How Much a VUL Will Cost You If you purchase a 7702 plan, which is essentially a cash value life insurance policy, you are going to do two things: pay a lot of fees and give an insurance agent a fat commission check. Although a variable life insurance policy offers you the chance to grow tax-deferred money within it, you can withdraw funds that you put into it tax-free once you retire, and when you die, your beneficiaries receive the money also tax-free, there's more to it. What an insurance agent likely won't tell you when they're trying to sell you a 7702 plan is how much it's going to cost you over time. Insurance contracts come with a variety of fees. You're likely to pay somewhere around 5 to 6 percent for each deposit you make, much like a load for a mutual fund. There are also ambiguous annual contract fees, mortality and expense (M&E) fees, admin fees and expenses for investment options. A VUL policy could cost you hundreds or thousands each year, and many come with early termination fees. After all, the insurance company has to make up for that commission they paid to the agent.
是啊。主要是卖7702的commission特高。而且是发展上下线，多层地提成。所以羊毛出在羊身上，7702的cost and fees很高。termination也罚很多钱。 它说的避税，帮助娃申financial aid. 如果家里W2工资，躲不了的。好像A G I收入过20万，基本拿不到什么need base financial aid.
是啊。主要是卖7702的commission特高。而且是发展上下线，多层地提成。所以羊毛出在羊身上，7702的cost and fees很高。termination也罚很多钱。 它说的避税，帮助娃申financial aid. 如果家里W2工资，躲不了的。好像A G I收入过20万，基本拿不到什么need base financial aid. sweetiemm 发表于 2020-10-20 21:44
是啊。主要是卖7702的commission特高。而且是发展上下线，多层地提成。所以羊毛出在羊身上，7702的cost and fees很高。termination也罚很多钱。 它说的避税，帮助娃申financial aid. 如果家里W2工资，躲不了的。好像A G I收入过20万，基本拿不到什么need base financial aid. sweetiemm 发表于 2020-10-20 21:44
只藏资产没有用，收入是大头。除非可以辞职几年
RE
How Much a VUL Will Cost You If you purchase a 7702 plan, which is essentially a cash value life insurance policy, you are going to do two things: pay a lot of fees and give an insurance agent a fat commission check. Although a variable life insurance policy offers you the chance to grow tax-deferred money within it, you can withdraw funds that you put into it tax-free once you retire, and when you die, your beneficiaries receive the money also tax-free, there's more to it. What an insurance agent likely won't tell you when they're trying to sell you a 7702 plan is how much it's going to cost you over time. Insurance contracts come with a variety of fees. You're likely to pay somewhere around 5 to 6 percent for each deposit you make, much like a load for a mutual fund. There are also ambiguous annual contract fees, mortality and expense (M&E) fees, admin fees and expenses for investment options. A VUL policy could cost you hundreds or thousands each year, and many come with early termination fees. After all, the insurance company has to make up for that commission they paid to the agent.
是啊。主要是卖7702的commission特高。而且是发展上下线，多层地提成。所以羊毛出在羊身上，7702的cost and fees很高。termination也罚很多钱。
它说的避税，帮助娃申financial aid. 如果家里W2工资，躲不了的。好像A G I收入过20万，基本拿不到什么need base financial aid.
AGI 20 万以下的还是大多数吧
我是专业做理财，金融规划服务的。7702是一个美国的税务政策的条款而已。具体说，就是通过7 pay 的方式来检测这个保险的保单是否是MEC(Modified Endowment Contract (MEC)j计划，或者说该计划是更倾向于是投资避税而不是保险。简单说，时间越短的付款方式，或者一次性金额越大的付款方式，越容易是MEC policy，那作为保险产品的延税或者避税的功能就没有了。保险产品是根据每一个人不同的情况来设计，并个性化以后的方案，并非是只有富豪，中产才能够有的产品。另外，强硬的推销保险的确很让人烦，但是，如果可以理性的了解一下保险知识，相信对每一个人都会有些用处吧。PS ，对于低收入的人群，还有免费申领的保险。
AGI 20万以下的根本就不用买这么贵的保险。把401K，RothIRA都存满，家里不会有太多的资产耽误拿助学金。一般大学只算资产的5%当family contrubition. 省的助学金的钱还不够交保险的管理费的。
每家情况不同， 有的人家里就是AGI 不到20万， 但是资产比较多， 5%算下来也不少了。 如果隐藏了资产， AGI又不高， 正好适合申请助学金。
低收入高资产如果资产是投资钱生钱产生的，应该不会买这种保险。如果靠节约硬存下来的，投资保守。肯定先把自住房还完了。也攒不下太多资产。这么辛苦存的钱，买这么贵的保险，如果卖保险的人没有误导人家，那也是有良心。
上面英文科普部分说了，大部分的这种保险费用就是5%到6%， 也就是把助学金省的5%都给保险公司了。如果孩子上州立，根本不用算资产，收入就够全部自己交学费了，用不着藏资产。
我最近被几百年没联系过的人加微信，寒暄几句就跟我说计划财产助学金的事儿。真为她难过，估计身边的朋友都发展完了。要卖一个不合适的产品给别人也很辛苦啊
强re啊！一说起大学学费，怎么感觉老中家的娃人人都要爬藤或者上私校似的。周围大部分娃其实上的都是州立公校，自己交学费也没多少钱。还有人说让家长辞职降收入的，如果娃上州立大学，辞职损失的收入估计比州大学费多多了。
有二百万资产的人为了省大学学费把资产都买成保险也比较🐂，那二百万一定是容易得来的
隐藏财产？先不说收入，你没有投资房股票？敢把全部身家都买成7702？
EFC包括AGI*47%+asset*5.6%。
拿w2的agi摆在哪里，改不了。唯一可调是asset. 去州立，agi的那块算出的efc超出学费。就是私立，如果agi是20万，也不用算asset了。何况7702的费用也是5%.
等娃到大学年龄，双职工合起来20万的家庭也不少。
我就不懂这些没社会责任的东西，钱那么多了为什么要做这种对社会没好处的事儿。税收收入用在国防科技，有美国罩着他们才能继续发大财，享受的没比兢兢业业纳税的salaried worker少。你们说凭啥？
买寿险的一个简单的原则就是： 这钱你这辈子用不着了， 自己退休金存好， 小孩大学费用存好， 总之这钱就是打算死后留给孩子了， 那么可以考虑买寿险， 算是一个不错的免税增长的工具， 有点类似 roth ira. (但是不如roth ira灵活哈， 好处是没有存钱上限）
避税是指保险里面投资部分收益免所得税， 跟roth ira一样。
帮助孩子申请financial aid这个很扯， 因为保险就是藏资产， 首先在申请financial aid时资产所占比例很小， 主要还是看收入， 如果你收入过线， 或者其他资产过线， （千万别被人忽悠所有资产都放保险了哦， 万一到时候你需要用钱 亏死你）， 还是拿不到aid. 如果你收入和其他资产没有过线， 那倒是可以的， 可是！！！ 你收入资产都没过线， 你扔那么多钱进保险你是脑子有病吧？
申请financial aid藏资产有用的目前我只知道一条， 就是把自住房贷款付清， 但是这个要看学校， 只有那些自住房不算入资产的学校才能用这招。
说的好！