我也问下退休账号的税务问题

首先不明白为什么一定搞back door Roth IRA。
如果你现在年收入10万，你看到被动收入快10万可能就退休了。大部分人退休后收入应该是减少了。税率应该退休后更低了吧。为什么想省税搞Roth呢？
还有，如果退休后，401里的钱，如果每年取一部分，只有取的钱才交税吧？基金获利在退休后还有tax deferrable 吗？

首先不明白为什么一定搞back door Roth IRA。
如果你现在年收入10万，你看到被动收入快10万可能就退休了。大部分人退休后收入应该是减少了。税率应该退休后更低了吧。为什么想省税搞Roth呢？
还有，如果退休后，401里的钱，如果每年取一部分，只有取的钱才交税吧？基金获利在退休后还有tax deferrable 吗？
Jimatssf 发表于 2020-12-06 15:59

401K有RMD，有些人到老了401k是一笔很大的钱，每年被迫交比现在高的税，退休税率未必比现在低
Roth的增值和取出都是免税的

因为你大概对RMD还不了解。https://www.investopedia.com/terms/r/requiredminimumdistribution.asp
如果退休账户里钱比较多，IRS会逼你把钱取出来用，不用会罚款50%。这样的话取RMD的时候税率就涨上去了。所以比较合理的做法是在退休后（60岁）到RMD到期前（70岁）把退休账户里的钱转到Roth IRA.
Roth没有RMD.

回复 1楼Jimatssf的帖子
因为其它能省税的都已经放满了，不搞back door Roth IRA反正收益也要交税。退休后401k里的钱是只有取的钱才交税，72岁以后会有要求每年至少取出多少。

谢谢。明白了。刚才查了一下，如果60岁退休，401有100万，大概活22年，必须每年至少取不到5万？
不过如果公司只是401，每年转6千，20年也没转多少啊。如果401不到100万，有必要折腾吗？

谢谢。明白了。刚才查了一下，如果60岁退休，401有100万，大概活22年，必须每年至少取不到5万？
不过如果公司只是401，每年转6千，20年也没转多少啊。如果401不到100万，有必要折腾吗？


Jimatssf 发表于 2020-12-06 16:42

401k不到100万应该还好，超过300万就有被迫交重税的危险

401k用不完可以给子女继承啊，每年子女拿2万出来当零花钱不是挺好？

回复 7楼Cinderella2018的帖子
子女继承之后也有RMD，好像是10年内必须取完。取钱就得交税

回复 1楼Jimatssf的帖子
10-30年的增值都是免税还不好吗？如果交的是税前的401K，10-30 的增值老了拿出来全部是taxable income.

回复 1楼Jimatssf的帖子
因为其它能省税的都已经放满了，不搞back door Roth IRA反正收益也要交税。退休后401k里的钱是只有取的钱才交税，72岁以后会有要求每年至少取出多少。
hellok38 发表于 2020-12-06 16:10

这个是经常被忽略的一个好处。除非那6000在退休前就有需要，否则能存Roth的话就要存，以后的收益都是免税的

这个是经常被忽略的一个好处。除非那6000在退休前就有需要，否则能存Roth的话就要存，以后的收益都是免税的
Iced_Mocha 发表于 2020-12-06 22:48

请教， 如果只能放traditional IRA 是不是就没有这个好处， aka 没有太大必要了呢？

回复 11楼danaz的帖子
凡是tax-deferred account都有类似的问题。。。不然IRS不是永远收不到你的税了？不光是401K，traditional IRA和其他的退休账户都有RMD的要求. 甚至你如果401K里面有after-tax 401k，RMD都要pro-rate.
Roth IRA没有RMD的要求，不过去世以后给子女或他人继承, 也会有RMD的要求