回复 1楼渔非凡的帖子 楼主，建议看一下版上那个FIRE的贴，要不要存满和你现在这些tax defer account里面一共有多少，你现在边际税率是多少都有关系。我的两分钱： 现在边际税率是最高吗？是的话基本无脑存。 如果现在边际税率不是最高，看家里tax defer retirement account现在一共多少？假定40岁，1M一下无脑存，1-2M要当心了，2M以上要非常当心了，大概率不应该存满，只存match。 Roth backdoor 搞了没？没弄的话抓紧弄。 小孩529存了没？ HSA存了没？ Chopard 发表于 2020-12-02 10:50
天呐，好复杂，好几个词完全看不懂。啥是边际税率？我要去隔壁学习一下。Roth没搞，约了个CPA说帮我弄。529没存，HSA糊里糊涂也没有存。看了一下我好像不qualify HSA，因为没有选high deductible保险，不知道对不对。 以前工资不高，所以没怎么存钱，401K账户里钱很少。 渔非凡 发表于 2020-12-02 10:59
边际税率就是你现在如果多挣一块钱，这一块钱的税率是多少。 Chopard 发表于 2020-12-02 11:04
谢谢mm。 看了一下，我们家庭税前收入的边际税率落入了32%的bracket，挺高的，我和ld都存满这些退休账户有可能能把收入降到24%那一档，是不是这样就应该存满了？当然将来的工资还是会涨一些的。 渔非凡 发表于 2020-12-02 11:16
你这个收入加上目前退休账号数额不大，绝对应该存满。同时有余力的话529也要弄起来了，小孩肯定没有financial aid. Chopard 发表于 2020-12-02 11:21
我是两个都放满。开始的确有点紧张，后来工资会涨点，手头就宽松了。现在回头看看，复利还是很厉害的。 我飞呀飞 发表于 2020-12-02 11:22
请问mm，529到底有啥好处？也会复利吗？除了上大学能用来干其他的吗？能用来付幼儿园或私校的钱吗？ 渔非凡 发表于 2020-12-02 11:27
最大的好处是虽然存进去是税后的钱，但是增益是不收税的。年头长的话复利也是非常可观的。以前是大学和之后才能用，现在是小学中学私校学费也可以用。 Chopard 发表于 2020-12-02 11:33
非常谢谢mm的解释。那我也去弄一个。我孩子还很小，等到上大学应该会有不错的复利了。这个一般大家都存多少呢？是刚够大学学费就可以了吗？上完大学钱没用完能拿出来吗 渔非凡 发表于 2020-12-02 11:38
建议最好还是自己花几个周末好好学习一下投资的事情，很多决策都互相关联，不是非黑即白。看到你前面说有CPA弄，自己学一下，也方便判断CPA的水平。长远来说投资选择对错之间光税务上正负几十万都是很有可能的事，还是值得好好花一些时间的。 回到529，这个好处前面说了，不好的地方是用途单一，用不完就比较讨厌，所以我个人认为不用存满所有预期的大学花费。我自己是存大约预期的一半，这样万一有什么变化也比较容易调节。 上完大学钱没有用完，还有professional school啊，如果是因为scholarship，可以拿出等量数额，不过要按ordinary income交税，如果不拿出来，可以转给兄弟姐妹甚至下一代做教育用。 Chopard 发表于 2020-12-02 13:27
另一个也建议多放，看你的收入
楼主，建议看一下版上那个FIRE的贴，要不要存满和你现在这些tax defer account里面一共有多少，你现在边际税率是多少都有关系。我的两分钱： 现在边际税率是最高吗？是的话基本无脑存。 如果现在边际税率不是最高，看家里tax defer retirement account现在一共多少？假定40岁，1M一下无脑存，1-2M要当心了，2M以上要非常当心了，大概率不应该存满，只存match。 Roth backdoor 搞了没？没弄的话抓紧弄。 小孩529存了没？ HSA存了没？
天呐，好复杂，好几个词完全看不懂。啥是边际税率？我要去隔壁学习一下。Roth没搞，约了个CPA说帮我弄。529没存，HSA糊里糊涂也没有存。看了一下我好像不qualify HSA，因为没有选high deductible保险，不知道对不对。
以前工资不高，所以没怎么存钱，401K账户里钱很少。
边际税率就是你现在如果多挣一块钱，这一块钱的税率是多少。
比如夫妻联合报税，taxable income 2020 年在$326,600以上部分，边际税率从24%跳到32%，非常高了，所以无脑存。
谢谢mm。
看了一下，我们家庭税前收入的边际税率落入了32%的bracket，挺高的，我和ld都存满这些退休账户有可能能把收入降到24%那一档，是不是这样就应该存满了？当然将来的工资还是会涨一些的。
你这个收入加上目前退休账号数额不大，绝对应该存满。同时有余力的话529也要弄起来了，小孩肯定没有financial aid.
请问mm，529到底有啥好处？也会复利吗？除了上大学能用来干其他的吗？能用来付幼儿园或私校的钱吗？
谢谢mm现身说法。
我现在401K还没有存满，只存到了单位match的上限。我赶快再去调整一下
最大的好处是虽然存进去是税后的钱，但是增益是不收税的。年头长的话复利也是非常可观的。以前是大学和之后才能用，现在是小学中学私校学费也可以用。
非常谢谢mm的解释。那我也去弄一个。我孩子还很小，等到上大学应该会有不错的复利了。这个一般大家都存多少呢？是刚够大学学费就可以了吗？上完大学钱没用完能拿出来吗
建议最好还是自己花几个周末好好学习一下投资的事情，很多决策都互相关联，不是非黑即白。看到你前面说有CPA弄，自己学一下，也方便判断CPA的水平。长远来说投资选择对错之间光税务上正负几十万都是很有可能的事，还是值得好好花一些时间的。 回到529，这个好处前面说了，不好的地方是用途单一，用不完就比较讨厌，所以我个人认为不用存满所有预期的大学花费。我自己是存大约预期的一半，这样万一有什么变化也比较容易调节。 上完大学钱没有用完，还有professional school啊，如果是因为scholarship，可以拿出等量数额，不过要按ordinary income交税，如果不拿出来，可以转给兄弟姐妹甚至下一代做教育用。
谢谢mm，你很耐心。很感谢你的建议。
我确实之前没有任何理财知识，这就去学习一下。