楼主 (北美华人网)
2017年比特币大牛市的时候有人问我：比特币这个东西能产生什么价值（注意是产生什么价值而不是有什么价值）？当时我觉得这个问题很难回答，只能说从其基本面来说和黄金有相似性，而且易携带不容易受监管（虽然有人认为不受监管是缺点）等等，但我当时清楚比特币本身的确不产生任何价值。比方说钱存在银行里有利息，买股票有股息，而我拥有比特币什么鬼息都没有。当时币圈中人其实也没人能说清楚比特币能产生什么价值。但也许就是因为大家无法回答这个问题，所以才有了币圈中人努力不断的“创造”这个问题的答案。直到2020年币圈风生水起的DeFi概念，我才觉得这个问题有了一个有力的答案：比特币能产生钱，而且是比银行利息和股票股息多得多的钱。所以今天就来和大家聊聊这个DeFi的概念，以及比特币到底怎么产生钱法。注意我要说的不是低买高卖那种赚钱法，而是实实在在的“币息”。 简单的说，“币息”和银行利息几乎一模一样，银行存钱给利息，币圈存币则给“币息”，但是中间多了几个对外行来说相对复杂的环节。我先不谈这些环节，先来说说币息到底比银行利息和股息多多少的问题，至于风险多大，稍后再说。首先，DeFi年利率从3%到10000%不等（其实还有年利率10000%以上的，但是那些有些是极高风险的，有些是可遇不可求的，再往后我会详谈喜欢冒险的人如何抓住这些机会）。你看得一点都没错，10000%的年利率，我不是早发了吗，还来忽悠你们干啥？先声明，我可没打算忽悠谁，只是普及一下DeFi概念，不喜欢看的完全不用看。 DeFi全称Decentralized Finance，它有很多种实现方式。我先说最简单的方式。有个公司叫BlockFi，如果你有比特币，存在BlockFi，它一年给你6%的利息，你可以选择利息发放方式，可以选以比特币为利息，那你存1个比特币，那一年后你能拿到1.06个比特币。也可以选以太坊(Ethereum)为利息，有兴趣的自己算。你可能说俺没有比特币，或者说怕比特币上下波动太厉害所以不想拥有比特币，存钱行不行？可以！这就要先普及一下什么叫稳定币。 稳定币之所以叫稳定币，就是因为它与美元挂钩，1个稳定币约等于1美元。之所以会有稳定币，是因为人们直接用美元买比特币要经过的各种机构，从银行到交易所，非常不方便。所以有些机构开始发行稳定币，这些机构先接收人们的美元，接1美元他们就发行1个稳定币，所以稳定币的价格常年在1美元附近波动。中国的数字人民币其实就是稳定币的一种。还有Facebook的Libra也是。当人们有了稳定币，就可以直接在数字货币交易所，或去中心化的网站直接把稳定币换成（其实就是购买）比特币或以太坊等加密货币。如果你对波动幅度较大的比特币不感兴趣，你完全可以把美元换成稳定币，然后把稳定币存入BlockFi。BlockFi稳定币的年利率是8%，怎么样都比你把钱存在银行里强吧？现在美联储狂印钱，你能拿到2%的银行利息算你牛逼。 之所以先说BlockFi，是因为BlockFi会把存入的加密货币拿出来放入冷钱包（cold wallet or cold vault）。BlockFi是什么背景大家可以上网查查，我也不打算花时间来证明BlockFi有多可靠。但是Cold wallet或cold vault一般都有独立的信托机构（很多就是放在银行保险库里），所以和Internet分开，不容易被黑。当你想取出本金的时候，在BlockFi账户里提出取钱要求，BlockFi会hold住你的钱24小时做身份验证，24小时之后钱就会转到你指定的数字钱包里。BlockFi也是我用过的Defi产品中最难提出钱来的（因为花时间长，24小时对我来说有时候很重要，后面会说一说），但也因此是我感觉最安全的。利率也还行，8%的稳定币年利率，6%的比特币年利率，5%的以太坊利率，对于在乎安全的同学来说是可行的选择。BlockFi一个月发放一次利息，每天都可以在帐户上看见自己积累了多少利息。当月初收到利息，用户可以选择把利息卖掉换成钱，这就是币所产生的实实在在的价值——钱。 DeFi这两年刚兴起，尤其是今年大热，所以还是非常年轻的市场，因此这确实算是风险投资（喜欢风险投资的同学可以在油管上找我的频道Blockchain Thunder）。但是，我就是喜欢风投。你有意见吗😊有兴趣朋友的大家一起来讨论。累了，明天再来说30%到100%左右年利率的DeFi产品。