太早交满401K，浪费了公司match, 怎么办？

老公前面把contribution的比例放得太高，想抓市场的低点。结果忘记调整，这个月bonus一下到了，导致max了401K的免税额度$19500。现在结果是：后半年401K交不进了，公司的match就拿不到了。free money损失好几千，工薪族后悔得要撞墙。来问问大家是不是有遇到类似情况？有没有什么办法把401k contribution转出来么？

没法转。就算交学费了呗。

不应该啊，公司match不算在19500limit里的

不应该啊，公司match不算在19500limit里的
luckyhunter 发表于 2021-03-12 18:37

你要放钱才match啊

看你们公司是怎么付这笔钱的，如果你paycheck不往401走他也挺的话，可能来年一次性补给你

Match不算19500 limit， 另有一个58000 limit。

看看你老公的公司是不是match After-tax contributions

没懂 公司不match bonus?

回复 7楼落地无声的帖子
对的，可以contribute after tax 401k, 我们公司就是只要你contribute, 无论before tax, Roth 还是after tax 401k都match的。

回复 4楼落地无声的帖子
他放了啊，我们公司规定只要你放6%以上他也match 6%,如果你年初放满19500，他match up的部分剩下来今年不进来的来年补给你，这部分叫true up matching

没看懂。先放后放，公司的match为什么有不同？

我们公司在放满以后会接着match

他怎么知道今年年初是低点？没准以后更低呢。

我们公司也是第二年Q2会补match

没看懂。先放后放，公司的match为什么有不同？
runfast 发表于 2021-03-12 18:57

比如每张paycheck是5000，我放5000的6%，公司也是match6%。我放5000的100%，他也是match6%，我一分钱都不放，他就一分不match。我这一笔bonus有19500，全放了，公司也就是match了19500的6%，和我只放19500的6%match得一样多。而我之后每张paycheck一分也放不了了，就无法挣那match的5000*6%。

比如每张paycheck是5000，我放5000的6%，公司也是match6%。我放5000的100%，他也是match6%，我一分钱都不放，他就一分不match。我这一笔bonus有19500，全放了，公司也就是match了19500的6%，和我只放19500的6%match得一样多。而我之后每张paycheck一分也放不了了，就无法挣那match的5000*6%。
公用马甲3 发表于 2021-03-12 19:02

解释的很清楚。谢谢MM。

回复 1楼greenmay120的帖子
等答案

沒事，年後還會算true up match的

No way to match after-tax contributions. Treat it as a lesson learned. The topic was covered before.

公司会 true-up

离了吧，损失了这么多银子， 这么差劲。 哈哈

回复 15楼公用马甲3的帖子
谢谢解释，明白了，原来有很多公司是这样match的

回复 1楼greenmay120的帖子
MM别急，楼上好几个MM提到了true up楼主可以去查一下，一般公司因为这个原因没有match完的部分明天年初第一个quarter会补上的,就叫true up program。

有的公司会在第二年时候补回来，但是如果离职了就补不回来了

回复 1楼greenmay120的帖子
问问公司第二年补不补

没看懂。。。 我看我老公的工资单，最近正好也有一个一次性的算bonus吧，里面只扣税而已啊，没有别的deduction啊！难道这不是bonus？

不应该啊，公司match不算在19500limit里的
luckyhunter 发表于 2021-03-12 18:37

你要放钱公司才match啊？现在他停止放钱了

回复 1楼greenmay120的帖子
true up true up true up
走点心

各个公司规定不一样。有些公司有catchup matching，即使你放满了，还是会继续match。有些公司放满不能放了就没有match了。

这个可以改的吧

Match不算19500 limit， 另有一个58000 limit。
tiffany2013 发表于 2021-03-12 18:41

第一次知道，感觉错过了1个亿。

奖金怎么能算到401个人收入的部分呢？这明显不合理啊。应该401K扣钱只从基本工资里面扣。奖金只算税收部分。来年报税。

我真心没看懂。早放满晚放满，不都是6%么。还有这个58000是什么？求指点

比如每张paycheck是5000，我放5000的6%，公司也是match6%。我放5000的100%，他也是match6%，我一分钱都不放，他就一分不match。我这一笔bonus有19500，全放了，公司也就是match了19500的6%，和我只放19500的6%match得一样多。而我之后每张paycheck一分也放不了了，就无法挣那match的5000*6%。
公用马甲3 发表于 2021-03-12 19:02

解释的很好！赞一个 继续问一下， bonus 和每个paycheck的401k contribution有啥关系？ 是如果选择把bonus 选作401contribution, 公司match的话，就会多过19500吗？

我真心没看懂。早放满晚放满，不都是6%么。还有这个58000是什么？求指点
flashdog 发表于 2021-03-12 23:58

举个例子，假设每月1个pay check，就是基本工资，20000美金。 公司说你个人只要缴超过3%的钱进入401k，公司最多match你的工资的3%。 所以如果你每个月缴$600，公司也match $600，但是如果多缴了，公司还是给$600。这个是tricky的地方。 所以有两种情况： 1）你每个月只放600，公司也给600，所以12个月公司一共给7200，个人也放了7200，所以401k总额7200+7200 2）你第一个月就放了19500，但是公司只给你match当月工资的3%（不是全年工资的3%），就是600。 然后剩下所有的11个月你就不放了，公司也就不match了。401k总额是19500+600 3）你每个月放19500/12=1625，公司match 600。一年下来个人放满19500，然后公司也match了最大金额7200，你总共可以拿到19500+7200
2） 比 1）你少从公司拿了7200-600=6600，所以你亏了 1）虽然把公司的所有match拿到了，但是401k自己放的总额也只有7200，没有最大化利用免税. 3）的做法是最大化了免税和从公司拿福利。

这里面最大的问题就是公司所说match工资的3%，是说当月（你有缴401k的）paycheck的%3，而不是你年工资总额的3%。当然如果你每个paycheck算好了都缴的话，所有paycheck总和的3%和年工资总额的%3是相等的。

Lz看到我，我去年也是这个情况。咨询了公司管benefit的可以放aftertax把match的部分拿到，你让你老公去问一下吧

举个例子，假设每月1个pay check，就是基本工资，20000美金。 公司说你个人只要缴超过3%的钱进入401k，公司最多match你的工资的3%。 所以如果你每个月缴$600，公司也match $600，但是如果多缴了，公司还是给$600。这个是tricky的地方。 所以有两种情况： 1）你每个月只放600，公司也给600，所以12个月公司一共给7200，个人也放了7200，所以401k总额7200+7200 2）你第一个月就放了19500，但是公司只给你match当月工资的3%（不是全年工资的3%），就是600。 然后剩下所有的11个月你就不放了，公司也就不match了。401k总额是19500+600 3）你每个月放19500/12=1625，公司match 600。一年下来个人放满19500，然后公司也match了最大金额7200，你总共可以拿到19500+7200
2） 比 1）你少从公司拿了7200-600=6600，所以你亏了 1）虽然把公司的所有match拿到了，但是401k自己放的总额也只有7200，没有最大化利用免税. 3）的做法是最大化了免税和从公司拿福利。

这里面最大的问题就是公司所说match工资的3%，是说当月（你有缴401k的）paycheck的%3，而不是你年工资总额的3%。当然如果你每个paycheck算好了都缴的话，所有paycheck总和的3%和年工资总额的%3是相等的。
swuwan 发表于 2021-03-13 01:12

多谢涨姿势！立刻去改我的401K设置，亏了亏了

老公前面把contribution的比例放得太高，想抓市场的低点。结果忘记调整，这个月bonus一下到了，导致max了401K的免税额度$19500。现在结果是：后半年401K交不进了，公司的match就拿不到了。free money损失好几千，工薪族后悔得要撞墙。来问问大家是不是有遇到类似情况？有没有什么办法把401k contribution转出来么？
greenmay120 发表于 2021-03-12 18:30

公司match 肯定拿得到的！ 有的公司是年底统一算，有的公司是第二年的1st quarter再结算，这种情况，如果你年底离开公司就拿不到了。只要不离开公司，都会算给你的。补的match都会在paystubs 和W2上看得到的

楼主就当交学费吧。我傻傻提早半年就放满了401K,已经这么做了三年多，找谁哭去？😭 幸亏看到你的帖子，谢谢，立刻马上就去改了账户设置。

我真心没看懂。早放满晚放满，不都是6%么。还有这个58000是什么？求指点
flashdog 发表于 2021-03-12 23:58

https://www.forbes.com/sites/ashleaebeling/2020/10/26/irs-announces-2021-retirement-plan-contribution-limits-for-401ks-and-more/?sh=4d246382215f

刚进公司时因为常常加班，十月份就买满了401K，少了两个月的match.第二年开始就注意了，如果加班多的话就及时调整一下买401k%。

true up

谢谢楼上大家帮忙。我就知道华人上有集体智慧。 昨天打了n久电话和公司hr还有托管公司。 19500是roth和非roth共同的总额。换句话说before tax和after tax contribution员工个人每年无论如何分配，不能contribute超过19500. 所以现在after tax contribution也交不进去。
但是还好公司有每季度的true up。所以应该没有损失？公司hr说，她要去问问expert再回复我们。以上是t rowe的人告诉我的。t rowe接线员大姐本来跟我说交不进了，我们正在失望。后来晚上9点电话进来说，她查了公司的托管计划是有quarterly true up的，说应该没事。担心之前的错误回复ruin了我们的weekend. 感谢t rowe的接线员大姐，好负责仍。
所以这种情况就看公司有没有true up,大家小心。

回复 43楼greenmay120的帖子
可怜的美华在美国屁都不懂，任何一点事都给折腾半天，活着吧，只要自我感觉精神幸福感比国内强就好

回复 7楼落地无声的帖子
对的，可以contribute after tax 401k, 我们公司就是只要你contribute, 无论before tax, Roth 还是after tax 401k都match的。
greenaa 发表于 2021-03-12 18:50

我们公司也一样，此外年底还有true up。

回复 1楼greenmay120的帖子
曾经年少时也犯过这样的错误，吃一堑长一智吧

谢谢楼上大家帮忙。我就知道华人上有集体智慧。 昨天打了n久电话和公司hr还有托管公司。 19500是roth和非roth共同的总额。换句话说before tax和after tax contribution员工个人每年无论如何分配，不能contribute超过19500. 所以现在after tax contribution也交不进去。
但是还好公司有每季度的true up。所以应该没有损失？公司hr说，她要去问问expert再回复我们。以上是t rowe的人告诉我的。t rowe接线员大姐本来跟我说交不进了，我们正在失望。后来晚上9点电话进来说，她查了公司的托管计划是有quarterly true up的，说应该没事。担心之前的错误回复ruin了我们的weekend. 感谢t rowe的接线员大姐，好负责仍。
所以这种情况就看公司有没有true up,大家小心。
greenmay120 发表于 2021-03-13 06:56

有true up应该就能解决你的问题，但是19500这个limit得到的信息不是很准确，19500 limit是针对before tax 和Roth employee contribution加在一起的，同时这两者加上after tax employee contribution 还有employer match 不能超过58000，limit还受年龄影响。Roth虽然是税后的钱放进去，但它是一种特殊的账号，产生的收益不交税，跟普通after tax 401k不同。你的描述里面Roth和after tax有些混淆了。

有true up应该就能解决你的问题，但是19500这个limit得到的信息不是很准确，19500 limit是针对before tax 和Roth employee contribution加在一起的，同时这两者加上after tax employee contribution 还有employer match 不能超过58000，limit还受年龄影响。Roth虽然是税后的钱放进去，但它是一种特殊的账号，产生的收益不交税，跟普通after tax 401k不同。你的描述里面Roth和after tax有些混淆了。
ffish 发表于 2021-03-13 09:19

这个才是对的 after tax是在59000的bucket里面 不在19500里面

看了15楼mm的解答，涨知识了

举个例子，假设每月1个pay check，就是基本工资，20000美金。 公司说你个人只要缴超过3%的钱进入401k，公司最多match你的工资的3%。 所以如果你每个月缴$600，公司也match $600，但是如果多缴了，公司还是给$600。这个是tricky的地方。 所以有两种情况： 1）你每个月只放600，公司也给600，所以12个月公司一共给7200，个人也放了7200，所以401k总额7200+7200 2）你第一个月就放了19500，但是公司只给你match当月工资的3%（不是全年工资的3%），就是600。 然后剩下所有的11个月你就不放了，公司也就不match了。401k总额是19500+600 3）你每个月放19500/12=1625，公司match 600。一年下来个人放满19500，然后公司也match了最大金额7200，你总共可以拿到19500+7200
2） 比 1）你少从公司拿了7200-600=6600，所以你亏了 1）虽然把公司的所有match拿到了，但是401k自己放的总额也只有7200，没有最大化利用免税. 3）的做法是最大化了免税和从公司拿福利。

这里面最大的问题就是公司所说match工资的3%，是说当月（你有缴401k的）paycheck的%3，而不是你年工资总额的3%。当然如果你每个paycheck算好了都缴的话，所有paycheck总和的3%和年工资总额的%3是相等的。
swuwan 发表于 2021-03-13 01:12

这个说的很详细 我为了保险每月交的都一样

有时候你得自己选bonus 部分放不放401k 有的公司默认和平时工资一样比例 有的你没选就不会存401k部分

我过去三年提前放满就是生怕每年没放满，这样算下来损失近万元单位的match(半夜查了工资单核对，果真半年放满后就没有单位的401K contribution 了），当交学费了，幸亏看到这个帖子，昨晚半夜爬起来改401k设置。问队友你咋不提醒我，队友无辜的说：我哪知道你提前那么早放满。。。。。自责自责

前年发生过一样的事。HR的人说没办法。我们公司的政策就是只match 在你也有contributed 的情况。没提true up的情况。也不知道是没有还是她也不懂。

我们公司把这一条用黑体字印得清清楚楚，根本不能补。

前年发生过一样的事。HR的人说没办法。我们公司的政策就是只match 在你也有contributed 的情况。没提true up的情况。也不知道是没有还是她也不懂。
Yan_Zi 发表于 2021-03-13 11:52

看公司的policy，我们公司没有true up，所以以前也犯过一样的错误，还好损失不大

不是有true-up吗？

老公前面把contribution的比例放得太高，想抓市场的低点。结果忘记调整，这个月bonus一下到了，导致max了401K的免税额度$19500。现在结果是：后半年401K交不进了，公司的match就拿不到了。free money损失好几千，工薪族后悔得要撞墙。来问问大家是不是有遇到类似情况？有没有什么办法把401k contribution转出来么？
greenmay120 发表于 2021-03-12 18:30

应该不会拿不到。公司一般每年结束，会有一个true up, 就是从整年看，你401k存了多少，然后看公司match 对不对得上应该给你的。不信你可以给HR打电话，只要是大公司，肯定有True up 过程。我以前也提前存过，公司HR就是这么做的。

比如每张paycheck是5000，我放5000的6%，公司也是match6%。我放5000的100%，他也是match6%，我一分钱都不放，他就一分不match。我这一笔bonus有19500，全放了，公司也就是match了19500的6%，和我只放19500的6%match得一样多。而我之后每张paycheck一分也放不了了，就无法挣那match的5000*6%。
公用马甲3 发表于 2021-03-12 19:02

有这么好的公司？他match没有upper limit的吗？流下了羡慕的泪水

有这么好的公司？他match没有upper limit的吗？流下了羡慕的泪水
sandyud 发表于 2021-03-13 13:37

有啊 就是工资的6%啊

原来还有true up这个东西

请问大牛们，如果公司提供true up，需要告诉公司吗？还是payroll自己就会发现没match满然后就直接补上了？

老公前面把contribution的比例放得太高，想抓市场的低点。结果忘记调整，这个月bonus一下到了，导致max了401K的免税额度$19500。现在结果是：后半年401K交不进了，公司的match就拿不到了。free money损失好几千，工薪族后悔得要撞墙。来问问大家是不是有遇到类似情况？有没有什么办法把401k contribution转出来么？
greenmay120 发表于 2021-03-12 18:30

自作聪明， 没好好研究公司zheng策

请问大牛们，如果公司提供true up，需要告诉公司吗？还是payroll自己就会发现没match满然后就直接补上了？
兔丁 发表于 2021-03-13 13:59

如果有true up, 公司会自动在true up 时把欠你的给补上，不用告诉公司。

如果有true up, 公司会自动在true up 时把欠你的给补上，不用告诉公司。
yueban 发表于 2021-03-13 14:32

same here

有true up应该就能解决你的问题，但是19500这个limit得到的信息不是很准确，19500 limit是针对before tax 和Roth employee contribution加在一起的，同时这两者加上after tax employee contribution 还有employer match 不能超过58000，limit还受年龄影响。Roth虽然是税后的钱放进去，但它是一种特殊的账号，产生的收益不交税，跟普通after tax 401k不同。你的描述里面Roth和after tax有些混淆了。
ffish 发表于 2021-03-13 09:19

解释的很清楚。。。。

回复 4楼落地无声的帖子
他放了啊，我们公司规定只要你放6%以上他也match 6%,如果你年初放满19500，他match up的部分剩下来今年不进来的来年补给你，这部分叫true up matching
luckyhunter 发表于 2021-03-12 18:52

我们公司，也是这么操作的

前年发生过一样的事。HR的人说没办法。我们公司的政策就是只match 在你也有contributed 的情况。没提true up的情况。也不知道是没有还是她也不懂。
Yan_Zi 发表于 2021-03-13 11:52

我遇到过的HR都差不多跟你的一样一知半解。每次问问题都给我黏贴一个网页的链接。可我问就是看了policy还有不明白的地方呀~~~~好气。

After-tax 401k 是如何交税的呢？