学一边做些小生意。
那赶紧让他投ROTH IRA,越是年轻投ROTH越划算
不是只能6k一年么?可以无限么?
Traditional IRA conversion to ROTH IRA 要交税, 但是没有金额限制
每年能直接用税后收入投入ROTH, 最高限额6000 (好像涨到7000) 这个受当年收入限制,收入过了多少就不能再投了
好的,谢谢妹妹那么热心又耐心解答。 感觉我自己就是个金融投资的门外汉。 我们在ameritrade上有股票账户,打算选他家开Roth ira。 还要把ira上基金经理买的基金都去卖了再转Roth。 准备到Roth上自己选股票。
太赞了。收藏!谢谢谢谢!
Roth IRA不是任何事情都可以取本金没有penalty吗?不是必须交学费和买房吧
五年可以。
学习学习
貌似还分roll over还是直接存的,看着有点复杂