Rollover IRA 里有钱，还可以做backdoor吗？

2018年公司合并，前公司的401k转去了rollover IRA,大概4K.现在我想做Backdoor，做法是先转after tax 6k去这个rollover IRA，然后开一个Roth IRA帐户，把6K转去Roth IRA. Fidelity的人说rollover IRA就是traditional IRA. 上面的做法是Fidelity的人建议的。想问问这里的姐妹，这个做法对吗？有什么隐患？

根据我的理解 做backdoor roth IRA 不可以有任何traditional IRA existed. 因为会confuse IRS 也就是说 你要嘛就convert 整个 rollover IRA去roth 要么把这个rollover IRA要roll回去现在的401k plan if the plan permits

帮顶一下。另外，traditional IRA 是税前的，backdoor 是税后的。我个人觉得没什么不妥

会被要求缴税。 我这样做过 后来发现有问题赶紧赶在年底前把rollover ira转回401k了

回复 2楼MiniCorset的帖子
那我应该先把rollover IRA清干净，再转6k进去。那如果转不回401k了，咋办？

after tax 401k可以直接转进roth ira的啊 操作过好几次了

2018年公司合并，前公司的401k转去了rollover IRA,大概4K.现在我想做Backdoor，做法是先转after tax 6k去这个rollover IRA，然后开一个Roth IRA帐户，把6K转去Roth IRA. Fidelity的人说rollover IRA就是traditional IRA. 上面的做法是Fidelity的人建议的。想问问这里的姐妹，这个做法对吗？有什么隐患？
22girloo1018 发表于 2020-10-03 17:58

你所谓的rollover IRA， 其实是爸pre-tax的钱转到了Traditional IRA ，大家都是pretax的，所以金额应该是一样的。 backdoor 其实需要你开一个Roth IRA账号，这是post tax的，理论上如果你tranditional IRA是空的，那是可以放after-tax 6k, roll over to Roth IRA，因为你家庭收入超了不能直接放roth IRA。但是这里注意，需要tranditional IRA是没钱的。
不然的话，你需要follow pro rata rule。你可以查一下，也就是说， 你不能只转after-tax 的6k，需要和原来的401k成比例关系。假设你401k有6万，那你又放6k进去，你转了6k应该只有600是税后的，不用交税，5400需要当税前的要交税。 基本就这样的关系 （当然我数学不好。。。）。
也就是说，当你把401转到tranditional ira的时候，你就把backdoor堵死了。。。 可以看看其他比如after-tax 401k转roth ira，所谓的mega backdoor。不知道公司支持不
Fidelity的人说法不一的多了，他们自己没做过，对税法也不太懂。建议你找3个问问同样的问题...

类似的问题最近几天经常出现。打算做backdoor的时候一定要了解自己traditional IRA的余额，否则会有税务的影响。
楼主的情况，如果新公司接受reverse rollover，你就把IRA的4千块转到新公司的401K里。然后你就可以用backdoor的方法先存税后的钱到IRA里，然后转到另外一个ROTH IRA账号里，没有税务问题。
如果现在IRA的钱转不回401K，那么backdoor的时候就要考虑税后IRA和所有税前IRA的比例。按你现在的情况，六千税后，四千税前，那么你convert六千的时候，里面有40%的钱（2400）是税前的，所以你要为此支付税。以后每年backdoor的时候都要这样算。当然越往后税前的比例越低。按这种方法的话，建议pre-tax IRA 和 after-tax IRA账号要分开，否则就是一团乱账。
或者，你就一次性把税前的四千块交税，全部转成ROTH，如果边际税率不高的话，也是一个办法。
另外pre-tax 401K的balance和IRA没有任何关系。

帮顶一下。另外，traditional IRA 是税前的，backdoor 是税后的。我个人觉得没什么不妥
Melaniejj9991 发表于 2020-10-03 18:02

traditional IRA 也有稅後的

IRA 不是空的也可以， 但是必須從after tax 的IRA裡面轉， 最好是錢一到就馬上轉， 不然，產生利息啥的就說不清了。

也搭车问问，我有traditional IRA，是税后的contribution，non-deductible 的那种， 那我现在想把里面的💰backdoor转到RothIRA， 就要付税了是吗？可是这个traditionalIRA并没有赚钱（汗），那转出的时候还要付税吗？

也搭车问问，我有traditional IRA，是税后的contribution，non-deductible 的那种， 那我现在想把里面的💰backdoor转到RothIRA， 就要付税了是吗？可是这个traditionalIRA并没有赚钱（汗），那转出的时候还要付税吗？
yangbuhui 发表于 2020-10-03 23:07

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也搭车问问，我有traditional IRA，是税后的contribution，non-deductible 的那种， 那我现在想把里面的💰backdoor转到RothIRA， 就要付税了是吗？可是这个traditionalIRA并没有赚钱（汗），那转出的时候还要付税吗？
yangbuhui 发表于 2020-10-03 23:07

因为你的tradition IRA里面是after tax money，所以convert的时候只需要对gain 交税，没有gain 不要交税

类似的问题最近几天经常出现。打算做backdoor的时候一定要了解自己traditional IRA的余额，否则会有税务的影响。
楼主的情况，如果新公司接受reverse rollover，你就把IRA的4千块转到新公司的401K里。然后你就可以用backdoor的方法先存税后的钱到IRA里，然后转到另外一个ROTH IRA账号里，没有税务问题。
如果现在IRA的钱转不回401K，那么backdoor的时候就要考虑税后IRA和所有税前IRA的比例。按你现在的情况，六千税后，四千税前，那么你convert六千的时候，里面有40%的钱（2400）是税前的，所以你要为此支付税。以后每年backdoor的时候都要这样算。当然越往后税前的比例越低。按这种方法的话，建议pre-tax IRA 和 after-tax IRA账号要分开，否则就是一团乱账。
或者，你就一次性把税前的四千块交税，全部转成ROTH，如果边际税率不高的话，也是一个办法。
另外pre-tax 401K的balance和IRA没有任何关系。

Iced_Mocha 发表于 2020-10-03 22:00

这个讲的很全面，是正确做法。