房子开销占税后收入50% 会不会太多了？

高房价区， 一娃上小学。如果要买好学区的话算了一下房子开销，包括mortgage, tax, insurance得占两个人税后收入的50%。会不会太撑了？

拉个Excel表算一下啊，要是税后4000房贷两千肯定不够，要是税后2万房贷一万可以试试

高房价区， 一娃上小学。如果要买好学区的话算了一下mortgage得占两个人税后收入的50%。会不会太撑了？


wonderingmm 发表于 2021-02-17 09:53

有年底bonus么？ 如果没有我个人觉得有点点撑了。

两个人每月税后大概一万三。年底大概一万的bonus，给娃存学费 不打算动。

标准答案是50%是多少， 如果税后月入两万，1万还房贷就还好。

两个人每月税后大概一万三。年底大概一万的bonus，给娃存学费 不打算动。
wonderingmm 发表于 2021-02-17 10:00

还剩6千5，你自己算算平时的衣食住行开销大概要多少，估计能撑得下来，可能会有点紧。但是如果工作稳定，考虑到工资是会逐步上升的，过几年就好了

两个人每月税后大概一万三。年底大概一万的bonus，给娃存学费 不打算动。
wonderingmm 发表于 2021-02-17 10:00

看成了每人每月一万三。。 个人感觉有一点点撑

是两个人税后加起来一万三， 还完房贷还剩6000多。娃课后班大概每月一千

不撑，但估计平时花钱需要计算

高房价区，很多家庭都这样

不撑，五千日常开销没有其他大的支出，够了啊

是两个人税后加起来一万三， 还完房贷还剩6000多。娃课后班大概每月一千
wonderingmm 发表于 2021-02-17 10:09

那就看你们一个月5000够不够花呀，别人说没用，谁也不知道你家消费水平，你如果经常买爱马仕，那果断告诉你，撑，你如果像版上有人家人均月伙食费200、人均年置装费100，那简直是太不撑了，还可以买大点

你看看你当地物价吧，一般而言房贷地产税保险加在一起百分之三十比较好，但是你们高房价区，那没办法了。

有点撑，但注意开支算着过也许还行

回复 12楼magnoliaceae的帖子
不买奢侈品 就是日常开销。但高房价区 各种消费也高

我觉得一家三口五千足够了

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不买奢侈品 就是日常开销。但高房价区 各种消费也高
wonderingmm 发表于 2021-02-17 10:30

把之前几个月的消费拿出来算一下看看呗，你可能没去很多别的地方转转，其实高房价区其他消费不一定高了。

一点都不撑啊

还好。熬几年工资涨上去就好了。

还好吧，不算撑

看你税后50%是有多少了，1000和10000区别巨大

那就看你们一个月5000够不够花呀，别人说没用，谁也不知道你家消费水平，你如果经常买爱马仕，那果断告诉你，撑，你如果像版上有人家人均月伙食费200、人均年置装费100，那简直是太不撑了，还可以买大点
magnoliaceae 发表于 2021-02-17 10:21

有全家月均200伙食的？惊为天人啊！现在的物价每周200都不可能。

四口之家，税后月入七千，然后用一半付房子的贷款税费算不算撑呢？

一直没搞懂税后怎么算，我怎么觉得应该算每个月到手多少钱，如果完全税后13000，房贷地税6500的话是很撑的，因为除掉很多保险espp等等到手肯定没有13000。如果是扣完杂七杂八还有实际到手13000，生活费6500普通家庭肯定够了。

是两个人税后加起来一万三， 还完房贷还剩6000多。娃课后班大概每月一千
wonderingmm 发表于 2021-02-17 10:09

我觉得挺撑的啊，房屋维修的花销也是很大一笔。我们税后比这个多些，房贷地税保险加一起不到百分之三十，但是存钱感觉很困难。房子老，随便修一修升级一下每个月几千就出去了

我觉得挺撑的啊，房屋维修的花销也是很大一笔。我们税后比这个多些，房贷地税保险加一起不到百分之三十，但是存钱感觉很困难。房子老，随便修一修升级一下每个月几千就出去了
Night_Cat 发表于 2021-02-17 11:50

谢谢！还没考虑房屋维修，很老的房子，看来这是一大笔开销

一直没搞懂税后怎么算，我怎么觉得应该算每个月到手多少钱，如果完全税后13000，房贷地税6500的话是很撑的，因为除掉很多保险espp等等到手肯定没有13000。如果是扣完杂七杂八还有实际到手13000，生活费6500普通家庭肯定够了。
buswell 发表于 2021-02-17 11:17

就是扣完税进到银行账户的钱。指哪方面保险？我们把房屋保险算到mortgage里面了。

谢谢！还没考虑房屋维修，很老的房子，看来这是一大笔开销
wonderingmm 发表于 2021-02-17 11:55

老房子啊，那你必须算在内啊，维修啊换电器啊轻轻松松烧钱。。。

房地产税算在mortgage里面吗？

房地产税算在mortgage里面吗？
rcrcrc 发表于 2021-02-17 11:57

房地产税算了。没说清楚，是mortgate+房产税+房屋保险一共占税后收入的50%

地產稅呢？

地產稅呢？
cuteseahorse 发表于 2021-02-17 12:00

房产税和保险都一起算在mortgage里面了

不撑，可以的。

靠双收入撑的，还要看看你应急存款有多少？工作稳定性如何？

靠双收入撑的，还要看看你应急存款有多少？工作稳定性如何？
Ruth 发表于 2021-02-17 12:02

一个人的工作很稳定，另一个没那么稳定但换工作也不难

看看剩下那一半是多少.如果是5000块，那生活很难了，自己算。

我觉得撑。也看年龄吧。如果30出头就试试，还年轻。但如果是快40了就算了。

我觉得撑。也看年龄吧。如果30出头就试试，还年轻。但如果是快40了就算了。
Fantasyland 发表于 2021-02-17 12:12

不年轻了

娃不送私校应该够了

每月一万三，就是除去房贷/税还有六千五。三口之家花钱有规划的话，足够开销。
主要看有没有应急款，如果一个人短时间没有工作能不能撑个起码半年。

谢谢！还没考虑房屋维修，很老的房子，看来这是一大笔开销
wonderingmm 发表于 2021-02-17 11:55

那你们必须得把维修算进去。我们买房大半年了，感觉每个月的维修平均都要三千以上，换水管换hvac修窗户修siding换电器，老房子浴缸下水不好都不是简单snake一下可以解决的问题，都要把墙打开把里面的老式trap切出来换新式的p-trap，老房子的各种维修开销真是防不胜防，想都想不到的。好在很多大笔开支可以finance😅😅

如果一人失業 還可以負擔房貸 沒問題

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而且家具也没钱买好的，landscaping也还没搞，感觉这种花销还要持续个大半年，然后hopefully可以消停一段时间吧😅 还要攒钱准备将来remodel bathrooms😅😅

有全家月均200伙食的？惊为天人啊！现在的物价每周200都不可能。
redsalt 发表于 2021-02-17 11:03

你的阅读能力感人哦，我写的是‘人均月伙食费200’，你再仔细读读

高房价区， 一娃上小学。如果要买好学区的话算了一下房子开销，包括mortgage, tax, insurance得占两个人税后收入的50%。会不会太撑了？


wonderingmm 发表于 2021-02-17 09:53

我对这个事情evaluate的方式是这样的： 如果家里一个人失业一年左右，家里的现金流和储蓄会不会影响到生活的质量； 如果不得不搬出这个高房价的地区，有没有合理的退出路径。
如果两个因素看着都ok，那么撑也就撑了，反正孩子上大学之后就解放了。房子一卖走人。

还剩6千5，你自己算算平时的衣食住行开销大概要多少，估计能撑得下来，可能会有点紧。但是如果工作稳定，考虑到工资是会逐步上升的，过几年就好了
落地花生 发表于 2021-02-17 10:04

这两个factor都不是很保险。 也许我比较悲观或者保守，但是很多人的收入其实在四十左右就达到peak了。工作稳定这种东西也很难说：除非有终身合同，不然多数美国的工作都很难说稳定二字

那你们必须得把维修算进去。我们买房大半年了，感觉每个月的维修平均都要三千以上，换水管换hvac修窗户修siding换电器，老房子浴缸下水不好都不是简单snake一下可以解决的问题，都要把墙打开把里面的老式trap切出来换新式的p-trap，老房子的各种维修开销真是防不胜防，想都想不到的。好在很多大笔开支可以finance😅😅
Night_Cat 发表于 2021-02-17 12:31

你这个感觉是买房的时候没inspection或者计划好啊。很多事情一波做完了可以便宜不少。 每个月三千也太贵了。。。

我对这个事情evaluate的方式是这样的： 如果家里一个人失业一年左右，家里的现金流和储蓄会不会影响到生活的质量； 如果不得不搬出这个高房价的地区，有没有合理的退出路径。
如果两个因素看着都ok，那么撑也就撑了，反正孩子上大学之后就解放了。房子一卖走人。
joeblackgod 发表于 2021-02-17 12:55

一个人失业都不影响生活质量，那根本不叫撑吧。撑的定义就是有risk存在啊

你这个感觉是买房的时候没inspection或者计划好啊。很多事情一波做完了可以便宜不少。 每个月三千也太贵了。。。
joeblackgod 发表于 2021-02-17 12:58

有计划啊，所以我们房子没敢往撑了买。不是持续每个月三千这样，是大笔开支平均下来。我就是想说明一下老房子的话维修和improvement方面有很多后续投入

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不买奢侈品 就是日常开销。但高房价区 各种消费也高
wonderingmm 发表于 2021-02-17 10:30

还有楼上说的，老房子维修，以及应急的收入降低情况，这些都要考虑进去，就算有应急资金，是流动的嘛还是在投资房或股市里，退休金孩子的教育基金存了没有，家里有没有负担，夫妻二人身体如何要不要看病吃药，这些都要考虑，如果什么其它开销都没有，就是吃饭穿衣，6500三个人不奢华是够用的，问题是这6500全都花光了，有情况的时候从哪里来钱，总的来说，财务上有余量是必须的，否则就像老外一样paycheck to paycheck，不出事没关系，出一点事就完蛋，所以楼上说如果30出头可以撑，年纪大了就要好好想想了，可是反过来说，高房价地区很多家庭的确就是这么撑，因为没办法，楼主实在不行就大胆的上

我觉得楼主的情况挺撑的，生活在高房价地区，各种花费都是水涨船高，不光是房子的事。

纯粹取决于个人，看你其他的开销。

娃如果是公校，每月剩余6500完全能负担正常开销，lz别被版上的有钱人吓到了。老房子搬进去前做好规划，装修也好，修修补补也好，尽量一次性弄完，不会有每月要花几千维修的情况的。如果是这种情况，建议不要买！

税后收入1w3的家庭应该还有不少RSU, 股票吧？ 如果是这样，卖点股票留作应急基金就好了

可以的，我到手比你少很多，4700/9500这样，只要小孩上公校就能撑下来。日常消费自己做饭多一点，其他花不了多少

只要不影响正常生活，多大比例都无所谓，只要银行批给你 你要把房屋支出里面的一大部分看成是投资而不是消费，居住功能只是其中的一部分

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我家就是房子开销占税后收入的50%，俩娃，基本上是月光了，我留了几万reserve以备应急。不过我属于花钱很有安全感的人，如果实在需要用钱又没有，就找我爸妈要点好了，啃点老呗。当然，目前为止还没有用到这个选项。

将近25万收入，在高房价区域每个月付六七千在房子上，挺常见的

还行吧，我们家扣了espp和401K 到手12000，房贷加daycare要8500，现在差不多月光。不过还另有bonus和rsu。我们就指望着不动rsu，能把rsu和bonus的钱攒下来就不错了。 另外还是觉得自己年轻，收入肯定还要接着涨的，所以不是太担心。

是两个人税后加起来一万三， 还完房贷还剩6000多。娃课后班大概每月一千
wonderingmm 发表于 2021-02-17 10:09

除了房子孩子的花销，还能剩下五千多，足够了吧，吃饭1500，其他misc再来1500，每个月还有结余。

房子涨得厉害就没关系，还有就是能贷下来

先去问问贷款agent吧，一般负债不能超过税前收入的43%或者45%

要是退休金都存满之后还有一万三那么不算撑。 如果你们以后工资还有上升空间那么暂时有点撑也不用怕。

关键是收入都是啊，月入10万，还剩5万花。

是才搬去新地方，消费水平不清楚？否则的话平时一个月6000多够开销那就够啊。

还没搬过去 下半年搬

房子开销不多，少的是税后收入

你们自己平时月消费大概多少你应该比群众清楚呀？如果是维持生活那应该ok，但肯定得数着花钱不能大手大脚的了。能不能买要考虑这个地区的房价走势、你们的收入前景如何。 还有suppose你这个税后是指401k这些都存满的情况。万一有什么一次性需要可以少存点或从里面借点。

是两个人税后加起来一万三， 还完房贷还剩6000多。娃课后班大概每月一千
wonderingmm 发表于 2021-02-17 10:09

一个娃，应该还好吧，工资会涨的

回复 63楼crystalhuang的帖子
看lz的意思是退休金espp都存满之后到手一万三，然后这个6500每月包括了房贷，税和保险，所以剩下6500就是用于房子以外的开销的，那真的一点不撑。该存的都存了，这些钱不需要存起来，然后贷款也没问题的，因为你的真正的房贷over真正的税后收入是低于50%的，甚至是低于40%的。

有全家月均200伙食的？惊为天人啊！现在的物价每周200都不可能。
redsalt 发表于 2021-02-17 11:03

我家每星期纯买菜就三百多

我们家马上就要这样了，一万税后，5000 每月在房子方面，准备三年内啥都不买，等涨工资。

如果楼主MM４０１k啥的都放满了，那应该是收入在３０万左右，房子看起来是一个米左右。我觉得还好了，不会撑的。

如果不再要二娃的话觉得还好。高房价区child care也贵，一个月奔三千去了。

回复 1楼wonderingmm的帖子
按照贷款标准的话是不能超过50%的

回复 1楼wonderingmm的帖子
按照贷款标准的话是不能超过50%的
davidck 发表于 2021-02-17 23:19

请问贷款不能超过税前工资50%还是税后工资50%？

高房价区的话，一个月三个人只剩六千多，家里有家底有需要可以啃啃老到无所谓，没有的话，基本就是房奴了。旅行，休闲娱乐，家里upgrade，小孩课外活动什么都要省着花，要二胎压力会很大，也没有什么余钱去好好投资。生活不是不能过，但是会很无趣。谨慎

还好吧，看看国内的房价收入比

两个人每月税后大概一万三。年底大概一万的bonus，给娃存学费 不打算动。
wonderingmm 发表于 2021-02-17 10:00

几个娃，有没有小娃？有点撑但是看你们怎么过日子，如果两个人精力好可以自己handle大部分家务的话就还好，不行的话可能需要考虑降低点budget。

请问贷款不能超过税前工资50%还是税后工资50%？
wonderingmm 发表于 2021-02-17 23:37

贷款额度一般是按税前收入的三倍算，但是高房价地区agent会比较aggresive，给四到五倍的也有。

工资有升的空间，娃不打算送私立的话就还行，不然还是算了，撑下来日子过得扣扣索索很没意思的

30，单身，每月各种都存满后到手一万。房贷+Escrow+HOA+水电气网 每月4000，也占了40%了，吃喝玩乐不咋做饭一点儿没觉得撑，每月还能往股市拖个两三千。

30，单身，每月各种都存满后到手一万。房贷+Escrow+HOA+水电气网 每月4000，也占了40%了，吃喝玩乐不咋做饭一点儿没觉得撑，每月还能往股市拖个两三千。
exitontheright 发表于 2021-02-18 01:37

没小孩当然不撑。有娃光吃肉都一个月几千，还有课后班。

没小孩当然不撑。有娃光吃肉都一个月几千，还有课后班。
不快乐的心 发表于 2021-02-18 01:55

哈哈，这个夸张了。娃吃肉要多几千？

高房价区，很多家庭都这样
Acad 发表于 2021-02-17 10:19

难道没有风险吗？比方一个人失业生病之类的。还有生小孩也需要休息。 这可是一带三十年。谁也不能保证工资会涨很多啊。

30，单身，每月各种都存满后到手一万。房贷+Escrow+HOA+水电气网 每月4000，也占了40%了，吃喝玩乐不咋做饭一点儿没觉得撑，每月还能往股市拖个两三千。
exitontheright 发表于 2021-02-18 01:37

单身跟有娃没有任何可比性。假如两娃，每个月daycare兴趣班三到五千，保姆/小时工一到三千，房子要住更大，车要多一辆，再加上吃穿用度娱乐出游，你品品

一般房屋贷款会看每月还款+地税+房屋保险，不超过税前工资的40%. 常规贷款30年不管1/5, 1/7 RAM，是税前收入的四倍，15年贷款是税前收入的3倍。

30，单身，每月各种都存满后到手一万。房贷+Escrow+HOA+水电气网 每月4000，也占了40%了，吃喝玩乐不咋做饭一点儿没觉得撑，每月还能往股市拖个两三千。
exitontheright 发表于 2021-02-18 01:37

单身的时候真得很难想象有娃的开销，单身的时候你有大把剩余时间按，有娃以后经常需要花钱买时间......