Traditional IRA to Roth IRA

Isotope
楼主 (北美华人网)
问个老问题,网上没搜到答案,据说万能的华人肯定有答案。 我开了这两个IRA account,前几年弄过一次,现在不知道是规则改了,还是怎样,没法直接从traditional IRA往roth IRA转钱了。都是TD ameritrade的账号。 看他家网上说需要把Traditional IRA convert成Roth IRA.但我已经有一个Roth IRA了,难道再搞出来一个,然后合并? 另外我存到traditional IRA是税后的钱,据说转成ROTH IRA后炒股盈利就可以免税了。还有啥需要注意的么?
Fanfuliao
你钱到账了吗?有时候银行打钱到转钱要好几天
jiajia2018
我家每年年初做一次这样操作。
他们肯定有FORM,从一个traditional IRA可以转到ROTH IRA 的账户的。你找找,找不到就问问客服。很常规的操作。
l
lancy02
回复 1楼Isotope的帖子
他家是网上填表。
表格还是隐藏的,你就进到账户后search 一下 conversion form。 后台会人工操作。
你这个税后的 contribution,应该会有 track basis 的记录。2020 报税时别忘了 claim 你的 basis 就可以了。
Isotope
回复 4楼lancy02的帖子
今天到账的,我再等一天看看。 对了,那个cost basis form是啥?我今年转的话,报税提供这个表,如果我明年不转了,还需要填这个表么?就是说cost basis没变化的年份要填么?
l
lancy02
回复 5楼Isotope的帖子
这个表应该是报税时自动生成的。 去找当前的税表看看。


batgirlding
请问一个人可以同时有roth和traditional ira吗?
SillyC
就是convert。convert完就到你existing Roth account.
s
seven11
请问一个人可以同时有roth和traditional ira吗?
batgirlding 发表于 2021-01-12 13:34

可以
满当当
今年的conversion应该是2022年初才报在税表上吧?
lovewriting123
traditional IRA 这里指代的是一般的 401K是吗? 401k 转 roth IRA? 401k 是税前的,Roth IRA 是税后的,税前悄悄转税后感觉难度挺大的。 还是我理解错了

前阵子看到这个帖子,但是我也不是完全理解,请高人指点下? https://forums.huaren.us/showtopic.html?topicid=2568548&fid=398
小白用户求助,怎么存backdoor roth ira? 最近才了解到traditional ira和roth ira。在年收入超过联邦限制的情况下,可以通过backdoor roth ira的方式将钱从traditional 转到roth 中去,在网上找到专业人士的说明如下:
“假设,你在Jan 1, 2018, 在你的Traditional IRA 账户里存了$5.5k。 然后你在Jan 2, 2018 把这$5.5 转到你的Roth IRA 账户里面。这样,你就最大限度上利用了这个溜后门的绝技,让你这$5.5k投资产生的gain 完全免税。 溜后门的正确打开方试注意事项: 1. 存进TraditionalIRA 里的$5.5k 必须是税后的钱,没有claim 任何tax deduction的。如果是税前的钱,那么转的时候就需要补交这部分税。”

现在roth的限额是$6000,但是我往traditional ira里存钱的时候,发现银行会默认转入的是税前收入,直接扣掉11%的稅,但实际上我是从自己的税后工资卡里往traditional ira里存钱,那这个钱到底怎么转?直接从我的工资卡往roth里转吗?但不是说backdoor是要从tradtional 往roth里转才可以吗? 我晕了。。。

哪位懂这个专业人士能指点下吗?
飞天的鱼
traditional IRA 就是一般的 401K是吗? 401k 转 roth IRA? 401k 是税前的,Roth IRA 是税后的,税前悄悄转税后感觉难度挺大的。 前阵子看到这个帖子,但是我也不是完全理解,请高人指点下? https://forums.huaren.us/showtopic.html?topicid=2568548&fid=398
小白用户求助,怎么存backdoor roth ira? 最近才了解到traditional ira和roth ira。在年收入超过联邦限制的情况下,可以通过backdoor roth ira的方式将钱从traditional 转到roth 中去,在网上找到专业人士的说明如下:
“假设,你在Jan 1, 2018, 在你的Traditional IRA 账户里存了$5.5k。 然后你在Jan 2, 2018 把这$5.5 转到你的Roth IRA 账户里面。这样,你就最大限度上利用了这个溜后门的绝技,让你这$5.5k投资产生的gain 完全免税。 溜后门的正确打开方试注意事项: 1. 存进TraditionalIRA 里的$5.5k 必须是税后的钱,没有claim 任何tax deduction的。如果是税前的钱,那么转的时候就需要补交这部分税。”

现在roth的限额是$6000,但是我往traditional ira里存钱的时候,发现银行会默认转入的是税前收入,直接扣掉11%的稅,但实际上我是从自己的税后工资卡里往traditional ira里存钱,那这个钱到底怎么转?直接从我的工资卡往roth里转吗?但不是说backdoor是要从tradtional 往roth里转才可以吗? 我晕了。。。

哪位懂这个专业人士能指点下吗?

lovewriting123 发表于 2021-01-12 16:17

同问
blueminions
回复 11楼lovewriting123的帖子
你存钱的时候选择不要扣税的选项就好了,报税的时候别忘了填8086 form。
梦里一生
跟贴请教一下,我以前有一些税前的tradition IRA,也涨了一些,现在不适合转入Roth IRA,所以会继续留在那,比如有10K。但是每年还可以从后门转税后的6000到Roth IRA吗?转的时候假装没有那个10K?
满当当
跟贴请教一下,我以前有一些税前的tradition IRA,也涨了一些,现在不适合转入Roth IRA,所以会继续留在那,比如有10K。但是每年还可以从后门转税后的6000到Roth IRA吗?转的时候假装没有那个10K?
梦里一生 发表于 2021-01-12 16:55

不可以。会按照比例算。可以搜pro-rata rule.
purplebasil
跟贴请教一下,我以前有一些税前的tradition IRA,也涨了一些,现在不适合转入Roth IRA,所以会继续留在那,比如有10K。但是每年还可以从后门转税后的6000到Roth IRA吗?转的时候假装没有那个10K?
梦里一生 发表于 2021-01-12 16:55

你再开一个traditional IRA帐户不就可以了吗? 每年把6000块先存到这个 traditional IRA,什么也不要买,等钱到帐以后,马上转ROTH IRA,选择"现在不交税"。报税的时候要填一下。
c
christine777544
这种账号问题你应该给你的开户行TD Ameritrade打电话问。
s
seven11
traditional IRA 这里指代的是一般的 401K是吗? 401k 转 roth IRA? 401k 是税前的,Roth IRA 是税后的,税前悄悄转税后感觉难度挺大的。 还是我理解错了

前阵子看到这个帖子,但是我也不是完全理解,请高人指点下? https://forums.huaren.us/showtopic.html?topicid=2568548&fid=398
小白用户求助,怎么存backdoor roth ira? 最近才了解到traditional ira和roth ira。在年收入超过联邦限制的情况下,可以通过backdoor roth ira的方式将钱从traditional 转到roth 中去,在网上找到专业人士的说明如下:
“假设,你在Jan 1, 2018, 在你的Traditional IRA 账户里存了$5.5k。 然后你在Jan 2, 2018 把这$5.5 转到你的Roth IRA 账户里面。这样,你就最大限度上利用了这个溜后门的绝技,让你这$5.5k投资产生的gain 完全免税。 溜后门的正确打开方试注意事项: 1. 存进TraditionalIRA 里的$5.5k 必须是税后的钱,没有claim 任何tax deduction的。如果是税前的钱,那么转的时候就需要补交这部分税。”

现在roth的限额是$6000,但是我往traditional ira里存钱的时候,发现银行会默认转入的是税前收入,直接扣掉11%的稅,但实际上我是从自己的税后工资卡里往traditional ira里存钱,那这个钱到底怎么转?直接从我的工资卡往roth里转吗?但不是说backdoor是要从tradtional 往roth里转才可以吗? 我晕了。。。

哪位懂这个专业人士能指点下吗?

lovewriting123 发表于 2021-01-12 16:17

401K 是 401K, IRA 是 IRA,完全不同的东西。
401K由雇主提供,一般可以选择traditional (税前)或者 Roth(税后)contribution IRA由自己操作,也可以选择traditional 或者 roth 帐户
几个重要的区别:401K大多数雇主都会提供几个百分点的employer match,free money。 IRA有收入限制。基本上夫妻收入超过20万就不能随便放IRA了,所以这才牵扯到backdoor IRA和mega backdoor IRA的问题。
blueminions
你再开一个traditional IRA帐户不就可以了吗? 每年把6000块先存到这个 traditional IRA,什么也不要买,等钱到帐以后,马上转ROTH IRA,选择"现在不交税"。报税的时候要填一下。
purplebasil 发表于 2021-01-12 16:59

你不要误导别人,见15楼的回复,比你的专业。
s
seven11
收入过线然后想存backdoor IRA其实剧简单,分为以下几个步骤: 在你喜欢的broker (fidelity, vanguard) 那里开一个traditional IRA帐户。 从你的银行里转$6000到这个traditional IRA帐户。这个过程一般要一个星期左右才会实际到帐。 在同一个broker那里开一个roth IRA帐户。把6000从traditional IRA转到roth IRA。选择不扣税。 报税时候需要填8606表明你的6000是after tax contribution
后面每年就在同一家broker执行以上步骤就行了。注意每次最好重开一个全新traditional IRA进行操作,这样报税比较简单。
s
seven11
你不要误导别人,见15楼的回复,比你的专业。
blueminions 发表于 2021-01-12 17:16

开新的traditional IRA操作比较简单,完全可行。
wanghaha
是看所有traditional IRA 总和,单开账号没用的。
purplebasil
你不要误导别人,见15楼的回复,比你的专业。
blueminions 发表于 2021-01-12 17:16

我记错了,我们公司的after tax 401K是独立帐户,转ROTH IRA可以独立转,不跟401K算比例,我记成traditional IRA了。 那就一次性都转了算了,以后不用再担心交税的问题。总共也就10K,税没有多少。以后拿出来的时候增殖更多,税更高。如果是大数目,就匀着慢慢转。
r
robots
跟贴请教一下,我以前有一些税前的tradition IRA,也涨了一些,现在不适合转入Roth IRA,所以会继续留在那,比如有10K。但是每年还可以从后门转税后的6000到Roth IRA吗?转的时候假装没有那个10K?
梦里一生 发表于 2021-01-12 16:55

不可以,要按比例转。
b
boopy
借楼问一下,我知道Roth 401b 是税后存入的,以后本金取出不交税了,但是收益取出需要交税吗?还是只要存入的金额是税后的,将来取的时候就不分本金收益了总之是全都不交税?
r
robots
借楼问一下,我知道Roth 401b 是税后存入的,以后本金取出不交税了,但是收益取出需要交税吗?还是只要存入的金额是税后的,将来取的时候就不分本金收益了总之是全都不交税?
boopy 发表于 2021-01-13 00:48

Roth就是收益也不交税
fanwh29
收入超过了也可以开新的traditional IRA吗? 不能从401k或者403b转, 对吗?
tjoy
收入过线然后想存backdoor IRA其实剧简单,分为以下几个步骤: 在你喜欢的broker (fidelity, vanguard) 那里开一个traditional IRA帐户。 从你的银行里转$6000到这个traditional IRA帐户。这个过程一般要一个星期左右才会实际到帐。 在同一个broker那里开一个roth IRA帐户。把6000从traditional IRA转到roth IRA。选择不扣税。 报税时候需要填8606表明你的6000是after tax contribution
后面每年就在同一家broker执行以上步骤就行了。注意每次最好重开一个全新traditional IRA进行操作,这样报税比较简单。
seven11 发表于 2021-01-12 17:20

mark
tjoy
Backdoor IRA有收入限制么?
snoreking
Backdoor IRA有收入限制么?
tjoy 发表于 2021-01-13 01:29

同问
s
shirllypig
你钱到账了吗?有时候银行打钱到转钱要好几天

Fanfuliao 发表于 2021-01-12 12:40

+1
梦里一生
多谢楼上各位回复的,学习了,特别是让我知道了pro-rata rule
梦里一生
mark
tjoy 发表于 2021-01-13 01:25

Back door Roth IRA 就是没有收入限制。存入的钱是税后的,以后收益不交税。但前提是得没有税前存的IRA,负责存不满6000刀
chikorita
Back door Roth IRA 就是没有收入限制。存入的钱是税后的,以后收益不交税。但前提是得没有税前存的IRA,负责存不满6000刀
梦里一生 发表于 2021-01-13 03:30

Traditional可以存19000,Roth可以6000这样? 是可以同时存,还是只能二选一?
lcbaby
回复 23楼purplebasil的帖子
mm这个正是我最近想知道的,自己的Traditional IRA 可以直接转到roth ira,交税,但是没有$6000的限制吗?多谢。
l
leilei
Traditional可以存19000,Roth可以6000这样? 是可以同时存,还是只能二选一?
chikorita 发表于 2021-01-13 03:37

建议先做一下功课: traditional vs Roth; 401k vs ira
purplebasil
Traditional可以存19000,Roth可以6000这样? 是可以同时存,还是只能二选一?
chikorita 发表于 2021-01-13 03:37

19000 is the limit of 401K.
purplebasil
回复 23楼purplebasil的帖子
mm这个正是我最近想知道的,自己的Traditional IRA 可以直接转到roth ira,交税,但是没有$6000的限制吗?多谢。
lcbaby 发表于 2021-01-13 10:24

conversion 是不受限制的。你看看自己的税表,把conversion的金额控制好,在marginal tax bracket以内就好,如果某年收入减少,会是个很好的做conversion的年头。
https://www.investopedia.com/terms/b/backdoor-roth-ira.asp
You can do a backdoor Roth IRA in one of several ways. The first method is to contribute money to an existing traditional IRA and then roll over the funds to a Roth IRA account. Or you can roll over existing traditional IRA money into a Roth—as much as you want at one time, even if it''s more than the annual contribution amount.2
Another way is to convert your entire traditional IRA account to a Roth IRA account.2 Your IRA custodial bank or brokerage should be able to help you with the mechanics.
A third way to make a backdoor Roth contribution is by making an after-tax contribution to a 401(k) plan and then roll it over to a Roth IRA.2  
MA2020
roth是roth ira,如果只是ira,那就是税后401K的意思?
冰是睡着的水
准备开ruth IRA
purplebasil
roth是roth ira,如果只是ira,那就是税后401K的意思?
MA2020 发表于 2021-01-13 15:02

401K有三种: traditional pretax 401K, ROTH 401K, after-tax 401K IRA有两种: traditional IRA, ROTH IRA 这是两类