为了身体健康，买保险尽量避免Hi-Deductibles

很多检查，看医生，拿药，Hi-Deductibles 几乎是全自费
看起来是小病，或者不是100%必要，很多人为了省这几百刀，几千刀，就不做了，后果就是有可能耽误了早期发现大病的机会
尤其是40岁以上的，身体健康第一，不要为了省钱买Hi-Deductibles

很有道理！

确实如此，high deductible就是给年轻人的保险，上岁数了就别想着省这种钱了

的确是, 想知道大家平时都做什么检查? 之前想去做B超, 医生手检查了一下 直接说不用做… .去做健康检查, 也就抽几管血. 

确实如此，high deductible就是给年轻人的保险，上岁数了就别想着省这种钱了
Temporarilycalm 发表于 2020-12-28 12:44

中国人数学好，算来算去觉得Hi Deductibles 省钱
保险公司那么多精算师，数学PHd, 普通人能比他们精明？
说穿了，就是个0和游戏

preventative care应该都免费的吧？

中国人数学好，算来算去觉得Hi Deductibles 省钱
保险公司那么多精算师，数学PHd, 普通人能比他们精明？
说穿了，就是个0和游戏
zxy2018 发表于 2020-12-28 12:52

怪不得我从来不敢买high deductible，原来是我数学不好…… 目测一大波数学好的聪明人涌来了 以及我好像明白了为什么huaren上那么多人有病不去看病发一大堆求医问药的帖子问网友了

很有道理，买了好几年了，确实有的病觉得小问题就拖着不去看省钱的心理

回复 8楼lynnxj的帖子
上次孩子皮肤有点痒，也不是啥大问题，医生可看可不看。结果看医生1百多刀，拿了一瓶药3百多刀，总共5百多刀
从此我再也不搞Hi deductibles 了

难道不是 high deductible保费+deductible=HMO的保费？ 个人觉得对于一年用几次并少生病的家庭可以把用不到的钱放到HSA 账户升值，该看的病掏钱看就好了了，花到deductible 满额才和HMO 交的保费一样。

买非hi deductible 的，每个月要交的保险也多很多呀呀。不是一样的吗？即使hi deductible 要交钱，也是有额度的。

从来没买过high deducible。有了保险就是希望随时能去看医生，自费的话潜意识里肯定舍不得因为小病看医生了。超市里5分钱一个的塑料袋就能挡住好多人用袋子，别说这么贵的deductible。

买非hi deductible 的，每个月要交的保险也多很多呀呀。不是一样的吗？即使hi deductible 要交钱，也是有额度的。
citizenlv 发表于 2020-12-28 13:02

说得是心理问题， hi deductible保险人会倾向于少看晚看病。
不过话也说回来， 多看医生多去医院也未必就好。

非常有道理，就是人的一个心理

具体看plan，再看自己具体情况（平均一年看几次病，有没有做小手术的计划），我们公司两个plan，算下来如果一年全家在看病上花1万，实际出的钱差不多，区别在一个是保费交的多，医药费交的少，一个是保费交的少，如果真看了那么多次，医药费出的多，如果幸运的没看那么多次（比如今年，娃都在家，也没生病）总的绝对比low deductible便宜。当然如果全家每年需要看病超过一万（有慢性病或者突发大病），那就另当别论了，一般不在考虑范围之内

今年不管是谁都不会喜欢去医院吧

非hd的保险也要交copay deductible。反而hd的公司给发几千块，感觉是白赚的，花出去了也不心疼。

我觉得这看人看plan，这里面情况太多，根本没法一概论。至少我的心理是有点小不舒服马上去看，千万不能拖成大病。不会因为是自己掏就不去做小检查。再说可以用hsa里面的钱，为什么不去呢。平时没什么基础病或者需要监控的病需要老去医院的，用high deductible挺好的。每家情况差很多。

为啥买了HD保险就不去看病？还是cheap的习惯造成的吧？

同意

我有个同事就是买了hi deductible 然后有病不去看硬撑 拖了几个月 查出来是癌症 然后这种保险看专科也很麻烦。其实想一想，美国医保这么黑 买high deductibles 公司还送你钱，肯定是他们数据分析出来不亏的。我宁愿多交点钱买个安心，有病可以毫无顾忌去看医生

回复 19楼babybaby的帖子
对啊！难道买了保险就自己一分钱都不肯掏了？哪个保险也不是这个目的啊。再说身体是自己的，钱不花在自己身上，也不是自己的啊。我不能理解自己不舒服了因为花钱就不去看的。

看你们公司啊，我跟老公公司都要发几千刀的，如果买high deductible的话。

要看具体plan. 我们的deductible是$3k, 公司给$2k放hsa, 算了算比之前一直用的PPO便宜多了. 反正每年我都做好付满deductible的心理预期，完全不会因为换了plan就少看或晚看医生.

我只是好奇，那些说美国看病不要钱的都是啥样的人

同意楼上的，要具体情况具体分析。我们家已经用了好几年HD，保费便宜就不用说了，3000 deductible也都是单位付，所以过去几年我们家除了premiums,基本没有自己花钱在medical expense上。其中包括叫救护车去急症室……

买了 low deductible的保险可以存hsa。随便看病。 健康的话，买high deductible。孩子多，或者身体有慢性病的买low deductible。

确实是

我现在一直买high deductible，以后也一样。maxout比以前交的premium还低，而且钱从hsa走，付钱根本没啥感觉。

很多人是为了村HSA

大家选保险时，有没有用simulator 比较几种保险？我每年simulate 各种生病看医生吃药小手术的次数，不知为什么算出的结果都是high deductible 的险种要稍微略胜一筹，所以这几年都选了high deductible +HSA（公司match 一两千）。

为了一千多块钱的deductible就不去看病的人,买什么保鲜也白搭

不要走保险，只用hsa付钱，会便宜不少。

我有个同事就是买了hi deductible 然后有病不去看硬撑 拖了几个月 查出来是癌症 然后这种保险看专科也很麻烦。其实想一想，美国医保这么黑 买high deductibles 公司还送你钱，肯定是他们数据分析出来不亏的。我宁愿多交点钱买个安心，有病可以毫无顾忌去看医生
COHomeSearch 发表于 2020-12-28 13:26

Hi-Deductible的直接后果就是很多人尽量少用医疗服务。
很多人算来算去， Hi-Deductible省钱，没错，保险公司也省钱，公司也省钱，个人也省钱。哪来的这种好事呢？无非是大家尽量少去看医生，做检查，拿药罢了
美国的Preventive年检，包含的内容特别少。个人经常收到账单，这个项目，那个项目不包的，要自己付钱。
中国人数学好，但是很多人没有分析心理层面，经济层面的后果。

难道不是 high deductible保费+deductible=HMO的保费？ 个人觉得对于一年用几次并少生病的家庭可以把用不到的钱放到HSA 账户升值，该看的病掏钱看就好了了，花到deductible 满额才和HMO 交的保费一样。
Popflower 发表于 2020-12-28 13:01

是的，总花费差不多。所以有不舒服就去看，花的Deductible保费上早就省出来了。 可有的人除了保费不愿意额外花钱所以看病不如HMO时积极。

我们一直买high deductible 不影响看医生啊 我们的选择是要么每年家庭交5000多保险费 要么high deductible保费可以忽略 deduction 2900 之后自付10% max 7000
怎么都是high deductible划算 有病也照样去医院的 从来没觉得花不起一次的那几百块 毕竟保费已经省了5000了

hi deductible 合算吧，每年比其他ppo 便宜五千到一万。那5000基本就是deductible。而且可以放hsa。保险是税后，挪到税前当然合算了。 因为财迷不去看病就另说啦。

我们用了几年high deductible，每年都把deduct那部分用完，然后再做什么都免费。用完很简单，两个人，每人检查一下眼睛，就三千。然后就各自去做一下每年的体检，再有哪里不舒服，去做一两项专科检查。感觉每年花钱都排除了身体各项毛病。其实个人感觉，是不是high deductible不是区分保险好坏的重点。重点是如前面几位层主说的，看plan，看保险都保什么。遇到保险什么都保的，high deductible也很不错的说。

看自己公司的plan吧。我喜欢hi deductible，是所有选择里保费最低，ppo plan，想看哪科看哪科，不用经过家庭医生refer，最好的医生都在network里。比kaiser保费还低。要是怕癌症买kaiser不是更怕，没有好的医生可以约啊。平时可劲看一般年景公司补贴就够用了，真大病了oop 6800cap，全家看病都一分不交了。还可以存满hsa每年小7000。

为啥不用？high deductible 公司不都给放了一大笔钱基本都cover了吗。有病去看就是了，反正那钱也不能用别的。怎么也不用每个月交那么多保险再去看病啊。

我们用了几年high deductible，每年都把deduct那部分用完，然后再做什么都免费。用完很简单，两个人，每人检查一下眼睛，就三千。然后就各自去做一下每年的体检，再有哪里不舒服，去做一两项专科检查。感觉每年花钱都排除了身体各项毛病。其实个人感觉，是不是high deductible不是区分保险好坏的重点。重点是如前面几位层主说的，看plan，看保险都保什么。遇到保险什么都保的，high deductible也很不错的说。
Bunervous 发表于 2020-12-28 16:07

我每年都纠结要不要换hi-Ded 今年终于下定决心换了。我们之前的ppo一个月贵400多 deductible+coins也不便宜，怎么算都是hi-deductible合算吧，hi-dedutible 也是有max oop 真要用到max oop的ppo也不会便宜多少。而且去年一整年都没怎么看病，看了1，2次还是自己在付dedubtible. 看不看病和ppo还是hi-deductible没有太大关系。

我就是HD，而且我一定要买PPO的，因为我只要有不舒服都会去看医生，而且要可以随时都可以看专科医生的保险。

我只是好奇，那些说美国看病不要钱的都是啥样的人
NJ橘猫 发表于 2020-12-28 13:32

吃福利的呗。

每年还是有一次免费体检呀 楼主可以定义一下上年纪吗？三十？四十？一般什么岁数要开始买贵保险了？

我有PPO，每年全家保险$5000多。去年做胃镜，等到给我做胃镜的时候已经是胃疼一个月以后。最后自己要付$1000。

难道不是 high deductible保费+deductible=HMO的保费？ 个人觉得对于一年用几次并少生病的家庭可以把用不到的钱放到HSA 账户升值，该看的病掏钱看就好了了，花到deductible 满额才和HMO 交的保费一样。
Popflower 发表于 2020-12-28 13:01

我们全家hmo每月只交保费$30不到

没买过high deductible，保险不就是买个万一么，这还要抱侥幸心理？

很多检查，看医生，拿药，Hi-Deductibles 几乎是全自费
看起来是小病，或者不是100%必要，很多人为了省这几百刀，几千刀，就不做了，后果就是有可能耽误了早期发现大病的机会
尤其是40岁以上的，身体健康第一，不要为了省钱买Hi-Deductibles
zxy2018 发表于 2020-12-28 12:18

确实这样。我们high deductible，个人花掉3000之后才kick in，如果是family，要花掉6000之后。 换成低的deductible之后，感觉爽歪歪了。

买了 low deductible的保险可以存hsa。随便看病。 健康的话，买high deductible。孩子多，或者身体有慢性病的买low deductible。
mappycarol 发表于 2020-12-28 13:36

正好说反了。HD才是和HSA搭配的

吃福利的呗。
Fanfuliao 发表于 2020-12-28 18:12

你肯定不是好公司。有的公司high deductible那部分自付的钱也给打到工资里。

我们全家hmo每月只交保费$30不到
diandian98 发表于 2020-12-28 18:38

🐂

hi deductible也可以先问不走保险，现金多少钱啊，哪个便宜给哪个呗。

确实这样。我们high deductible，个人花掉3000之后才kick in，如果是family，要花掉6000之后。 换成低的deductible之后，感觉爽歪歪了。
ReesWitherspoon 发表于 2020-12-28 18:51

保费没有多交么？

为啥买了HD保险就不去看病？还是cheap的习惯造成的吧？
babybaby 发表于 2020-12-28 13:23

我之前用kaiser 有的检查医生不批就不能看
现在用high deductible的 还没看过 今年很特殊

我倒是专门选的high deductible 的保险，我家年年用满out of pocket,从来不会为了省钱不去看病 买这个保险的原因是为了存HSA，另一种形式的401K，满65岁就可以当401K取 所以觉得买HD保险核算

保费没有多交么？
vegetarcat 发表于 2020-12-28 18:56

多一点点？我没仔细看。 缺点是没法存HSA了。这两年HSA投资回报率应该很高。

多一点点？我没仔细看。 缺点是没法存HSA了。这两年HSA投资回报率应该很高。
ReesWitherspoon 发表于 2020-12-28 18:58

一般来说不是多一点点 而是多很多 比如: HD PPO一个月200块 公司一年补1500 deductible 3000/6000 PPO一个月600 deductible 500/1500 如果一年看病能花到3000以上 基本没啥差别 看的少的话 PPO

一般来说不是多一点点 而是多很多 比如: HD PPO一个月200块 公司一年补1500 deductible 3000/6000 PPO一个月600 deductible 500/1500 如果一年看病能花到3000以上 基本没啥差别 看的少的话 PPO


oqo 发表于 2020-12-28 19:02

好奇怪。我刚刚去看了下，HD和PPO的，每个月差100块。

好奇怪。我刚刚去看了下，HD和PPO的，每个月差100块。
ReesWitherspoon 发表于 2020-12-28 19:05

很多公司根据收入水平来交每个月的保费，工资越高，交的越多
举个例子，年薪7万5以下的， Family, 每个月HD 60, 比较烂的PPO 20， 好的PPO 80

我有个同事就是买了hi deductible 然后有病不去看硬撑 拖了几个月 查出来是癌症 然后这种保险看专科也很麻烦。其实想一想，美国医保这么黑 买high deductibles 公司还送你钱，肯定是他们数据分析出来不亏的。我宁愿多交点钱买个安心，有病可以毫无顾忌去看医生
COHomeSearch 发表于 2020-12-28 13:26

人cheap跟保险没关系...
一般公司都给你的网站小程序教你算那个划算

要看具体plan. 我们的deductible是$3k, 公司给$2k放hsa, 算了算比之前一直用的PPO便宜多了. 反正每年我都做好付满deductible的心理预期，完全不会因为换了plan就少看或晚看医生.
honeybunz 发表于 2020-12-28 13:32

我感觉或者是hmo差不多全包，除了保费不用自己出钱，或者是hsa的high deductible，我们公司也是算下来hd比ppo合算。其实这后面潜在的问题是美国的转移支付现在没有人愿意买单了，揩油的太狠了，公司和员工都受不了了，肥羊都翻圈了。

我倒是专门选的high deductible 的保险，我家年年用满out of pocket,从来不会为了省钱不去看病 买这个保险的原因是为了存HSA，另一种形式的401K，满65岁就可以当401K取 所以觉得买HD保险核算
beibeiwhy 发表于 2020-12-28 18:58

是的，hce存401k受限制，所以roth ira加hsa变相存免税的钱投资

High deductible plan is NOT more expensive than the traditional PPO plans. Instead, if would be cheaper if you didn't get sick often, as you don't need to pay the $ in the front as part of the monthly premium. I only chose the traditional PPO for now because I have young children who tend to get sick more frequently. It's more convenient and easier to use traditional PPOs for us to manage and it yields more even cash outflows.

回复 1楼zxy2018的帖子
这个题目怪怪的，身体好不好跟买啥保险有个屁关系

很多公司根据收入水平来交每个月的保费，工资越高，交的越多
举个例子，年薪7万5以下的， Family, 每个月HD 60, 比较烂的PPO 20， 好的PPO 80
zxy2018 发表于 2020-12-28 19:31

有可能. 我们收入还行. 我猜跟家里需要cover的人口数目有关. 还有公司补贴的费用.

难道不是 high deductible保费+deductible=HMO的保费？ 个人觉得对于一年用几次并少生病的家庭可以把用不到的钱放到HSA 账户升值，该看的病掏钱看就好了了，花到deductible 满额才和HMO 交的保费一样。
Popflower 发表于 2020-12-28 13:01

我现在都是HSA存满。不知道为什么，花那个账号里面的钱就不怎么心疼了。

每年还是有一次免费体检呀 楼主可以定义一下上年纪吗？三十？四十？一般什么岁数要开始买贵保险了？
briel 发表于 2020-12-28 18:14

免费体检包的项目很少，大部分的病人都需要额外付一部分钱。光验血，不包的项目就很多。比如中国人常见的乙肝，保险是不包的
比如你没有生病，也没有不舒服，体检的时候，医生建议做某项检查，HD需要自己付1500-2000刀，HMO只要付25刀Copay
HD同意做的人肯定比HMO的少很多。
大部分的人都想省钱，不管是省每个月的保费，还是省这种一次性的费用。
而且大部分的人，不会因为省了每个月的保费，就毫不犹豫的付这个1500-2000刀。有的还要花时间研究，是否做，哪里做更便宜

要具体看plan吧。 HD可以存HSA, 如果年轻身体好，这个钱放在里面不花做投资也挺好。投资赚的没有税，过了60岁还是多少这个钱可以用在medical 以外的地方。一般PPO premium贵不少，很多还有co pay。

hi deductible 合算吧，每年比其他ppo 便宜五千到一万。那5000基本就是deductible。而且可以放hsa。保险是税后，挪到税前当然合算了。 因为财迷不去看病就另说啦。
dpdpdp 发表于 2020-12-28 14:52

谁告诉你保险是税后

lz要表达的是一种心理，我觉得真的是有点这样

很多公司根本没得选只有high deductible

我们公司也是high deductible更合算，不管是有没有达到deductible或者OOP，不过用了high dedctible看病之前总是会考虑一下有没有必要去。只要该看的病继续看，该花的钱不要节省，还是该选high deductible。

要具体看plan吧。 HD可以存HSA, 如果年轻身体好，这个钱放在里面不花做投资也挺好。投资赚的没有税，过了60岁还是多少这个钱可以用在medical 以外的地方。一般PPO premium贵不少，很多还有co pay。
cici159 发表于 2020-12-28 21:38

身体好，没病什么都好说，甚至可以不买保险，省的更多，更多的钱来投资。
很多大病，在早期是没有任何症状，任何不舒服的。美国的体检也是简单，连B超,X光都没有，更不要说CT啥的。要做这些检查，就要额外付钱。HD几乎全自费，动不动几百刀，一两千，大部分的人是不愿意付这个钱的。HMO的可能自己不用付钱，或者付几十刀的Copay
等到有症状，不舒服时，有些已经晚了

身体好，没病什么都好说，甚至可以不买保险，省的更多，更多的钱来投资。
很多大病，在早期是没有任何症状，任何不舒服的。美国的体检也是简单，连B超,X光都没有，更不要说CT啥的。要做这些检查，就要额外付钱。HD几乎全自费，动不动几百刀，一两千，大部分的人是不愿意付这个钱的。HMO的可能自己不用付钱，或者付几十刀的Copay
等到有症状，不舒服时，有些已经晚了
zxy2018 发表于 2020-12-28 22:00

hd的保险不是这样的用的，我们hd的个人deductible 是一千七，公司给一千的hsa存款，所以对50以下的人合适，hd本身也是不鼓励过度医疗，都是靠自己健身。50以后自己来均衡考虑，有慢性病或者打算生孩子的用hmo最合适。
对个人而言，有选择比没选择好

hi-deductible至少花出去的钱都是实际用在自己health上的，高premium的premium交出去很可能是用在别人身上的。

我记账，HSA里的钱直接算作硬性开销，所以花HSA里的钱对我来说等于不花钱，用起来毫无心里负担，从来没有因为deductible舍不得看病的问题。

hd的保险不是这样的用的，我们hd的个人deductible 是一千七，公司给一千的hsa存款，所以对50以下的人合适，hd本身也是不鼓励过度医疗，都是靠自己健身。50以后自己来均衡考虑，有慢性病或者打算生孩子的用hmo最合适。
对个人而言，有选择比没选择好
ray_golden 发表于 2020-12-28 22:08

保险公司，考虑的是他们的盈利，所以用HD来减少大家使用医疗资源
对个人来说，考虑的是怎样风险最小化。
两者的目标完全不同。

保险公司，考虑的是他们的盈利，所以用HD来减少大家使用医疗资源
对个人来说，考虑的是怎样风险最小化。
两者的目标完全不同。
zxy2018 发表于 2020-12-28 22:14

没症状的你要hmo也不是想要做什么检查都可以，没症状做各种ct、mr本身也是浪费医疗资源，有那时间瞎琢磨不如多锻炼锻炼身体

一般都是全家一起，一年能有几千的差价，就算大人要做个检查也是high deductible 划算。

好帖子，马克

我们公司也是high deductible更合算，不管是有没有达到deductible或者OOP，不过用了high dedctible看病之前总是会考虑一下有没有必要去。只要该看的病继续看，该花的钱不要节省，还是该选high deductible。
qianqianmom 发表于 2020-12-28 21:55

如果所有的HD的人都这样，自己花钱做各种检查毫不犹豫，早早达到deductibles 上限，甚至max out of pocket，HD的保费肯定要大幅上涨。
事实是，大部分的HD人自觉减少了使用医疗资源，帮保险公司省了钱。保险公司就是充分利用了这种心理。

mark mark mark

要看具体plan. 我们的deductible是$3k, 公司给$2k放hsa, 算了算比之前一直用的PPO便宜多了. 反正每年我都做好付满deductible的心理预期，完全不会因为换了plan就少看或晚看医生.
honeybunz 发表于 2020-12-28 13:32

我也是，从三年前开始买的high deductible保险，每年都付满deductible的，我也没啥大问题，就是有个小不舒服就找医生去做检查，那deductible很快就满了，之后就基本需要付的很少了。对这个deductible的钱也没啥好心疼的、都是每个月保费省下来+公司给contribute的。给你就是用来付这些deductible的呀，存银行也没几个钱，别太省了。

如果所有的HD的人都这样，自己花钱做各种检查毫不犹豫，早早达到deductibles 上限，甚至max out of pocket，HD的保费肯定要大幅上涨。
事实是，大部分的HD人自觉减少了使用医疗资源，帮保险公司省了钱。保险公司就是充分利用了这种心理。
zxy2018 发表于 2020-12-28 22:48

是啊，本来就是心理战，架不住楼里一堆人说自己大方的。我们家都只买zero deductible的保险，就是不想在需要看病的时候算计来算计去的累人。

我倒是专门选的high deductible 的保险，我家年年用满out of pocket,从来不会为了省钱不去看病 买这个保险的原因是为了存HSA，另一种形式的401K，满65岁就可以当401K取 所以觉得买HD保险核算
beibeiwhy 发表于 2020-12-28 18:58

可以麻烦解释一下这个逻辑吗？你自付的部分低于存的hsa吗？还是说你hsa只用来投资看病全用税后的钱？

HMO，传统ppo也有各种不同的plan好吗？我原来公司的HMO看病付copay，家庭医生一律25刀，专科医生一律45刀，处方药一副药一律5刀，lab一律不要钱，急诊一律100刀。我曾记开过7000多美元的要就付5刀，做过几万刀lab不要钱。而且因为所在地区医疗资源丰富，基本想看的都在network里。 现在换公司，HMO很多会out of network，PPO传统的要copay 20%，两个都保费还贵。如果没有慢性病定期吃药的，不如high deductible

什么意思？ 不买hi deductible 就会健康？

HMO，传统ppo也有各种不同的plan好吗？我原来公司的HMO看病付copay，家庭医生一律25刀，专科医生一律45刀，处方药一副药一律5刀，lab一律不要钱，急诊一律100刀。我曾记开过7000多美元的要就付5刀，做过几万刀lab不要钱。而且因为所在地区医疗资源丰富，基本想看的都在network里。 现在换公司，HMO很多会out of network，PPO传统的要copay 20%，两个都保费还贵。如果没有慢性病定期吃药的，不如high deductible
lianqiao 发表于 2020-12-29 00:49

是这样的，具体情况具体分析。原来公司high deductible保险，deductible也就1500，公司还match 750到HSA，PPO的保费要比HD高很多。除了常规体检，其他看病也都不犹豫照去，花HSA里的钱。 现在公司PPO比HD没有贵太多，HD的deductible特别高，而且选了HD也不match HSA了，所以当然选PPO，缺点就是不能存HSA了。

是啊，本来就是心理战，架不住楼里一堆人说自己大方的。我们家都只买zero deductible的保险，就是不想在需要看病的时候算计来算计去的累人。
hingdu 发表于 2020-12-29 00:30

HD算计来算计去太累人了
大部分的人也就是普通人，不是医学专家，为了几百刀，一两千刀，做各种研究，还要货比三家，看哪里便宜。每次收到账单，又要花好多时间研究，看有没有搞错。万一billing code不对，还要打电话去扯皮。
看看这个版上，三天两头有人问这些问题。
买low deductibles 的太省心了。多花点钱，提高生活质量

HD算计来算计去太累人了
大部分的人也就是普通人，不是医学专家，为了几百刀，一两千刀，做各种研究，还要货比三家，看哪里便宜。每次收到账单，又要花好多时间研究，看有没有搞错。万一billing code不对，还要打电话去扯皮。
看看这个版上，三天两头有人问这些问题。
买low deductibles 的太省心了。多花点钱，提高生活质量
zxy2018 发表于 2020-12-29 03:01

HD除了自付的部分高之外，其他的方面和deductible低的一样啊，别的plan怎么看医生，HD也一样怎么看医生，并不存在更费劲的情况。 不过就是买的时候比较一下哪个更合适而已，每个人的情况不一样，每个人面临的选择也不一样。 像有人爱折腾投资房，我还觉得不折腾投资房的生活质量高呢。 有人觉得买股票麻烦，买指数省心，我就愿意买股票。

身体好，没病什么都好说，甚至可以不买保险，省的更多，更多的钱来投资。
很多大病，在早期是没有任何症状，任何不舒服的。美国的体检也是简单，连B超,X光都没有，更不要说CT啥的。要做这些检查，就要额外付钱。HD几乎全自费，动不动几百刀，一两千，大部分的人是不愿意付这个钱的。HMO的可能自己不用付钱，或者付几十刀的Copay
等到有症状，不舒服时，有些已经晚了
zxy2018 发表于 2020-12-28 22:00

美国的体检其实是很科学的，你只是需要找一个好的医生。 不要看国内体检各种仪器设备，其实有些根本就没必要。 如果你比较谨慎，就找个一样谨慎的医生，医生refer的检查，保险都是cover的。 实在不放心再找个专科医生看看。

医疗保险一年比一年自付得多。哎。

难道不是 high deductible保费+deductible=HMO的保费？ 个人觉得对于一年用几次并少生病的家庭可以把用不到的钱放到HSA 账户升值，该看的病掏钱看就好了了，花到deductible 满额才和HMO 交的保费一样。
Popflower 发表于 2020-12-28 13:01

完全同意每年把HSA存满，不用可以投资，要用尽管拿来用这不缴税的钱看病。

美国的体检其实是很科学的，你只是需要找一个好的医生。 不要看国内体检各种仪器设备，其实有些根本就没必要。 如果你比较谨慎，就找个一样谨慎的医生，医生refer的检查，保险都是cover的。 实在不放心再找个专科医生看看。



damaicha 发表于 2020-12-29 07:32

保险Cover, HD 开始的几千刀要自己付，跟没保险没啥差别，甚至付的比没保险的更多。
HMO 可能不用付钱，或者几十刀Copay
美国的体检，大病早期发现的概率比国内体检低多了。周围几个例子，本来如果早期发现，就是个微创手术。结果发现时已经什么手术都没法做了。

回复 85楼briel的帖子
是的，我存HSA只用来投资 而且我算过，如果hit out of pocket的话，HD每年花的钱比用HMO要少。所以要是不管怎么样都要花钱看病的话，HD反而是好选择

美国的体检其实是很科学的，你只是需要找一个好的医生。 不要看国内体检各种仪器设备，其实有些根本就没必要。 如果你比较谨慎，就找个一样谨慎的医生，医生refer的检查，保险都是cover的。 实在不放心再找个专科医生看看。



damaicha 发表于 2020-12-29 07:32

每个plan cover的不一样。不是所有的plan都cover。你确信你做过美国的体检吗

保险Cover, HD 开始的几千刀要自己付，跟没保险没啥差别，甚至付的比没保险的更多
HMO 可能不用付钱，或者几十刀Copay
美国的体检，大病早期发现的概率比国内体检低多了。

zxy2018 发表于 2020-12-29 09:05

你咋听不明白呢？
high deducible 12month insurance premium + max out of pocket - 公司给的钱 比ppo or hmo 12 month insurance premium+ max out of pocket少就划算
每个公司保险options都不一样，基本大公司都会提供资料让你自己算哪个最适合。 什么专科医生cover不cover根本没关系，往最坏的想你最多就是付max out of pocket而已。

保险Cover, HD 开始的几千刀要自己付，跟没保险没啥差别，甚至付的比没保险的更多
HMO 可能不用付钱，或者几十刀Copay
美国的体检，大病早期发现的概率比国内体检低多了。

zxy2018 发表于 2020-12-29 09:05

很多人的point是这几千刀out of pocket公司每年会帮存在你的hsa账号，每年premium也省下了，不用的时候还能增值还免税，要用的时候刷卡就是了。