换工作401K处理,如何做backdoor Roth IRA以及要不要做

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mekey
楼主 (北美华人网)
年底换了个新工作,之前公司401k有几万刀,现在纠结应该怎么办。理财小白,最近看了很多科普,还是有点云里雾里,想来版上请教下。
选项一:是直接转到新公司401K,最省事不过投资选择少很多。 选项二:新建个traditional IRA账户,更自由些,只是我不太清楚是否管理费会更高些。 选项三:如果转成traditional IRA,是可以补交税然后转成Roth IRA吗?家庭收入小三十万,所以没法一般途径存Roth IRA。如果能存的话税务上来看今年得多交不少税,也想不明白是否合算。一直听论坛上各位说Roth IRA最好,可是总也不明白怎么才能存上。
谢谢版上各位赐教!
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mekey
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estel
回复 1楼mekey的帖子
几万块不需要折腾,差不出多少钱。
一般是Roth IRA比较好, 假设你的收入超过了直接contribute roth的limit,那有2种方法 1. Traditional IRA 一年6k,每个人都可以存, 用back door转成 Roth IRA 2. After Tax 401k,一年可以有几万limit (total 401k limit - pretax 401k or roth 401k) 可以用mega backdoor转Roth IRA,这个需要公司提供才可以。
blueminions
选项一:是直接转到新公司401K,最省事不过投资选择少很多。 我觉得选项一最好,理由,你要做选项3就要先做选项2。然而由于只能back door有6000块限制同时你的traditional ira总额>6k,你的conversion有需要按比例交税的问题。
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leilei
直接转新公司的401K。不想交税,不想投资受限,又想以后做backdoor ira, 无法兼顾啊
Jimatssf
你或者转到现在401,或者留着不管(除非原公司不许),或者建立rollover IRA,把钱全转过去。
s
seven11
一般要做backdoor roth IRA最好是干净的没一分钱的traditional IRA,然后银行现金6000 -> traditional IRA -> roth IRA。这样操作报税比较简单。如果你traditional IRA里一开始就有钱,转出6000到roth报税比较麻烦
chuckle
年底换了个新工作,之前公司401k有几万刀,现在纠结应该怎么办。理财小白,最近看了很多科普,还是有点云里雾里,想来版上请教下。
选项一:是直接转到新公司401K,最省事不过投资选择少很多。 选项二:新建个traditional IRA账户,更自由些,只是我不太清楚是否管理费会更高些。 选项三:如果转成traditional IRA,是可以补交税然后转成Roth IRA吗?家庭收入小三十万,所以没法一般途径存Roth IRA。如果能存的话税务上来看今年得多交不少税,也想不明白是否合算。一直听论坛上各位说Roth IRA最好,可是总也不明白怎么才能存上。
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mekey 发表于 2021-01-10 21:52

才几万刀的401k,还是容易解决的,直接转新公司401k,或者交税转进roth IRA都行。最尴尬的就是这几万刀放在税前rollover ira里,活生生给之后的backdoor roth conversion添堵。
yolandos
another vote for 1. If you have other pre-tax IRA, rollover to your current 401K as well and leave 0 in your pre-tax IRA. Not worth taking a 30% tax hit to convert to Roth IRA. Once 1. is done, do your annual back door roth and ask your employer if they allow after-tax contrition in addition to pre-tax contribution (mega back door)
Modage
回复 1楼mekey的帖子
这篇文章讲比较详细,希望可以对你有帮助: https://www.investopedia.com/articles/retirement/08/convert-401k-roth.asp 文章里有提到rollover 401K时候分放traditional IRA和Roth可以省税钱,但是我不建议这么做,这样会使你以后做backdoor Roth IRA 要考虑pro-rata,把事情弄复杂了。
风知道
年底换了个新工作,之前公司401k有几万刀,现在纠结应该怎么办。理财小白,最近看了很多科普,还是有点云里雾里,想来版上请教下。
选项一:是直接转到新公司401K,最省事不过投资选择少很多。 选项二:新建个traditional IRA账户,更自由些,只是我不太清楚是否管理费会更高些。 选项三:如果转成traditional IRA,是可以补交税然后转成Roth IRA吗?家庭收入小三十万,所以没法一般途径存Roth IRA。如果能存的话税务上来看今年得多交不少税,也想不明白是否合算。一直听论坛上各位说Roth IRA最好,可是总也不明白怎么才能存上。
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mekey 发表于 2021-01-10 21:52

选项一:是直接转到新公司401K,最省事不过投资选择少很多。 新公司不一定接收,如果接收,就转过去吧,管起来方便。 投资选择不用太多。也可以继续留在原公司。 选项二:新建个traditional IRA账户,更自由些,只是我不太清楚是否管理费会更高些。 有些投资公司都不收管理费Trustee fee, 但投资费用取决于你买什么。股票,基金,债券,费用都不一样。 选项三:如果转成traditional IRA,是可以补交税然后转成Roth IRA吗?家庭收入小三十万,所以没法一般途径存Roth IRA。如果能存的话税务上来看今年得多交不少税,也想不明白是否合算。一直听论坛上各位说Roth IRA最好,可是总也不明白怎么才能存上。 没必要现在必须conver 到Roth,哪年收入少点,税少的时候再Conver 也不迟。一个是现在交税,一个是将来交税。没太大区别。先把钱留在自己口袋是王道,一旦交税了,就拿不回来了。

Jim_Santaclara
选二,自己炒股,无费用
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fadeintoyou
自己炒的还不如公司管理的。 一比较好一点吧。 如果你是股神,选2. 第三个没啥必要。以后再说。