回复 23楼purplebasil的帖子 mm这个正是我最近想知道的，自己的Traditional IRA 可以直接转到roth ira，交税，但是没有$6000的限制吗？多谢。 lcbaby 发表于 2021-01-13 10:24
conversion 是不受限制的。你看看自己的税表，把conversion的金额控制好，在marginal tax bracket以内就好，如果某年收入减少，会是个很好的做conversion的年头。 https://www.investopedia.com/terms/b/backdoor-roth-ira.asp You can do a backdoor Roth IRA in one of several ways. The first method is to contribute money to an existing traditional IRA and then roll over the funds to a Roth IRA account. Or you can roll over existing traditional IRA money into a Roth—as much as you want at one time, even if it''s more than the annual contribution amount.2 Another way is to convert your entire traditional IRA account to a Roth IRA account.2 Your IRA custodial bank or brokerage should be able to help you with the mechanics. A third way to make a backdoor Roth contribution is by making an after-tax contribution to a 401(k) plan and then roll it over to a Roth IRA.2
他们肯定有FORM，从一个traditional IRA可以转到ROTH IＲＡ 的账户的。你找找，找不到就问问客服。很常规的操作。
他家是网上填表。
表格还是隐藏的，你就进到账户后search 一下 conversion form。 后台会人工操作。
你这个税后的 contribution，应该会有 track basis 的记录。2020 报税时别忘了 claim 你的 basis 就可以了。
今天到账的，我再等一天看看。 对了，那个cost basis form是啥？我今年转的话，报税提供这个表，如果我明年不转了，还需要填这个表么？就是说cost basis没变化的年份要填么？
这个表应该是报税时自动生成的。 去找当前的税表看看。
可以
前阵子看到这个帖子，但是我也不是完全理解，请高人指点下？ https://forums.huaren.us/showtopic.html?topicid=2568548&fid=398
小白用户求助，怎么存backdoor roth ira？ 最近才了解到traditional ira和roth ira。在年收入超过联邦限制的情况下，可以通过backdoor roth ira的方式将钱从traditional 转到roth 中去，在网上找到专业人士的说明如下：
“假设，你在Jan 1, 2018, 在你的Traditional IRA 账户里存了$5.5k。 然后你在Jan 2, 2018 把这$5.5 转到你的Roth IRA 账户里面。这样，你就最大限度上利用了这个溜后门的绝技，让你这$5.5k投资产生的gain 完全免税。 溜后门的正确打开方试注意事项： 1. 存进TraditionalIRA 里的$5.5k 必须是税后的钱，没有claim 任何tax deduction的。如果是税前的钱，那么转的时候就需要补交这部分税。”
现在roth的限额是$6000，但是我往traditional ira里存钱的时候，发现银行会默认转入的是税前收入，直接扣掉11%的稅，但实际上我是从自己的税后工资卡里往traditional ira里存钱，那这个钱到底怎么转？直接从我的工资卡往roth里转吗？但不是说backdoor是要从tradtional 往roth里转才可以吗？ 我晕了。。。
哪位懂这个专业人士能指点下吗？
同问
你存钱的时候选择不要扣税的选项就好了，报税的时候别忘了填8086 form。
不可以。会按照比例算。可以搜pro-rata rule.
你再开一个traditional IRA帐户不就可以了吗？ 每年把6000块先存到这个 traditional IRA，什么也不要买，等钱到帐以后，马上转ROTH IRA，选择"现在不交税"。报税的时候要填一下。
401K 是 401K, IRA 是 IRA，完全不同的东西。
401K由雇主提供，一般可以选择traditional （税前）或者 Roth（税后）contribution IRA由自己操作，也可以选择traditional 或者 roth 帐户
几个重要的区别：401K大多数雇主都会提供几个百分点的employer match，free money。 IRA有收入限制。基本上夫妻收入超过20万就不能随便放IRA了，所以这才牵扯到backdoor IRA和mega backdoor IRA的问题。
你不要误导别人，见15楼的回复，比你的专业。
后面每年就在同一家broker执行以上步骤就行了。注意每次最好重开一个全新traditional IRA进行操作，这样报税比较简单。
开新的traditional IRA操作比较简单，完全可行。
我记错了，我们公司的after tax 401K是独立帐户，转ROTH IRA可以独立转，不跟401K算比例，我记成traditional IRA了。 那就一次性都转了算了，以后不用再担心交税的问题。总共也就10K，税没有多少。以后拿出来的时候增殖更多，税更高。如果是大数目，就匀着慢慢转。
不可以，要按比例转。
Roth就是收益也不交税
mark
同问
+1
Back door Roth IRA 就是没有收入限制。存入的钱是税后的，以后收益不交税。但前提是得没有税前存的IRA，负责存不满6000刀
Traditional可以存19000，Roth可以6000这样？ 是可以同时存，还是只能二选一？
mm这个正是我最近想知道的，自己的Traditional IRA 可以直接转到roth ira，交税，但是没有$6000的限制吗？多谢。
建议先做一下功课： traditional vs Roth; 401k vs ira
19000 is the limit of 401K.
conversion 是不受限制的。你看看自己的税表，把conversion的金额控制好，在marginal tax bracket以内就好，如果某年收入减少，会是个很好的做conversion的年头。
https://www.investopedia.com/terms/b/backdoor-roth-ira.asp
You can do a backdoor Roth IRA in one of several ways. The first method is to contribute money to an existing traditional IRA and then roll over the funds to a Roth IRA account. Or you can roll over existing traditional IRA money into a Roth—as much as you want at one time, even if it''s more than the annual contribution amount.2
Another way is to convert your entire traditional IRA account to a Roth IRA account.2 Your IRA custodial bank or brokerage should be able to help you with the mechanics.
A third way to make a backdoor Roth contribution is by making an after-tax contribution to a 401(k) plan and then roll it over to a Roth IRA.2
401K有三种: traditional pretax 401K, ROTH 401K, after-tax 401K IRA有两种: traditional IRA, ROTH IRA 这是两类