有pension的情况下的免税退休投资选择

小白最近才开始考虑投资，不求赚多少钱主要是为了存点退休资金，参加工作不久，本身收入不高，能投入的钱很少。想问问各位一下几个避税账户怎样选择比较好？夫妻一方有pension，但是作为雇员自己也需要contribute挺多的，同时也允许存403b，但是雇主没有match。因为收入低，肯定是放不满的。
这种情况，我可以同时开403b和Traditional IRA吗？还是应该放满403b再考虑开IRA？我的理解是投到403的税前收入和收益都是可以抵税的，traditional IRA也是一样，Roth IRA里放的钱就不能抵税了，但是收益是免税的。 1. 我现在开IRA的话，是不是4月15日之前开了放钱进去就还能作为2020年度抵税？是不是403b现在再开的话就没办法再存2020年度的钱了？ 2. 如果是只想买个稳妥一点的股票，能保值就行，再吃点divined，我的理解是403b和IRA都可以买，但是不是403b放满以后才值得开IRA？
现在就是有个etrade炒点零花钱，但是报税季发现好像亏大了 求大家轻拍哈

投资的顺序 首先保证emergency fund，存银行saving 公司退休金的match部分， 有余钱的首先roth IRA， 再有余钱的话401k, 403b存满

投资的顺序 首先保证emergency fund，存银行saving 公司退休金的match部分， 有余钱的首先roth IRA， 再有余钱的话401k, 403b存满
acer 发表于 2021-03-01 00:38

好详细，非常感谢！请问为什么是先存roth而不是traditional IRA呢？traditional IRA我们好像还可以报税的时候减免本金

关注，学习一下

好详细，非常感谢！请问为什么是先存roth而不是traditional IRA呢？traditional IRA我们好像还可以报税的时候减免本金
snowpenguin 发表于 2021-03-01 00:43

但是你取出来要交税的。其实就是看你现在税率和预估的退休时税率哪个低。 华人一般推荐先roth因为大家收入高的话退休可能税率会更高，也比较灵活，也没有到了年龄每年必须要取多少出来的规定。

好详细，非常感谢！请问为什么是先存roth而不是traditional IRA呢？traditional IRA我们好像还可以报税的时候减免本金
snowpenguin 发表于 2021-03-01 00:43

Roth 和traditional的话，只是现在先交税和退休后交税的区别。如果税率一样的话，两者收益差不多，网上有公式算过。但是Roth有其他的好处，1. 没有required minimum distribution。2. 本金可以pre-retirement withdrawal。这两点就比tranditional IRA 强多了。而且你说你现在收入较低，这样选先交税更好

Roth有其他的好处，1. 没有required minimum distribution。2. 本金可以pre-retirement withdrawal。+1

Roth 和traditional的话，只是现在先交税和退休后交税的区别。如果税率一样的话，两者收益差不多，网上有公式算过。但是Roth有其他的好处，1. 没有required minimum distribution。2. 本金可以pre-retirement withdrawal。这两点就比tranditional IRA 强多了。而且你说你现在收入较低，这样选先交税更好
acer 发表于 2021-03-01 11:25

谢谢详细的介绍，我再研究了一下确实Roth更方便， 还看到其实第一次买房也是可以把本金拿出来的，诶早知道就用ROTH来存首付了

谢谢大家的建议，我打算先开403b放点，然后赶紧存上个年度的ROTH IRA。因为现在收入低还可以满足ROTH的AGI要求。