换工作401k处理，如何backdoor转成Roth IRA以及适不适合转

换工作401K处理，如何做backdoor Roth IRA以及要不要做
年底换了个新工作，之前公司401k有几万刀，现在纠结应该怎么办。理财小白，最近看了很多科普，还是有点云里雾里，想来版上请教下。
选项一：是直接转到新公司401K，最省事不过投资选择少很多。 选项二：新建个traditional IRA账户，更自由些，只是我不太清楚是否管理费会更高些。 选项三：如果转成traditional IRA，是可以补交税然后转成Roth IRA吗？家庭收入小三十万，所以没法一般途径存Roth IRA。如果能存的话税务上来看今年得多交不少税，也想不明白是否合算。一直听论坛上各位说Roth IRA最好，可是总也不明白怎么才能存上。
谢谢版上各位赐教！

记得版上一直说是401k即使换工作了也不要动。

最近也有同样的问题，等看其它mm的意见

回复 2楼seasons的帖子
啊？能说一说么？

自己有本事打理 就转去自己新开的traditional 没本事就转去新单位 转roth 也得自己打理 如果打理不好 没必要补税转 或者想以后每年都搞backdoor 也值得转 要不然就几万 折腾不起来也没啥意思

你这不叫backdoor 就是ira转roth ira 要交税 原公司401k不动 个人ira没钱的好处是 每年可以做$6000免税backdoor 报税容易 个人ira里面有钱 backdoor那部分想免税 报税算起来就麻烦 401k坏处就是一般选择不多 不能随便买个股 ira就可以 所以自己取舍 是想ira买个股多回报 还是为了每年backdoor报税容易

你这不叫backdoor 就是ira转roth ira 要交税 原公司401k不动 个人ira没钱的好处是 每年可以做$6000免税backdoor 报税容易 个人ira里面有钱 backdoor那部分想免税 报税算起来就麻烦 401k坏处就是一般选择不多 不能随便买个股 ira就可以 所以自己取舍 是想ira买个股多回报 还是为了每年backdoor报税容易
gaodoris 发表于 2021-01-10 23:34

抓住高手mm问问，这个每年6000是没有收入限制的吗？ 如果公司提供pretax401k，自己可以在税后存IRA吗？我一直没搞明白超过收入限制存Roth IRA到底是个什么流程。

自己有本事打理 就转去自己新开的traditional 没本事就转去新单位 转roth 也得自己打理 如果打理不好 没必要补税转 或者想以后每年都搞backdoor 也值得转 要不然就几万 折腾不起来也没啥意思
如果可以如果 发表于 2021-01-10 23:01

谢谢回复！刚刚开始关注该如何打理，心里是对某些sector的基金有偏好的，401k账户里没法选所以才动了IRA的心思。只是查询各种信息说IRA的管理费会比401k高一些，不知道值不值得折腾。另外也是想401K放满后能否税后放一些钱进IRA，目前有点晕，不太明白该怎么操作。

抓住高手mm问问，这个每年6000是没有收入限制的吗？ 如果公司提供pretax401k，自己可以在税后存IRA吗？我一直没搞明白超过收入限制存Roth IRA到底是个什么流程。
mekey 发表于 2021-01-11 00:12

存Traditional IRA没有收入限制。存Roth IRA有收入限制。存backdoor Roth IRA（就是存Traditional IRA，跟着convert到Roth IRA）没有收入限制。弄backdoor的前提是你不能事先有税前的钱在Traditional IRA里面，convert那年也不能放税前的钱进去Traditional IRA；否则就要把税前的钱也convert过去，这样就要交税。所以如果想做backdoor（也不用交税）的话，一定要把税前的钱留在401k，不要rollover到Traditional IRA。

我家是因为收入不高可以存6000 的Roth，所以把以前的单位的转到Rollover IRA （pre-tax），费用更便宜，投资选择更多，目前很满意转过来的，之前单位的投资选择少费用高。

我家是因为收入不高可以存6000 的Roth，所以把以前的单位的转到Rollover IRA （pre-tax），费用更便宜，投资选择更多，目前很满意转过来的，之前单位的投资选择少费用高。
风淡云轻 发表于 2021-01-11 14:31

谢谢！所以你的依然是pre tax，没有转成Roth？方便告知是用的哪一家的IRA服务吗？

存Traditional IRA没有收入限制。存Roth IRA有收入限制。存backdoor Roth IRA（就是存Traditional IRA，跟着convert到Roth IRA）没有收入限制。弄backdoor的前提是你不能事先有税前的钱在Traditional IRA里面，convert那年也不能放税前的钱进去Traditional IRA；否则就要把税前的钱也convert过去，这样就要交税。所以如果想做backdoor（也不用交税）的话，一定要把税前的钱留在401k，不要rollover到Traditional IRA。
newacct 发表于 2021-01-11 13:07

谢谢！再问一句back door每年有额度限制吗？

我家一人用fidelity，一人用vanguard，两个都行。

.........

回复 11楼mekey的帖子
是的，我的依然是pre-tax，没有转Roth，我目前用的的fidelity。但是觉得vanguard可能更好的如果你的投资理念是被动投资的。Fidelity操作界面更好，投资选择更多包括active manage 的基金，如果喜欢自己操作买个股的话更好。没有转成Roth是因为我个人觉得要选择收入低的年份转，不然要交很多税。在自己资金少的情况下，pretax利滚利更划算；当然如果你年轻收入低税低可以多投些Roth。

回复 11楼mekey的帖子
是的，我的依然是pre-tax，没有转Roth，我目前用的的fidelity。但是觉得vanguard可能更好的如果你的投资理念是被动投资的。Fidelity操作界面更好，投资选择更多包括active manage 的基金，如果喜欢自己操作买个股的话更好。没有转成Roth是因为我个人觉得要选择收入低的年份转，不然要交很多税。在自己资金少的情况下，pretax利滚利更划算；当然如果你年轻收入低税低可以多投些Roth。
风淡云轻 发表于 2021-01-12 08:00

多谢mm的详细解释！我想清楚了，打算直接转到现公司401K里，另外再开个after tax的IRA账户做backdoor。

谢谢！再问一句back door每年有额度限制吗？
mekey 发表于 2021-01-11 20:03

有。每年你存到Traditional IRA和Roth IRA的总和不能超过6000。backdoor是存到Traditional IRA，所以共享这个额度。

有。每年你存到Traditional IRA和Roth IRA的总和不能超过6000。backdoor是存到Traditional IRA，所以共享这个额度。
newacct 发表于 2021-01-12 13:24

嗯嗯！多谢mm答疑解惑！

Fidelity里的可以转成Rollover IRA，原先买入的funds都变成现金，不用补税。在里面可以买卖个股ETF什么的，只要60岁之前不取出来就不用交税，买卖得的gain也不用交税。等60岁之后如果你卖某些股票就以当时的gain来交税，如果你分不同时间不同价格买入了100股苹果，60岁时想卖掉30股，你还可以告诉Fidelity你想卖最早买入的还是最晚买入的那批，不说的话default就是卖最早买入的30股。我今天还特地打电话问Fidelity，这个Rollover IRA属于traditional还是Roth，回答是两者都不是，但跟traditional比较像一些。我知道的也就这么多啦

Fidelity里的可以转成Rollover IRA，原先买入的funds都变成现金，不用补税。在里面可以买卖个股ETF什么的，只要60岁之前不取出来就不用交税，买卖得的gain也不用交税。等60岁之后如果你卖某些股票就以当时的gain来交税，如果你分不同时间不同价格买入了100股苹果，60岁时想卖掉30股，你还可以告诉Fidelity你想卖最早买入的还是最晚买入的那批，不说的话default就是卖最早买入的30股。我今天还特地打电话问Fidelity，这个Rollover IRA属于traditional还是Roth，回答是两者都不是，但跟traditional比较像一些。我知道的也就这么多啦
YY1997 发表于 2021-01-12 15:45

谢谢！这是不是说rollover IRA里得在60岁之前都把gain变现呀？