一个关于roth ira 的问题

前几个月刚开始用mega back door 存roth ira，因为每次从after tax 401k 转账需要收费，所以经常contribute几次之后才会打电话去rollover 到roth ira，这样就有一个问题：钱在after tax 401k的时候会产生一些收益，我看网上说是如果提前取出来的话，不能我指定取出本金，只能按照第一年本金、 第一年收益 、第二年本金、 第二年收益……这样的顺序取， 那如果我有另外一个roth ira账户，专门做每年从traditional ira到roth ira的rollover的话，如果从第二个账户取钱，可以做到只取出来本金而没有收益吗？还是会在报税的时候跟第一个有pretax收益的账户一起算当年应该交多少税和罚金？谢谢！

after tax 401k 可以在离职或退休后直接转Roth IRA，没有明白你为什么要通过after tax 401k 转账？mega back door 存roth ira报税是要考虑你的所有traditional ira账号里的钱的。

after tax 401k 可以在离职或退休后直接转Roth IRA，没有明白你为什么要通过after tax 401k 转账？mega back door 存roth ira报税是要考虑你的所有traditional ira账号里的钱的。
风淡云轻 发表于 2021-01-17 20:09

我还在公司 不想放入roth 401k 觉得不灵活，所以rollover到roth ira，之后才发现转账到roth ira 有pretax 收益的问题。。。我的traditional账户里一直没有钱，另外一个traditional ira是放入6k之后马上转到第二个roth ira的

after tax 401k 可以在离职或退休后直接转Roth IRA，没有明白你为什么要通过after tax 401k 转账？mega back door 存roth ira报税是要考虑你的所有traditional ira账号里的钱的。
风淡云轻 发表于 2021-01-17 20:09

你说的都是错的，after tax 401K 转到Roth 收益都是要交税的。
Mega back door 不受pro rata rule影响，跟你traditonal IRA 没有关系

你说的都是错的，after tax 401K 转到Roth 收益都是要交税的。
Mega back door 不受pro rata rule影响，跟你traditonal IRA 没有关系
iheartnyc 发表于 2021-01-17 20:56

所以我的after tax 401k账户里的收益在转出的时候已经计算了tax 会在今年的税表上体现出来？到时候从roth ira取钱可以做到只取出所有年份的本金部分？