趁着版上讨论股票，FIRE的时机，小白上来问，自己买index fund定投20年，和自己的401k比较，哪个受益好

假设每年这2个账号的存入资金都一致，就是定投不会动，那么20年以后的账户balance会差别很多吗？
问题比较小白，希望版上大神赐教。主要是我也不打算投资别的房产，但是每年有个3瓜2枣的余额，存银行好像也不是好办法。

自己定投的话，是税后的钱，然后卖的时候赚的还要再交capital gain。如果是401的话，只需要取的时候交一次钱就可以了。所以如果收益率一样，退休前后税率保持不的话401和RothIRA一样好，都比自己定投更好。 但是如果你自己投资个股收益率跑赢大盘，或者现在税率低，RothIRA比401好，自己定投有可能好于401k,取决于你的收益率到底高多少(但是普通人很难跑赢大盘吧)。 Just my two cents.
但是很多人交满401和RothIRA的有tax benefit的账户，还有余钱的话，定投还是很不错的选择。比银行强。

放在退休金外的股利每年都要交税

会有区别。比如你的收益10%，税率25%，那么你个人投资实际只有7.5%。401k,就实际上的10%因为退休计划都有tax deferrable