决定回国发展了，401K，Roth IRA，HSA这些账户里的资产怎么处理

如题
简单来说，401K要转到 Rollover IRA，以避免每个月的服务费（不同的券商收费一般每月收费10美金到15美金），而Rollover IRA是免费的，至少Fidelity是这样。同时转出后还可以投资个股，也可以在之后的数年里，慢慢转到Roth IRA。 Roth IRA，因为是免税的，等到60岁后再取出来。目前可以投资高风险的个股，去年我的收益率还不错，超过70%。 HSA，我在healthEuqity有一点，fidelity有一点，把它们合并到Fidelity，只要填一个关闭账户的表，转到Fidelity就可以了，都2021年了还要打印出来用平信寄，要一周时间才能办好。
Billing／Mailling address要不要改成国内？？信用卡是否需要保留？？ 这个是个大问题，大家都是怎么弄的？暂时还不知道最优的方案，邮寄地址已经改为朋友家。
另外，我已经回国了，我之前在美国的身份就是普通纳税居民，公司给申请过140，好像排期已经到了，但还没有拿到绿卡。2021年肯定还要报税，之后不知道怎么处理。理论上2021年我的收入减少，我可以把一部分401k的钱以比较低的税率转到Roth IRA。再以后，我就不知道还要不要继续弄这些事情了（因为我那时候已经不是美国的纳税居民）。

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如题
简单来说，401K要转到 Rollover IRA，以避免每个月的服务费（不同的券商收费一般是10美金到15美金），同时转出后还可以投资个股，也可以在之后的数年里，慢慢转到Roth IRA。 Roth IRA，因为是避税的，等到60岁后再取出来。目前可以投资高风险的个股，去年我的收益率还不错，是70%，不过里面的本金不过。 HSA，目前还不太清楚。我在healthEuqity有一点，fidelity有一点，计划把它们合并到Fidelity。
Billing／Mailling address要不要改成国内？？信用卡是否需要保留？？ 这个是个大问题，大家都是怎么弄的？
damiloveu 发表于 2021-01-31 23:06

想问，如果以后有一年家庭收入少的年份，可否把roll over ira 转成Roth? 交相对少的税？

HSA在退休年龄之后可以随时取出钱，和IRA一样。

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留着，归海的那天继续用

你可以申请拿出来 说要永久离开了 你还可以什么你以前交的社安税 不过你以后要确定不会回来了

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等看答案。 如果满足ssa40分的退休要求了，海龟后到退休年纪还可以领ssa的退休金么？

Mark，围观看答案。

如题
简单来说，401K要转到 Rollover IRA，以避免每个月的服务费（不同的券商收费一般是10美金到15美金），同时转出后还可以投资个股，也可以在之后的数年里，慢慢转到Roth IRA。 Roth IRA，因为是避税的，等到60岁后再取出来。目前可以投资高风险的个股，去年我的收益率还不错，是70%，不过里面的本金不过。 HSA，目前还不太清楚。我在healthEuqity有一点，fidelity有一点，计划把它们合并到Fidelity。
Billing／Mailling address要不要改成国内？？信用卡是否需要保留？？ 这个是个大问题，大家都是怎么弄的？
damiloveu 发表于 2021-01-31 23:06

不知道呢，估计要打电话去问有什么options

围观，有同样的疑问

等看答案

等看答案。 如果满足ssa40分的退休要求了，海龟后到退休年纪还可以领ssa的退休金么？
qnqnlin 发表于 2021-02-01 15:04

同问

等看答案。 如果满足ssa40分的退休要求了，海龟后到退休年纪还可以领ssa的退休金么？
qnqnlin 发表于 2021-02-01 15:04

可以。在中国领的话打折扣拿。

楼主是什么身份？绿卡放弃的话还要去中国大使馆办理放弃绿卡。

不懂帮顶

不懂。找个 financial adviser问一下？

mark

等看答案。 如果满足ssa40分的退休要求了，海龟后到退休年纪还可以领ssa的退休金么？
qnqnlin 发表于 2021-02-01 15:04

这个需要保持绿卡吗？还是绿卡没了照拿？

回复 18楼xiaxuele的帖子
不明白，为啥要去中国大使馆办理放弃绿卡手续呢？

可以。在中国领的话打折扣拿。
xiaxuele 发表于 2021-02-01 17:09

这个折扣怎么打？比在美国少多少？

lz不说一下自己什么身份吗？工作签证，绿卡和美籍是不一样的

mark~~~~

mark。

回复 1楼damiloveu的帖子
我回国的时候什么账户都没动，几年后回来继续。 把地址改在朋友家了

中国公民还是美国公民，有区别的

楼主是什么身份？绿卡放弃的话还要去中国大使馆办理放弃绿卡。
xiaxuele 发表于 2021-02-01 17:10

不懂！为啥去中国大使馆？？？

HSA在退休年龄之后可以随时取出钱，和IRA一样。
Write2staceyz 发表于 2021-02-01 13:06

谢谢您的回答

回复 22楼pevcmao的帖子
同问。。。。

回复 11楼qnqnlin的帖子
我刚工作了五年，肯定不够。还是国内好一些，交十五年社保，就有退休金。不过到我退休的时候，什么政策还不好说。

美国只要交10年就有，为什么你说要交15年才有的中国好？

我也要面临这个问题，搜到了一个帖子，讨论的比较详细 https://forum.uscreditcardguide.com/t/topic/14645/39

我也要面临这个问题，搜到了一个帖子，讨论的比较详细 https://forum.uscreditcardguide.com/t/topic/14645/39

Manchy 发表于 2021-02-02 10:36

读完这个帖子，得到的信息是： 贴主最后在charlesschwab开户成功了，可以把fidelity的401k转到schwab，只需要在线就可以开户。 之所以没选Fidelity是因为它不支持Non-resident Alien用户。

回复 30楼Krystal2015的帖子
感觉完全不用。。。 那个是神回复

如果打算放弃绿卡现在可以把钱提出来不交税和罚金 现在中国还没有施行交税 是个loophole 以后也许不行了

回复 38楼fadeintoyou的帖子
多谢你的这个分享很有参考价值！但还是有疑问：如果声明放弃绿卡，就可以把401K全部拿出来，而且免交税和罚金吗？那么如果什么放弃绿卡，以后退休时每个月领取的退休金也就没有啦，是吧？那岂不是很吃亏啊，白交那么多年社保了。。。

另外想请教一下：将来如果长期居住他国，只是每年回来至少两次以住满保持绿卡的基本期限，那么美国这边的退休金以及401K还能领取得到吗?

学习一下

楼主是什么身份？绿卡放弃的话还要去中国大使馆办理放弃绿卡。
xiaxuele 发表于 2021-02-01 17:10

中国公民，没有绿卡

美国只要交10年就有，为什么你说要交15年才有的中国好？
Escalade 发表于 2021-02-02 05:17

谢谢，之前没有做功课。 https://zhuanlan.zhihu.com/p/136585715

有同样疑问，帮顶。能去问问银行什么的把所有都改为网上么？我现在都是online的，但他们有时还是会给我寄的

另外想请教一下：将来如果长期居住他国，只是每年回来至少两次以住满保持绿卡的基本期限，那么美国这边的退休金以及401K还能领取得到吗?
grace0579 发表于 2021-02-02 20:00

不受影响，根本就没人关心你如何保持绿卡，退休金和绿卡和你身份无关，只有到交税那步和身份才有关系。

回复 45楼EEswine的帖子
谢指点！！那么到交税的时候如果和身份有关，如果到时万一绿卡被取消了，咋办呢。。。

回复 45楼EEswine的帖子
谢指点！！那么到交税的时候如果和身份有关，如果到时万一绿卡被取消了，咋办呢。。。
grace0579 发表于 2021-02-04 15:49

有绿卡就按照resident报税1040表，没有绿卡就按照non-resident报税1040NR表，好像是standard deduction的数额不同。

我想知道回国一段时间的话股票最好怎么处理 要翻墙炒吗？ 一般也没啥炒的，就是怕突然需要卖什么的

要是永久离开的话，不应该是都取出来，交tax交penalty么？ 留着的话，那就不是永久离开啊。

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回复 48楼Sylvia369的帖子
不用翻墙，我用Fidelity直接可以买卖。

联邦税还是一样要报，因为人不在美国就不用报州税了。