请问rollover IRA与每年存6k Roth IRA税收方面冲突吗？

投资小白，想咨询大家一个关于IRA交税的问题：
我从2020年开始，准备给自己每年Roth IRA存6000的税后存款，以做养老之用。现在没有工作，但是之前工作的公司有401k大概54000刀，后来转成rollover IRA了。对这个一直一知半解，听说Rollover IRA属于traditional IRA，那么这个54000刀的traditional IRA影响我每年给自己Roth IRA存的6000刀的操作吗？
我好像在网上看到过一次说这个存Roth IRA每年6000刀不能全部免税，要跟Traditional IRA账户中的金额一起按比例算，比如我这个每年6000刀占我的所有IRA 60000（ = 54000 + 6000）刀的1/10，那么我每年存近Roth IRA中的6000刀只能有1/10，也就是只有6000 x 1/10 = 600刀算免税的吗？那我剩下的那5400刀明明是税后的钱，还要跟Rollover IRA一起取出时再次交税吗？还是说我这个5400刀的税后的钱，交税的时候会扣除这部分？
因为最近准备用养老账户买些股票，听说Roth IRA中税后的钱炒股的话升值不用再次交税，所以我想知道，我现在Roth IRA中的6000刀，是不是全部都算税后的钱？还是说我这个6000刀只有一部分（600）是税后的，剩下的5400是税前的？
谢谢！

那六千是backdoor roth IRA吗？要是直接存进roth ira和ira没影响 backdoor转换才会有税的问题

1) 6,000是税后的钱，存Roth IRA和其他的IRA不冲突，也不要交税。但是，你全家收入要是已过了196，000了，6，000就不能直接存到Roth了， 要先到traditional IRA 那过一下，才能再转到ROTH去， 就是叫backdoor， 这个钱要算入转的当年的收入来报税的。
2）。“听说Roth IRA中税后的钱炒股的话升值不用再次交税，所以我想知道，我现在Roth IRA中的6000刀，是不是全部都算税后的钱？” 如果你不要做backdoor 的话，这6，000的本钱和炒股升值的部分都不要交税了。 如果你要做backdoor 的话，这6，000在traditional IRA那算收入要报税，所以转到ROTH 后，也是全部都算税后的钱。
Hope this helps.

谢谢前面两位mm的回复。
我家庭收入是超过那个19w多的limit的，所以应该是属于backdoor。 但是我还是有一点不明白，如果我这个6000 存入rollover IRA里面，那我怎么算交税呢？因为存进去之后我的rollover IRA里面有6万刀，但是其中54000是税前收入，6000刀是税后收入，如果我要转6000刀Roth IRA里面，我应该怎么交税呢？是交 6000 减去那个1/10的600刀，为剩下的5400刀按当年收入交税对吗？那么我剩下的rollover IRA里面则有5400刀是税后的，54000 - 5400 = 48600 是税前的收入对吗？
那是不是也意味着我下一年继续存6000的话，此时我的Rollover IRA 一共60000，里面有 5400 （前一年剩下的税后） + 6000（新存入的税后钱） = 11400刀的税后收入了，然后我再转6000刀到Roth，此时这个6000刀里面有 6000 x （1 - 11400/60000）的部分是需要交税的，也就是延续上面那个模式，对吗？
如果上面这个过程是正确的话，是不是意味着以后随着我每次存入6000刀的税后的钱，逐渐把Rollover IRA中的税前的钱通过每年交一部分税的方式都转入Roth IRA了是吧？或者我也可以在家庭年收入不景气的一年把所有的rollover全部转到Roth IRA中去？这样就可以按当年的税率低的状况可以少交点税。

如果收入超过应该不能直接存Roth Ira吧！

如果收入超过应该不能直接存Roth Ira吧！
Shuangbao 发表于 2021-02-08 00:33

可以做backdoor

1) 6,000是税后的钱，存Roth IRA和其他的IRA不冲突，也不要交税。但是，你全家收入要是已过了196，000了，6，000就不能直接存到Roth了， 要先到traditional IRA 那过一下，才能再转到ROTH去， 就是叫backdoor， 这个钱要算入转的当年的收入来报税的。
2）。“听说Roth IRA中税后的钱炒股的话升值不用再次交税，所以我想知道，我现在Roth IRA中的6000刀，是不是全部都算税后的钱？” 如果你不要做backdoor 的话，这6，000的本钱和炒股升值的部分都不要交税了。 如果你要做backdoor 的话，这6，000在traditional IRA那算收入要报税，所以转到ROTH 后，也是全部都算税后的钱。
Hope this helps.
smile1234 发表于 2021-02-07 21:23

backdoor是存税后的钱到Traditional IRA（nondeductible Traditional IRA contribution）。convert到Roth IRA时不用交税，如果没有事先的钱在任何Traditional IRA，而且contribution到conversion之间没有收益的话。（一般做backdoor的人不符合deduct Traditional IRA contribution，所以存税后是唯一的选择。就算可以存税前的，deduct那笔钱跟着convert的时候又加回去没有意义。）

谢谢前面两位mm的回复。
我家庭收入是超过那个19w多的limit的，所以应该是属于backdoor。 但是我还是有一点不明白，如果我这个6000 存入rollover IRA里面，那我怎么算交税呢？因为存进去之后我的rollover IRA里面有6万刀，但是其中54000是税前收入，6000刀是税后收入，如果我要转6000刀Roth IRA里面，我应该怎么交税呢？是交 6000 减去那个1/10的600刀，为剩下的5400刀按当年收入交税对吗？那么我剩下的rollover IRA里面则有5400刀是税后的，54000 - 5400 = 48600 是税前的收入对吗？
那是不是也意味着我下一年继续存6000的话，此时我的Rollover IRA 一共60000，里面有 5400 （前一年剩下的税后） + 6000（新存入的税后钱） = 11400刀的税后收入了，然后我再转6000刀到Roth，此时这个6000刀里面有 6000 x （1 - 11400/60000）的部分是需要交税的，也就是延续上面那个模式，对吗？
如果上面这个过程是正确的话，是不是意味着以后随着我每次存入6000刀的税后的钱，逐渐把Rollover IRA中的税前的钱通过每年交一部分税的方式都转入Roth IRA了是吧？或者我也可以在家庭年收入不景气的一年把所有的rollover全部转到Roth IRA中去？这样就可以按当年的税率低的状况可以少交点税。
eejchen 发表于 2021-02-07 21:39

你收入超过limit就不能直接存Roth IRA，要走backdoor。但是你Traditional IRA有54000税前的钱，你就不能做backdoor。譬如你上面的例子，如果你存了6000税后的到Traditional IRA，你Traditional IRA的60000有10%税后的、90%税前的。你如果convert 6000，里面也是10%（600）税后的、90%（5400）税前的。税前那5400 convert的时候要交税。你在Traditional IRA剩下的54000也是10%（5400）税后的、90%（48600）税前的。
你如果不想convert税前的钱，给税前的钱交税，但是也要做backdoor的话，唯一的方法就是你把Traditional IRA里的税前的钱全部rollover到你的401k，如果你现在的401k允许从IRA rollover钱进去的话。

回复 1楼的帖子
你有rollover ira，要做backdoor的话按pro-rata算，你就算放了六千纯税后算下来一部分也算是“税前”，相当于两次缴税很不划算。这种情况，你要么把rollover转成税后ira，但要一次交很多税，要么把rollover转到你现有公司的401k。

你收入超过limit就不能直接存Roth IRA，要走backdoor。但是你Traditional IRA有54000税前的钱，你就不能做backdoor。譬如你上面的例子，如果你存了6000税后的到Traditional IRA，你Traditional IRA的60000有10%税后的、90%税前的。你如果convert 6000，里面也是10%（600）税后的、90%（5400）税前的。税前那5400 convert的时候要交税。你在Traditional IRA剩下的54000也是10%（5400）税后的、90%（48600）税前的。
你如果不想convert税前的钱，给税前的钱交税，但是也要做backdoor的话，唯一的方法就是你把Traditional IRA里的税前的钱全部rollover到你的401k，如果你现在的401k允许从IRA rollover钱进去的话。
newacct 发表于 2021-02-08 03:16

谢谢这位mm详细的回复。
我只是想确认一下，如果我在现在的情况下（已有54000在traditional IRA），想存进去6000的税后的钱，那么我这一年报税的时候就需要为这个5400块钱的税前收入缴税，转入6000到Roth IRA之后，我剩下的traditional IRA中有1/10（5400）是税后的钱，9/10（48600）税前的。并且这个不影响我下一年继续通过这种方式做backdoor 到Roth IRA，对吗？

因为我现在已经有一些钱在Traditional IRA里面了，不可避免地要按这个比例每年缴纳一部分税，这个我没问题。我只是想确认一下剩下的钱里面有我没转进去Roth IRA那一部分税后的钱，并且这部分钱我在最后退休的时候取出的话不用再次交税。
其实还有个问题，就是如果我在traditional IRA里面有一些税前的，一些税后的钱，那么我投资股票什么的，如果最后升值了，这个capital gain是按比例缴税吗？但是如果我同时做backdoor，那么每年traditional IRA中的税前和税后占比不同，也就是说这个比例是变化的，不知道最后怎么缴税呢？

投资小白，想咨询大家一个关于IRA交税的问题：
我从2020年开始，准备给自己每年Roth IRA存6000的税后存款，以做养老之用。现在没有工作，但是之前工作的公司有401k大概54000刀，后来转成rollover IRA了。对这个一直一知半解，听说Rollover IRA属于traditional IRA，那么这个54000刀的traditional IRA影响我每年给自己Roth IRA存的6000刀的操作吗？
我好像在网上看到过一次说这个存Roth IRA每年6000刀不能全部免税，要跟Traditional IRA账户中的金额一起按比例算，比如我这个每年6000刀占我的所有IRA 60000（ = 54000 + 6000）刀的1/10，那么我每年存近Roth IRA中的6000刀只能有1/10，也就是只有6000 x 1/10 = 600刀算免税的吗？那我剩下的那5400刀明明是税后的钱，还要跟Rollover IRA一起取出时再次交税吗？还是说我这个5400刀的税后的钱，交税的时候会扣除这部分？
因为最近准备用养老账户买些股票，听说Roth IRA中税后的钱炒股的话升值不用再次交税，所以我想知道，我现在Roth IRA中的6000刀，是不是全部都算税后的钱？还是说我这个6000刀只有一部分（600）是税后的，剩下的5400是税前的？
谢谢！
eejchen 发表于 2021-02-07 20:35

请问除了这个6k per person的， 大家还怎么样能把钱转到ira里面呢？