大家觉得有必要用Financial Advisor吗？

近几年才开始接触家庭理财计划。其实也不是啥正经的计划，就是开始存 roth iRA，529，单位的额外的deferred compensation plan。其它剩下的余钱就放银行saving这么多年了 （利息几乎没有，我知道我们够傻）。
去年在vanguard开了brokerage 账号，也知道小白定投大盘最稳妥，可是还是惹不住诱惑投了些个股，结果都是泪啊。而且不光是亏钱，还觉得心累，总想去盯着，没心思做别的事。关键自己真的不是很懂，也就是跟风买和卖，觉得这样总是不安心。
最近听到几个朋友谈他们一直用Financial Advisor， 像 Edwardjoins 和 Merrill Lynch的。可以托管Roth IRA, 529, brokerage account。费用计算根据所买基金和项目来决定，我听了也不太明白。但是最后能有一年十几到20几的rate of return. 想来这是不是很不错，关键他们投的应该很稳当吧，自己几乎不用操心，很省事。
想问问大家用Financial Advisor是不是很普遍？我们就想踏踏实实的增长，够小孩教育和自己退休费用就很满意了。

回复 1楼greeny82的帖子
我的Merrill Lynch的Financial Adviser帮我管的Roth IRA，4个多月了，换了两次投资方式，没跌没赚。我的管理费是1%，如果按3%算的话，我是亏的。

"最后能有一年十几到20几的rate of return." 大概率是达不到的，这些adviser要是有那个本事去华尔街funds工作直接拿大bonus了。

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一年十几到20几的rate of return 和 投的应该很稳当 是非常不可能同时存在的 pick one or the other

普通人没必要用 financial advisor 。。。定投大盘就好了

近几年才开始接触家庭理财计划。其实也不是啥正经的计划，就是开始存 roth iRA，529，单位的额外的deferred compensation plan。其它剩下的余钱就放银行saving这么多年了 （利息几乎没有，我知道我们够傻）。
去年在vanguard开了brokerage 账号，也知道小白定投大盘最稳妥，可是还是惹不住诱惑投了些个股，结果都是泪啊。而且不光是亏钱，还觉得心累，总想去盯着，没心思做别的事。关键自己真的不是很懂，也就是跟风买和卖，觉得这样总是不安心。
最近听到几个朋友谈他们一直用Financial Advisor， 像 Edwardjoins 和 Merrill Lynch的。可以托管Roth IRA, 529, brokerage account。费用计算根据所买基金和项目来决定，我听了也不太明白。但是最后能有一年十几到20几的rate of return. 想来这是不是很不错，关键他们投的应该很稳当吧，自己几乎不用操心，很省事。
想问问大家用Financial Advisor是不是很普遍？我们就想踏踏实实的增长，够小孩教育和自己退休费用就很满意了。
greeny82 发表于 2021-03-11 13:29

自动定投大盘。90%基金经理都输大盘，别说赚钱中下层的financial advisor了。他如果有那本事，早就做大户了，或者自己开基金了，哪看得上你的仨瓜俩枣。。。。。

我前同事，做机械的，也跳槽去当financial advisor了……所以这个专业水平。。。emmmmm

有用！比我们自己强！

Financial advisor的入门门槛很低，所以具体到每个advisor的能力也千差万别。
总体上来说，advisor能指导你做的事情就是budgeting, planning, asset allocation, and revisiting. lz能搞清401k, roth, 529并且能存下钱来，那你前面的budgeting和planning都不需要太多advisor的帮助了。asset allocation的话，advisor是首先会推荐你买他们自己公司的各种portfolio management fund的，因为commission高。但像lz这样对投资一点也不懂，我觉得就算交管理费给fund也比自己瞎买个股好。

用FA的好处是不会冲动操作。

用FA的好处是不会冲动操作。
mingm 发表于 2021-03-11 18:35

You don't need FA for that. Just buy and hold VTI (domestic) + VXUS(foreign) and save your 1% fee

You are a very good fund manager if you can get 52% correct.

没必要。推荐一本书（all about aspect allocation). 看完再看一下 Dave Ramsey 的， 你就懂了

Nah, just spend more time on bogleheads than on huaren...

我们家去年开始用Bessemer，就是省心，去年的return rate么，跟我自己的401K没啥区别…

想管住自己的手，长线投资的话可以投储蓄型保险产品或者和市场结合的年金产品，记得买上保本的rider就行，还有一个锁定最高利润的rider也可以加，额外费用只有0.25%

不需要，定投大盘即可

比我自己瞎搞强

你经不住诱惑赔了钱， 找financial Advisor的结果也是赔钱， 这次股灾谁也没逃过去。

自动定投大盘。90%基金经理都输大盘，别说赚钱中下层的financial advisor了。他如果有那本事，早就做大户了，或者自己开基金了，哪看得上你的仨瓜俩枣。。。。。
tangchaoren 发表于 2021-03-11 14:58

赞这个。普通人直接无脑定投SP500，退休时账户绝对可观。每月定投600, 10%的长期回报，30年后就比一个米还多。

这些FA 99%是跑不赢大盘的，好处是自己不用管。 10-20%的return几乎事不可能的，如果真做到了，意味着某些年份可能给你亏30%回去。 降低期望比较好。

Why don’t you divide your fund and put it into the following index. The % depends on how risky you are.
QQQ: for Nasdaq VOO or SPY: S&P 500 ARKK: Catherine Woods ETF, focus on radical innovation BRK-B: Warren Buffet’s Berkshire Hathaway, very traditional/value approach.
You think your local financial advisor will outperform the above 4??

Mark看看

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