要不要把401k的钱转到traditional IRA

Hermoniagringer
楼主 (北美华人网)
从公司离职后,原公司的401k的钱可以留在那里一点儿不动,每个季度交一点管理费。 也可以全部roll到个人的traditional IRA,non taxable event,没有管理费,投资选项更多一点,如果需要的话每年可以从自己的退休账户借钱一次。
我感觉roll到traditional IRA比较方便点,有没有做过的mm,有什么需要注意的吗?谢谢!

laozhongtouzi
前段时间rollover了,马上买了特斯拉,赚翻了😁
小毛衣
traditional ria可以买个股?为什么我这里选项很少,都是联邦退休的fund,2040,2045什么的
titicaca
我转过,好管理,投资选项多了很多,可以买个股。有人说会对Backdoor Roth 有影响,这个我没搞过,不懂。
laozhongtouzi
回复 3楼小毛衣的帖子
可以买个股啊,买了GBTC,买了各种tqqq,赚的比以前快多了
titicaca
留在原单位有风险。我之前公司搞错,在我离职后把公司match 部分都提走了,说我没有vest。完全没有经过我批准,除了提示有个message.幸亏我查的勤,把钱要了回来。这是发生后我就把之前的401全部转到ira.
小毛衣
回复 5楼laozhongtouzi的帖子
啊,我还真不知道,回头也去试试
titicaca
traditional ria可以买个股?为什么我这里选项很少,都是联邦退休的fund,2040,2045什么的
小毛衣 发表于 2020-10-27 12:47

你得开self brokerage account
Hermoniagringer
我转过,好管理,投资选项多了很多,可以买个股。有人说会对Backdoor Roth 有影响,这个我没搞过,不懂。
titicaca 发表于 2020-10-27 12:48

有没有mm知道对backdoor roth的影响?
j
justwatching
要啊,选择更多。问题是个股不一定跑赢大盘,看我IRA里的还不如401k
chuckle
有没有mm知道对backdoor roth的影响?
Hermoniagringer 发表于 2020-10-27 12:56

是的,如果你以后想搞backdoor Roth conversion的话,转到traditional/rollover ira的钱就是税前的钱,你后门转roth时,需要根据税前税后的钱的比例交税,然后才能转。在IRS眼里,不管你分几个账号或者叫啥名字,所有的traditional ira是一起看的。401k rollover后经常被叫做rollover IRA, 在irs眼里,依然是traditional IRA,只不过pretax 401k转的就是pretax的钱。
chuckle
要啊,选择更多。问题是个股不一定跑赢大盘,看我IRA里的还不如401k
justwatching 发表于 2020-10-27 13:00

你可以买跟大盘跑的index fund啊,买个股是你的个人选择
eelsource
是的,如果你以后想搞backdoor Roth conversion的话,转到traditional/rollover ira的钱就是税前的钱,你后门转roth时,需要根据税前税后的钱的比例交税,然后才能转。在IRS眼里,不管你分几个账号或者叫啥名字,所有的traditional ira是一起看的。401k rollover后经常被叫做rollover IRA, 在irs眼里,依然是traditional IRA,只不过pretax 401k转的就是pretax的钱。
chuckle 发表于 2020-10-27 13:01

没太看懂。请举个例子说明一下好吗?
chuckle
没太看懂。请举个例子说明一下好吗?
eelsource 发表于 2020-10-27 13:06

建议去irs看,上面有例子,包你看懂。
eelsource
建议去irs看,上面有例子,包你看懂。
chuckle 发表于 2020-10-27 13:09

你的意思是你以后从traditional ira 转roth的时候,你rollover的401k 也要交税了一起转,而不能只转after tax contribution 的那一部分?
workinghands
如果把前公司的401K转到自己开的IRA 那是不是就要先卖掉前公司的投资换成cash然后转?
chuckle
你的意思是你以后从traditional ira 转roth的时候,你rollover的401k 也要交税了一起转,而不能只转after tax contribution 的那一部分?
eelsource 发表于 2020-10-27 13:11

是说,如果你rollover了$80 pretax的钱,然后放了$20 after tax的钱想做后门Roth conversion的话,如果没有前面$80,你直接转税后$20,就不需要交税。但是因为你现在有税前的$80了,你再走后门roth转$20的话,irs会认为这$20里,有80% pretax的钱,只有20%aftertax的钱,所以你需要为那个$16交税之后才能走后门。
Wanfeiche
你的意思是你以后从traditional ira 转roth的时候,你rollover的401k 也要交税了一起转,而不能只转after tax contribution 的那一部分?
eelsource 发表于 2020-10-27 13:11

不能指定只转non deductible contribution到Roth . 而是它自动根据比例帮你算。
假设你transitional Ira 一共20万 你有10万deductible contribution 你还有10万non deductible contribution
你现在说我想转10万到Roth 它说好。我帮你转5万deductible和5万non deductible的 你想转10万全是non deductible 那不行 就算你开好几个账户 把non deductible 和 deductible 的钱分开 也不行。
于是你那5万会被记入当年收入缴税。
chuckle
如果把前公司的401K转到自己开的IRA 那是不是就要先卖掉前公司的投资换成cash然后转?
workinghands 发表于 2020-10-27 13:14

巧合的话可能有特例,但一般就是要都卖掉
j
justwatching
要啊,选择更多。问题是个股不一定跑赢大盘,看我IRA里的还不如401k
justwatching 发表于 2020-10-27 13:00

你可以买跟大盘跑的index fund啊,买个股是你的个人选择
chuckle 发表于 10/27/2020 1:03:23 PM
有选择心就活络了呀
esprit88
如何open traditional ira啊
s
snowdrift
如果新公司提供mega backdoor roth就没问题,原公司转过后放rollover ira,仍然是税前,可投个股。然后在新的公司401K那做mega backdoor, 仍然可以投Roth
magnoliaceae
如果新公司提供mega backdoor roth就没问题,原公司转过后放rollover ira,仍然是税前,可投个股。然后在新的公司401K那做mega backdoor, 仍然可以投Roth
snowdrift 发表于 2020-10-27 16:17

然后等有一天你再换工作换到一个不给mega backdoor的,你就又不能搞backdoor roth了
eelsource
回复 22楼snowdrift的帖子
鑫公司提供mega backdoor是什么意思?是说每年你after tax的contribution 每年给你转到Roth ira? 这样转就不受你已经有的ira的影响?可以100%转Roth?
cydblu
冷漠冷漠冷漠冷漠冷漠冷漠