After tax 401k是不是应该这么操作

已知： 员工Pre tax 401k放满 员工收入不满足放Roth 401k的要求 公司提供after tax 401k option 公司提供Convert after-tax contributions to ROTH in-plan (daily) 公司的401k计划投资选择很少，并且也没有适合员工喜好的选择。
员工应该做的： 在公司401k计划里设定after tax contribution百分比或金额，丰俭由人 在公司401k计划里选择Daily Convert after-tax contributions to ROTH in-plan 开设Roth IRA Rollover 公司计划after tax Roth in-plan里的钱到 个人的Roth IRA（不会产生罚金），从而获取更丰富的投资选择
问题： 员工没有任何 个人IRA 账号，是不是可以直接开Roth IRA不需要traditional IRA？ IRA 有管理费之类的吗？
想知道 以上理解是否正确 最后两个问题的答案

1. 不需要traditional ira

不需要Traditional IRA 貌似就是每个买的基金的Eexpense （选Expense Ratio低的）

不需要traditional IRA。你要确定的是自动convert after tax 401k是变成roth 401k还是roth IRA。inplan conversion 99%我确定应该convert到roth 401k。两个差不多但是roth IRA好一些，自己放狗查一下区别。
401k到ira应该叫withdraw，不是convert。你最好打电话问下broker。你是哪家broker?

不需要Traditional IRA 貌似就是每个买的基金的Eexpense （选Expense Ratio低的）
sizhang 发表于 2020-10-03 16:29

+1

特别不清楚的话给管你们plan的公司客服打电话也就清楚了

不需要traditional IRA。你要确定的是自动convert after tax 401k是变成roth 401k还是roth IRA。inplan conversion 99%我确定应该convert到roth 401k。两个差不多但是roth IRA好一些，自己放狗查一下区别。
401k到ira应该叫withdraw，不是convert。你最好打电话问下broker。你是哪家broker?
Anotherfacet 发表于 2020-10-03 16:42

查过了是变成roth 401k，broker是fidelity

如果after tax 401你公司允许conversion，那么钱会被转到roth 401k。关键词是convert 如果after tax 401你公司允许rollover或者也叫withdraw到roth ira，那么钱才会被转到roth ria 问的时候关键词要用对
如果你pre-tax 401k已经满了，那你做conversion是不是就会超过yearly limit？ 所以你想做的是rollover或者也叫withdraw 你去网上搜搜mega backdoor roth ira，网上讨论很多的 但是打电话的时候你说mega backdoor roth ira别人未必听得懂，问能不能做in service rollover from after tax contribution比较好

roth 401k 本金也是60岁之后才可以取 除非中途换工作把roth 401k转到roth ira rothira要灵活很多