记得529 里的钱在申请need base 奖学金时是有一分算一分的，所以有申请need base 可以不用考虑529了 如若无此需求，个人觉得收益tax-free 还是不错的选择，而且现在529的花费也可用到K-12 教育上，有孩子上私校的都应该考虑。 warner 发表于 2020-12-03 15:18
我个人理解是家长收入远远过线了，need based娃根本不可能。 然后401, Roth, Mega backdoor也都存了。 其他的资产比如出租房也有一些，再考虑529。 529的好处就是tax free growth，而且这个好处只能在长时间的增长后才能看得比较明显。 tax consideration should be part of the investment decision making process, 但是不应该成为唯一的投资原因。
记得529 里的钱在申请need base 奖学金时是有一分算一分的，所以有申请need base 可以不用考虑529了 如若无此需求，个人觉得收益tax-free 还是不错的选择，而且现在529的花费也可用到K-12 教育上，有孩子上私校的都应该考虑。 warner 发表于 2020-12-03 15:18
好像父母的529也不太影响孩子申请financial aid,为啥很少华人用这种方式？
～～～～ 谢谢。 看了好多回复， 决定存529，可是不知道哪里存529好。
我今天开了fidelity 529，选了age index。发现 可是不能选 sp500... 难道fidelity的529 plan不好吗，还是我plan选错了？ 而且发现转钱过去扣了不低的cost， 也查不到expense ratio。
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的确，401k19500+ira6000+hsa6000，单职工就3万1了，给配偶再存个ira，即使单职工也要存3万7了，双职工存了5万7，真是收入2、30万以上的有闲钱再考虑529，不然想存都没钱了
hsa必须填满。三头不交税。其次401k match，再ira，再401k填满，
529鸡肋，各种限制。在某些地方还不如投资房，贷15年还清，大藤卖房，州立旗舰房租就够了。
岂是，很多中产存完各种钱，应急基金，espp，各种消费旅游养娃，没几个钱给529了。
Triple tax advantaged
If you don't use it for eligible medical expenses then it becomes like a traditional IRA
我觉得跟年龄也有关，要孩子晚并且有早退休打算的也没必要存，不如选择退休给孩子申请到fa。
现在很多人要孩子晚，或者主要收入一方的年龄差距大，孩子上大学前选择退休，按照一年4万计算，两个孩子四年本科需要花费32万，税前50万，如果是十几万的收入基本那几年白干。
之前把资产全放到自己的房子里，把房贷还完
🛋️ 沙发板凳
如若无此需求，个人觉得收益tax-free 还是不错的选择，而且现在529的花费也可用到K-12 教育上，有孩子上私校的都应该考虑。
估计是NH用fidelity utah 用的是vanguard 我记得virginia还是哪里用的是american fund
没有state优惠的 就是看看哪个custodian 的performance好一点
不知道你说的有一分算一分是什么意思，529算父母的asset，和你放银行里的钱，放投资房的钱，权重都是一样的。
我存了，从我家老大上小学开始的，顺便把老二的也给一起存了。
定投sp 500，刚刚查了下收益率25%，蛮好的了
mm用什么卷商可以定投啊?我们这里不能自动从工资扣,需要自己手动买
可以从checking设置定期转账啊
mega需要你给你自己单位管理401的公司打电话问问他们支持不支持 不是所有公司都支持的 如果支持的话你就说你要投mega他们可以直接电话操作了
有关这个一直有这种认知误区，事实上，529如果不以孩子名义开，而是开在自己名下，子女作为受益人，529里的钱还是跟其它资产一样对待，在计算自负学费部分时，按 总资产 × 5.+% 来算的，不是有一分算一分。存529的好处在各个州不同，很多州是对每年的一定金额内的contribution免州税，而且529一般会有一些投资回报，在牛市的情况下还是不错的，这部分captal gain是免税的。
capital gain in 529 is tax free when pay for education.
为什么这些存满了再存529呢？ 我理解如果双职工大概率没有任何aid，还是存529合算
roth 基本可以随便取，不限制用途 hsa 到了年龄也是
能存529的，基本的娃上学的时候是拿不到助学金的。感兴趣可以去搜一下拿助学金能满足的条件。
这个是以谁的名义存呢？娃没收入怎么存roth? 如果以大人的名义，roth提前取给娃交学费要罚款么？
谢谢!
我们家也给两个娃都存了，我们选的是vanguard age based的会自动随着娃的年龄rebalance还不错。
roth 可以取本金吧
家庭收入16w吗，那应该很少不到吧
奖学金不是据说很难有吗
对啊，所以多少存点529. 也打算定存SP500
529每年能存3万，两个娃就是6万。存个十年八载。这种家庭为什么要想助学金？
剩下了可以给第三代。我本来想着如果剩下了就等我老了去夏威夷读个小书交房费用。后来又想着如果那时候我如果差钱我就不去了如果不差钱我就也不差那么点儿。所以现在没啥兴趣了。
一直在 vanguard 给孩子存 529, 孩子快上大学了, 私立大学学费已经存好, 付学费一点压力都没有, 不会因为学费问题影响孩子学校的选择, 感觉挺好.
方便问一下，你是每年存吗？存大概多少呢？有过来人的建议最好了。谢谢
这个爷爷奶奶的529可不一样了，那是有一分算一分，是会减少你孩子的financial aid的，要好好研究一下。
开玩笑吗，老将怎么混到今天的级别的？
公司的plan 有才行 如果公司没跟你讲过这个事情，基本上就是没有
一个娃开一个账户就行了，爷爷奶奶也可以直接往里面定投的
入门书：The Best Way to Save for College: A Complete Guide to 529 Plans by Joseph Hurley (12th ed. 2018/2019)
研究和比较各个州的529 plans：https://www.savingforcollege.com/college-savings-201
我的理解跟这个一样的，开户是以家长的名义开影响奖学金很小。有一种是以孩子的名义开，家长只做监护人的，这种会影响奖学金较大，是一分算一分的。
开了几个账户，主要是爷爷奶奶可以少交一丁点儿税。
这个。。我觉得娃死活不上大学更令人头疼。。
永远不会烂掉，可以给别的娃用，自己用，自己的父母用，娃的娃用。如果这些都用不上，拿出来交10%罚款再正常交税。
就我们家的情况，娃是拿不到financial aid。
我的意思是万一计划和现实距离很大的时候，怎么样用最小代价把529里的钱抠出来。
为啥要罚款呀？补税了还不够？
重复了
当然是退休金存满了,再存 529.
529 也是稍微可以省税的方式, 增长十万刀, 可以省近四万刀的税.
每个月都存. 一个孩子一个月存1000刀~2000刀,根据情况调整.
如果需要考虑怎么抠出来，说明你的钱有更好的渠道。先存满HSA， before-tax 401k, Roth IRA, mega backdoor Roth, 然后还有闲钱没有更好渠道可以考虑。基本上假如孩子还有可能拿financial aid，federal student loan的家庭，说明闲钱不足，都不适合多放529.
529在你年满59岁半时候可以无罚款取出，盈利部分算作ordinary income 交税， 等于tax deferred.类似于after tax traditional IRA.
这个说得对。另外不明白怎么那么多人觉得自己有机会拿到助学金。。。简单地说：
美国读大学本科，上私立名校的，几乎没有奖学金(merit-based scholarship)，只有助学金（need-based financial aid). 读公立的，如果读本州的旗舰州大，学费不是特别贵，因为州大多数有州政府拨款（资金来自本州居民交的税或其他资源），但是如果去读别的州的州大，学费也可能很贵 取决拿助学金主要看父母的收入，资产只占比较小的比例。而且529计划里的钱和父母的其他资产没有什么区别
所谓影响孩子拿资助的，说的是UTMA（ Uniform Transfers to Minors Act）或UGMA（Universal Gifts to Minors Act）账户。那种是家里真有矿的人弄的。
https://www.savingforcollege.com/article/what-is-an-ugma-or-utma-account#:~:text=UGMA%20and%20UTMA%20accounts%20allow,minor%20without%20establishing%20a%20trust.
补充下疑惑： long term capital gain不是15%吗？ 感觉529这种有各种条条框框的并不是很诱人。
529不是税后的钱吗？为什么会少交税？
收益免税。
如果你只需要交15% 也许不适合你。税率越高的好处越大。
而且适用于食宿和资料器材。即使州大这个数字也不会很小。除非住家里。
这个意思是不是说，超过16万的就应该存？
tax free, not deferred. 我自己上mba 的钱就是用的529, 确实收益不用负税，总是听到529会影响奖学金，我的理解是家庭收入超过线的，一定没有助学金的，529是很好的选择。
我在新泽西，用的是纽约的529，免的州税8%加投资收益20%而且是免税的，我觉得很划算。
我今年用了。明年看看税法有没有变化再决定要用还是要留着。
我是这么算计的：
用作 K-12：收益不要联邦税，只要加州州税和罚款，加起来 12% 左右 一般的taxable account，收益 15% （版上其它人都20%哈）联邦税 + 9.x% 加州州税
所以用了也不亏
我之前打算过给出大学学费的。。。一个是穷，一个是看了很多人说结婚之后帮对方还大学的贷款之类的事情，觉得贷款也好，要不然还挺狗血的
NJ居民不能免州税的，入哪个州的529都不能免，withdraw的时候可以免。
如果只是补税不都无脑入了 联邦和州都有罚款吧
可以的，每次报税我有nj tax benefit
谢谢。 看了好多回复， 决定存529，可是不知道哪里存529好。
我今天开了fidelity 529，选了age index。发现 可是不能选 sp500... 难道fidelity的529 plan不好吗，还是我plan选错了？ 而且发现转钱过去扣了不低的cost， 也查不到expense ratio。
你们州如果没有特殊的优惠，可以选NV或者CA的。
mega backdoor 要你们公司支持才行，自己不能搞
填在1040哪一项？NY 529只对NY resident有1万刀免税
529可以一次把下面4年的都存了
谢谢！是说这样在明年报州税的时候就可以把属于今年的那部分抵扣掉来省税？
一般哪怕是受益人是两个孩子的账户，还是属于父母的，算financial aid这个钱是算在父母资产里的，和具体哪个孩子没有关系。