太早交满401K,浪费了公司match, 怎么办?

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greenmay120
楼主 (北美华人网)
老公前面把contribution的比例放得太高,想抓市场的低点。结果忘记调整,这个月bonus一下到了,导致max了401K的免税额度$19500。现在结果是:后半年401K交不进了,公司的match就拿不到了。free money损失好几千,工薪族后悔得要撞墙。来问问大家是不是有遇到类似情况?有没有什么办法把401k contribution转出来么?
pops
没法转。就算交学费了呗。
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luckyhunter
不应该啊,公司match不算在19500limit里的
落地无声
不应该啊,公司match不算在19500limit里的
luckyhunter 发表于 2021-03-12 18:37

你要放钱才match啊
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luckyhunter
看你们公司是怎么付这笔钱的,如果你paycheck不往401走他也挺的话,可能来年一次性补给你
tiffany2013
Match不算19500 limit, 另有一个58000 limit。
落地无声
看看你老公的公司是不是match After-tax contributions
_summerdays
没懂 公司不match bonus?
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greenaa
回复 7楼落地无声的帖子
对的,可以contribute after tax 401k, 我们公司就是只要你contribute, 无论before tax, Roth 还是after tax 401k都match的。
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luckyhunter
回复 4楼落地无声的帖子
他放了啊,我们公司规定只要你放6%以上他也match 6%,如果你年初放满19500,他match up的部分剩下来今年不进来的来年补给你,这部分叫true up matching
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runfast
没看懂。先放后放,公司的match为什么有不同?
CrystalDream
我们公司在放满以后会接着match
公用马甲3
他怎么知道今年年初是低点?没准以后更低呢。
littlebabyfat
我们公司也是第二年Q2会补match
公用马甲3
没看懂。先放后放,公司的match为什么有不同?
runfast 发表于 2021-03-12 18:57

比如每张paycheck是5000,我放5000的6%,公司也是match6%。我放5000的100%,他也是match6%,我一分钱都不放,他就一分不match。我这一笔bonus有19500,全放了,公司也就是match了19500的6%,和我只放19500的6%match得一样多。而我之后每张paycheck一分也放不了了,就无法挣那match的5000*6%。
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runfast
比如每张paycheck是5000,我放5000的6%,公司也是match6%。我放5000的100%,他也是match6%,我一分钱都不放,他就一分不match。我这一笔bonus有19500,全放了,公司也就是match了19500的6%,和我只放19500的6%match得一样多。而我之后每张paycheck一分也放不了了,就无法挣那match的5000*6%。
公用马甲3 发表于 2021-03-12 19:02

解释的很清楚。谢谢MM。
vivi918
回复 1楼greenmay120的帖子
等答案
Gr4ce
沒事,年後還會算true up match的
yolandos
No way to match after-tax contributions. Treat it as a lesson learned. The topic was covered before.
X
XMAS55447
公司会 true-up
gokgs
离了吧,损失了这么多银子, 这么差劲。 哈哈
Amber2020
回复 15楼公用马甲3的帖子
谢谢解释,明白了,原来有很多公司是这样match的
cocowong1
回复 1楼greenmay120的帖子
MM别急,楼上好几个MM提到了true up楼主可以去查一下,一般公司因为这个原因没有match完的部分明天年初第一个quarter会补上的,就叫true up program。
百香果香
有的公司会在第二年时候补回来,但是如果离职了就补不回来了
lazycat12345
回复 1楼greenmay120的帖子
问问公司第二年补不补
cydblu
没看懂。。。 我看我老公的工资单,最近正好也有一个一次性的算bonus吧,里面只扣税而已啊,没有别的deduction啊!难道这不是bonus?
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mirabellewl
不应该啊,公司match不算在19500limit里的
luckyhunter 发表于 2021-03-12 18:37

你要放钱公司才match啊?现在他停止放钱了
Rosicky
回复 1楼greenmay120的帖子
true up true up true up
走点心
mimimit
各个公司规定不一样。有些公司有catchup matching,即使你放满了,还是会继续match。有些公司放满不能放了就没有match了。
seaworthy
这个可以改的吧
yulingxi
Match不算19500 limit, 另有一个58000 limit。
tiffany2013 发表于 2021-03-12 18:41

第一次知道,感觉错过了1个亿。
fluker
奖金怎么能算到401个人收入的部分呢?这明显不合理啊。应该401K扣钱只从基本工资里面扣。奖金只算税收部分。来年报税。
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flashdog
我真心没看懂。早放满晚放满,不都是6%么。还有这个58000是什么?求指点
Mapple01
比如每张paycheck是5000,我放5000的6%,公司也是match6%。我放5000的100%,他也是match6%,我一分钱都不放,他就一分不match。我这一笔bonus有19500,全放了,公司也就是match了19500的6%,和我只放19500的6%match得一样多。而我之后每张paycheck一分也放不了了,就无法挣那match的5000*6%。
公用马甲3 发表于 2021-03-12 19:02

解释的很好!赞一个 继续问一下, bonus 和每个paycheck的401k contribution有啥关系? 是如果选择把bonus 选作401contribution, 公司match的话,就会多过19500吗?
swuwan
我真心没看懂。早放满晚放满,不都是6%么。还有这个58000是什么?求指点
flashdog 发表于 2021-03-12 23:58

举个例子,假设每月1个pay check,就是基本工资,20000美金。 公司说你个人只要缴超过3%的钱进入401k,公司最多match你的工资的3%。 所以如果你每个月缴$600,公司也match $600,但是如果多缴了,公司还是给$600。这个是tricky的地方。 所以有两种情况: 1)你每个月只放600,公司也给600,所以12个月公司一共给7200,个人也放了7200,所以401k总额7200+7200 2)你第一个月就放了19500,但是公司只给你match当月工资的3%(不是全年工资的3%),就是600。 然后剩下所有的11个月你就不放了,公司也就不match了。401k总额是19500+600 3)你每个月放19500/12=1625,公司match 600。一年下来个人放满19500,然后公司也match了最大金额7200,你总共可以拿到19500+7200
2) 比 1)你少从公司拿了7200-600=6600,所以你亏了 1)虽然把公司的所有match拿到了,但是401k自己放的总额也只有7200,没有最大化利用免税. 3)的做法是最大化了免税和从公司拿福利。

这里面最大的问题就是公司所说match工资的3%,是说当月(你有缴401k的)paycheck的%3,而不是你年工资总额的3%。当然如果你每个paycheck算好了都缴的话,所有paycheck总和的3%和年工资总额的%3是相等的。
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ontrip
Lz看到我,我去年也是这个情况。咨询了公司管benefit的可以放aftertax把match的部分拿到,你让你老公去问一下吧
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flashdog
举个例子,假设每月1个pay check,就是基本工资,20000美金。 公司说你个人只要缴超过3%的钱进入401k,公司最多match你的工资的3%。 所以如果你每个月缴$600,公司也match $600,但是如果多缴了,公司还是给$600。这个是tricky的地方。 所以有两种情况: 1)你每个月只放600,公司也给600,所以12个月公司一共给7200,个人也放了7200,所以401k总额7200+7200 2)你第一个月就放了19500,但是公司只给你match当月工资的3%(不是全年工资的3%),就是600。 然后剩下所有的11个月你就不放了,公司也就不match了。401k总额是19500+600 3)你每个月放19500/12=1625,公司match 600。一年下来个人放满19500,然后公司也match了最大金额7200,你总共可以拿到19500+7200
2) 比 1)你少从公司拿了7200-600=6600,所以你亏了 1)虽然把公司的所有match拿到了,但是401k自己放的总额也只有7200,没有最大化利用免税. 3)的做法是最大化了免税和从公司拿福利。

这里面最大的问题就是公司所说match工资的3%,是说当月(你有缴401k的)paycheck的%3,而不是你年工资总额的3%。当然如果你每个paycheck算好了都缴的话,所有paycheck总和的3%和年工资总额的%3是相等的。
swuwan 发表于 2021-03-13 01:12

多谢涨姿势!立刻去改我的401K设置,亏了亏了
Cornandpotato
老公前面把contribution的比例放得太高,想抓市场的低点。结果忘记调整,这个月bonus一下到了,导致max了401K的免税额度$19500。现在结果是:后半年401K交不进了,公司的match就拿不到了。free money损失好几千,工薪族后悔得要撞墙。来问问大家是不是有遇到类似情况?有没有什么办法把401k contribution转出来么?
greenmay120 发表于 2021-03-12 18:30

公司match 肯定拿得到的! 有的公司是年底统一算,有的公司是第二年的1st quarter再结算,这种情况,如果你年底离开公司就拿不到了。只要不离开公司,都会算给你的。补的match都会在paystubs 和W2上看得到的
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flashdog
楼主就当交学费吧。我傻傻提早半年就放满了401K,已经这么做了三年多,找谁哭去?😭 幸亏看到你的帖子,谢谢,立刻马上就去改了账户设置。
mrbrilliant
我真心没看懂。早放满晚放满,不都是6%么。还有这个58000是什么?求指点
flashdog 发表于 2021-03-12 23:58

https://www.forbes.com/sites/ashleaebeling/2020/10/26/irs-announces-2021-retirement-plan-contribution-limits-for-401ks-and-more/?sh=4d246382215f
angelina68
刚进公司时因为常常加班,十月份就买满了401K,少了两个月的match.第二年开始就注意了,如果加班多的话就及时调整一下买401k%。
Tianailu
true up
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greenmay120
谢谢楼上大家帮忙。我就知道华人上有集体智慧。 昨天打了n久电话和公司hr还有托管公司。 19500是roth和非roth共同的总额。换句话说before tax和after tax contribution员工个人每年无论如何分配,不能contribute超过19500. 所以现在after tax contribution也交不进去。
但是还好公司有每季度的true up。所以应该没有损失?公司hr说,她要去问问expert再回复我们。以上是t rowe的人告诉我的。t rowe接线员大姐本来跟我说交不进了,我们正在失望。后来晚上9点电话进来说,她查了公司的托管计划是有quarterly true up的,说应该没事。担心之前的错误回复ruin了我们的weekend. 感谢t rowe的接线员大姐,好负责仍。
所以这种情况就看公司有没有true up,大家小心。
SOVOS
回复 43楼greenmay120的帖子
可怜的美华在美国屁都不懂,任何一点事都给折腾半天,活着吧,只要自我感觉精神幸福感比国内强就好
tiffany2013
回复 7楼落地无声的帖子
对的,可以contribute after tax 401k, 我们公司就是只要你contribute, 无论before tax, Roth 还是after tax 401k都match的。
greenaa 发表于 2021-03-12 18:50

我们公司也一样,此外年底还有true up。
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fanyao
回复 1楼greenmay120的帖子
曾经年少时也犯过这样的错误,吃一堑长一智吧
ffish
谢谢楼上大家帮忙。我就知道华人上有集体智慧。 昨天打了n久电话和公司hr还有托管公司。 19500是roth和非roth共同的总额。换句话说before tax和after tax contribution员工个人每年无论如何分配,不能contribute超过19500. 所以现在after tax contribution也交不进去。
但是还好公司有每季度的true up。所以应该没有损失?公司hr说,她要去问问expert再回复我们。以上是t rowe的人告诉我的。t rowe接线员大姐本来跟我说交不进了,我们正在失望。后来晚上9点电话进来说,她查了公司的托管计划是有quarterly true up的,说应该没事。担心之前的错误回复ruin了我们的weekend. 感谢t rowe的接线员大姐,好负责仍。
所以这种情况就看公司有没有true up,大家小心。
greenmay120 发表于 2021-03-13 06:56

有true up应该就能解决你的问题,但是19500这个limit得到的信息不是很准确,19500 limit是针对before tax 和Roth employee contribution加在一起的,同时这两者加上after tax employee contribution 还有employer match 不能超过58000,limit还受年龄影响。Roth虽然是税后的钱放进去,但它是一种特殊的账号,产生的收益不交税,跟普通after tax 401k不同。你的描述里面Roth和after tax有些混淆了。
爱吃鱼的猫
有true up应该就能解决你的问题,但是19500这个limit得到的信息不是很准确,19500 limit是针对before tax 和Roth employee contribution加在一起的,同时这两者加上after tax employee contribution 还有employer match 不能超过58000,limit还受年龄影响。Roth虽然是税后的钱放进去,但它是一种特殊的账号,产生的收益不交税,跟普通after tax 401k不同。你的描述里面Roth和after tax有些混淆了。
ffish 发表于 2021-03-13 09:19

这个才是对的 after tax是在59000的bucket里面 不在19500里面
Julia1985
看了15楼mm的解答,涨知识了
destiny2008
举个例子,假设每月1个pay check,就是基本工资,20000美金。 公司说你个人只要缴超过3%的钱进入401k,公司最多match你的工资的3%。 所以如果你每个月缴$600,公司也match $600,但是如果多缴了,公司还是给$600。这个是tricky的地方。 所以有两种情况: 1)你每个月只放600,公司也给600,所以12个月公司一共给7200,个人也放了7200,所以401k总额7200+7200 2)你第一个月就放了19500,但是公司只给你match当月工资的3%(不是全年工资的3%),就是600。 然后剩下所有的11个月你就不放了,公司也就不match了。401k总额是19500+600 3)你每个月放19500/12=1625,公司match 600。一年下来个人放满19500,然后公司也match了最大金额7200,你总共可以拿到19500+7200
2) 比 1)你少从公司拿了7200-600=6600,所以你亏了 1)虽然把公司的所有match拿到了,但是401k自己放的总额也只有7200,没有最大化利用免税. 3)的做法是最大化了免税和从公司拿福利。

这里面最大的问题就是公司所说match工资的3%,是说当月(你有缴401k的)paycheck的%3,而不是你年工资总额的3%。当然如果你每个paycheck算好了都缴的话,所有paycheck总和的3%和年工资总额的%3是相等的。
swuwan 发表于 2021-03-13 01:12

这个说的很详细 我为了保险每月交的都一样
桑之未落
有时候你得自己选bonus 部分放不放401k 有的公司默认和平时工资一样比例 有的你没选就不会存401k部分
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flashdog
我过去三年提前放满就是生怕每年没放满,这样算下来损失近万元单位的match(半夜查了工资单核对,果真半年放满后就没有单位的401K contribution 了),当交学费了,幸亏看到这个帖子,昨晚半夜爬起来改401k设置。问队友你咋不提醒我,队友无辜的说:我哪知道你提前那么早放满。。。。。自责自责
Yan_Zi
前年发生过一样的事。HR的人说没办法。我们公司的政策就是只match 在你也有contributed 的情况。没提true up的情况。也不知道是没有还是她也不懂。
chatchat
我们公司把这一条用黑体字印得清清楚楚,根本不能补。
swuwan
前年发生过一样的事。HR的人说没办法。我们公司的政策就是只match 在你也有contributed 的情况。没提true up的情况。也不知道是没有还是她也不懂。
Yan_Zi 发表于 2021-03-13 11:52

看公司的policy,我们公司没有true up,所以以前也犯过一样的错误,还好损失不大
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autofill
不是有true-up吗?
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yueban
老公前面把contribution的比例放得太高,想抓市场的低点。结果忘记调整,这个月bonus一下到了,导致max了401K的免税额度$19500。现在结果是:后半年401K交不进了,公司的match就拿不到了。free money损失好几千,工薪族后悔得要撞墙。来问问大家是不是有遇到类似情况?有没有什么办法把401k contribution转出来么?
greenmay120 发表于 2021-03-12 18:30

应该不会拿不到。公司一般每年结束,会有一个true up, 就是从整年看,你401k存了多少,然后看公司match 对不对得上应该给你的。不信你可以给HR打电话,只要是大公司,肯定有True up 过程。我以前也提前存过,公司HR就是这么做的。
sandyud
比如每张paycheck是5000,我放5000的6%,公司也是match6%。我放5000的100%,他也是match6%,我一分钱都不放,他就一分不match。我这一笔bonus有19500,全放了,公司也就是match了19500的6%,和我只放19500的6%match得一样多。而我之后每张paycheck一分也放不了了,就无法挣那match的5000*6%。
公用马甲3 发表于 2021-03-12 19:02

有这么好的公司?他match没有upper limit的吗?流下了羡慕的泪水
爱吃鱼的猫
有这么好的公司?他match没有upper limit的吗?流下了羡慕的泪水
sandyud 发表于 2021-03-13 13:37

有啊 就是工资的6%啊
zojirushi
原来还有true up这个东西
兔丁
请问大牛们,如果公司提供true up,需要告诉公司吗?还是payroll自己就会发现没match满然后就直接补上了?
majia666
老公前面把contribution的比例放得太高,想抓市场的低点。结果忘记调整,这个月bonus一下到了,导致max了401K的免税额度$19500。现在结果是:后半年401K交不进了,公司的match就拿不到了。free money损失好几千,工薪族后悔得要撞墙。来问问大家是不是有遇到类似情况?有没有什么办法把401k contribution转出来么?
greenmay120 发表于 2021-03-12 18:30

自作聪明, 没好好研究公司zheng策
y
yueban
请问大牛们,如果公司提供true up,需要告诉公司吗?还是payroll自己就会发现没match满然后就直接补上了?
兔丁 发表于 2021-03-13 13:59

如果有true up, 公司会自动在true up 时把欠你的给补上,不用告诉公司。
fanren
如果有true up, 公司会自动在true up 时把欠你的给补上,不用告诉公司。
yueban 发表于 2021-03-13 14:32

same here
H
HerbalTea
有true up应该就能解决你的问题,但是19500这个limit得到的信息不是很准确,19500 limit是针对before tax 和Roth employee contribution加在一起的,同时这两者加上after tax employee contribution 还有employer match 不能超过58000,limit还受年龄影响。Roth虽然是税后的钱放进去,但它是一种特殊的账号,产生的收益不交税,跟普通after tax 401k不同。你的描述里面Roth和after tax有些混淆了。
ffish 发表于 2021-03-13 09:19

解释的很清楚。。。。
wulia135
回复 4楼落地无声的帖子
他放了啊,我们公司规定只要你放6%以上他也match 6%,如果你年初放满19500,他match up的部分剩下来今年不进来的来年补给你,这部分叫true up matching
luckyhunter 发表于 2021-03-12 18:52

我们公司,也是这么操作的
蓬松的头发
前年发生过一样的事。HR的人说没办法。我们公司的政策就是只match 在你也有contributed 的情况。没提true up的情况。也不知道是没有还是她也不懂。
Yan_Zi 发表于 2021-03-13 11:52

我遇到过的HR都差不多跟你的一样一知半解。每次问问题都给我黏贴一个网页的链接。可我问就是看了policy还有不明白的地方呀~~~~好气。
o
onalp
After-tax 401k 是如何交税的呢?