手动也很麻烦，据我所知，你after-tax 401k如果产生收益，那些必须一起转走。after-tax 401k roll over to roth ira, earnings based on after-tax 401k roll over to tranditional ira( this is pre-tax)。所以你手动的话，相当麻烦，你得没半个月，一个月的就打一次电话或者填表格。。。尽量避免在401k的时候产生收益，立马转走吧?
回复 6楼bearistagigi的帖子 不同的401k custodian不一样 我们prudential的就不支持roll over earning over to traditional ira 所以这部分earning要交税 但是prudential全过程都可以在网上操作，操作简单，不像你说的那么麻烦
手动也很麻烦，据我所知，你after-tax 401k如果产生收益，那些必须一起转走。after-tax 401k roll over to roth ira, earnings based on after-tax 401k roll over to tranditional ira( this is pre-tax)。所以你手动的话，相当麻烦，你得没半个月，一个月的就打一次电话或者填表格。。。尽量避免在401k的时候产生收益，立马转走吧? bearistagigi 发表于 2020-10-03 19:51
如果家庭收入没到限制(20w左右)可以直接存。不过每年最多6000(50以上7000)。 ----对于这点想问一下，好像家庭收入到了限制，也是可以继续存traditional IRA，然后直接从traditional IRA roll over to ROTH IRA,是这样的吗？记得也是每人6000/每年
楼主，我想请问一下，如果既有pretax 401k 和after tax 401k, 公司允许in plan distribution直接把after tax 401K transfer to Roth IRA, 做这个transfer的时候，要根据pretax 401K来算 pro rata portion吗？
1。 roth IRA增益免税，可以买一些对税不是很friendly的投资项目作为补充。比如说corp bond或者REIT之类。这是所有after tax的退休账户共同的好处。 2。roth IRA比roth 401K好用，可以有更宽泛的投资选择，提取也更灵活。 3。自己放进去的本金随时可取，没有税，没有罚款。只有增益部分有一定年龄限制和开户时间限制(具体限制请自己放狗)。 4。roth IRA退休和存学费两相宜。roth IRA因为是退休账户，所以是不计入助学金计算的，只有每年从中取出的部分会计入收入用作计算助学金。在529不免州税的州(比如我们加州)，显然比529更好用。交学费先取本金（随时可取），如果交学费没有取完，增益和剩下的本金等年龄到了用作养老，非常合适。
如何存roth IRA: 如果家庭收入没到限制(20w左右)可以直接存。不过每年最多6000(50以上7000)。 如果家庭收入到了限制可以用backdoor IRA存，也受6000的限制。要注意跳槽的时候别转401k到traditional IRA，不然会有税。 个人觉得最好的存法是从公司的after tax 401K转，没有收入限制，不过需要公司的退休账户公司支持才可以，不是每家公司都行。after tax 401k和其他401k总共受限是$57,000(包括公司match)。大部分人每年放完pretax 401k加上公司match后，再放2-3w应该是可以的。然后可以从after tax 401k转成roth 401k或者roth IRA。需要具体咨询看是否支持。
嗯，我们是vanguard是可以的。不过不能自动，自动就到了roth 401k。必须每次手动。。。
请问这个6000是个人吗？两口子可以存1万2？
手动也很麻烦，据我所知，你after-tax 401k如果产生收益，那些必须一起转走。after-tax 401k roll over to roth ira, earnings based on after-tax 401k roll over to tranditional ira( this is pre-tax)。所以你手动的话，相当麻烦，你得没半个月，一个月的就打一次电话或者填表格。。。尽量避免在401k的时候产生收益，立马转走吧?
不同的401k custodian不一样 我们prudential的就不支持roll over earning over to traditional ira 所以这部分earning要交税 但是prudential全过程都可以在网上操作，操作简单，不像你说的那么麻烦
earning交税也是会收到prudential的税表，不复杂的
我们的是每张paycheck做一次 不过不需要打电话这么麻烦 在网上点几个按钮就可以。
对 个人的
我印象里夫妻只要一个人有收入就可以有俩人的额度上限，今年是一万二，但是账户要分开，就是一人一个账户，每人最多六千。 如果夫妻二人都没有收入，应该没有额度。不过不是很确定。
学习了。谢谢。
本金随时可以取 没有税没有罚款 增益用作大学学费的话，59岁以前取没有罚款，但要交税 59之后随便取
是個人， 夫妻可以1萬2
----对于这点想问一下，好像家庭收入到了限制，也是可以继续存traditional IRA，然后直接从traditional IRA roll over to ROTH IRA,是这样的吗？记得也是每人6000/每年
可以，这个叫Backdoor Roth IRA.先存6000到traditional IRA，然后在产生投资收益之前立即transfer to Roth IRA，这样的话6000都是non-taxable income.这里要注意的是，如果transfer的时候还有别的traditional IRA balance，要按照pro rata rule来计算taxable 和 nontaxable income. 比如：traditional IRA balance= 18,000, 存进6000后增加到24,000, 那么6000/24,000x6000= 1,500 non taxable portion, 18,000/24,000x6000= 4500 taxable portion. 也就是说，你转了6000到Roth IRA,其中4500要算作当年的taxable income交税。