10) Financial planning / asset allocation 这部分可以DIY or 找financial advisor。我没有找financial advisor,完全DIY。 我们把自己的资产分为几个大类,然后根据我们的年龄和对风险的抵御能力做配比然后隔一段时间进行调整。因为我们现在相对年轻,所以可以take more risk那么高风险,高回报的投资会相对多一点。低风险,低回报的投资量相对少一点但是也是按照配比来。这部分如果google下会发现网上有很多文章,也有不一样的理论和推荐,大家可以按照自己的情况参考。我知道有的人所有的资产都在房子里,没有别的任何投资。如果从规避风险的角度来说,鸡蛋还是不要放在一个篮子里的好。 关于配置我还想从心态上说说。我觉得没有最好的配置,只有你觉得最好的配置。同理,没有最好的投资,只有你觉得最好的投资。利益是不可能达到最优的配比的,因为最优可能是在你不已知的层面。所以do your own research,投资你自己相信的,不要和别人比较。
11) Expenses and save money 很多人问我一个月expense是多少。Again,personal finance is personal, 每个人情况不同,花多少钱,怎么花钱也都不一样。看别人的bank statement对我们没有参考价值。关于reduce expenses and save money,我只想结合我的经验说两点。 - 把钱花在刀刃or最让你快乐的事情上。 生活中花钱的地方很多,每个人对生活质量的定义也不同。在FIRE的路上省钱是必须的,但是我之倾向于cut我自己相对不是很care的部分 (比如卫生纸),在对自己很重要的事情上不省钱。所以说priority很重要。假设生活中有50件事需要花钱,其中有5件事情对你最重要or可以给你带来最多快乐,那么这五件事情不需要省钱,其他的45件可以看看能不能消费降级。Top的五件事情,对每个人都不同。有的人是买包,有人是旅游,有人是送孩子去好的summer camp,或者是送孩子去daycare然后自己可以有时间做自己的事情。这个因人而异。 - 想省钱,就会有牺牲,不能什么都要。如果你和我说在收入不变的情况下50件事情对你都很重要,你要全面消费升级,同时也要达到省钱的目的。那么我只能和你说不可能。
12)Tax 大家可能发现了我其实前面一直在说Tax,怎么避税怎么省税。因为真的很重要啊。辛辛苦苦赚的钱山姆大叔cut掉那么多,能捞回来一点捞回来一点不是?我个人认为,税务知识在美国是最重要的成年人必备知识之一,可惜学校并不会教你,但是也不是不可以自学。网上有很多资源说的都很清楚,IRS网站也有相关的条款,建议大家在涉及新的投资方式的时候做功课,把tax impact也了解清楚,不要赚了钱但是最后到手没多少。如果没有耐心学习,就请专业的税务人士代劳吧。 在请教税务认识的时候也要做好自己的research,不要advisor or agent怎么说都相信,do your own due diligence. 还有一点要说为什么藏我比较税务知识很重要,因为IRS默认税务是你的责任,就是说你报税报错了是要被罚款的。你可能说我不知道啊,没人教我啊,但是IRA不管那么多照罚不误
13) What life would be like after FIRE? 我关注的一些FIRE blogger,在FIRE以后,在海滩上躺了三个月,然后整个人都不好,都说幸福感没有增加反而抑郁了。于是又开始折腾,有的回去上班了,有的去上学,有的做blogger/youtuber分享自己的经历。我很能理解他们,人生是需要一个奔头和意义的。 我自己刚刚开始FIRE的时候,单纯是想早退休,存够$X然后就退休过自由的生活。这五年走下来,年龄有增长,阅历有增加,对生活和FIRE也有了新的认识。我想如果再过五年让我说这个点,可能又会有点不一样,毕竟人是一直成长和变化的。 五年前我觉得FIRE可以给我带来自由。自由就是想干嘛干嘛。现在我觉得FIRE只是一种生活方式,他和自由没有直接的关系。自由也不是想干嘛干嘛,而是我不想干的时候,有底气说No. 这就是所谓的F*ck u money。生活不会因为FIRE变得更加有意义,变得更加幸福。生活的意义和幸福要靠我们单独去追寻。不要有“达到FIRE以后我就能怎么样怎么样”的想法,FIRE以后会有新的问题出现,这就是人生的规则,就是一个一直打小怪的过程。而且还要Enjoy the process, 因为当你征服一座高山的时候,你会想what''''s next? 然后有一点点失落的感觉然后开始寻找下一座高山。人是需要往前走的 (or自我感觉在往前走)。以前看金庸有独孤求败,当时觉得怎么会有这么傻的人,现在看看还真的蛮有道理的。What life would be like after FIRE? 生活本身不会变,但是我们都可以更加mindful的面对生活。 暂时我对FIRE以后的计划是可以不一定为了钱而上班,而是有更多时间做我感兴趣和喜欢的东西,我的绵力帮助到别人。为了这个目标,一方面我在实践FIRE的生活方式赚钱/省钱/投资,同时也在exploring我自己,培养兴趣和自己的感兴趣的东西,尝试和帮助别人这个目的结合起来。如果你觉得我的这个帖子有一点点帮助,我的目的就达到了。祝大家不论FIRE与否,生活有意义,有奔头! ----------------------- 再补充一点,就是关于事情是在不断发展和变化的。大家都知道现在医疗和教育的成本都在上升,通货膨胀的因素也要考虑进来,所以在做planning的时候要用发展的观点看问题。今天$X够用一年,十年以后可能要$1.2X, 所以大家要用发展的观点看问题,及时调整目标和策略。
回复 141楼girlonFIRE的帖子 有fu money只是fi不是re 很多人只忙着赚钱突然换成什么事都不用干的确适应不过来 大家在往fire路上走的时候一定要注意自己的qol 最好是已经在过你以后退休要过的生活mini version as closely as possible 以后转变小 不是突然怎怎解脱了 只是时间多了一些可以做更多本来就在做的事情
回复 59楼girlonFIRE的帖子 you should specify only if used for eligible medical expenses, otherwise it would be taxed and possibly has associated penalties
hdhp not necessary more expensive than non-hdhp because of lower premiums, and some employers will contribute towards your hsa as well (although it is counted towards the limit) because it lowers their cost as well jokerzzz 发表于 2020-09-14 13:06
回复 141楼girlonFIRE的帖子 有fu money只是fi不是re 很多人只忙着赚钱突然换成什么事都不用干的确适应不过来 大家在往fire路上走的时候一定要注意自己的qol 最好是已经在过你以后退休要过的生活mini version as closely as possible 以后转变小 不是突然怎怎解脱了 只是时间多了一些可以做更多本来就在做的事情 jokerzzz 发表于 2020-09-14 16:04
这部分可以DIY or 找financial advisor。我没有找financial advisor,完全DIY。
我们把自己的资产分为几个大类,然后根据我们的年龄和对风险的抵御能力做配比然后隔一段时间进行调整。因为我们现在相对年轻,所以可以take more risk那么高风险,高回报的投资会相对多一点。低风险,低回报的投资量相对少一点但是也是按照配比来。这部分如果google下会发现网上有很多文章,也有不一样的理论和推荐,大家可以按照自己的情况参考。我知道有的人所有的资产都在房子里,没有别的任何投资。如果从规避风险的角度来说,鸡蛋还是不要放在一个篮子里的好。
关于配置我还想从心态上说说。我觉得没有最好的配置,只有你觉得最好的配置。同理,没有最好的投资,只有你觉得最好的投资。利益是不可能达到最优的配比的,因为最优可能是在你不已知的层面。所以do your own research,投资你自己相信的,不要和别人比较。
太同意不过了。 FI 后实际就是有干什么的自由选择权了,说RE是因为大部分人工作是被迫赚取养家不是兴趣,所以把这个当作目标好理解。归根到底其实最重要的是FI。
我本来就打算工作到孩子上大学,在那之前谈自由没意义
看了LZ的分享很有启发,加强理财能力(LZ的干货),避免不必要的浪费(歪哥的草纸 - 虽然有点极端了)可以更快达到目标。要只选一边也可以,花的时间长点就是了。
如果继续原工作也算的话,我周围的人娃上了大学都算退休了,我感觉我和我老公也算,哈哈哈。对工作没啥指望,无非就是娃还小路还太长,怕有意外。所以我觉得只要不是彻底不上班还能爽爽地过真是挥霍没啥担心,就不算什么财务自由。如果还有财务方面的不安全感,一直混着也不错。这东西没有那么极端。
紫薯紫薯
那恭喜你啊,可以随时跟老板拍桌子的感觉不错吧。
确实可以一言不合就走人,但是相信有点情商的人都不会这么做。人家付了工资,就给人家好好干活,大家都开心不是挺好的。何况我积累的关系人脉难道将来娃用不上吗?哈哈哈,想太多了。主要是老板人不错,也没有必要跟谁闹僵。
很多人问我一个月expense是多少。Again,personal finance is personal, 每个人情况不同,花多少钱,怎么花钱也都不一样。看别人的bank statement对我们没有参考价值。关于reduce expenses and save money,我只想结合我的经验说两点。
- 把钱花在刀刃or最让你快乐的事情上。 生活中花钱的地方很多,每个人对生活质量的定义也不同。在FIRE的路上省钱是必须的,但是我之倾向于cut我自己相对不是很care的部分 (比如卫生纸),在对自己很重要的事情上不省钱。所以说priority很重要。假设生活中有50件事需要花钱,其中有5件事情对你最重要or可以给你带来最多快乐,那么这五件事情不需要省钱,其他的45件可以看看能不能消费降级。Top的五件事情,对每个人都不同。有的人是买包,有人是旅游,有人是送孩子去好的summer camp,或者是送孩子去daycare然后自己可以有时间做自己的事情。这个因人而异。 - 想省钱,就会有牺牲,不能什么都要。如果你和我说在收入不变的情况下50件事情对你都很重要,你要全面消费升级,同时也要达到省钱的目的。那么我只能和你说不可能。
+1。
如果能举个具体的例子,大家更容易看看自己能不能做到
大家可能发现了我其实前面一直在说Tax,怎么避税怎么省税。因为真的很重要啊。辛辛苦苦赚的钱山姆大叔cut掉那么多,能捞回来一点捞回来一点不是?我个人认为,税务知识在美国是最重要的成年人必备知识之一,可惜学校并不会教你,但是也不是不可以自学。网上有很多资源说的都很清楚,IRS网站也有相关的条款,建议大家在涉及新的投资方式的时候做功课,把tax impact也了解清楚,不要赚了钱但是最后到手没多少。如果没有耐心学习,就请专业的税务人士代劳吧。 在请教税务认识的时候也要做好自己的research,不要advisor or agent怎么说都相信,do your own due diligence.
还有一点要说为什么藏我比较税务知识很重要,因为IRS默认税务是你的责任,就是说你报税报错了是要被罚款的。你可能说我不知道啊,没人教我啊,但是IRA不管那么多照罚不误
5个会不会太多了,资源有限的情况下,不够分,
双职工不清楚,单职工感觉很难存满,一般公司都会有限制比如我司规定最多可以存paycheck after tax的15%.很多高收入群体比如码农base也最多20出头。两个人的话比较容易存满
那是你钱不够。。。不是不可能
ltcg 你忘了算niit
dividend也有分qualified跟Unqualified
long capital gain仅仅是联邦税,如果有州税的话还是要加上不少的 M1要求绿卡或者国籍,H1B慎重 rebalancing 如果没有很多的新资金注入的话建议在免税账户比如Roth IRA里做
主要看risk tolerance 你avg 4%借一万 如果可以avg 7% return那迟点还清还是赚
个人觉得不能比55再晚了 自然是越早越好 退休就是有更多时间跟自由来过你现在的生活 如果你觉得那样子很累的话 代表你现在生活方式过错了
支出自己决定 投资方式看自己risk tolerance
我猜他是那个意思 btw不止propertax 是任何state and local tax
financially speaking, yes 有些人怕debt会先去还得个心安也没错
别人随便一说你也随便一听就好了 lz今年四月还在讨论wfh呢
不过也有可能lz是个神人 毕竟他时间跟我们普通人过得不太一样
https://forums.huaren.us/showtopic.html?topicid=2387586&posterid=417624 19年二月开始往fire方向努力
https://forums.huaren.us/showtopic.html?topicid=2444157&posterid=417624 19年8月就已经尝试fire 一,两年了
我们过一年的时间他过四年 我们钱翻一倍她翻四倍要fire当然不是问题
之前还算了一下100k远远不够
你们家的asshole怎么办
我关注的一些FIRE blogger,在FIRE以后,在海滩上躺了三个月,然后整个人都不好,都说幸福感没有增加反而抑郁了。于是又开始折腾,有的回去上班了,有的去上学,有的做blogger/youtuber分享自己的经历。我很能理解他们,人生是需要一个奔头和意义的。
我自己刚刚开始FIRE的时候,单纯是想早退休,存够$X然后就退休过自由的生活。这五年走下来,年龄有增长,阅历有增加,对生活和FIRE也有了新的认识。我想如果再过五年让我说这个点,可能又会有点不一样,毕竟人是一直成长和变化的。
五年前我觉得FIRE可以给我带来自由。自由就是想干嘛干嘛。现在我觉得FIRE只是一种生活方式,他和自由没有直接的关系。自由也不是想干嘛干嘛,而是我不想干的时候,有底气说No. 这就是所谓的F*ck u money。生活不会因为FIRE变得更加有意义,变得更加幸福。生活的意义和幸福要靠我们单独去追寻。不要有“达到FIRE以后我就能怎么样怎么样”的想法,FIRE以后会有新的问题出现,这就是人生的规则,就是一个一直打小怪的过程。而且还要Enjoy the process, 因为当你征服一座高山的时候,你会想what''''s next? 然后有一点点失落的感觉然后开始寻找下一座高山。人是需要往前走的 (or自我感觉在往前走)。以前看金庸有独孤求败,当时觉得怎么会有这么傻的人,现在看看还真的蛮有道理的。What life would be like after FIRE? 生活本身不会变,但是我们都可以更加mindful的面对生活。
暂时我对FIRE以后的计划是可以不一定为了钱而上班,而是有更多时间做我感兴趣和喜欢的东西,我的绵力帮助到别人。为了这个目标,一方面我在实践FIRE的生活方式赚钱/省钱/投资,同时也在exploring我自己,培养兴趣和自己的感兴趣的东西,尝试和帮助别人这个目的结合起来。如果你觉得我的这个帖子有一点点帮助,我的目的就达到了。祝大家不论FIRE与否,生活有意义,有奔头!
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再补充一点,就是关于事情是在不断发展和变化的。大家都知道现在医疗和教育的成本都在上升,通货膨胀的因素也要考虑进来,所以在做planning的时候要用发展的观点看问题。今天$X够用一年,十年以后可能要$1.2X, 所以大家要用发展的观点看问题,及时调整目标和策略。
每个人的fire number都不一样按照你的expense来推算
你自己决定expense再来做financial / retirement planning
有fu money只是fi不是re
很多人只忙着赚钱突然换成什么事都不用干的确适应不过来 大家在往fire路上走的时候一定要注意自己的qol 最好是已经在过你以后退休要过的生活mini version as closely as possible 以后转变小 不是突然怎怎解脱了 只是时间多了一些可以做更多本来就在做的事情
楼主辛苦了
1) 感谢大家爬楼,回复我都有看。 2) 我不是专家,写这个贴子完全是个人分享的目的,如果有写的不对的地方欢迎私信指出。 3) 有人说我说的不够具体,说声抱歉了。这个帖子只是分享一下我自己的一些想法和大概的concept。具体的知识版上很多大牛比我懂多了,大家可以Google也可以咨询专业人士。我就不把别的网站上的内容贴过来了。 4) 喷的我就不回了。大家时间的都很宝贵,打嘴仗没什么意思,就不要互相浪费时间了。
祝大家一周愉快。
嗯嗯合理避税很重要
你说得这几大点任何一个financial planning网站上都列的有,比你还详细多了。大家更想看的是你自己的具体实例。
我现在突然好怀念睿大妈,起码伊贵在真诚😂
比重根据年龄,投资目的和对风险额承受能力分配。网上有很多经典理论。我们算是比较保守的Bond可能比普通家庭多。
股票抱歉不能推荐给你因为我没有license不能给你financial advice。我自己没有持有很多个股。我们基金, ETF 比较多。
看账户,有不同的投资产品可以选,有高风险也有低风险。
Thanks!
真的...一早上刷这贴,啥干货也没有...
是的,确实要具体情况具体分析。是不是省税要从整体财务情况分析。
是不是pay off也是一个personal preference。有些人不喜欢有debt。
干完这碗鸡汤,大家就散了吧,别浪费你的时间跟这个贴了。哪怕像pwwp那样分享个叠卫生纸的方法,都比这照抄网站bullets强。
举个例子,你可以按照自己的情况定
确实啊,再看前面有人考古,还是不浪费时间跟帖了
对啊对啊~
有兴趣的同学大家可以自己研究下
说的很好~~ 谢谢补充~
Loan for investment 利息肯定比 Loan for primary home 高,为什么要先还清利息高的?
Jokerzzz说的好
谢谢 希望你看得开心
我也想知道,楼主对医疗保险有怎么的打算吗?65岁前退的话一定要面对的。
何必呢,人家分享出来就不错了,你厉害也出来分享一下呗
有个说法是去星巴克做兼职咖啡师,纯粹为了健康保险
private insurance
那些低收入住政府福利房的人,其实早都FIRE了。
我就住在ow cost州。但我excel拉过很多次了,住我现在的州里就算没任何贷款,但要想住的还算舒适、不减少娃的教育投入、并且出去玩不用吃住很节俭的话,100k真的是最少的了。
你也不用看着眼红,你觉得那是你想要的生活的话,入籍后分分秒秒也能享受 大家没必要什么东西,自己不想要,又不让别人拿
丰俭由人吧,别说low cost地区了,美国家庭收入中位数全国拉平均也远没到100k 而且话说回来,对于真正的亿万富翁,100k估计不够塞牙缝的
你哪里看到我眼红了?
我记得这几年有几次听巴菲特的访谈,老爷子反复提了几次他每年就花100k 就够了。感觉100k 是个magic number.
我们应该会有一个人工作以支持保险or做part time or自己买保险。
20多万基本fire够了
什么叫基本FIRE?50岁以后可以不上班?孩子都供完大学?
身体好,从来不生病。 猝死。
对啊,工作的人也是要这样计划的。不同的是,工作的不需要连卫生纸都省,很多时候可以随性的冲动消费一下,无伤大雅。这样不用太过刻意自律,憋着自己不消费,长期来讲,对心理健康更重要。
对啊 要求不高的话