诚心请教：坐标纽约，两个年轻人税后月净收入$10，000 左右；如果近期买房贷款，Mortgage 每月将近$4500 -- 5000，撑吗？ 房子大概1.2M, 30年固定利率现在大约3%; 30年 with 10 YR ARM , 现在利率2.375%. downpay 可能需要25% 。他们要买的这个公寓有 25 years tax abatement (我也是第一次听说)。 另外，纽约买房 （高层的apartment）, is Finance Contingency necessary? So far, the pre-approval from a local bank is up to 1.5M.
诚心请教：坐标纽约，两个年轻人税后月收入$10，000 左右；如果近期买房贷款，Mortgage 每月将近$4500 -- 5000，撑吗？ 他们现在还没有孩子；计划2、3年以后要。 另外，纽约买房 （高层的apartment）, is Finance Contingency necessary? So far, the pre-approval from a local bank is up to 1.5M.
yaoyao_yuanyuan 发表于 2021-03-09 12:16
太撑了。还有地税 HOA 保险呢！而且钮约生活费也高，两人加起来一万还要养娃，我觉得mortgage + tax + HOA + insurance 要控制在2500-3000才不影响正常生活。
key word: 多家庭的房子月收入有4000 父母带孩子，0保姆费 I knew it. 房子出租的收入不算在家庭收入里面？"我们家庭收入是税后月入5000" 是不是误导人啊？ 父母带孩子，0保姆费 is equivalent to another $2500-3000 税后月入 如果LZ夫妇年终还有翻倍的bonus，那也是不撑的。
诚心请教：坐标纽约，两个年轻人税后月收入$10，000 左右；如果近期买房贷款，Mortgage 每月将近$4500 -- 5000，撑吗？ 他们现在还没有孩子；计划2、3年以后要。 另外，纽约买房 （高层的apartment）, is Finance Contingency necessary? So far, the pre-approval from a local bank is up to 1.5M.
诚心请教：坐标纽约，两个年轻人税后月收入$10，000 左右；如果近期买房贷款，Mortgage 每月将近$4500 -- 5000，撑吗？ 他们现在还没有孩子；计划2、3年以后要。 另外，纽约买房 （高层的apartment）, is Finance Contingency necessary? So far, the pre-approval from a local bank is up to 1.5M.
诚心请教：坐标纽约，两个年轻人税后月收入$10，000 左右；如果近期买房贷款，Mortgage 每月将近$4500 -- 5000，撑吗？ 他们现在还没有孩子；计划2、3年以后要。 另外，纽约买房 （高层的apartment）, is Finance Contingency necessary? So far, the pre-approval from a local bank is up to 1.5M.
我们情况几乎一样，刚买了city第一个condo，价格也几乎一样（比你们多几万块）。曼哈顿的房市已经开始反弹了（一二月成交量比起一年前涨了百分之七八十），版上有几个ID前段时间说得没错，疫情恢复公司回来上班之前这个春天是buy the dip最后的机会了。 mortgage 5000还可以不算撑，剩下5000你们俩生活费的话绰绰有余（假设不买奢侈品不顿顿外食），还能在有孩子之前强迫自己存点钱（build up home equity)。即便你那5000没包括税和HOA，付掉property tax和HOA后你们还能有个3000左右的，如果只是生活费没问题的，可能稍微紧一些，但是人年轻工资会涨的，年轻人在纽约跳个槽50-100%涨幅都可能。 finance contingency看你和卖家谈的情况，曼哈顿all cash的buyer不少的，如果你想有竞争优势就waive，觉得贷款把握不大就不waive。
诚心请教：坐标纽约，两个年轻人税后月净收入$10，000 左右；如果近期买房贷款，Mortgage 每月将近$4500 -- 5000，撑吗？ 房子大概1.2M, 30年固定利率现在大约3%; 30年 with 10 YR ARM , 现在利率2.375%. downpay 可能需要25% 。他们要买的这个公寓有 25 years tax abatement (我也是第一次听说)。 另外，纽约买房 （高层的apartment）, is Finance Contingency necessary? So far, the pre-approval from a local bank is up to 1.5M.
诚心请教：坐标纽约，两个年轻人税后月净收入$10，000 左右；如果近期买房贷款，Mortgage 每月将近$4500 -- 5000，撑吗？ 房子大概1.2M, 30年固定利率现在大约3%; 30年 with 10 YR ARM , 现在利率2.375%. downpay 可能需要25% 。他们要买的这个公寓有 25 years tax abatement (我也是第一次听说)。 另外，纽约买房 （高层的apartment）, is Finance Contingency necessary? So far, the pre-approval from a local bank is up to 1.5M.
太撑了。还有地税 HOA 保险呢！而且钮约生活费也高，两人加起来一万还要养娃，我觉得mortgage + tax + HOA + insurance 要控制在2500-3000才不影响正常生活。
多家庭房子 - 是租出去了一部分吧？ 一个娃（老人带）又相当于税后3000刀的收入
这是怎么贷的款？
真的？这个你还没加HOA、地税、保险、水电、房屋维修剩下的钱不可能够啊！$1000一家四口吃饭在家烧应该够了，其他呢？
不可思议吧。 我们在纽约，真的就这么活下来了。 多家庭的房子月收入有4000 工资月收入税后5000 放贷包括地税4500+水电200+其他 共5000 父母带孩子，0保姆费。 孩子的穿，一季度200在carter 解决 每星期在中超市消费300左右 剩下的随便支配，可存可花。
key word: 多家庭的房子月收入有4000 父母带孩子，0保姆费
I knew it. 房子出租的收入不算在家庭收入里面？"我们家庭收入是税后月入5000" 是不是误导人啊？ 父母带孩子，0保姆费 is equivalent to another $2500-3000 税后月入 如果LZ夫妇年终还有翻倍的bonus，那也是不撑的。
如果银行pre approval， 应当没有大问题。
小公司，几乎没有bonus。 总结，就算节俭勒紧裤带过日子，也是一种生活。 房贷称不称都是看自己怎么过日子。 我们除了伙食是大开销以外， 基本上没什么了。 全家人的穿着都无大牌。偶尔买个大牌一点的包。
租金不報稅 父母領ssi/food stamp 免費醫療 有政府幫忙養 還有退稅拿 你是贏家
我的租金保税 我父母没有任何福利。 谢谢你说我是赢家。
大家都希望自己的日子能越过越好，也希望别人都能撑过来。不要去怀疑别人，不要纠结别人的细节，没意思。
两个人没小孩每月还有800块打扫费吗？那是很大的房子吧？再不就是对清洁要求很高？我怎么觉得光是自己用来把屋子里杂物收拾好、以便清洁工工作的时间就够自己简单打扫一遍卫生了
买房以后，税会少一些，所以你的税后收入会多一些。
花目前你们税后收入的一半在房子上，应该没什么问题。其他东西也花不了太多。
我说的是楼主 (not you) 如果有bonus，那就不撑 你家房子基本可以算不用出钱吧，租金基本上能cover月供了 你家如果没有那4000租金，再出 2500 的 daycare，情况就很不一样了，跟节衣缩食没关系
你倒推的挺靠谱， 佩服！两个人年收入大概20万。
每周一次大扫除，每次$200。说起来容易杂物收好自己简单打扫一遍。三四个卧室，三四个卫生间简单打扫一下就一整天了吧？而且平时上班那么忙根本没时间打扫啊。不请阿姨的自己每天得花至少一到两小时打扫才能保持整洁吧。别说打扫清洁了，每周laundry收拾衣橱做饭的时间都够我忙的了。
纽约地税这么便宜吗？水电也好便宜啊。
取决于他们要不要contribute 401k，如果要放退休金打算放多少？而且年轻人也看年纪，如果20多岁收入上升空间很大，30多岁并不像大家说的每个人收入都能直线上升，也许就天花板了呢。
啥？这叫不撑？牛
mortgage 5000还可以不算撑，剩下5000你们俩生活费的话绰绰有余（假设不买奢侈品不顿顿外食），还能在有孩子之前强迫自己存点钱（build up home equity)。即便你那5000没包括税和HOA，付掉property tax和HOA后你们还能有个3000左右的，如果只是生活费没问题的，可能稍微紧一些，但是人年轻工资会涨的，年轻人在纽约跳个槽50-100%涨幅都可能。
finance contingency看你和卖家谈的情况，曼哈顿all cash的buyer不少的，如果你想有竞争优势就waive，觉得贷款把握不大就不waive。
5000包括了HOA和Tax就可以买。做30yARm，利率越低越好，减低压力，不要做30y fixed，纽约的房子最多住五六年你有孩子升职换工作都搬家了。financing contingent绝对不能waive，再喜欢的房子想抢也不能waive，别听地产经纪忽悠，血的教训。
房价上涨地区，比例越高越好。
不撑。当年我们买第一套房子的时候差不多就这样。工资很快就涨上去了。
纽约买多家庭和Condo完全不同的概念。多家庭如果选好租客，收入杠杠的，还没HOA。