Roth, 529, 到底怎么筹备孩子大学学费最合适？

我家孩子很多，生得又晚， 而且同时上大学。到时候3-4个孩子同时上学，我都该退休了。 所以一直没存529， 觉得能申请助学金，让孩子自己担待吧。但是听说不光看父母当时得收入，还要看财产？也不是说又很多财产，但是加州随便一个房子，数字看起来就很高了啊。还是按 税收走啊？我糊涂了， 孩子会因为我们头上一片瓦不能申请助学金吗？

去你想去的大学网站上输入你家的财务信息，一算就知道了

我家孩子很多，生得又晚， 而且同时上大学。到时候3-4个孩子同时上学，我都该退休了。 所以一直没存529， 觉得能申请助学金，让孩子自己担待吧。但是听说不光看父母当时得收入，还要看财产？也不是说又很多财产，但是加州随便一个房子，数字看起来就很高了啊。还是按 税收走啊？我糊涂了， 孩子会因为我们头上一片瓦不能申请助学金吗？
sdmom 发表于 2021-01-22 18:20

跟我家情况类似，我存的roth，我听说学贷是毕业以后再还。助学金貌似不是所有学校都看主要居所的资产
几个大腾据说不看了，不过基本没希望考上。公立据说是也不看吧，我家反正孩子刚4岁

孩子还没上大学， 但是我开始研究了一下。
公立学校不看退休账户， 也不看自住房， 然后按照你的资产和收入算 EFC (expected family contribution)， 如果几个孩子同时上大学， 是比较好的。
私立学校会问你自住房， 但是不一定算。
学生贷款有很多种， 最好的是联邦补助的， 上学期间没有利息， 但那个数额有限， 也有收入限制。 其他各种贷款虽然上学期间不需要开始还款， 但利息是已经开始算了， 只不过延后还而已。

同问，529在哪里开户可以买大盘指数ETF?

自住房大部分学校应该是不算的。我们计划是在529里存够孩子们的州立大学学费（我们州存529有州税的优惠政策），同时存Roth+投资房用于可能的私校大学费用。

个人觉得roth 比529划算，529限制太多，roth也可以交大学学费 如果公司有megabackdoor 就存满

自住房大部分学校应该是不算的。我们计划是在529里存够孩子们的州立大学学费（我们州存529有州税的优惠政策），同时存Roth+投资房用于可能的私校大学费用。
crystalhuang 发表于 2021-01-22 19:55

你投资房也是算资产的吧，我觉得孩子快上大学了，离退休也不远了，把投资房卖了钱放一起升级自住房，只有自住房和退休账户里有钱，需要钱从自住房的heloc里借，同时逐步把401k里的钱每年向roth里转一部分