万能的华人,求教从IRA取钱付学费的报税问题

公用马甲5
楼主 (北美华人网)
孩子读大学,我从tradition IRA 取钱付学费。 据我所知,教育投资应该是免penalty的。 请问报税时需要提供proof 证明我把钱付到学费了吗?  我们的问题是:没想到孩子用自己的银行账户把学费付了。这样我就拿不出proof了,我还会有10%penalty。 现在该怎么办? 写支票给孩子存入吗? 谢谢大家!
余音
你孩子是你的dependent 吗? 他的收入能cover他的学习和生活费的一半吗?
公用马甲5
你孩子是你的dependent 吗? 他的收入能cover他的学习和生活费的一半吗?
余音 发表于 2021-04-15 17:33

我的孩子收入不低。问题是我想从IRA尽早拿钱出来(免penalty)。 但孩子这么一出,搞得我反而要交罚款了。
公用马甲5
我是想问有没有补救的方法免10%penalty?毕竟大学学费高昂,10%也是不小的数目。
changheruhailiu
没听说过IRA里拿钱出来没有罚款的说法,可能是我孤陋寡闻。ROTH IRA,529是可以的。401K可以贷款,不过是要还回去的。
如果你孩子收入高,应该让他/她自己单独报税,还能拿到stimulus check
yourworld
Ira不是用来交学费的啊
金言的马家
Traditional IRA得缴税啊,我记得roth ira开了账号5年后是可以的,但是没有操作过
changheruhailiu
回复 5楼changheruhailiu的帖子
确实是我孤陋寡闻。查了一下是可以的,楼主应该需要大学发的1099-T。
yourworld
google 出来的 在IRS Publication 590中规定: 可以从IRA中“取出部分或全部”,并在60天内全部还回同一个或另外一个IRA中,这个过程被认为是rollover,没有10%的罚金产生,没有还回去的钱按10%交罚金。 (1)钱还回去IRA的时候不能作为二次抵税。 (2)这个可以在所有的IRA账户操作,包括individual IRA、SEP IRA、SIMPLE IRA。 (3)既然被IRS认定是rollover,那就要遵守rollover 的规则,既每12个月只能有一次rollover。 这次因为新冠疫情的影响政府放宽了限制,如果能证明自己受到了新冠影响,比如因为隔离收入减少、家里有人得了新冠等等),可以从IRA/ROTH IRA里取最多$100,000,3年之内还回去,没有税,没有罚金。这就是CARE Act里的Coronavirus-related distributions (CRDs)。
yourworld
2 有几种特殊情况(qualified distribution)可以不满59.5岁从IRA/ROTH IRA里取钱而不交10%罚金,对于ROTH IRA来说还要同时满足5 year rule(既距离第一次contribution 5 年以上): (1)可以从IRA/ROTH IRA中取钱给自己、配偶、孩子、孙子、重孙子交学费、书本费及其他符合资格的教育费用(Qualified education expenses)。 从IRA/ROTH IRA中取出的钱不能超过教育所需费用 (qualifies education expenses),既如果取钱超过了教育所需费用,超出部分要被收10%罚金。 如果从IRA中取钱,既被认定是distribution,虽不交罚金,但本金和收益都要交income tax。 ROTH IRA在这里更有优势:在59.5岁以下从ROTH IRA里取钱交上述学费,如果只取本金不取收益,不交income tax;如果本金和收益一起取,本金不交税,收益交income tax。 如果超过59.5岁,IRA和ROTH IRA可以合法领取,不存在罚金情况,IRA取出来按当年收入交income tax, ROTH IRA无税。 举例: Jay 不满59.5岁,他的ROTH IRA中现在一共$45,000,有$30,000是放进去的钱,$15,000是收益。 如果取的钱小于$30,000,且小于qualified education expenses,就没有10% penalty,没有income tax产生。 如果取的钱大于$30,000,且小于qualified education expenses,就没有10% penalty,其中$30,000没有income tax,超过$30,000部分交income tax。 注意:上面所说的从IRA/ROTH IRA中取钱有income tax产生的情况下,会影响Financial Aid申请!如果IRA/ROTH IRA里的钱老老实实待在退休账户里,申请Financial Aid时不计入收入,但如果满足上述任何一种需要交income tax的情况时,这笔钱会被算作收入,从而影响Financial Aid申请。 (2)取钱给自己、配偶的孩子、孙子、或双方父母买、或建/重建第一套房子(principal residence),既对象是first-time home buyer,不交10%罚金。 取款限额:$10,000/每人,这个是一辈子的金额,不管你有多少个IRA/ROTH IRA。 如何界定“first-time home buyer" :过去2年内,没有在principal home上有过屋主身份,就算满足条件。如果结婚了,配偶需要同时满足这个条件。 举例: 如果你5年前有房子,2年后卖掉了,那你符合first-time home buyer。 如果你过去2年一直有房子,但房子是vacation home, 偶尔住一下那种,那你也符合first-time home buyer。 所以重点是2年,和principal home。 注意:从IRA取钱后,120天内要用于买房,120天的界定是你签购房合同的时间,而不是escrow close 的时间。如果合同取消了,必须把钱在120天内还回IRA账户。还回去钱的这个过程被认为是rollover,只要是rolloever,都必须遵从12个月一次的原则。 在满足上面描述的first-time home buyer情况下从IRA中取钱:不交10%罚金,但要交income tax。 在满足first-time home buyer情况下从ROTH IRA中取钱:本金和收益(共计$10,000)皆不交income tax,没有10%罚金;
yourworld
(3)生孩子或领养孩子(Qualified Birth or Adoption Distribution) 2019年12月刚刚通过的SECURE Act Section 113 中新增了一条豁免59.5岁以下IRA/ROTH IRA early withdraw 交10%罚金的条款,既孩子出生或领养后,父母有权利从IRA/ROTH IRA中各取$5,000且免交罚金,但要交income tax。如果从IRA中取,所有取的钱都交income tax;如果从ROTH IRA中取,本金不交税,收益交income tax。 注意:必须是在孩子出生或领养后才能取钱,而不是之前。 必须在孩子出生或领养后12个月内取出才能免交罚金。 不是一次性的,每一次生孩子/领养都可以免罚金各取$5,000。 举例: Jay and Sarah 2020年5月5日孩子出生。Jay和 Sarah 需要用钱,决定从IRA中领取,Jay和Sarah 每人都可以取$5,000。免罚金的取款日期为:2020.5.5-2021.5.4。 罚金虽免,但这$5,000要交income tax。如果他们住在纽约,年收入为$100,000,这$5,000要交联邦税 22% 和 州税6.45%,共计$1,423。但幸运的是每个17岁以下的孩子有$2,000联邦税抵扣,抵消22%的联邦税(约为$1,100),最后只交$323的州税。 (4)医疗方面:如果今年失业了,可以从IRA/ROTH IRA中取钱支付: A. 超过调整后总收入(adjusted gross income)7.5%的未报销的医疗账单; 举例: Jay 年收入$100,000,今年看病有$15,000没有报销,那么可以从IRA/ROTH IRA中取$15,000-$100,000*7.5%=$7,500来付账单。 B. 自己、配偶、孩子的健康保险(health insurance premium,不是life insurance) 截止日期:找到新工作的60天内。 如果从IRA中取,所有取的钱都交income tax;如果从ROTH IRA中取,本金不交税,收益交income tax。 (5)其他:包括终身残疾、向IRS支付所欠的税、后备役军人领取等。 正如前面强调的,任何牺牲退休金的做法都不可取,借钱的途径有太多,但退休养老缺钱时,是不会有机构会借给你的。紧急用钱取出来一下可以,过后一定要反思自己的资金规划是不是哪里出了问题,防止下一次再发生类似情况。 资料来源: http://www.investopedia.com http://www.irs.com http://www.nerdwallet.com http://www.greenbushfinancial.com
公用马甲5
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确实是我孤陋寡闻。查了一下是可以的,楼主应该需要大学发的1099-T。
changheruhailiu 发表于 2021-04-15 17:58

只需要1099-T? 那如果是孩子自己付学费的,我取出的钱不会有罚款?
公用马甲5
google 出来的 在IRS Publication 590中规定: 可以从IRA中“取出部分或全部”,并在60天内全部还回同一个或另外一个IRA中,这个过程被认为是rollover,没有10%的罚金产生,没有还回去的钱按10%交罚金。 (1)钱还回去IRA的时候不能作为二次抵税。 (2)这个可以在所有的IRA账户操作,包括individual IRA、SEP IRA、SIMPLE IRA。 (3)既然被IRS认定是rollover,那就要遵守rollover 的规则,既每12个月只能有一次rollover。 这次因为新冠疫情的影响政府放宽了限制,如果能证明自己受到了新冠影响,比如因为隔离收入减少、家里有人得了新冠等等),可以从IRA/ROTH IRA里取最多$100,000,3年之内还回去,没有税,没有罚金。这就是CARE Act里的Coronavirus-related distributions (CRDs)。
yourworld 发表于 2021-04-15 17:58

我没有想归还,我的目的是趁早把traditional IRA提取出来,不想动用手上的活钱去交学费。
余音
问题并不在于是谁的账号付的钱。
理论上: While the 10% penalty is waived for qualified education costs, you still need to pay the deferred income tax due on withdrawals of any untaxed money. To avoid paying an early withdrawal penalty, you must show the student is attending an eligible institution of higher learning.
Money in an IRA can be withdrawn early to pay for tuition and other qualified higher education expenses for you, your spouse, children, or grandchildren—without penalty. To avoid paying a 10% early withdrawal penalty, the IRS requires proof that the student is attending an eligible institution.
孩子收入能cover他的学费和生活费的一半以上,一般他应该就作为independent 独立报税。 你咨询一下CPA 吧。如果孩子不是你的dependent,你替他交学费是否会免除10%罚款?这是问题的关键。


公用马甲5
问题并不在于是谁的账号付的钱。
理论上: While the 10% penalty is waived for qualified education costs, you still need to pay the deferred income tax due on withdrawals of any untaxed money. To avoid paying an early withdrawal penalty, you must show the student is attending an eligible institution of higher learning.
Money in an IRA can be withdrawn early to pay for tuition and other qualified higher education expenses for you, your spouse, children, or grandchildren—without penalty. To avoid paying a 10% early withdrawal penalty, the IRS requires proof that the student is attending an eligible institution.
孩子收入能cover他的学费和生活费的一半以上,一般他应该就作为independent 独立报税。 你咨询一下CPA 吧。如果孩子不是你的dependent,你替他交学费是否会免除10%罚款?这是问题的关键。



余音 发表于 2021-04-15 18:05

谢谢MM,我仔细读了这一段,这里写的只要有proof证明孩子在符合条件的机构就读,并没有说谁支付了学费。 所以尽管孩子自己支付了,我取出的钱应该也没有罚款。因为学校会发学费的税表,税表不会显示谁交了学费。 因为IRA条款写着可以给孩子交学费,没有写孩子是否有个人经济能力。 不知我的解读对不对。
金言的马家
谢谢MM,我仔细读了这一段,这里写的只要有proof证明孩子在符合条件的机构就读,并没有说谁支付了学费。 所以尽管孩子自己支付了,我取出的钱应该也没有罚款。因为学校会发学费的税表,税表不会显示谁交了学费。 因为IRA条款写着可以给孩子交学费,没有写孩子是否有个人经济能力。 不知我的解读对不对。
公用马甲5 发表于 2021-04-15 18:16

其实都是不建议取退休金,上次谁说的,上学的话有人会给你贷款,退休的时候可没人给你贷款
公用马甲5
其实都是不建议取退休金,上次谁说的,上学的话有人会给你贷款,退休的时候可没人给你贷款
金言的马家 发表于 2021-04-15 18:32

IRA要59.5岁才能取,实际上是想利用孩子读大学,尽快大量没有罚款地取钱出来。
xiaxuele
楼主其实是想问报税时需不需要出示证据,因为孩子交了学费而非楼主。如果不需要证据,楼主也不需要写支票给孩子。 不过这个要专业人士来解答。
公用马甲5
I will search if I can pay tuition fee for an non-dependent
changheruhailiu
只需要1099-T? 那如果是孩子自己付学费的,我取出的钱不会有罚款?
公用马甲5 发表于 2021-04-15 18:01

你把取出来的钱转给儿子不就行了?IRS一般不管你是怎么付给学校的。
changheruhailiu
谢谢MM,我仔细读了这一段,这里写的只要有proof证明孩子在符合条件的机构就读,并没有说谁支付了学费。 所以尽管孩子自己支付了,我取出的钱应该也没有罚款。因为学校会发学费的税表,税表不会显示谁交了学费。 因为IRA条款写着可以给孩子交学费,没有写孩子是否有个人经济能力。 不知我的解读对不对。
公用马甲5 发表于 2021-04-15 18:16

关键是看你的孩子是怎么报税的。如果他自己报税,可以拿1099T挣点tax credit... American Opportunity Credit, HOPE credit, educational credit. 今年如果他有工资收入earned income,还能拿1400的stimulus check.
bye2020
回复 10楼yourworld的帖子
Roth IRA 本金也有五年rule?我查了没有才存的。
公用马甲5
你把取出来的钱转给儿子不就行了?IRS一般不管你是怎么付给学校的。
changheruhailiu 发表于 2021-04-15 19:29

谢谢MM,我写支票给他。
公用马甲5
关键是看你的孩子是怎么报税的。如果他自己报税,可以拿1099T挣点tax credit... American Opportunity Credit, HOPE credit, educational credit. 今年如果他有工资收入earned income,还能拿1400的stimulus check.
changheruhailiu 发表于 2021-04-15 19:33

他收入12万,没有1400拿吧?
公用马甲5
关键是看你的孩子是怎么报税的。如果他自己报税,可以拿1099T挣点tax credit... American Opportunity Credit, HOPE credit, educational credit. 今年如果他有工资收入earned income,还能拿1400的stimulus check.
changheruhailiu 发表于 2021-04-15 19:33

我懂了,谢谢MM,你的意思是本来他自己付学费,还可以把学费deduct掉。但我帮他付,虽然免了10% penalty,但学费不能deduct了?
changheruhailiu
我懂了,谢谢MM,你的意思是本来他自己付学费,还可以把学费deduct掉。但我帮他付,虽然免了10% penalty,但学费不能deduct了?
公用马甲5 发表于 2021-04-15 19:55

具体看金额,他不能deduct学费,但是可以用到一定的educational credit。要是他还没报税,可以看看不同的方案
金言的马家
IRA要59.5岁才能取,实际上是想利用孩子读大学,尽快大量没有罚款地取钱出来。
公用马甲5 发表于 2021-04-15 18:39

你如果是从traditional里拿出钱来付孩子学费,虽然不用付罚金,但是得缴税啊,如果你现在不工作,应该是趁税低的时候转roth。我觉得工作时取traditional ira的稅比罚金可高多了
公用马甲5
具体看金额,他不能deduct学费,但是可以用到一定的educational credit。要是他还没报税,可以看看不同的方案
changheruhailiu 发表于 2021-04-15 20:00

多谢MM,我查到了: Lifetime Learning Credit (LLC) 终身教育费抵税额(LLC)不但可以抵免本科课程的学费和相关费用,连研究所课程、专业学位、以及工作技能提高课程的学费和费用也能抵免,而且没有年限限制。LLC最多可领$2,000,或头$10,000费用的20%,不可返还,需使用Form 8863申报。

公用马甲5
你如果是从traditional里拿出钱来付孩子学费,虽然不用付罚金,但是得缴税啊,如果你现在不工作,应该是趁税低的时候转roth。我觉得工作时取traditional ira的稅比罚金可高多了
金言的马家 发表于 2021-04-15 20:04

孩子读大学了,我们可能考虑海归,所以要把IRA钱逐步都取出来。
金言的马家
孩子读大学了,我们可能考虑海归,所以要把IRA钱逐步都取出来。
公用马甲5 发表于 2021-04-15 20:18

我觉得借着海龟的时候操作是对的,但是应该是每年转一小部分traditional ira到roth ira,国内如果收入低更合适了,相当于用很少的税把以前税前的收入都免税了,而且放roth里后面的收益几十年下来能省很多税。
而你把钱给孩子当学费了会影响他的助学金申请,非常不合算。我知道很多人都是孩子上大学就回国了,家里的钱都在国内,孩子这边还能申请奖学金。
公用马甲5
我觉得借着海龟的时候操作是对的,但是应该是每年转一小部分traditional ira到roth ira,国内如果收入低更合适了,相当于用很少的税把以前税前的收入都免税了,而且放roth里后面的收益几十年下来能省很多税。
而你把钱给孩子当学费了会影响他的助学金申请,非常不合算。我知道很多人都是孩子上大学就回国了,家里的钱都在国内,孩子这边还能申请奖学金。
金言的马家 发表于 2021-04-15 20:23

他肯定不够格申请助学金,我们转到roth ira也要五年才能取。我们打算这两三年间等疫情好转准备归了。最后归之前把IRA全部取出,缴纳10%罚金,然后打算销掉绿卡,把所有资金投入美国股票,比如买苹果股票,这样以后是中国国籍,股票所有盈利不用交税。 谢谢妹妹的建议。
金言的马家
回复 31楼公用马甲5的帖子
大体上没错,如果你绿卡少于8年的话,这样你放弃绿卡的时候不用一次性缴税。既然你ira里钱取出来还是买股票,我不太明白这样的回国前一次性缴税取出来的好处。ira的钱我记得也可以单独买个股,慢慢取出来不进roth你也可以用这个钱在国内开账户炒美股啊
公用马甲5
回复 31楼公用马甲5的帖子
大体上没错,如果你绿卡少于8年的话,这样你放弃绿卡的时候不用一次性缴税。既然你ira里钱取出来还是买股票,我不太明白这样的回国前一次性缴税取出来的好处。ira的钱我记得也可以单独买个股,慢慢取出来不进roth你也可以用这个钱在国内开账户炒美股啊
金言的马家 发表于 2021-04-15 21:11

绿卡已经十多年了。如果我们海归,废了绿卡,不确定以后IRA如何操作。不如都取出放在股票账户,随时买卖也不用交税。
wind4txxm
Mark........
changheruhailiu
如果是绿卡,不是急着用钱,回国以后再转也可以啊,不用着急。再说你交的Social security不打算用了吗?
公用马甲5
如果是绿卡,不是急着用钱,回国以后再转也可以啊,不用着急。再说你交的Social security不打算用了吗?
changheruhailiu 发表于 2021-04-15 21:48

SS我们查过了,如果定居中国,以后也可以在中国领取,打7折。
公用马甲5
如果是绿卡,不是急着用钱,回国以后再转也可以啊,不用着急。再说你交的Social security不打算用了吗?
changheruhailiu 发表于 2021-04-15 21:48

比如四年前如果IRA是25万,全部提取罚金是2万5,我们全部提取投资在一个稳健的股票,只需要交long term gain tax。 四年后,IRA成了50万,全部提取罚金是五万。 所以我想越早提取越值得。 不知道我想的对不对?
金言的马家
比如四年前如果IRA是25万,全部提取罚金是2万5,我们全部提取投资在一个稳健的股票,只需要交long term gain tax。 四年后,IRA成了50万,全部提取罚金是五万。 所以我想越早提取越值得。 不知道我想的对不对?
公用马甲5 发表于 2021-04-15 22:00

你是以为traditional ira的钱取出来除了罚金不用缴税吗?
公用马甲5
你是以为traditional ira的钱取出来除了罚金不用缴税吗?
金言的马家 发表于 2021-04-15 22:06

需要交税,按gross income 纳税。 我们也想过roll到roth ira,但Roth的问题是本金可以取,投资的收益还是要交income tax,如果59.5岁以前提取收益,一样是10% 罚金。
changheruhailiu
比如四年前如果IRA是25万,全部提取罚金是2万5,我们全部提取投资在一个稳健的股票,只需要交long term gain tax。 四年后,IRA成了50万,全部提取罚金是五万。 所以我想越早提取越值得。 不知道我想的对不对?
公用马甲5 发表于 2021-04-15 22:00

除了罚金2万5,这25万你还得按当年一般收入报税啊。联邦税是累进制的,你一年内收入越多,有效税率越高。
就算回国了,你每年从IRA转8万到ROTH IRA,税率才不到百分之12。从此以后本金收益都不用交税了。如果现在一下取出来,最高税率是百分之24。另外还有百分之10罚金。肯定是现在取多交税啊啊。
公用马甲5
除了罚金2万5,这25万你还得按当年一般收入报税啊。联邦税是累进制的,你一年内收入越多,有效税率越高。
就算回国了,你每年从IRA转8万到ROTH IRA,税率才不到百分之12。从此以后本金收益都不用交税了。如果现在一下取出来,最高税率是百分之24。另外还有百分之10罚金。肯定是现在取多交税啊啊。
changheruhailiu 发表于 2021-04-15 22:11

Roth的本金不用交税,收益也不用交吗?
changheruhailiu
Roth的本金不用交税,收益也不用交吗?
公用马甲5 发表于 2021-04-15 22:14

ROTH本金 和收益都不交税
公用马甲5
ROTH本金 和收益都不交税
changheruhailiu 发表于 2021-04-15 22:16

醍醐灌顶,多谢MM!那是我搞错了,我以为Roth 收益也要交税, 听君一席话,胜读十年书。 我准备慢慢把IRA 滚到ROTH去。 每年只能滚8万吗? 还有请问今年转八万到Roth,这八万是按gross income交税吗?
changheruhailiu
醍醐灌顶,多谢MM!那是我搞错了,我以为Roth 收益也要交税, 听君一席话,胜读十年书。 我准备慢慢把IRA 滚到ROTH去。 每年只能滚8万吗? 还有请问今年转八万到Roth,这八万是按gross income交税吗?
公用马甲5 发表于 2021-04-15 22:22

转多少没有限制,转的多交税多
公用马甲5
转多少没有限制,转的多交税多
changheruhailiu 发表于 2021-04-15 22:28

懂了,为了避开高税率,所以逐年roll最有利。 非常感谢MM指点!
公用马甲5
Roth IRA账户中存入的本金可以随时取出,当投资人年满59.5岁并且开户满5年后,可以取出本金和投资收益,没有任何税务要求。若不满足该条件而提前取款时,本金可以随时取出,但是对于投资收益的部分,需要收取10%的罚金并缴税,同时Roth IRA账户无强制取款要求。
这个没明白,意思是Roth也要等59.5岁才可以取出收益?
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robots
Roth IRA账户中存入的本金可以随时取出,当投资人年满59.5岁并且开户满5年后,可以取出本金和投资收益,没有任何税务要求。若不满足该条件而提前取款时,本金可以随时取出,但是对于投资收益的部分,需要收取10%的罚金并缴税,同时Roth IRA账户无强制取款要求。
这个没明白,意思是Roth也要等59.5岁才可以取出收益?
公用马甲5 发表于 2021-04-15 22:34

是,59.5 以后没有10% penalty. 另外你家孩子上大学就有收入12万,大牛啊👍
公用马甲5
是,59.5 以后没有10% penalty. 另外你家孩子上大学就有收入12万,大牛啊👍
robots 发表于 2021-04-15 22:56

谢谢MM,我现在就去注册Roth ira账号。 大家有没有推荐的? 孩子一边上学一边做些小生意。
changheruhailiu
谢谢MM,我现在就去注册Roth ira账号。 大家有没有推荐的? 孩子一边上学一边做些小生意。
公用马甲5 发表于 2021-04-15 22:59

那赶紧让他投ROTH IRA,越是年轻投ROTH越划算
i机器人
转多少没有限制,转的多交税多
changheruhailiu 发表于 2021-04-15 22:28

不是只能6k一年么?可以无限么?
w
wenhaoduoduo
学习了
changheruhailiu
不是只能6k一年么?可以无限么?
i机器人 发表于 2021-04-15 23:11

Traditional IRA conversion to ROTH IRA 要交税, 但是没有金额限制
每年能直接用税后收入投入ROTH, 最高限额6000 (好像涨到7000) 这个受当年收入限制,收入过了多少就不能再投了
公用马甲5
那赶紧让他投ROTH IRA,越是年轻投ROTH越划算
changheruhailiu 发表于 2021-04-15 23:11

好的,谢谢妹妹那么热心又耐心解答。 感觉我自己就是个金融投资的门外汉。 我们在ameritrade上有股票账户,打算选他家开Roth ira。 还要把ira上基金经理买的基金都去卖了再转Roth。 准备到Roth上自己选股票。
smbook
2 有几种特殊情况(qualified distribution)可以不满59.5岁从IRA/ROTH IRA里取钱而不交10%罚金,对于ROTH IRA来说还要同时满足5 year rule(既距离第一次contribution 5 年以上): (1)可以从IRA/ROTH IRA中取钱给自己、配偶、孩子、孙子、重孙子交学费、书本费及其他符合资格的教育费用(Qualified education expenses)。 从IRA/ROTH IRA中取出的钱不能超过教育所需费用 (qualifies education expenses),既如果取钱超过了教育所需费用,超出部分要被收10%罚金。 如果从IRA中取钱,既被认定是distribution,虽不交罚金,但本金和收益都要交income tax。 ROTH IRA在这里更有优势:在59.5岁以下从ROTH IRA里取钱交上述学费,如果只取本金不取收益,不交income tax;如果本金和收益一起取,本金不交税,收益交income tax。 如果超过59.5岁,IRA和ROTH IRA可以合法领取,不存在罚金情况,IRA取出来按当年收入交income tax, ROTH IRA无税。 举例: Jay 不满59.5岁,他的ROTH IRA中现在一共$45,000,有$30,000是放进去的钱,$15,000是收益。 如果取的钱小于$30,000,且小于qualified education expenses,就没有10% penalty,没有income tax产生。 如果取的钱大于$30,000,且小于qualified education expenses,就没有10% penalty,其中$30,000没有income tax,超过$30,000部分交income tax。 注意:上面所说的从IRA/ROTH IRA中取钱有income tax产生的情况下,会影响Financial Aid申请!如果IRA/ROTH IRA里的钱老老实实待在退休账户里,申请Financial Aid时不计入收入,但如果满足上述任何一种需要交income tax的情况时,这笔钱会被算作收入,从而影响Financial Aid申请。 (2)取钱给自己、配偶的孩子、孙子、或双方父母买、或建/重建第一套房子(principal residence),既对象是first-time home buyer,不交10%罚金。 取款限额:$10,000/每人,这个是一辈子的金额,不管你有多少个IRA/ROTH IRA。 如何界定“first-time home buyer" :过去2年内,没有在principal home上有过屋主身份,就算满足条件。如果结婚了,配偶需要同时满足这个条件。 举例: 如果你5年前有房子,2年后卖掉了,那你符合first-time home buyer。 如果你过去2年一直有房子,但房子是vacation home, 偶尔住一下那种,那你也符合first-time home buyer。 所以重点是2年,和principal home。 注意:从IRA取钱后,120天内要用于买房,120天的界定是你签购房合同的时间,而不是escrow close 的时间。如果合同取消了,必须把钱在120天内还回IRA账户。还回去钱的这个过程被认为是rollover,只要是rolloever,都必须遵从12个月一次的原则。 在满足上面描述的first-time home buyer情况下从IRA中取钱:不交10%罚金,但要交income tax。 在满足first-time home buyer情况下从ROTH IRA中取钱:本金和收益(共计$10,000)皆不交income tax,没有10%罚金;
yourworld 发表于 2021-04-15 17:59

太赞了。收藏!谢谢谢谢!
月亮的雨
IRA转ROTH,是不是要把ira里的股票都卖掉?
密码是mima12345
2 有几种特殊情况(qualified distribution)可以不满59.5岁从IRA/ROTH IRA里取钱而不交10%罚金,对于ROTH IRA来说还要同时满足5 year rule(既距离第一次contribution 5 年以上): (1)可以从IRA/ROTH IRA中取钱给自己、配偶、孩子、孙子、重孙子交学费、书本费及其他符合资格的教育费用(Qualified education expenses)。 从IRA/ROTH IRA中取出的钱不能超过教育所需费用 (qualifies education expenses),既如果取钱超过了教育所需费用,超出部分要被收10%罚金。 如果从IRA中取钱,既被认定是distribution,虽不交罚金,但本金和收益都要交income tax。 ROTH IRA在这里更有优势:在59.5岁以下从ROTH IRA里取钱交上述学费,如果只取本金不取收益,不交income tax;如果本金和收益一起取,本金不交税,收益交income tax。 如果超过59.5岁,IRA和ROTH IRA可以合法领取,不存在罚金情况,IRA取出来按当年收入交income tax, ROTH IRA无税。 举例: Jay 不满59.5岁,他的ROTH IRA中现在一共$45,000,有$30,000是放进去的钱,$15,000是收益。 如果取的钱小于$30,000,且小于qualified education expenses,就没有10% penalty,没有income tax产生。 如果取的钱大于$30,000,且小于qualified education expenses,就没有10% penalty,其中$30,000没有income tax,超过$30,000部分交income tax。 注意:上面所说的从IRA/ROTH IRA中取钱有income tax产生的情况下,会影响Financial Aid申请!如果IRA/ROTH IRA里的钱老老实实待在退休账户里,申请Financial Aid时不计入收入,但如果满足上述任何一种需要交income tax的情况时,这笔钱会被算作收入,从而影响Financial Aid申请。 (2)取钱给自己、配偶的孩子、孙子、或双方父母买、或建/重建第一套房子(principal residence),既对象是first-time home buyer,不交10%罚金。 取款限额:$10,000/每人,这个是一辈子的金额,不管你有多少个IRA/ROTH IRA。 如何界定“first-time home buyer" :过去2年内,没有在principal home上有过屋主身份,就算满足条件。如果结婚了,配偶需要同时满足这个条件。 举例: 如果你5年前有房子,2年后卖掉了,那你符合first-time home buyer。 如果你过去2年一直有房子,但房子是vacation home, 偶尔住一下那种,那你也符合first-time home buyer。 所以重点是2年,和principal home。 注意:从IRA取钱后,120天内要用于买房,120天的界定是你签购房合同的时间,而不是escrow close 的时间。如果合同取消了,必须把钱在120天内还回IRA账户。还回去钱的这个过程被认为是rollover,只要是rolloever,都必须遵从12个月一次的原则。 在满足上面描述的first-time home buyer情况下从IRA中取钱:不交10%罚金,但要交income tax。 在满足first-time home buyer情况下从ROTH IRA中取钱:本金和收益(共计$10,000)皆不交income tax,没有10%罚金;
yourworld 发表于 2021-04-15 17:59

Roth IRA不是任何事情都可以取本金没有penalty吗?不是必须交学费和买房吧
公用马甲5
Roth IRA不是任何事情都可以取本金没有penalty吗?不是必须交学费和买房吧
密码是mima12345 发表于 2021-04-16 10:48

五年可以。
gracie567
2 有几种特殊情况(qualified distribution)可以不满59.5岁从IRA/ROTH IRA里取钱而不交10%罚金,对于ROTH IRA来说还要同时满足5 year rule(既距离第一次contribution 5 年以上): (1)可以从IRA/ROTH IRA中取钱给自己、配偶、孩子、孙子、重孙子交学费、书本费及其他符合资格的教育费用(Qualified education expenses)。 从IRA/ROTH IRA中取出的钱不能超过教育所需费用 (qualifies education expenses),既如果取钱超过了教育所需费用,超出部分要被收10%罚金。 如果从IRA中取钱,既被认定是distribution,虽不交罚金,但本金和收益都要交income tax。 ROTH IRA在这里更有优势:在59.5岁以下从ROTH IRA里取钱交上述学费,如果只取本金不取收益,不交income tax;如果本金和收益一起取,本金不交税,收益交income tax。 如果超过59.5岁,IRA和ROTH IRA可以合法领取,不存在罚金情况,IRA取出来按当年收入交income tax, ROTH IRA无税。 举例: Jay 不满59.5岁,他的ROTH IRA中现在一共$45,000,有$30,000是放进去的钱,$15,000是收益。 如果取的钱小于$30,000,且小于qualified education expenses,就没有10% penalty,没有income tax产生。 如果取的钱大于$30,000,且小于qualified education expenses,就没有10% penalty,其中$30,000没有income tax,超过$30,000部分交income tax。 注意:上面所说的从IRA/ROTH IRA中取钱有income tax产生的情况下,会影响Financial Aid申请!如果IRA/ROTH IRA里的钱老老实实待在退休账户里,申请Financial Aid时不计入收入,但如果满足上述任何一种需要交income tax的情况时,这笔钱会被算作收入,从而影响Financial Aid申请。 (2)取钱给自己、配偶的孩子、孙子、或双方父母买、或建/重建第一套房子(principal residence),既对象是first-time home buyer,不交10%罚金。 取款限额:$10,000/每人,这个是一辈子的金额,不管你有多少个IRA/ROTH IRA。 如何界定“first-time home buyer" :过去2年内,没有在principal home上有过屋主身份,就算满足条件。如果结婚了,配偶需要同时满足这个条件。 举例: 如果你5年前有房子,2年后卖掉了,那你符合first-time home buyer。 如果你过去2年一直有房子,但房子是vacation home, 偶尔住一下那种,那你也符合first-time home buyer。 所以重点是2年,和principal home。 注意:从IRA取钱后,120天内要用于买房,120天的界定是你签购房合同的时间,而不是escrow close 的时间。如果合同取消了,必须把钱在120天内还回IRA账户。还回去钱的这个过程被认为是rollover,只要是rolloever,都必须遵从12个月一次的原则。 在满足上面描述的first-time home buyer情况下从IRA中取钱:不交10%罚金,但要交income tax。 在满足first-time home buyer情况下从ROTH IRA中取钱:本金和收益(共计$10,000)皆不交income tax,没有10%罚金;
yourworld 发表于 2021-04-15 17:59

学习学习
金言的马家
Roth IRA不是任何事情都可以取本金没有penalty吗?不是必须交学费和买房吧
密码是mima12345 发表于 2021-04-16 10:48



貌似还分roll over还是直接存的,看着有点复杂