我这种情况怎么存Roth IRA？

楼主单身，今年换了工作涨了工资，收入会超过Roth IRA的限制。我离职以后把前雇主的 401K转到了traditional IRA账户里，所以现在这个账户里都是pre-tax的钱。现雇主没有Roth 401K plan，如果今年要通过这个traditional IRA账户来存Roth IRA的话，就会把pre-tax & after tax的钱混在一起，以后报税会很麻烦。想问下经历过类似情况的人是怎么存Roth IRA的？是再开一个traditional IRA 的账户只存 after tax的钱再转成 Roth IRA嘛？这样会有什么麻烦嘛？

把所有traditional IRA的钱roll over到现任雇主的401K. 然后在做backdoor Roth. 下面链接有仔细讲解。
https://www.huajielamatuan.com/post/202022200004

把所有traditional IRA的钱roll over到现任雇主的401K. 然后在做backdoor Roth. 下面链接有仔细讲解。
https://www.huajielamatuan.com/post/202022200004

amoy 发表于 2020-10-02 09:57

and if your current employer has a bad 401K, roll your tradtional IRA to a Solo 401K.

我一直没有转。留在前雇主账号。

Mark Mark 字数字数

分两个traditional IRA 账号是没有用的，pro-rata rule看的是你名下所有账号。

回复 2楼amoy的帖子
mark。。。。

谢谢大家！

and if your current employer has a bad 401K, roll your tradtional IRA to a Solo 401K.
yolandos 发表于 2020-10-02 09:59

你如果只是一个employee,自己名下没有公司，是设立不了solo 401k的。

and if your current employer has a bad 401K, roll your tradtional IRA to a Solo 401K.
yolandos 发表于 2020-10-02 09:59

但我不是self employed啊，没有business income, 怎么开solo 401k 呢？

Wait, traditional IRA 的pre-tax money怎么做backdoor roth？只有after-tax 401k的才可以backdoor roth吧？

回复 2楼amoy的帖子
How to backdoor roth pre-tax money？

如果你现在的401K接受reverse rollover的话，你可以把你的IRA转过去，这样你税前的IRA就清零了，用backdoor就不会有税务问题。

另外就像前面说的，你分开用不同的IRA账号是不行的，因为看的是所以IRA的balance总和。

Wait, traditional IRA 的pre-tax money怎么做backdoor roth？只有after-tax 401k的才可以backdoor roth吧？
blueminions 发表于 2020-10-02 12:23

如果backdoor的时候traditional IRA里有部分pre-tax部分after-tax的钱，要按照pro rata rule来对pre-tax的钱来收税。所以楼上的才建议把所有traditional IRA 里pre-tax的钱转到pre-tax 401k里去再backdoor。

现在从多年的pre tax IRA 转入backdoor roth是要补税（按现在的收入bracket），所以说如果不转入Roth，等老了一点一点的拿（最低收入的bracket)不就不用给很多税了。请问我这样想是不是对的？

I suggest you not do backdoor Roth if you can't separate pre-tax and after-tax contributions. Vanguard's 401k has a way to withdraw the after-tax contribution immediately to a separate Roth 401k - but you have to really be sure you can do that. Once mixed, it's a pain in the ass and not worth it imo (just keep your after-tax money and do some other investment).