有姐妹们把401K 转成 Roth IRA 的吗？永久免税倒是好，但...

我今年年初辞职在家，想把401K 转出来到 Roth IRA. 按边际税率25%算，就算20万的401K 也要补交5万的税吧。我没有多少现金。你们都是怎么交的？
我没有计划好，本应该年初刚辞职就转，那时value少。今年股市好，虽然都是paper gain 但也得补。

401只能roll over吧，roll over和401一样暂时不用交税，到了年龄了取出来按照当时的税率算。 Roth 是如果家庭/个人收入没达到一定程度，每年可以放6000左右，具体的 您自己跟fidelity或者哪里查一下

回复 1楼goodnews的帖子
不清楚你家其他收入状况，觉得税率高可以少转点出来。

确实是要作为这一年收入交税。要么一次转，要么留一部分在401k，先转一部分到roth。

我今年年初辞职在家，想把401K 转出来到 Roth IRA. 按边际税率25%算，就算20万的401K 也要补交5万的税吧。我没有多少现金。你们都是怎么交的？
我没有计划好，本应该年初刚辞职就转，那时value少。今年股市好，虽然都是paper gain 但也得补。
goodnews 发表于 2020-12-03 23:30

不需要一次都转啊，可以先rollover到traditional ira，然后每年转一点（roth conversion)，分几年转好了。依然要交税，但不会一次交那么多。不过我完全没有转roth，不想提前交税。

不懂帮顶

为啥要转？

401只能roll over吧，roll over和401一样暂时不用交税，到了年龄了取出来按照当时的税率算。 Roth 是如果家庭/个人收入没达到一定程度，每年可以放6000左右，具体的 您自己跟fidelity或者哪里查一下
雁过 发表于 2020-12-03 23:41

想问下美眉，Roth是按家庭收入的话只可以是夫妻俩合开一个账户还是可以分开2人各开各的账户啊？谢谢

回复 8楼Pingpink的帖子
好像可以分开开账户

要是打算休息几年，那就慢慢转呗，辞职后税率应该能降很多的

可少量分每年转点，不然你的tax bracket 肯能会突然提高，白交税了。