给娃存钱的问题 529 vs UTMA

529只能用于教育，UTMA等18岁才能用而且要交税 这俩是不是都算gift money每年只能存3w？
听说529可以先存自己名下，再改成娃的，这时候要算gift money吗？ 这两个账号哪个好一些？还是都弄比较好？

不清楚UTMA，刚刚现查了一下，“Because money placed in an UGMA/UTMA account is owned by the child, earnings are generally taxed at the child's—usually lower—tax rate, rather than the parent's rate. ”，也就是说utma的earning要交税？529的earning不用交税啊

不清楚UTMA，刚刚现查了一下，“Because money placed in an UGMA/UTMA account is owned by the child, earnings are generally taxed at the child's—usually lower—tax rate, rather than the parent's rate. ”，也就是说utma的earning要交税？529的earning不用交税啊
blindbox 发表于 2021-01-12 23:42

是的，UTMA一般是18到25岁取出来，按孩子的税率来缴税，不过投资更灵活一些，用途也随便。但是必须指定小孩不能兄弟姐妹间转 529不用但是只能用于教育，不用于教育的增值部分也要交税还有10%penalty，不过可以转给兄弟姐妹，好像往小辈转的话要算gift money

回复 1楼daughter9的帖子
我也有一个问题：529是从单位pretax的钱转过去？还是从自己的saving账户上after tax的转去529呢？
谢谢

我们是从自己的saving account转的，也可以联系单位的HR设置转，但是因为都是after Tax 的钱，所以一样的，只有某些州可以省点州税而且有额度限制。

这个帖子写的比较清楚 https://www.merrilledge.com/ask/college/difference-between-529-utma-ugma

这个帖子写的比较清楚 https://www.merrilledge.com/ask/college/difference-between-529-utma-ugma
VivaLaVida 发表于 2021-01-13 21:59

谢谢，看起来 utma转529好转，529转utma不好转，那岂不是utma无敌好？投资渠道也多，限制也少，用于教育的时候只要转到529就好了

回复 7楼daughter9的帖子
计算助学金时，529是父母的钱，和父母其他存款投资房之类一样对待，只用很小比例，5%左右，UTMA是孩子的钱，比例很高，50%左右，所以应该存529，少存或不存UTMA。

回复 7楼daughter9的帖子
计算助学金时，529是父母的钱，和父母其他存款投资房之类一样对待，只用很小比例，5%左右，UTMA是孩子的钱，比例很高，50%左右，所以应该存529，少存或不存UTMA。
david5329_1 发表于 2021-01-14 10:51

父母如果有500w，5%也有25w了吧，这样申请不到什么助学金吧。到时候如果父母也还在工作收入肯定也超了