寻求家庭理财建议

Kittycatty
楼主 (北美华人网)
坐标中西部大农村,两娃,家庭收入17万左右,每月到手7500左右,虽然生活已经是省之又省了,但每月还是入不敷出。大致开销如下:房贷+房产税+保险+HOA+水电煤气+垃圾处理费+维修费:3000,两娃的教育大约花:3000,吃饭:1000,车贷+保险+邮费+维修:1000,这已经超过我的家庭收入了。完全没钱干别的事情,请问大家都是咋过的啊?希望大家给支个招,我们过得真的很节省,这些钱感觉都没法省。
谢谢各位的建议,我家娃很多课外活动都是打酱油的,我准备给他们砍掉一些,音乐和体育要一直保持下去,其余的就能不搞就不搞了。周末和晚上基本上老是在送娃接娃的路上,生活感觉太没有乐趣了。另外,401K我在看看存多少合适,也可以弄些钱出来。我的目标是每年收入消费持平即可。

最新回帖

xiaolongbao00
126 楼
如果教育花费大部分课后班,那就太多了,砍掉大部分吧。 如果是上私校学费高,没办法,只能你们多赚钱了。 除了教育花费其他看起来还可以。
富好大
125 楼
坐标中西部大农村,两娃,家庭收入17万左右,每月到手7500左右,虽然生活已经是省之又省了,但每月还是入不敷出。大致开销如下:房贷+房产税+保险+HOA+水电煤气+垃圾处理费+维修费:3000,两娃的教育大约花:3000,吃饭:1000,车贷+保险+邮费+维修:1000,这已经超过我的家庭收入了。完全没钱干别的事情,请问大家都是咋过的啊?希望大家给支个招,我们过得真的很节省,这些钱感觉都没法省。
谢谢各位的建议,我家娃很多课外活动都是打酱油的,我准备给他们砍掉一些,音乐和体育要一直保持下去,其余的就能不搞就不搞了。周末和晚上基本上老是在送娃接娃的路上,生活感觉太没有乐趣了。另外,401K我在看看存多少合适,也可以弄些钱出来。我的目标是每年收入消费持平即可。
Kittycatty 发表于 2020-10-25 00:20

教育花钱太多了,应该降低到1000
patentattorney
124 楼
一看收入和到手的钱的比例,肯定是401k和其他deductible的钱放得太多。其实完全没必要存这么多。我刚好最近在小红书上开了一个系列讲投资理财和税收(用户名:魔丸poisonpill),有空去看看,保证有不少收获。 如果房贷是15年的,请马上refi为30年fixed。15年fixed或者提前付清房贷的方式是最差的投资:银行贷给你房价80%的钱,30年每年只收3%左右的利息,而你只要定投SP500就可以达到10%左右的平均年收益,相当于每年白嫖7%的收益,何乐而不为啊。
shuibao
真是矫情,存的401k不算钱吗?
大衣被禁
这个收入教育费用贵了点吧。改成300就非常好啦。
RN1
回复 1楼Kittycatty的帖子
先少存点401K. 有孩子千万不要省了又省。
Kittycatty
真是矫情,存的401k不算钱吗?
shuibao 发表于 2020-10-25 00:23

我们确实是401存满了,不存的话又要多交很多税。我们也不知道存多少合适
smile1234
这个收入教育费用贵了点吧。改成300就非常好啦。
大衣被禁 发表于 2020-10-25 00:25

这是上私校吧,或者是很贵的私教课,要不2个娃每月3,000?!
Kittycatty
这是上私校吧,或者是很贵的私教课,要不2个娃每月3,000?!
smile1234 发表于 2020-10-25 00:29

教育其实没几项,主要是课外活动太花钱。以后可能会减少一个,但年龄大了会花的只多不少。上的公校。
linlingyu
我们确实是401存满了,不存的话又要多交很多税。我们也不知道存多少合适
Kittycatty 发表于 2020-10-25 00:27

为了省税入不敷出?这样只能说是你们自己的选择了
smile1234
除了小孩的3,000 不知干啥了,其他也没有啥可省的了,正常消费了,你总要生活呀,不要焦虑了。
临时工
中西部光课外活动三千那是相当多
gudugudu
娃就是很费钱啊 不过花在娃身上也乐意啊 所以这样已经挺好了
shuibao
你们单位没有roth 401k吗?401k要存也要存税后的吧。而且又不是多高的工资,在大农村三千块钱的房子花销已经算高了。还要花三千在课外班上,真是怀疑你们孩子哪儿有那么多时间的。
QQQ1000
啥课外活动一个月要3000?没条件就别搞贵族课外活动,各种team sports便宜好用
Kittycatty
中西部光课外活动三千那是相当多
临时工 发表于 2020-10-25 00:31

一个娃就1K多,游泳+画画+中文+音乐+数学+编程+滑冰
Temporarilycalm
入不敷出为何非要存满401???这不是活该陷入窘境吗…
yukishiro
跪了……当你娃不容易
一个娃就1K多,游泳+画画+中文+音乐+数学+编程+滑冰
Kittycatty 发表于 10/25/2020 12:35:34 AM
Kittycatty
啥课外活动一个月要3000?没条件就别搞贵族课外活动,各种team sports便宜好用
QQQ1000 发表于 2020-10-25 00:35

确实如此,但娃喜欢玩,我们也只能硬挺。
bingmayong
回复 1楼Kittycatty的帖子
两娃的教育3000能否展开讲讲?
TRRRealty
我猜楼主为了省利息 做的15year fix贷款 没必要
o
oqo
我们确实是401存满了,不存的话又要多交很多税。我们也不知道存多少合适
Kittycatty 发表于 2020-10-25 00:27

我只存match的部分 从来没有存满过
shuibao
两个人都上班,虽然在大农村,收入说实话算有点低啊,还是想想怎么开源吧。跳跳槽,升升值什么的。而且有多少钱办多少事儿,现在你们家生活水平和这么花钱存钱法儿,和在大农村家庭收入26,7万比较相配。想办法达到这个水平你就不会觉得入不敷出了
Kittycatty
跪了……当你娃不容易
一个娃就1K多,游泳+画画+中文+音乐+数学+编程+滑冰
Kittycatty 发表于 10/25/2020 12:35:34 AM


yukishiro 发表于 2020-10-25 00:37

难道这些不是大部分娃都在搞的吗?
smile1234
一个娃就1K多,游泳+画画+中文+音乐+数学+编程+滑冰
Kittycatty 发表于 2020-10-25 00:35

那还有啥抱怨的,你要啥都想上,老师也不能给你减学费呀。
smile1234
我猜楼主为了省利息 做的15year fix贷款 没必要
TRRRealty 发表于 2020-10-25 00:38

基本上是的了,要不房子那么贵。都是他们自己的选择,不明白还要省啥。
sindylee
一个娃课外活动一个月1500?那你娃还有时间玩吗
shuibao
难道这些不是大部分娃都在搞的吗?
Kittycatty 发表于 2020-10-25 00:39

贵圈真是高级啊,我这收入远远高于这个水平的周围各种人,没有花这么多的
smile1234
两个人都上班,虽然在大农村,收入说实话算有点低啊,还是想想怎么开源吧。跳跳槽,升升值什么的。而且有多少钱办多少事儿,现在你们家生活水平和这么花钱存钱法儿,和在大农村家庭收入26,7万比较相配。想办法达到这个水平你就不会觉得入不敷出了
shuibao 发表于 2020-10-25 00:39

中部大农村特别是大学城,两人17万很正常了。
Temporarilycalm
基本上是的了,要不房子那么贵。都是他们自己的选择,不明白还要省啥。
smile1234 发表于 2020-10-25 00:40

这都什么financial planning啊…真是服了
smile1234
难道这些不是大部分娃都在搞的吗?
Kittycatty 发表于 2020-10-25 00:39

没有几个娃同时搞这么多的,大人小孩都惨,真没这必要。
Kittycatty
没有几个娃同时搞这么多的,大人小孩都惨,真没这必要。
smile1234 发表于 2020-10-25 00:43

谢谢建议,我考虑给娃们减减负。
shuibao
中部大农村特别是大学城,两人17万很正常了。
smile1234 发表于 2020-10-25 00:42

啊?我也在中部大农村住过,17万就是刚毕业的时候吧,lz两口子孩子都上学了,还没涨涨吗
smile1234
这都什么financial planning啊…真是服了
Temporarilycalm 发表于 2020-10-25 00:42

就是为了省税,401和房子都最大化了,然后还特愿意每月花3,000小孩活动费,然后问大家还能如何省。下一步只能不吃不喝了。
sunshine35
很多娃都上,但是很少娃全上。一般试过之后每类选择其中一样。比如游泳和滑冰,以后不可能一直都上。
smile1234
啊?我也在中部大农村住过,17万就是刚毕业的时候吧,lz两口子孩子都上学了,还没涨涨吗
shuibao 发表于 2020-10-25 00:45

那你很有钱了,知道了。
Kittycatty
啊?我也在中部大农村住过,17万就是刚毕业的时候吧,lz两口子孩子都上学了,还没涨涨吗
shuibao 发表于 2020-10-25 00:45

两人能力都不行,没你挣的多。不过确实应该考虑增加收入或降低开销了。谢谢
临时工
一个娃就1K多,游泳+画画+中文+音乐+数学+编程+滑冰
Kittycatty 发表于 2020-10-25 00:35

说实话同时开展这些项目确实比较多,这几项里,中文,数学,游泳看看能不能自己家DlY?也能省个小一千。
awesomeiris
每月到手才7000,是不是401k存的比较多?
大衣被禁
难道这些不是大部分娃都在搞的吗?
Kittycatty 发表于 2020-10-25 00:39

大部分搞这个的就是公校after school搞一搞吧。你这搞得也太贵了吧。
shuaidou
大农村一个娃的课外班需要花1500可真够多的,中文可以试试自己教,数学如果年纪小也可以自己来
mappycarol
房子卖了,车子卖了,实在不行孩子也卖了。楼主我只能帮你这么多了。
niuheliang
可以从自己做衣服开始。尽量公司上厕所。公司爬梯剩的不妨带回家。蚊子腿也是肉。
就好就好
确实如此,但娃喜欢玩,我们也只能硬挺。
Kittycatty 发表于 2020-10-25 00:37

普通家庭,随孩子任性
那就别问了
没事去逛街
我家收入和你家差不多,但没有存401K,所以实际到手比你家多,没有贷款的时候月出1万多,基本月光,有了贷款后1万5,15年贷款,希望能把贷出来的钱投资🈶️收益,否则就是入不敷出
你家补习兴趣班钱是太多了,我算了一下,我家小学高中娃各1个,每个月2000
G
GShock
401要不就少放点,要不就砍娃开支。说实话这个收入来说,你这个娃课后班开支比例太大。4万收入以上配这个娃课后班开支差不多。不过如果你很看重娃课后班这块,那就少放点401k. 过几年收入上去了再放。房贷开支也有些高,这个你也做不了什么来省了。
o
oqo
我家收入和你家差不多,但没有存401K,所以实际到手比你家多,没有贷款的时候月出1万多,基本月光,有了贷款后1万5,15年贷款,希望能把贷出来的钱投资🈶️收益,否则就是入不敷出
没事去逛街 发表于 2020-10-25 01:07

15年贷款 剩不下钱正常 高房价地区只贷的起arm

L
Lexiaoyao
普通收入但什么都要最好的,401k要存满,房贷要撑15年fix的,两娃都要随孩子喜好爱玩什么玩什么,还想要有余钱的话只能把普通收入变成高收入。
没事去逛街
回复 45楼oqo的帖子
是,2.5的利率诱惑,而且我们贷出来就是投资用,怎么划算怎么来
H
High.eee
这种花钱法,工资涨了也不够花,人的欲望总是比工资涨得快。
黑袖套
感觉其他都没得省,唯一可动的是娃活动费。分一半出来全家旅游,生活质量就上来了。娃也喘口气。
Cybercat
娃的活动花的太多了。不是说绝对多,因为比你花的多的父母很多,是相对你的收入太高了。娃喜欢你就给,那他要是想开飞机你也给买?实话不好听,但有多大的能力就作多大的事,不然就食得咸鱼抵得渴别想不通为啥存不下钱了。
o
oqo
回复 45楼oqo的帖子
是,2.5的利率诱惑,而且我们贷出来就是投资用,怎么划算怎么来
没事去逛街 发表于 2020-10-25 01:44

要投资难道不是选arm 剩下的钱多做本金?
lazycat12345
回复 1楼Kittycatty的帖子
住豪宅开豪车,娃上当地高端课外班,我没啥建议只有羡慕的份儿
brettfox
你家可以带7年arm,最近利率又低,可以省一笔。娃的费用以后会降下来的,小孩子没有时间做那么多活动。学校要是公立的话基本上不花钱。然后每年你们的工资会涨,但是房贷不会。很快你们家赢余就有了。到时候搞一下投资日子就会感觉越来越好。
三省吾身
课外班一个月3000太多了,少上一个两个真是没事 401K没钱的话,不用存满。
但愿人长久
吃饭1000,真的已经很节约啦! 如果娃真心喜欢那些课后班,而且父母的态度是“砸锅卖铁”也要给他们上,那就401k少存一点。
bigcatlu
你们周六周日两天都不是在课后班就是在去课后班的路上了吧。音乐和游泳都相当费钱,数学编程要请好的老师一小时也要40以上。
9
9wlamp
为啥这么多人垢病课后班,两娃加起来不如一年私校学费,还学了这么多,有啥不好
@[email protected]
通常音乐选一个,运动选一个,够了
shuibao
为啥这么多人垢病课后班,两娃加起来不如一年私校学费,还学了这么多,有啥不好
9wlamp 发表于 2020-10-25 07:44

收入十七万上什么私立?本来私立就不在考虑范围之内啊
Escalade
同意,两个娃500差不多了
这个收入教育费用贵了点吧。改成300就非常好啦。
大衣被禁 发表于 10/25/2020 12:25:22 AM
s
sssccc
401k存太多了,以后拿出来再交税不一定划算。感觉现在的边际税率非常低,还不如少存点。
Omnbmh
3000教育?教育机构就喜欢你们这样的
stacych8008
教育花这么多钱,就当投资了啊。
t
taratara
我记得我很早之前算过一次细帐,普通两娃家庭,除去房贷的钱之外,每个月基本花销$6000以上是维持最基本体面生活的必须,再少的话,要么就是娃的教育费省,要么旅行省,要么外食省,反正都是牺牲某方面刚需和生活质量的。 这个基本花销,中西部和东西海岸一样的,谁都必须面对。
大家一起来养娃
回复 1楼Kittycatty的帖子
个人建议仅供参考,一句话两句话说不清楚。你的收入在中部可以过得很滋润的。1,我觉得401k放的太多了。除非是避税需要,你存那么多为什么啊。90岁了手里有一个亿有意义吗?2,17万还能存IRA呢,利用起来3,中部拿被动收入的机会也很多。4,资产配置的不合理。每个月还贷就上3000了,那就没法滚雪球了。
zhengnengliang
坐标中西部大农村,两娃,家庭收入17万左右,每月到手7500左右,虽然生活已经是省之又省了,但每月还是入不敷出。大致开销如下:房贷+房产税+保险+HOA+水电煤气+垃圾处理费+维修费:3000,两娃的教育大约花:3000,吃饭:1000,车贷+保险+邮费+维修:1000,这已经超过我的家庭收入了。完全没钱干别的事情,请问大家都是咋过的啊?希望大家给支个招,我们过得真的很节省,这些钱感觉都没法省。
Kittycatty 发表于 2020-10-25 00:20

教育为啥每月都要3000?难道上私校?真这样就别想着省了。
allday
娃参加的活动太多,而且其实1500一个娃参加这么多班说明每一样都是打酱油的大班。要出成绩的,体育类一项一个月1500都不够。建议滑冰学会了就撤,数学自己教,别的也要精简。
kunpuring
一个娃就1K多,游泳+画画+中文+音乐+数学+编程+滑冰
Kittycatty 发表于 2020-10-25 00:35

这么多阿. 你家娃不累吗? 我们家的2-3样就受不了了
kunpuring
难道这些不是大部分娃都在搞的吗?
Kittycatty 发表于 2020-10-25 00:39

我身边的娃好像都不是这么多的.
我家的真是自叹不如阿, 我娃一个数学, 一个中文, 一个英语写作, 再加个钢琴, 就抑郁地要看counselor了, 母子关系几乎决裂. 后来只好退了钢琴. 留3样, 娃还是不乐意.
虎妈, 孩子也棒, 佩服佩服阿.
chuckle
一个娃就1K多,游泳+画画+中文+音乐+数学+编程+滑冰
Kittycatty 发表于 2020-10-25 00:35

这娃真的愿意学那么多?跪了
逍遥小妖
我记得我很早之前算过一次细帐,普通两娃家庭,除去房贷的钱之外,每个月基本花销$6000以上是维持最基本体面生活的必须,再少的话,要么就是娃的教育费省,要么旅行省,要么外食省,反正都是牺牲某方面刚需和生活质量的。 这个基本花销,中西部和东西海岸一样的,谁都必须面对。

taratara 发表于 2020-10-25 09:55

旅游和外食都不是刚需。像华人上一年全家出国游一趟、国内游n趟的,在美国普通人里大概也就1、20%的家庭能做的到
f
freedomme
不用省了吧?401k存满一年2个人有$39000的存款。只能开源,房贷改30年的或者小孩少上些课省钱
nbixxibn
买鸡腿吃,白水煮,15分钟关火闷30分钟。
彼岸天涯
孩子少上点兴趣班,挑两个真正喜爱的或者真的比同龄小孩学的好的留下,其他兴趣班的支出都可以砍掉,这样一来估计每月能多出来至少1千刀,这样一来楼主已经收支基本平衡甚至略有盈余。另外,车贷+保险+邮费+维修:1000,车贷一般就是3到4年吧,付完之后这个也会下降几百刀。工资预计每年都有上涨,所以从财务的角度来说,楼主这日子应该越过越宽松。另外,楼主每年应该还有点退税吧?
没事去逛街
回复 51楼oqo的帖子
不懂什么叫ARM,只知道15/30年贷款,原本想投入楼市,现在价格高也买不了,就给大通银行理财,说是基本6.5%收益,比2.5%贷款利率强,等房市下来了随时有钱买房投资
Baguette
教育费都有啥? 如果是daycare 熬两年就好了,如果是私立,那就是自找的,中西部大农村没几个私立值得上的
Baguette
难道这些不是大部分娃都在搞的吗?
Kittycatty 发表于 2020-10-25 00:39

你这一娃把大部分娃搞的所有项目全都搞了
cauchy
小孩一个月3000怎么花掉的?太贵了
这种帖子真的lz自己不知道问题在哪么.... 收入和消费不匹配 对娃也有点拔苗助长...真的好么
B
BZH
坐标中西部大农村,两娃,家庭收入17万左右,每月到手7500左右,虽然生活已经是省之又省了,但每月还是入不敷出。大致开销如下:房贷+房产税+保险+HOA+水电煤气+垃圾处理费+维修费:3000,两娃的教育大约花:3000,吃饭:1000,车贷+保险+邮费+维修:1000,这已经超过我的家庭收入了。完全没钱干别的事情,请问大家都是咋过的啊?希望大家给支个招,我们过得真的很节省,这些钱感觉都没法省。
Kittycatty 发表于 2020-10-25 00:20

标配两娃,又要学这学那,没有经济实力,为啥要求这么多。我们一个娃,不想追两娃,生活压力小多了,钱可以花的自在些。
h
happyeating
目测房贷与收入比有点过高了。中部大农村房子应该不会吧
gogoabc
房子卖了,车子卖了,实在不行孩子也卖了。楼主我只能帮你这么多了。
mappycarol 发表于 2020-10-25 01:03

good idea
宫迷
把你家娃活动砍掉一半
renren2
為了省稅 買屋極大化的想法是錯的 因為自己住 還是花掉了 你應該是貸款極大化 一個自住 再加上投資收租屋
blindbox
娃上公立还能一个月三千的活动开支,楼主入不敷出不是显而易见吗。。。
热血热胜红日光
我用软件自动分类计算的。2020年支出,孩子大学学费从529出,所以没有反映出来,另外今年也没出去旅游


sarayamato
15年房贷完全没必要,课外班太多太杂完全没必要
热血热胜红日光
回复 86楼热血热胜红日光的帖子
第二个数据点
Cashback
游泳滑冰二选一 :都是club类运动,如果真推都是要一早四五点开始训练的,会冲突。 数学编程二选一:都是训练逻辑思维的,如果娃是想在学校加入math club就留数学,编程大点学不晚 画画音乐二选一:训练娃静心专注,看哪个更有天赋兴趣 真正课外也是需要额外时间的投入的,学这么多肯定是不够时间练习的,当然如果所有都在打酱油,或者楼主周围人都这样,有如攀比,算我没说,只能说环境很焦虑,有点像国内。
一个娃就1K多,游泳+画画+中文+音乐+数学+编程+滑冰
Kittycatty 发表于 10/25/2020 12:35:34 AM
yup
两娃月花3K 的有一个是国家队把
Tinaz5012
私校15000这么便宜?
这是上私校吧,或者是很贵的私教课,要不2个娃每月3,000?!
smile1234 发表于 10/25/2020 12:29:28 AM
我们仨
3000教育1000吃饭这必须是金字塔最顶层的了……
ren981586
知足吧。湾区这儿17万的收入也就付个房贷保险加HOA,然后就是餐风饮露了。
shinhye
17万才7500有点少吧,我觉的8500到手差不多。房子上能省的有限,水电?或者尽量自己维护?孩子课外活动有点多了,每人选两三个就很够了。还是要多赚点,或者投资,虽然我也不懂投资
zhengnengliang
坐标中西部大农村,两娃,家庭收入17万左右,每月到手7500左右,虽然生活已经是省之又省了,但每月还是入不敷出。大致开销如下:房贷+房产税+保险+HOA+水电煤气+垃圾处理费+维修费:3000,两娃的教育大约花:3000,吃饭:1000,车贷+保险+邮费+维修:1000,这已经超过我的家庭收入了。完全没钱干别的事情,请问大家都是咋过的啊?希望大家给支个招,我们过得真的很节省,这些钱感觉都没法省。
谢谢各位的建议,我家娃很多课外活动都是打酱油的,我准备给他们砍掉一些,音乐和体育要一直保持下去,其余的就能不搞就不搞了。周末和晚上基本上老是在送娃接娃的路上,生活感觉太没有乐趣了。另外,401K我在看看存多少合适,也可以弄些钱出来。我的目标是每年收入消费持平即可。
Kittycatty 发表于 2020-10-25 00:20

MM你们填1098要注意尽量把federal withheld减到最少,还有dependant能报2不要报1,夫妻能联合报不分开报,不过这估计也是脑残建议,肯定这些你们都做了。那401就不要放太满,留一些出来每个月到手多点,短期投资现金流也保障了。这样的话算下来每个月可以到手至少可以拿到11000左右,孩子兴趣班减一些,你们孩子都没那么累,还可以保证家庭生活时间。
这样一来,你们不是每个月只用花6-7千吗?这不就能省3-4千存款或者投资的现金了?
橙色天空
吃饭花的好少。车贷油费又好多。