HSA 报税问题

全家跟着队友买的医疗保险，在他的公司开了HSA 帐号放了1000块进去，然后用turbo tax 报税时个人的contribution 应该是1000吧，虽然是通过公司走的程序。 另外我在前公司的HSA里还有余额，今年也用来付过out of pocket,收到了1099-SA, 5498-SA,这表明我今年也是有hsa account , 对吧。

HSA 要求你必须有 high deductible insurance, 否则，花的钱应该交 penalty。 否则不应该影响 tax.
比如， 你今年该用 PPO 了， 但你用以前的HSA 报销花费了， 那么就会收 penalty. 我好多年以前这么用过。 以后就直接不用 HSA 了。
这是我的理解.

只要HSA里的钱是用在qualified medical支出上应该不需要交税补税。你家队友自己投了1000，还要看公司有没有match，有些公司会有补贴，说不定公司也帮你交了1000
你在前公司的HSA，有可能的话尽快转去Fidelity 之类。留在原公司他们HSA provider可能会收费，很讨厌

HSA 要求你必须有 high deductible insurance, 否则，花的钱应该交 penalty。 否则不应该影响 tax.
比如， 你今年该用 PPO 了， 但你用以前的HSA 报销花费了， 那么就会收 penalty. 我好多年以前这么用过。 以后就直接不用 HSA 了。
这是我的理解.
gokgs 发表于 2021-03-06 14:47

不对，以前的hsa可以用于之后的任何medical expenses， 不管你今年是什么保险。如果你是ppo还存了hsa那就不行。

回复 2楼的帖子
是high deductible plan,公司没有match

纠正一下PPO & high deductible是两个平行的概念，前者是指保险包括的医院医生的范围，选择比较多，后者是指接受医疗服务时是否自己先支付deductible。我的保险就是high deductible PPO

纠正一下PPO & high deductible是两个平行的概念，前者是指保险包括的医院医生的范围，选择比较多，后者是指接受医疗服务时是否自己先支付deductible。我的保险就是high deductible PPO
今生无悔 发表于 2021-03-06 15:14

学习了。 PPO也可以是hsa compatible, hmo 也一样。

存HSA的时候必须要有High deductible plan, 花钱的时候只要是花在医疗支出上什么plan都可以不影响税

Mark........

HSA 要求你必须有 high deductible insurance, 否则，花的钱应该交 penalty。 否则不应该影响 tax.
比如， 你今年该用 PPO 了， 但你用以前的HSA 报销花费了， 那么就会收 penalty. 我好多年以前这么用过。 以后就直接不用 HSA 了。
这是我的理解.
gokgs 发表于 2021-03-06 14:47

理解错误 改用其他保险 甚至没保险，任何家人的过去任何一年的任何没报销过（FSA报销）的医疗花费都可以claim hsa里的钱。
不过这里有个前提是，该HSA账户必须在想要报销的医疗花费产生之前建立的，不过一般最后公司HSA在换成非HDHP之后都会开始收月费，然后很多人都会转去比如fidelity之类的不收月费的HSA，所以尽早利用机会在Fidelity开一个HSA账户就可以解决这个医疗费用产生在HSA建立账户之前的问题。
注意上面第一段的几个任何，所以很多人都不马上claim，而是留着HSA里面的钱投资免税，等老了的时候再把年轻时候攒的医疗账单一起claim拿钱出来，或者直接用于老了的时候医疗花销。