回复 3楼vanny886的帖子 按我现在的工资，大概是$8000一年。第二种是可以自己再另外存403b. 提问专用 发表于 2020-09-25 12:49
回复 11楼VivaLaVida的帖子 是的，因为是Hybrid，所以pension是传统的一半，公式是1%*service years*average 5 yrs highest salary 提问专用 发表于 2020-09-25 13:00
回复 15楼VivaLaVida的帖子 Pension部分不需要自己contribute，全部是州里管 提问专用 发表于 2020-09-25 13:26
楼主最好问一下你们的HR，以后是否还有机会从403变为pension，我们学校是提供一次改变机会。 一般年轻人第一份工作，最好选择403b，极大可能以后会换工作。 而且你这个pension也不太好，我们这里最后接近50%（最高额好像有上限） abadan 发表于 2020-09-25 13:31
因为可能会聊到很多个人信息，于是批个马甲。。。 求教版上睿智的mm们，两种退休计划的选择 最近换了一份工作，在学校，给提供两种退休计划，一旦选了，就是终身不可更改。不知道选哪一种比较好，上来咨询一下意见 退休计划： 第一种：学校提供的403b，跟401k是一样的。我放7.5%, 学校放7.5%, 50岁以后是10%，学校的match马上vest 第二种：州里提供的退休计划。第一部分是401a，我放7.5%, 学校不match，投资管理都靠自己，离职可以带走。第二部分是pension，满十年vest。根据公式 (1%*service years*average 5 yrs highest salary)，工作十年退休时候可以拿自己最高平均工资的10%，二十年20%，三十年30%，从退休发到离开。这部分的service credit是全州里公立的政府学校等都通用。离职的话会保留，但退休时候不满十年就没有用。 背景：签offer的时候，学校说这个program里的职位都是temporary funded, 但是是full time的professional staff，之后可能就program转变为一个部门之类的。我没有在学校工作过，不知道这种temporary funded的工作到底是稳定还是不稳定。按照full time入职了，之后项目结束了就lay off？ 家庭方面，计划要第一个孩子，毕竟我就要34了。。。 我跟自己debate了一周了，也没想好。一方面觉得第一种灵活性高，没有束缚，以后想跳槽那不用考虑太多。另一方面觉得pension也是不错，万一在这边工作超过了十年，那我会不会后悔当初没选带pension的这种。 队友觉得两种都差不多，主要看我想不想在学校工作十年。我这个真心说不好，刚入职，还对这份工作没有太深入的了解，最不满意的地方就是工资不高。如果以后也没什么升职机会的话，那我肯定是想找工资高的工作。不知道有孩子后，想法会不会改变。还有就是temporary funded的事情，不了解学校一般都是怎么操作的。 谢谢大家！ 提问专用 发表于 2020-09-25 12:19
选第一种。第二种pension 给的不高，而且还不match退休金，不划算。 elee555 发表于 2020-09-25 14:38
LZ 我在一所州立大学，刚来的时候也是在这两种里纠结，最后选了第一个match但是没pension的。我现在四，五年了也还是不知道以后会在这里多久，更不用说当时真的是完全没头绪能不能呆上十年。我这儿学校是第一种的本金和match都在401a里，另外还可以自己放没match的403b 和457. 如果不急用钱的话都可以存满 etta321 发表于 2020-09-25 14:55
就是起始10.7万，始定投$8000/年，和pension 1% N年的比较嘛。假定学校工资每年涨2.5%。 几种情况算算就好。 工作30年，fund回报率6%，略输pension。7%稳赢pension。 过去大盘长期10%。 大盘+国债 6/4开，8%。 结论，N年1%pension鸡肋。灵活性和长期不如定投。条件是美帝一直lead世界，没内战。 tangchaoren 发表于 2020-09-25 17:50
你这个不对。算每年工资增长。增长2-3%，30年最后五年最高工资算，比自己存还是划算。简单说，如果要同样收入，第三十年的本金提取率是7%，远高于4%的安全提取率。再说，现在这个长期利率2%，国债40%，你60% 的股票要多少收益？ 前提还是能不能干30年 我飞呀飞 发表于 2020-09-25 18:40
回复 52楼Luckymama的帖子 基本是，但是很多养老金可以传人的。我这个非常夸张，可以给儿女。 我飞呀飞 发表于 2020-09-25 18:59
回复 63楼qifei的帖子 项目上的manager们都是在学校工作十年以上的，我的peer们目前还都是跟我一样崭新的人。人事说，这个项目做完还有下一个嘛。。。但人事也不能打保票 提问专用 发表于 2020-09-26 01:35
按照这公式， 是1%*service years*average 5 yrs highest salary， 假设一个人工作25年， 最高五年平均年薪10万。难道退休一年25K ？zoezoe1123 发表于 2020-09-26 19:33
求教版上睿智的mm们，两种退休计划的选择
最近换了一份工作，在学校，给提供两种退休计划，一旦选了，就是终身不可更改。不知道选哪一种比较好，上来咨询一下意见
退休计划： 第一种：学校提供的403b，跟401k是一样的。我放7.5%, 学校放7.5%, 50岁以后是10%，学校的match马上vest 第二种：州里提供的退休计划。第一部分是401a，我放7.5%, 学校不match，投资管理都靠自己，离职可以带走。第二部分是pension，满十年vest。根据公式 (1%*service years*average 5 yrs highest salary)，工作十年退休时候可以拿自己最高平均工资的10%，二十年20%，三十年30%，从退休发到离开。这部分的service credit是全州里公立的政府学校等都通用。离职的话会保留，但退休时候不满十年就没有用。
背景：签offer的时候，学校说这个program里的职位都是temporary funded, 但是是full time的professional staff，之后可能就program转变为一个部门之类的。我没有在学校工作过，不知道这种temporary funded的工作到底是稳定还是不稳定。按照full time入职了，之后项目结束了就lay off？ 家庭方面，计划要第一个孩子，毕竟我就要34了。。。
我跟自己debate了一周了，也没想好。一方面觉得第一种灵活性高，没有束缚，以后想跳槽那不用考虑太多。另一方面觉得pension也是不错，万一在这边工作超过了十年，那我会不会后悔当初没选带pension的这种。 队友觉得两种都差不多，主要看我想不想在学校工作十年。我这个真心说不好，刚入职，还对这份工作没有太深入的了解，最不满意的地方就是工资不高。如果以后也没什么升职机会的话，那我肯定是想找工资高的工作。不知道有孩子后，想法会不会改变。还有就是temporary funded的事情，不了解学校一般都是怎么操作的。
谢谢大家！
按我现在的工资，大概是$8000一年。第二种是可以自己再另外存403b.
对，这第二种就是hybrid，第一种是立刻vest的403b
是呢，就两种都有风险，看选哪个风险。
待满十年拿pension肯定比403b划算，但是看你愿不愿待十年
是的，因为是Hybrid，所以pension是传统的一半，公式是1%*service years*average 5 yrs highest salary
其他无脑选二。我刚刚帮你算了一下，如果30年，就算是现在的plan, 还是比你自己管好，还不用看股市脸色。
其他可以综合考虑一下政府养老金是否亏空 （funding ratio from 60-100%, 越高越好）；以及用什么来算 funding, 如果预估年投资收益超过6%，每多1%，你自己funding 减10%；以及你以后养老金可不可以转给你的爱人或者子女 （子女肯定划算）
看到了。 pension这部分需要你自己contribute吗？还是全部都是学校contribute？
你这个pension好少啊，我们的是30年60%多啊，所以当时选了403B现在后悔了。但是你这个这么低的话是不是403B可以跟着你走的比较好
Pension部分不需要自己contribute，全部是州里管
然后学校还有Roth b，和457可以存
pension部分个人不contribute，全是州里管，我看到了，可以选自己少拿些，以后转给爱人
因为是hybrid，一半是defined benefit，一半是defined contribution
核心问题，你能在这个系统内工作十年以上么？Can you? Will you? 这谁能替你回答呢
那我觉得选2挺好的。因为你的out of pocket cost只是存到401K的7.5%。 即使不到10年就离开，也可以拿到401K的部分。如果超过10年，那以后pension就是长期的退休收入了。
哎，问过了，入职30天内必须做选择，选了后不能再更改，即使以后离职又回来，也只能维持第一次的选择。不然我觉得我不能纠结成这样子。如果我不做选择，默认是选第一种。
你可以假设自己工作30年用pension，预期工资和403b定投大盘比较一下。感觉可能还是第一种多。30%的工资好像很少吧
拿pension的风险太高。别说lz能不能干满10年，就算做满了10年离开以后，还要等几十年才能开始拿pension。到时inflation早就把你这头十年平均salary的数值稀释的不值什么钱了。
选第一个。 Pension 有个退休年龄， 一般现在都是60+ 。而且你不是天牛的话， 肯定是几年之内会走的。
一般情况下，第二种州立掏的钱比第一种学校match的7.5%只高不低。1.5%的pension，平均每年contribution至少12%，政府pension条款好，成本只会更高
我真的去拉了个表算了一下，活得越久，那pension越合算
这个州估计没那么好的福利，我看纯pension的那种，三十年后是工资的60%，但这一种学校是没有的。
工作满十年后貌似不能一次性提走
我这也是州立大学，我不是faculty，就只是staff。我们第一种是没有401a的，可以存403b和457。第二种是401a固定放一些，然后有403b和457。
您也是在学校么？学校的这种temporary funded职位究竟稳定不啊
抓住问一下，学校staff的工作到底稳定不啊，HR说大部分学校staff的职位都是temporary funded
我就是怕自己之后后悔，才犹豫不定
工作30年，fund回报率6%，略输pension。7%稳赢pension。 过去大盘长期10%。 大盘+国债 6/4开，8%。
结论，N年1%pension鸡肋。灵活性和长期不如定投。条件是美帝一直lead世界，没内战。
你这个不对。算每年工资增长。增长2-3%，30年最后五年最高工资算，比自己存还是划算。简单说，如果要同样收入，第三十年的本金提取率是7%，远高于4%的安全提取率。再说，现在这个长期利率2%，国债40%，你60% 的股票要多少收益？
前提还是能不能干30年
还要估算寿命，pension的话，活得越久领的钱越多，越划算
基本是，但是很多养老金可以传人的。我这个非常夸张，可以给儿女。
哇，你这pension太好了，只听说过可以传给spouse的，第一次知道竟然还有传给子女的
大盘国债都是基于以前数据映射嘛。或者回溯二三十年比较。
如果美帝大盘以后二三十几年涨不到年均10%，州立大学的工资铁定涨不到2.5%。美帝市场是基石，长期远远高于大学工资增长。
呵呵
这个嘛，我就在大学工作。。工作了五年，正常就涨过一次工资。。涨了不到1.5%。。然后升职涨了一次，不过接下来又要五年没有涨工资了。。当然可能是我们州比较破。
这个明显比较优秀
我就是担心自己呆不住，而且我是staff，不是faculty，mm你是faculty么？
pension要十年后离职，退休的时候才有钱拿
每年都没有基本涨薪水的么。。。您是staff还是faculty？
项目上的manager们都是在学校工作十年以上的，我的peer们目前还都是跟我一样崭新的人。人事说，这个项目做完还有下一个嘛。。。但人事也不能打保票
这个听上去不太牢靠啊。如果是我，可能会倾向选第一个。
不是新的毕业生，之前工作十年了。所以如果想去工业界，就是要快些跳槽？
是的。。。pension部分就是这么多，另一部分要靠自己存的401a去投资
在NJ？
不是呢，现在很多州的pension都改成hybrid了