最近疫情期间湾区房市反常火热，看到论坛里有很多小伙伴也都纷纷买房，加上因为疫情美联储0利率政策，也是很多小伙伴重新贷款的高峰期，这里就想分享一下我个人作为买了四年多房子的时间内重新贷款了5次直到最近降到了挺满意的利率（三十年fixed 2.625% real no point no fee)，和踩过的那些坑，希望能给大家一些小小的帮助~ 1. 到底是不是No point no fee.. 有的贷款公司会给你一个特别好的利率（我就亲身经历过好几次那种too good to be true的mail in offer，规模比较小的银行， 打电话过去没聊几句就给你锁上了超低利率，这种一般到最后要么说时间过了利率锁的无效，要么就是各种hidden fee压根不是悬窗的no point no fee） 这里各位小伙伴可不要天真的看到最初的loan estimate或者agent告诉你什么就是什么，一定要每个项目看清楚，尤其是最后签完字给escrow汇款时有一个最终版的buyer borrower agreement上面的数字几乎是最终版本一定要比照看清楚是不是没有把任何cost当做新的贷款给你加进去了骗你说是no point no fee.. 2. 多多关注利率，怎么说呢，很多小伙伴其实对利率不怎么上心，但其实房贷利率做的好的话，一般来说能够比你现在的利率低0.25%或以上基本就可以无脑做了，省下的钱往往比你想象的要多，当然具体情况也要具体分析，但是想提醒大家平时稍微关注追踪一下利率市场，这东西其实跟股票市场是一样，每天的价格都在浮动变化，如果你自己不去主动关心的话，怎么能期望最好的deal到手呢对吧？和股票盯盘一个道理（可能不需要盯那么频繁），当然我个人重贷的原则是一般非no point no fee不考虑，但是有个别情况花钱买点也是划算的，这个也要具体分析。 3. 踩过的坑。。这个环节就要说我过去四年重贷五次踩过的各种坑了，其中有一次各种钱都付了， 什么Appraisal fee, credit report fee之类的我一开始全部垫付了，结果那个agent特别不靠谱，关键时刻总是玩失踪（还是某个美国传统大银行的。。就不点名了）最终居然把我的loan给搞fail掉了。。真的大跌眼镜，因为完全责任在于agent那边，没有及时提供一个材料导致underwriter那边最后把我的case给挂了，最后当然不能吃这个哑巴亏。。联系agent要求refund前期cost无果后，果断联系银行里的manager把钱退回来了。。教训就是agent有些时候还是真的挺重要的，遇到那种在关键时刻找不到的就尽快止损换人吧。。我也是做了好几次之后才真正找到一两个靠谱的经纪，这样合作起来不但迅速而且也省心，很多时候还会好心waive掉appraisal fee(这个也是case by case)。另外踩过的坑就是上面提到的各种hidden fee，最后我是拿着那个agreement一项一项和agent去比对，确保没有任何的cost也没有把hidden cost藏进新贷款额里才签字，如果有一些费用最后没有cover掉也要和agent协商好确保最后refund。 4. 有的小伙伴可能好奇我买房四年左右怎么就重贷了这么多次，或者我也认识很多小伙伴是觉得怕麻烦或者是觉得refinance是一件特别繁杂的工作不想轻易触碰， 但是我想说很多时候这个就跟看房买房一个道理，如果觉得可以或者心动就去做去争取就行了，（我的房子当初也是看了不超过一周就决定买了的hhh）， 但是因为当时一直沉迷信用卡（开了一百多张卡。。玩卡六年了这个到时候单独开贴介绍玩卡经验吧哈哈）信用分有点伤，所以没有锁到最好的利率，后面基本上就是一旦看到好的利率（比现在利率低0.25 以上并且no point no fee） 就直接去做，其实做了第一次refin之后很多材料自己都不用以后重复准备了，也就再提供个新的paycheck就ok啦。 其他的一些经验如果想到的话会继续在这个帖子下面补充（买房方面的可能最近整理整理另外发帖），最近真的贷款利率历史最低的时期了（因为疫情），所以怪不得很多地区房市不但没有凉反而更加火。。 这里也祝大家都能拿到心仪的房子和心仪的好利率~~~ 有小伙伴真的需要的话我也可以把这几年踩过坑后留下的贷款agent私你。。 总之就是找好deal的同时也要擦亮眼睛不要被骗呀，不然流程走了挺多了最后没做下来还错过了lock rate的窗口真的很气！有什么别的问题也可以留言，我如果有经验或者知道答案的话一定回复~
有不少小伙伴私信我求agent方式。。我就不一一回复直接放在这了，可微信搜索15516913760，靠谱是因为不光做loan的同时自己也process很多loan所以基本各方面文件要求和所需时间把控的比较好，也算是我打过交道的agent中的特殊优势了~ 这里想补充一下刚刚想到的遇到过的另外一个坑：在接近refinance的时候尽量不要把信用卡刷爆（或者刷超过50%的utility），也尽量不要再频繁出现Hard pull在credit report上（因为每一个在Loan过程中都要解释。。），还有就是最好有一个银行账户里的余额稍微高一点（因为虽然是no point no fee也很有可能会让出具fund proof），如果你是临时最近才转进去的钱很有可能让你解释这些钱的来源以及你转钱的那个账号的Statement.. 想起来当初四年前买房因为父母转过来的首付还专门让写了Gift letter还签字来证明资金的来源。。
最近疫情期间湾区房市反常火热，看到论坛里有很多小伙伴也都纷纷买房，加上因为疫情美联储0利率政策，也是很多小伙伴重新贷款的高峰期，这里就想分享一下我个人作为买了四年多房子的时间内重新贷款了5次直到最近降到了挺满意的利率（三十年fixed 2.625% real no point no fee)，和踩过的那些坑，希望能给大家一些小小的帮助~ 1. 到底是不是No point no fee.. 有的贷款公司会给你一个特别好的利率（我就亲身经历过好几次那种too good to be true的mail in offer，规模比较小的银行， 打电话过去没聊几句就给你锁上了超低利率，这种一般到最后要么说时间过了利率锁的无效，要么就是各种hidden fee压根不是悬窗的no point no fee） 这里各位小伙伴可不要天真的看到最初的loan estimate或者agent告诉你什么就是什么，一定要每个项目看清楚，尤其是最后签完字给escrow汇款时有一个最终版的buyer borrower agreement上面的数字几乎是最终版本一定要比照看清楚是不是没有把任何cost当做新的贷款给你加进去了骗你说是no point no fee.. 2. 多多关注利率，怎么说呢，很多小伙伴其实对利率不怎么上心，但其实房贷利率做的好的话，一般来说能够比你现在的利率低0.25%或以上基本就可以无脑做了，省下的钱往往比你想象的要多，当然具体情况也要具体分析，但是想提醒大家平时稍微关注追踪一下利率市场，这东西其实跟股票市场是一样，每天的价格都在浮动变化，如果你自己不去主动关心的话，怎么能期望最好的deal到手呢对吧？和股票盯盘一个道理（可能不需要盯那么频繁），当然我个人重贷的原则是一般非no point no fee不考虑，但是有个别情况花钱买点也是划算的，这个也要具体分析。 3. 踩过的坑。。这个环节就要说我过去四年重贷五次踩过的各种坑了，其中有一次各种钱都付了， 什么Appraisal fee, credit report fee之类的我一开始全部垫付了，结果那个agent特别不靠谱，关键时刻总是玩失踪（还是某个美国传统大银行的。。就不点名了）最终居然把我的loan给搞fail掉了。。真的大跌眼镜，因为完全责任在于agent那边，没有及时提供一个材料导致underwriter那边最后把我的case给挂了，最后当然不能吃这个哑巴亏。。联系agent要求refund前期cost无果后，果断联系银行里的manager把钱退回来了。。教训就是agent有些时候还是真的挺重要的，遇到那种在关键时刻找不到的就尽快止损换人吧。。我也是做了好几次之后才真正找到一两个靠谱的经纪，这样合作起来不但迅速而且也省心，很多时候还会好心waive掉appraisal fee(这个也是case by case)。另外踩过的坑就是上面提到的各种hidden fee，最后我是拿着那个agreement一项一项和agent去比对，确保没有任何的cost也没有把hidden cost藏进新贷款额里才签字，如果有一些费用最后没有cover掉也要和agent协商好确保最后refund。 4. 有的小伙伴可能好奇我买房四年左右怎么就重贷了这么多次，或者我也认识很多小伙伴是觉得怕麻烦或者是觉得refinance是一件特别繁杂的工作不想轻易触碰， 但是我想说很多时候这个就跟看房买房一个道理，如果觉得可以或者心动就去做去争取就行了，（我的房子当初也是看了不超过一周就决定买了的hhh）， 但是因为当时一直沉迷信用卡（开了一百多张卡。。玩卡六年了这个到时候单独开贴介绍玩卡经验吧哈哈）信用分有点伤，所以没有锁到最好的利率，后面基本上就是一旦看到好的利率（比现在利率低0.25 以上并且no point no fee） 就直接去做，其实做了第一次refin之后很多材料自己都不用以后重复准备了，也就再提供个新的paycheck就ok啦。 其他的一些经验如果想到的话会继续在这个帖子下面补充（买房方面的可能最近整理整理另外发帖），最近真的贷款利率历史最低的时期了（因为疫情），所以怪不得很多地区房市不但没有凉反而更加火。。 这里也祝大家都能拿到心仪的房子和心仪的好利率~~~ 有小伙伴真的需要的话我也可以把这几年踩过坑后留下的贷款agent私你。。 总之就是找好deal的同时也要擦亮眼睛不要被骗呀，不然流程走了挺多了最后没做下来还错过了lock rate的窗口真的很气！有什么别的问题也可以留言，我如果有经验或者知道答案的话一定回复~ aaronbay1668 发表于 2020-11-21 23:11
1. 到底是不是No point no fee.. 有的贷款公司会给你一个特别好的利率（我就亲身经历过好几次那种too good to be true的mail in offer，规模比较小的银行， 打电话过去没聊几句就给你锁上了超低利率，这种一般到最后要么说时间过了利率锁的无效，要么就是各种hidden fee压根不是悬窗的no point no fee） 这里各位小伙伴可不要天真的看到最初的loan estimate或者agent告诉你什么就是什么，一定要每个项目看清楚，尤其是最后签完字给escrow汇款时有一个最终版的buyer borrower agreement上面的数字几乎是最终版本一定要比照看清楚是不是没有把任何cost当做新的贷款给你加进去了骗你说是no point no fee..
2. 多多关注利率，怎么说呢，很多小伙伴其实对利率不怎么上心，但其实房贷利率做的好的话，一般来说能够比你现在的利率低0.25%或以上基本就可以无脑做了，省下的钱往往比你想象的要多，当然具体情况也要具体分析，但是想提醒大家平时稍微关注追踪一下利率市场，这东西其实跟股票市场是一样，每天的价格都在浮动变化，如果你自己不去主动关心的话，怎么能期望最好的deal到手呢对吧？和股票盯盘一个道理（可能不需要盯那么频繁），当然我个人重贷的原则是一般非no point no fee不考虑，但是有个别情况花钱买点也是划算的，这个也要具体分析。
3. 踩过的坑。。这个环节就要说我过去四年重贷五次踩过的各种坑了，其中有一次各种钱都付了， 什么Appraisal fee, credit report fee之类的我一开始全部垫付了，结果那个agent特别不靠谱，关键时刻总是玩失踪（还是某个美国传统大银行的。。就不点名了）最终居然把我的loan给搞fail掉了。。真的大跌眼镜，因为完全责任在于agent那边，没有及时提供一个材料导致underwriter那边最后把我的case给挂了，最后当然不能吃这个哑巴亏。。联系agent要求refund前期cost无果后，果断联系银行里的manager把钱退回来了。。教训就是agent有些时候还是真的挺重要的，遇到那种在关键时刻找不到的就尽快止损换人吧。。我也是做了好几次之后才真正找到一两个靠谱的经纪，这样合作起来不但迅速而且也省心，很多时候还会好心waive掉appraisal fee(这个也是case by case)。另外踩过的坑就是上面提到的各种hidden fee，最后我是拿着那个agreement一项一项和agent去比对，确保没有任何的cost也没有把hidden cost藏进新贷款额里才签字，如果有一些费用最后没有cover掉也要和agent协商好确保最后refund。
4. 有的小伙伴可能好奇我买房四年左右怎么就重贷了这么多次，或者我也认识很多小伙伴是觉得怕麻烦或者是觉得refinance是一件特别繁杂的工作不想轻易触碰， 但是我想说很多时候这个就跟看房买房一个道理，如果觉得可以或者心动就去做去争取就行了，（我的房子当初也是看了不超过一周就决定买了的hhh）， 但是因为当时一直沉迷信用卡（开了一百多张卡。。玩卡六年了这个到时候单独开贴介绍玩卡经验吧哈哈）信用分有点伤，所以没有锁到最好的利率，后面基本上就是一旦看到好的利率（比现在利率低0.25 以上并且no point no fee） 就直接去做，其实做了第一次refin之后很多材料自己都不用以后重复准备了，也就再提供个新的paycheck就ok啦。
其他的一些经验如果想到的话会继续在这个帖子下面补充（买房方面的可能最近整理整理另外发帖），最近真的贷款利率历史最低的时期了（因为疫情），所以怪不得很多地区房市不但没有凉反而更加火。。 这里也祝大家都能拿到心仪的房子和心仪的好利率~~~ 有小伙伴真的需要的话我也可以把这几年踩过坑后留下的贷款agent私你。。 总之就是找好deal的同时也要擦亮眼睛不要被骗呀，不然流程走了挺多了最后没做下来还错过了lock rate的窗口真的很气！有什么别的问题也可以留言，我如果有经验或者知道答案的话一定回复~
这里想补充一下刚刚想到的遇到过的另外一个坑：在接近refinance的时候尽量不要把信用卡刷爆（或者刷超过50%的utility），也尽量不要再频繁出现Hard pull在credit report上（因为每一个在Loan过程中都要解释。。），还有就是最好有一个银行账户里的余额稍微高一点（因为虽然是no point no fee也很有可能会让出具fund proof），如果你是临时最近才转进去的钱很有可能让你解释这些钱的来源以及你转钱的那个账号的Statement.. 想起来当初四年前买房因为父母转过来的首付还专门让写了Gift letter还签字来证明资金的来源。。
哈哈同道中人啊。。后来我就是几乎所有材料都在一个文件夹里，隔几个月做refi的时候更新几个Paycheck就够了~~不怪我们谁让最近利率由于疫情这么低呢真是历史最低了。。
这个问题我之前跟很多朋友探讨过，大概的结论是如果已经还了很多年了（比如都还了十几年了）这个因素比重会大一些，但是前期的话真的没有差太多，其次最主要的原因是现在是零利率时代，所以换句话说欠银行钱越久越好。。因为你要考虑到未来五年十年的高通胀时代，以这么低的利率借银行这么多的钱是多么好的机会~~所以同理，一般来说我个人和我的朋友们也都不会提前去pay loan， 每个月只会付最基本的due amount :）
仔细算算？只要no point no fee，就是省钱的
对的：） 所以一般为了避免我自己繁琐的计算值不值我都是非no point no fee不做的~ 这样的话我就像上面说的踩了不少坑更要看好到底是不是真正的no point no fee
咳咳。。是另外一家（boa）
没有太理解你的回复。。就算是找broker也需要自己去提供材料啊，然后最终agreement每一项的cost也需要自己去好好看到底有没有hidden fee。。并不是broker/agent说什么就是什么的
刚开始贷款balance高当然利息高了。 要是刚开始更到最后利息比例一样那不停refinance好了。。。。
呵呵，帐哪里是这么算的？？ 而且35年还清不是更好吗？贷款是时间拖得越久越好呀，因为通货膨胀钱越来越cheap。 你每月少付的mortgage投资到别处，收益超过房贷利息就好啦
一般6个月。主要是如果少于六个月，agent 要退还银行给他的commission，所以agent 经常会要求不能少于六个月或者要赔偿他的commission
利率低了就是低了，杠杠滴少交钱。
利息是(利率/365)X当日贷款额。
为什么这么多人点赞觉得亏了？你可以每月多放一点本金啊，争取还是从买房到30年还清，月付少了，还少交了利息。这么难想明白？
同意，还可以多还本金，或是多出钱投资其他。
这个马甲34没想清楚。看点赞，没想到这么多人想不明白。
你和马甲34一样，没想清楚。利率低就是实打实为你省钱。
你可以每月多还一点本金，同样30年还清，月付少了，总的还少付利息。
加州不会。
而且贷款额大，容易做无cost refi.
感觉如果是自住房尽快付完 弄出一条credit line 更灵活
mark ,谢谢分享！
https://forums.huaren.us/showtopic.html?topicid=2622848
弱智