决定回国发展了,401K,Roth IRA,HSA这些账户里的资产怎么处理

damiloveu
楼主 (北美华人网)
如题
简单来说,401K要转到 Rollover IRA,以避免每个月的服务费(不同的券商收费一般每月收费10美金到15美金),而Rollover IRA是免费的,至少Fidelity是这样。同时转出后还可以投资个股,也可以在之后的数年里,慢慢转到Roth IRA。 Roth IRA,因为是免税的,等到60岁后再取出来。目前可以投资高风险的个股,去年我的收益率还不错,超过70%。 HSA,我在healthEuqity有一点,fidelity有一点,把它们合并到Fidelity,只要填一个关闭账户的表,转到Fidelity就可以了,都2021年了还要打印出来用平信寄,要一周时间才能办好。
Billing/Mailling address要不要改成国内??信用卡是否需要保留?? 这个是个大问题,大家都是怎么弄的?暂时还不知道最优的方案,邮寄地址已经改为朋友家。
另外,我已经回国了,我之前在美国的身份就是普通纳税居民,公司给申请过140,好像排期已经到了,但还没有拿到绿卡。2021年肯定还要报税,之后不知道怎么处理。理论上2021年我的收入减少,我可以把一部分401k的钱以比较低的税率转到Roth IRA。再以后,我就不知道还要不要继续弄这些事情了(因为我那时候已经不是美国的纳税居民)。
皮安达
围观看看有没有人知道
C
Cecilia2011
等看答案
秋意浓
围观
BZH
如题
简单来说,401K要转到 Rollover IRA,以避免每个月的服务费(不同的券商收费一般是10美金到15美金),同时转出后还可以投资个股,也可以在之后的数年里,慢慢转到Roth IRA。 Roth IRA,因为是避税的,等到60岁后再取出来。目前可以投资高风险的个股,去年我的收益率还不错,是70%,不过里面的本金不过。 HSA,目前还不太清楚。我在healthEuqity有一点,fidelity有一点,计划把它们合并到Fidelity。
Billing/Mailling address要不要改成国内??信用卡是否需要保留?? 这个是个大问题,大家都是怎么弄的?
damiloveu 发表于 2021-01-31 23:06

想问,如果以后有一年家庭收入少的年份,可否把roll over ira 转成Roth? 交相对少的税?
W
Write2staceyz
HSA在退休年龄之后可以随时取出钱,和IRA一样。
KatePeeLa
围观等答案
s
salmontuna
留着,归海的那天继续用
Nina0601
你可以申请拿出来 说要永久离开了 你还可以什么你以前交的社安税 不过你以后要确定不会回来了
sunnycici
Mark一下
q
qnqnlin
等看答案。 如果满足ssa40分的退休要求了,海龟后到退休年纪还可以领ssa的退休金么?
jeanflood
Mark,围观看答案。
我想保护你
如题
简单来说,401K要转到 Rollover IRA,以避免每个月的服务费(不同的券商收费一般是10美金到15美金),同时转出后还可以投资个股,也可以在之后的数年里,慢慢转到Roth IRA。 Roth IRA,因为是避税的,等到60岁后再取出来。目前可以投资高风险的个股,去年我的收益率还不错,是70%,不过里面的本金不过。 HSA,目前还不太清楚。我在healthEuqity有一点,fidelity有一点,计划把它们合并到Fidelity。
Billing/Mailling address要不要改成国内??信用卡是否需要保留?? 这个是个大问题,大家都是怎么弄的?
damiloveu 发表于 2021-01-31 23:06

不知道呢,估计要打电话去问有什么options
雪山飞猫
围观,有同样的疑问
mynameisjane
等看答案
灌水不要认真
等看答案。 如果满足ssa40分的退休要求了,海龟后到退休年纪还可以领ssa的退休金么?
qnqnlin 发表于 2021-02-01 15:04

同问
xiaxuele
等看答案。 如果满足ssa40分的退休要求了,海龟后到退休年纪还可以领ssa的退休金么?
qnqnlin 发表于 2021-02-01 15:04

可以。在中国领的话打折扣拿。
xiaxuele
楼主是什么身份?绿卡放弃的话还要去中国大使馆办理放弃绿卡。
呼啦圈
不懂帮顶
sea211_dl
不懂。找个 financial adviser问一下?
livehappy
mark
pevcmao
等看答案。 如果满足ssa40分的退休要求了,海龟后到退休年纪还可以领ssa的退休金么?
qnqnlin 发表于 2021-02-01 15:04

这个需要保持绿卡吗?还是绿卡没了照拿?
grace0579
回复 18楼xiaxuele的帖子
不明白,为啥要去中国大使馆办理放弃绿卡手续呢?
carefreefox
可以。在中国领的话打折扣拿。
xiaxuele 发表于 2021-02-01 17:09

这个折扣怎么打?比在美国少多少?
magicbean
lz不说一下自己什么身份吗?工作签证,绿卡和美籍是不一样的
平心静气
mark~~~~
s
sunny.li
mark。
hive
回复 1楼damiloveu的帖子
我回国的时候什么账户都没动,几年后回来继续。 把地址改在朋友家了
wudiyuyu
中国公民还是美国公民,有区别的
Krystal2015
楼主是什么身份?绿卡放弃的话还要去中国大使馆办理放弃绿卡。
xiaxuele 发表于 2021-02-01 17:10

不懂!为啥去中国大使馆???
damiloveu
HSA在退休年龄之后可以随时取出钱,和IRA一样。
Write2staceyz 发表于 2021-02-01 13:06

谢谢您的回答
grace0579
回复 22楼pevcmao的帖子
同问。。。。
damiloveu
回复 11楼qnqnlin的帖子
我刚工作了五年,肯定不够。还是国内好一些,交十五年社保,就有退休金。不过到我退休的时候,什么政策还不好说。
Escalade
美国只要交10年就有,为什么你说要交15年才有的中国好?
Manchy
我也要面临这个问题,搜到了一个帖子,讨论的比较详细 https://forum.uscreditcardguide.com/t/topic/14645/39
Manchy
我也要面临这个问题,搜到了一个帖子,讨论的比较详细 https://forum.uscreditcardguide.com/t/topic/14645/39

Manchy 发表于 2021-02-02 10:36

读完这个帖子,得到的信息是: 贴主最后在charlesschwab开户成功了,可以把fidelity的401k转到schwab,只需要在线就可以开户。 之所以没选Fidelity是因为它不支持Non-resident Alien用户。
慧兰
回复 30楼Krystal2015的帖子
感觉完全不用。。。 那个是神回复
f
fadeintoyou
如果打算放弃绿卡现在可以把钱提出来不交税和罚金 现在中国还没有施行交税 是个loophole 以后也许不行了
grace0579
回复 38楼fadeintoyou的帖子
多谢你的这个分享很有参考价值!但还是有疑问:如果声明放弃绿卡,就可以把401K全部拿出来,而且免交税和罚金吗?那么如果什么放弃绿卡,以后退休时每个月领取的退休金也就没有啦,是吧?那岂不是很吃亏啊,白交那么多年社保了。。。
grace0579
另外想请教一下:将来如果长期居住他国,只是每年回来至少两次以住满保持绿卡的基本期限,那么美国这边的退休金以及401K还能领取得到吗?
匆太匆
学习一下
damiloveu
楼主是什么身份?绿卡放弃的话还要去中国大使馆办理放弃绿卡。
xiaxuele 发表于 2021-02-01 17:10

中国公民,没有绿卡
damiloveu
美国只要交10年就有,为什么你说要交15年才有的中国好?
Escalade 发表于 2021-02-02 05:17

谢谢,之前没有做功课。 https://zhuanlan.zhihu.com/p/136585715
小鱼儿12
有同样疑问,帮顶。能去问问银行什么的把所有都改为网上么?我现在都是online的,但他们有时还是会给我寄的
EEswine
另外想请教一下:将来如果长期居住他国,只是每年回来至少两次以住满保持绿卡的基本期限,那么美国这边的退休金以及401K还能领取得到吗?
grace0579 发表于 2021-02-02 20:00

不受影响,根本就没人关心你如何保持绿卡,退休金和绿卡和你身份无关,只有到交税那步和身份才有关系。
grace0579
回复 45楼EEswine的帖子
谢指点!!那么到交税的时候如果和身份有关,如果到时万一绿卡被取消了,咋办呢。。。
EEswine
回复 45楼EEswine的帖子
谢指点!!那么到交税的时候如果和身份有关,如果到时万一绿卡被取消了,咋办呢。。。
grace0579 发表于 2021-02-04 15:49

有绿卡就按照resident报税1040表,没有绿卡就按照non-resident报税1040NR表,好像是standard deduction的数额不同。
S
Sylvia369
我想知道回国一段时间的话股票最好怎么处理 要翻墙炒吗? 一般也没啥炒的,就是怕突然需要卖什么的
lucyliu8587
要是永久离开的话,不应该是都取出来,交tax交penalty么? 留着的话,那就不是永久离开啊。
r
ripples23
mark 等答案
a
annvivi0809
Mark一下
l
lelejill
Mark 一下
damiloveu
回复 48楼Sylvia369的帖子
不用翻墙,我用Fidelity直接可以买卖。
Susanxian
联邦税还是一样要报,因为人不在美国就不用报州税了。