没有用的。保险根本转移不了多少资产，而且资产的影响本身也不大，就5%左右。除非你打算小孩高中2年纪就退休，在家不工作没有收入或收入很低。 大学的financial aid 都不傻，靠个保险就能骗过人家了？你可以自己研究一下FAFSA，CSS等等怎么算的。影响能不能拿到资助最大的因素是父母当前的税前收入，除非你们将来跑到外国去或者用其他办法把收入藏起来。但是那种情况和欺骗IRS性质一样，被发现是联邦重罪，要坐牢的。 这种保险就是杀熟，卖你保险的人一笔挣几万的佣金，你想想那佣金从哪里来？
Yup High expenses and low return post expenses Lz just google life insurance vs 529 plan. The other advantage of life insurance is that it’s not included in financial aid calculations. By contrast, the money in a 529 plan is considered a parental asset, and up to 5.64% of parental assets are counted in the applicant’s Expected Family Contribution for each year of college. 2
感觉理论上，是可行的。而且她认识的人中，也的确有家庭收入3,40万反而拿到了financial aid。但，总觉得哪里不对。我隐约记得华人以前有讨论过这是一种传销。但，在美国买保险，买理财产品，不是很常见的行为吗？她这种保险有啥猫腻？请内行人指点。
IUL 由它的市场，要是年入一个米，可以考虑放进去。将来遗产继承不会计入 estate tax 的exemption amount。但普通人不用担心这个遗产税，除非你几千万财产
很多人都是过几年想解除的时候不能解除，套在里面。
大学的financial aid 都不傻，靠个保险就能骗过人家了？你可以自己研究一下FAFSA，CSS等等怎么算的。影响能不能拿到资助最大的因素是父母当前的税前收入，除非你们将来跑到外国去或者用其他办法把收入藏起来。但是那种情况和欺骗IRS性质一样，被发现是联邦重罪，要坐牢的。
这种保险就是杀熟，卖你保险的人一笔挣几万的佣金，你想想那佣金从哪里来？
比如Charitable Remainder Trust
Yup High expenses and low return post expenses
Lz just google life insurance vs 529 plan.
The other advantage of life insurance is that it’s not included in financial aid calculations. By contrast, the money in a 529 plan is considered a parental asset, and up to 5.64% of parental assets are counted in the applicant’s Expected Family Contribution for each year of college. 2
而且连名下注册的公司也要填写的
这个因人而异，但是对大多数华人网用户不适合。
你的Social Security就是一种年金。私人买的年金相当于另一种和保险公司对赌：你要是活得比较久比如活到120，那就赚了；要是60岁就去世，那就亏大了。大多数人估计是稍微亏一些，保险公司都是有数据计算出来过用户预期寿命的。有时间你可以拿他们的纤细资料自己算一下，除非你自己管不住钱，喜欢买买买。如果能自律的话，最好还是在免税账户买基金。
一样的，high cost and low return 普通人老老实实存基金就行了