换工作401k处理,如何backdoor转成Roth IRA以及适不适合转

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mekey
楼主 (北美华人网)
换工作401K处理,如何做backdoor Roth IRA以及要不要做
年底换了个新工作,之前公司401k有几万刀,现在纠结应该怎么办。理财小白,最近看了很多科普,还是有点云里雾里,想来版上请教下。
选项一:是直接转到新公司401K,最省事不过投资选择少很多。 选项二:新建个traditional IRA账户,更自由些,只是我不太清楚是否管理费会更高些。 选项三:如果转成traditional IRA,是可以补交税然后转成Roth IRA吗?家庭收入小三十万,所以没法一般途径存Roth IRA。如果能存的话税务上来看今年得多交不少税,也想不明白是否合算。一直听论坛上各位说Roth IRA最好,可是总也不明白怎么才能存上。
谢谢版上各位赐教!
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seasons
记得版上一直说是401k即使换工作了也不要动。
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zmimi
最近也有同样的问题,等看其它mm的意见
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mayzhong5230
回复 2楼seasons的帖子
啊?能说一说么?
如果可以如果
自己有本事打理 就转去自己新开的traditional 没本事就转去新单位 转roth 也得自己打理 如果打理不好 没必要补税转 或者想以后每年都搞backdoor 也值得转 要不然就几万 折腾不起来也没啥意思
gaodoris
你这不叫backdoor 就是ira转roth ira 要交税 原公司401k不动 个人ira没钱的好处是 每年可以做$6000免税backdoor 报税容易 个人ira里面有钱 backdoor那部分想免税 报税算起来就麻烦 401k坏处就是一般选择不多 不能随便买个股 ira就可以 所以自己取舍 是想ira买个股多回报 还是为了每年backdoor报税容易
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mekey
你这不叫backdoor 就是ira转roth ira 要交税 原公司401k不动 个人ira没钱的好处是 每年可以做$6000免税backdoor 报税容易 个人ira里面有钱 backdoor那部分想免税 报税算起来就麻烦 401k坏处就是一般选择不多 不能随便买个股 ira就可以 所以自己取舍 是想ira买个股多回报 还是为了每年backdoor报税容易
gaodoris 发表于 2021-01-10 23:34

抓住高手mm问问,这个每年6000是没有收入限制的吗? 如果公司提供pretax401k,自己可以在税后存IRA吗?我一直没搞明白超过收入限制存Roth IRA到底是个什么流程。
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mekey
自己有本事打理 就转去自己新开的traditional 没本事就转去新单位 转roth 也得自己打理 如果打理不好 没必要补税转 或者想以后每年都搞backdoor 也值得转 要不然就几万 折腾不起来也没啥意思
如果可以如果 发表于 2021-01-10 23:01

谢谢回复!刚刚开始关注该如何打理,心里是对某些sector的基金有偏好的,401k账户里没法选所以才动了IRA的心思。只是查询各种信息说IRA的管理费会比401k高一些,不知道值不值得折腾。另外也是想401K放满后能否税后放一些钱进IRA,目前有点晕,不太明白该怎么操作。
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newacct
抓住高手mm问问,这个每年6000是没有收入限制的吗? 如果公司提供pretax401k,自己可以在税后存IRA吗?我一直没搞明白超过收入限制存Roth IRA到底是个什么流程。
mekey 发表于 2021-01-11 00:12

存Traditional IRA没有收入限制。存Roth IRA有收入限制。存backdoor Roth IRA(就是存Traditional IRA,跟着convert到Roth IRA)没有收入限制。弄backdoor的前提是你不能事先有税前的钱在Traditional IRA里面,convert那年也不能放税前的钱进去Traditional IRA;否则就要把税前的钱也convert过去,这样就要交税。所以如果想做backdoor(也不用交税)的话,一定要把税前的钱留在401k,不要rollover到Traditional IRA。
风淡云轻
我家是因为收入不高可以存6000 的Roth,所以把以前的单位的转到Rollover IRA (pre-tax),费用更便宜,投资选择更多,目前很满意转过来的,之前单位的投资选择少费用高。
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mekey
我家是因为收入不高可以存6000 的Roth,所以把以前的单位的转到Rollover IRA (pre-tax),费用更便宜,投资选择更多,目前很满意转过来的,之前单位的投资选择少费用高。
风淡云轻 发表于 2021-01-11 14:31

谢谢!所以你的依然是pre tax,没有转成Roth?方便告知是用的哪一家的IRA服务吗?
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mekey
存Traditional IRA没有收入限制。存Roth IRA有收入限制。存backdoor Roth IRA(就是存Traditional IRA,跟着convert到Roth IRA)没有收入限制。弄backdoor的前提是你不能事先有税前的钱在Traditional IRA里面,convert那年也不能放税前的钱进去Traditional IRA;否则就要把税前的钱也convert过去,这样就要交税。所以如果想做backdoor(也不用交税)的话,一定要把税前的钱留在401k,不要rollover到Traditional IRA。
newacct 发表于 2021-01-11 13:07

谢谢!再问一句back door每年有额度限制吗?
dannyjer
我家一人用fidelity,一人用vanguard,两个都行。
dannyjer
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风淡云轻
回复 11楼mekey的帖子
是的,我的依然是pre-tax,没有转Roth,我目前用的的fidelity。但是觉得vanguard可能更好的如果你的投资理念是被动投资的。Fidelity操作界面更好,投资选择更多包括active manage 的基金,如果喜欢自己操作买个股的话更好。没有转成Roth是因为我个人觉得要选择收入低的年份转,不然要交很多税。在自己资金少的情况下,pretax利滚利更划算;当然如果你年轻收入低税低可以多投些Roth。
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mekey
回复 11楼mekey的帖子
是的,我的依然是pre-tax,没有转Roth,我目前用的的fidelity。但是觉得vanguard可能更好的如果你的投资理念是被动投资的。Fidelity操作界面更好,投资选择更多包括active manage 的基金,如果喜欢自己操作买个股的话更好。没有转成Roth是因为我个人觉得要选择收入低的年份转,不然要交很多税。在自己资金少的情况下,pretax利滚利更划算;当然如果你年轻收入低税低可以多投些Roth。
风淡云轻 发表于 2021-01-12 08:00

多谢mm的详细解释!我想清楚了,打算直接转到现公司401K里,另外再开个after tax的IRA账户做backdoor。
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newacct
谢谢!再问一句back door每年有额度限制吗?
mekey 发表于 2021-01-11 20:03

有。每年你存到Traditional IRA和Roth IRA的总和不能超过6000。backdoor是存到Traditional IRA,所以共享这个额度。
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mekey
有。每年你存到Traditional IRA和Roth IRA的总和不能超过6000。backdoor是存到Traditional IRA,所以共享这个额度。
newacct 发表于 2021-01-12 13:24

嗯嗯!多谢mm答疑解惑!
YY1997
Fidelity里的可以转成Rollover IRA,原先买入的funds都变成现金,不用补税。在里面可以买卖个股ETF什么的,只要60岁之前不取出来就不用交税,买卖得的gain也不用交税。等60岁之后如果你卖某些股票就以当时的gain来交税,如果你分不同时间不同价格买入了100股苹果,60岁时想卖掉30股,你还可以告诉Fidelity你想卖最早买入的还是最晚买入的那批,不说的话default就是卖最早买入的30股。我今天还特地打电话问Fidelity,这个Rollover IRA属于traditional还是Roth,回答是两者都不是,但跟traditional比较像一些。我知道的也就这么多啦
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mekey
Fidelity里的可以转成Rollover IRA,原先买入的funds都变成现金,不用补税。在里面可以买卖个股ETF什么的,只要60岁之前不取出来就不用交税,买卖得的gain也不用交税。等60岁之后如果你卖某些股票就以当时的gain来交税,如果你分不同时间不同价格买入了100股苹果,60岁时想卖掉30股,你还可以告诉Fidelity你想卖最早买入的还是最晚买入的那批,不说的话default就是卖最早买入的30股。我今天还特地打电话问Fidelity,这个Rollover IRA属于traditional还是Roth,回答是两者都不是,但跟traditional比较像一些。我知道的也就这么多啦
YY1997 发表于 2021-01-12 15:45

谢谢!这是不是说rollover IRA里得在60岁之前都把gain变现呀?