那就是退休账户 ROTH IRA 优于401k

bingmayong
楼主 (北美华人网)
看版上最近的讨论,是否可以作出这个结论呢? 是不是就是因为ROTH IRA 是税后存,取的时候tax free? 而401k是税前存,取的时候交税
taoni10
回复 1楼bingmayong的帖子
不只这个原因,另一个原因是Roth IRA的本金任何时候都可以拿出来,72以后还没有RMD的限制。
r
rollarrollar
ROTH没人给你match啊。。。反正公司match的那部分401K是一定得存的。
p
pinkiee
我觉得Roth IRA唯一的好处就是赚的钱不上税

吕涵紫
哪个更好取决于你现在年收入和税率 以及你预计退休后年收入和税率
g
greverbal
回复 1楼bingmayong的帖子
这两个可以同时有啊。都可以放满。区别是401K可以全放税前,有的公司可以有Roth401和after tax401 就是你自己要估计现在税率高还是以后税率高。举个例子,两口子都是政府人员,工资20W,除了放401a/403b还能放457 每人一年5w7,夫妻全放满税前,一年存11w多。税可以交9w以下档。退休的时候虽然没有收入但是由于增值收入大大高于20W了。他们就亏大了。就要考虑放一些Roth避税。
mydeardaughter
回复 1楼bingmayong的帖子
这两个可以同时有啊。都可以放满。区别是401K可以全放税前,有的公司可以有Roth401和after tax401 就是你自己要估计现在税率高还是以后税率高。举个例子,两口子都是政府人员,工资20W,除了放401a/403b还能放457 每人一年5w7,夫妻全放满税前,一年存11w多。税可以交9w以下档。退休的时候虽然没有收入但是由于增值收入大大高于20W了。他们就亏大了。就要考虑放一些Roth避税。
greverbal 发表于 2020-09-11 21:42

“退休的时候虽然没有收入但是由于增值收入大大高于20W了。”是什么意思?退休以后你每年取出多少钱不是你自己决定的吗?如果你退休以后全靠从401k取钱生活,没有任何别的收入来源,那么你每年从401k取出来多少钱就是你当年的收入,就按照那个tax bracket来交税。如果你习惯了节俭的生活,每年只取出3万块,那你基本上就不用交什么税,因为你全年收入只有3万块。我说的对吗?
lovejake
“退休的时候虽然没有收入但是由于增值收入大大高于20W了。”是什么意思?退休以后你每年取出多少钱不是你自己决定的吗?如果你退休以后全靠从401k取钱生活,没有任何别的收入来源,那么你每年从401k取出来多少钱就是你当年的收入,就按照那个tax bracket来交税。如果你习惯了节俭的生活,每年只取出3万块,那你基本上就不用交什么税,因为你全年收入只有3万块。我说的对吗?
mydeardaughter 发表于 2020-09-11 21:53

不对,因为会根据你的退休账户规定你每年必需要取超过多少钱
ItIsTime
听说Roth IRA有收入限制? 版上很多人应该都存不了吧
niuheliang
如果打算提前退休的,传统401K有利
sherpa
华人收入有小于20万的吗?为什么还有人在讨论Roth ira?
avacado2011
今年401K和Roth 加起来只能19500,羡慕政府部门可以税前11万。
g
greverbal
回复 7楼mydeardaughter的帖子
RMD了解一下:) 到时候pre tax401迫使你取出当年的份额。按照我举的例子一不小心就是20几万每年。
g
greverbal
回复 9楼ItIsTime的帖子
可以backdoor的
s
saynomore
不对,因为会根据你的退休账户规定你每年必需要取超过多少钱
lovejake 发表于 2020-09-11 21:55

这个只是超过一定年龄后才硬性规定。
g
greverbal
回复 12楼avacado2011的帖子
说明美国公务员也是个美差。
niuheliang
回复 13楼greverbal的帖子
您应该提早退休。领取社安金前就开始提早提取。401K如果很多钱也不提前退休反而要多交税的,除了是活雷锋或对工作收入是真爱,还能说啥。
taoni10
这个只是超过一定年龄后才硬性规定。
saynomore 发表于 2020-09-11 22:23

72后就开始了。
cosmo
今年401K和Roth 加起来只能19500,羡慕政府部门可以税前11万。
avacado2011 发表于 2020-09-11 22:21

你從哪兒看的?401k是稅前的錢,roth是稅後的錢,都不是一個bucket, 誰說這倆加起來只能19500的
r
ray_golden
华人收入有小于20万的吗?为什么还有人在讨论Roth ira?
sherpa 发表于 2020-09-11 22:06

因为你不懂,也不会谦虚点请教别人
fishonly
回复 9楼ItIsTime的帖子
可以backdoor的
greverbal 发表于 2020-09-11 22:21

总是听人说backdoor,到底要怎么backdoor啊?求教!
niuheliang
总是听人说backdoor,到底要怎么backdoor啊?求教!
fishonly 发表于 2020-09-11 22:41

现将401K转成IRA,然后补税转成ROTH IRA。
CBOE
回复 13楼greverbal的帖子
您应该提早退休。领取社安金前就开始提早提取。401K如果很多钱也不提前退休反而要多交税的,除了是活雷锋或对工作收入是真爱,还能说啥。
niuheliang 发表于 2020-09-11 22:24

我就认识一个人,70岁在某上市中型公司当director“被退休”,领着pension,401K一直放满+公司match8%工资,工资25万+20%bonus。结果不到一个月,老头又去了另一家同行业公司当director去了,今年72了。。。。。
niuheliang
我就认识一个人,70岁在某上市中型公司当director“被退休”,领着pension,401K一直放满+公司match8%工资,工资25万+20%bonus。结果不到一个月,老头又去了另一家同行业公司当director去了,今年72了。。。。。
CBOE 发表于 2020-09-11 22:47

如果不是债太多。那就是活雷锋,努力工作(给民主党)交税。
xijuren
Roth IRA 从来不 qualify 啊。再说了,自己税后的钱存进去不能随便取,就美元这贬值的速度,三十年后再花这个钱是不是傻?
g
greverbal
回复 17楼niuheliang的帖子
退休了干什么呢?打猎,钓鱼?打高尔夫球?沙滩挺尸?这些事儿你连续干一个月就发现还是上班有意思。除非干不动了。
formemory
回复 1楼bingmayong的帖子
不只这个原因,另一个原因是Roth IRA的本金任何时候都可以拿出来,72以后还没有RMD的限制。
taoni10 发表于 2020-09-11 21:27

啥是RMD?
g
greverbal
回复 27楼formemory的帖子
required minimum distribution?
今非昨
那我这种把上家公司的401k转到新公司401k的,是不是太傻了?应该补税转roth ira的吧
jokerzzz
回复 26楼greverbal的帖子
自己没life不代表别人没life
jokerzzz
回复 29楼今非昨的帖子
why? why?
p
pinkygirlcn
那我这种把上家公司的401k转到新公司401k的,是不是太傻了?应该补税转roth ira的吧
今非昨 发表于 2020-09-12 02:10

换工作时如果没有及时把401k转成roth ira,多年以后还能转吗?
yolandos
那我这种把上家公司的401k转到新公司401k的,是不是太傻了?应该补税转roth ira的吧
今非昨 发表于 2020-09-12 02:10

Not necessarily. what didn't have to pay tax upfront.
No one knows what the future tax will be like so likely its better to have both Roth IRA and traditional 401K. What one can do is keep on contributing pre-tax 401K and at the same time do backdoor roth (or even mega roth) every year.
g
greverbal
回复 30楼jokerzzz的帖子
王思聪你好。
o
onalp
你從哪兒看的?401k是稅前的錢,roth是稅後的錢,都不是一個bucket, 誰說這倆加起來只能19500的
cosmo 发表于 2020-09-11 22:36

我也一直以为410+roth <= 每年的irs limit, 难道这么多年都搞错了?!
t
tianshuhr
我也一直以为410+roth <= 每年的irs limit, 难道这么多年都搞错了?!
onalp 发表于 2020-09-12 08:39

401 是401, roth 是roth,两个不放在一起算。
g
greverbal
回复 35楼onalp的帖子
主要是大家省略用的太多。401K据我所知有税前税后Roth三种,限制就是19500。大家平时说的Roth是Roth IRA/tradition IRA,这个限制是6000和401是两条line。IRS还有个个人上限是57000什么的那才是上限。
ain1mes
看版上最近的讨论,是否可以作出这个结论呢? 是不是就是因为ROTH IRA 是税后存,取的时候tax free? 而401k是税前存,取的时候交税
bingmayong 发表于 2020-09-11 21:24

这是个错误的结论。要看marginal tax bracket的比较,或者说是税率的比较:退休的时候税率比现在高还是低。不少人认为现在税率史低,所以ROTH IRA有优势。
如果marginal tax bracket同样,Roth IRA和401K是一样的。
当然,公司有match是free money,这个优先。
heartinny
我觉得这个问题误导的言论很多。唯一可靠的是现在和退休时的收入税率比。但是政府收税的方法林林总总,其实你猜不到将来的税率。比如,如果将来降低收入税,改收VAT或者增加销售税,Roth就白存了。
鸡蛋不放在一个篮子里才是正道。
jennyqq
这个Roth和traditional 401k哪个好最后都要看以后取钱的税率。都是猜猜猜。如果现在收入已经要交最高的税率,还是存traditional 401k。一般倒退休的时候income都会比较少,税率在低点的档。还有如果take a gap year, 收入少的那几年,转换成Roth 也可以的。退休还可以去免税洲,税率会降很多。
yolandos
这是个错误的结论。要看marginal tax bracket的比较,或者说是税率的比较:退休的时候税率比现在高还是低。不少人认为现在税率史低,所以ROTH IRA有优势。
如果marginal tax bracket同样,Roth IRA和401K是一样的。
当然,公司有match是free money,这个优先。
ain1mes 发表于 2020-09-12 11:06

“...不少人认为现在税率史低,所以ROTH IRA有优势”
也有不少人认为退休后收入会少许多所以税率会更低所以Traditional IRA有优势...
Spring123
不懂在这里装懂,只能让人家笑话。建议自己好好去研究一下,高收入的人如何存Roth IRA。这个是基本常识。
jennyqq
高收入的公司可能有Roth 401k的选项,换工作可以roll over 到Roth IRA
niuheliang
回复 26楼greverbal的帖子
我计划好了。花10年时间环游世界。虽然已经两次环游世界,但只能算蜻蜓点水。各个地方都住住。感受人类文明的伟大。然后3-5年RV走遍北美大陆。我现在已经走遍了美西。那时候算告别之旅。回忆当年年轻时候的岁月。然后火星基地应该建得差不多了。争取飞到火星,埋在火星。我能想到最浪漫的事,就是埋在火星。
bigcatlu
现将401K转成IRA,然后补税转成ROTH IRA。
niuheliang 发表于 2020-09-11 22:44

你不懂不要误导别人。 这个方式401K roll到IRA再roth要按当年收入税率补交很多税。 backdoor IRA 最好是traditional IRA 起始balance 为0,然后每年投税后5500投满,过一两天转到roth IRA.这样所有收益免税而且本金可以随时取出。对收入的限制也完全避开。 最重要的是每年traditional IRA起始balance必须是0.
版上很多人对这个问题混淆了概念。retirement plan 主要分401k 和IRA两种。每种又各分为traditional和Roth. Roth是扣税以后投。 401K必须雇主提供,可以雇主match,但投资选择有限,每年有一般个人上限近2万。 IRA跟个人,每人可以投近6000,投资选择多可以有股票。 每人可以有很多401k account,但只能有一个traditional IRA和一个roth IRA. 只有Roth IRA可以有本金提前取无penalty的优势。401k优势主要是雇主match和traditional IRA 的tax defer. 收入到一定程度,最好走401k +backdoor roth IRA. Roth和traditional 选哪个,完全看你当前税率和退休以后预期税率哪个高。退休以后税率高,当前选Roth.
niuheliang
这是个错误的结论。要看marginal tax bracket的比较,或者说是税率的比较:退休的时候税率比现在高还是低。不少人认为现在税率史低,所以ROTH IRA有优势。
如果marginal tax bracket同样,Roth IRA和401K是一样的。
当然,公司有match是free money,这个优先。
ain1mes 发表于 2020-09-12 11:06

其实退休和退休后税率是可以自己控制的。我有段时间也被这么误导浪费了几年401K没有存满。
如果401K结余很多。为什么要等到更多才退休呢。钱已经够了。时间对人才是最宝贵的。
不环球旅行的也可以做很多不领收入的工作,如义工,造福社会和社区。
niuheliang
你不懂不要误导别人。 这个方式401K roll到IRA再roth要按当年收入税率补交很多税。 backdoor IRA 最好是traditional IRA 起始balance 为0,然后每年投税后5500投满,过一两天转到roth IRA.这样所有收益免税而且本金可以随时取出。对收入的限制也完全避开。 最重要的是每年traditional IRA起始balance必须是0.
版上很多人对这个问题混淆了概念。retirement plan 主要分401k 和IRA两种。每种又各分为traditional和Roth. Roth是扣税以后投。 401K必须雇主提供,可以雇主match,但投资选择有限,每年有一般个人上限近2万。 IRA跟个人,每人可以投近6000,投资选择多可以有股票。 每人可以有很多401k account,但只能有一个traditional IRA和一个roth IRA. 只有Roth IRA可以有本金提前取无penalty的优势。401k优势主要是雇主match和traditional IRA 的tax defer. 收入到一定程度,最好走401k +backdoor roth IRA. Roth和traditional 选哪个,完全看你当前税率和退休以后预期税率哪个高。退休以后税率高,当前选Roth.
bigcatlu 发表于 2020-09-12 13:35

油管上很多视频,我就不重造车轮了。
提前退休没有工作社安收入,您可以控制自己的401K提取成为光荣的47%龙虾党。只要您花/提取得不多(如还有税后储蓄可花),那么提取/转ROTH的401K税率是0%。如果不那么极端,交一点税也无所谓,那么可以提取/转换的更多。自己控制,怎么着也不会比湾区贫困的税率更高。
当然,前提是您有很多401K。如果401K不算多。那么现在更是无脑投401K而不是ROTH。
jennyqq
有雇主可以提供Roth 401k in addition to traditional 401k的。你可以查查看,这并不少见,这怎么是误导呢?Roth 401k是可以roll over 到Roth ira。但是有这个选项并不是说它是最优的选项。
chuckle
今年401K和Roth 加起来只能19500,羡慕政府部门可以税前11万。
avacado2011 发表于 2020-09-11 22:21

如果公司有after tax 401k的话,401k的额度(包括公司matching)其实是$57000。很多公司after tax的contribution可以马上转Roth......
chuckle
Roth IRA 从来不 qualify 啊。再说了,自己税后的钱存进去不能随便取,就美元这贬值的速度,三十年后再花这个钱是不是傻?
xijuren 发表于 2020-09-12 00:43

你把钱放进ira,现金放着不投资的话,会贬值不奇怪啊。
trollycn
求问BACKDOOR ROTH和MEGA BACKDOOR ROTH差别是什么啊
RedCrayon
回复 26楼greverbal的帖子
我计划好了。花10年时间环游世界。虽然已经两次环游世界,但只能算蜻蜓点水。各个地方都住住。感受人类文明的伟大。然后3-5年RV走遍北美大陆。我现在已经走遍了美西。那时候算告别之旅。回忆当年年轻时候的岁月。然后火星基地应该建得差不多了。争取飞到火星,埋在火星。我能想到最浪漫的事,就是埋在火星。
niuheliang 发表于 2020-09-12 13:29

最后去火星跟我计划类似~~~~~~
周游世界基本已经完成,下来补一些犄角旮旯的缺,再来第二轮targeted favorites。另外想花3-5年把国内名山大川走遍!因为我出国太早了,缺失很多。暂时就这些。
niuheliang
最后去火星跟我计划类似~~~~~~
周游世界基本已经完成,下来补一些犄角旮旯的缺,再来第二轮targeted favorites。另外想花3-5年把国内名山大川走遍!因为我出国太早了,缺失很多。暂时就这些。
RedCrayon 发表于 2020-09-12 14:06

握个抓。黄泉路上不寂寞。火星很小。希望将来在火星上见到认识您。哈哈。
中国我回不去了。空气太差。而且现在的景点和我以前去的时候已经完全不一样。如玉门关、司马台长城、戈壁滩上的汉长城。我那时候还能爬上去感受360度看尽天涯见不到其它人烟,现在人太多都被围起来。
T
TWO-TWO
“...不少人认为现在税率史低,所以ROTH IRA有优势”
也有不少人认为退休后收入会少许多所以税率会更低所以Traditional IRA有优势...
yolandos 发表于 2020-09-12 12:48

所以两个都要有啊,谁也不知道将来会怎样
a
aoiqa
你不懂不要误导别人。 这个方式401K roll到IRA再roth要按当年收入税率补交很多税。 backdoor IRA 最好是traditional IRA 起始balance 为0,然后每年投税后5500投满,过一两天转到roth IRA.这样所有收益免税而且本金可以随时取出。对收入的限制也完全避开。 最重要的是每年traditional IRA起始balance必须是0.
版上很多人对这个问题混淆了概念。retirement plan 主要分401k 和IRA两种。每种又各分为traditional和Roth. Roth是扣税以后投。 401K必须雇主提供,可以雇主match,但投资选择有限,每年有一般个人上限近2万。 IRA跟个人,每人可以投近6000,投资选择多可以有股票。 每人可以有很多401k account,但只能有一个traditional IRA和一个roth IRA. 只有Roth IRA可以有本金提前取无penalty的优势。401k优势主要是雇主match和traditional IRA 的tax defer. 收入到一定程度,最好走401k +backdoor roth IRA. Roth和traditional 选哪个,完全看你当前税率和退休以后预期税率哪个高。退休以后税率高,当前选Roth.
bigcatlu 发表于 2020-09-12 13:35

这个不得不赞
h
hhlife
你不懂不要误导别人。 这个方式401K roll到IRA再roth要按当年收入税率补交很多税。 backdoor IRA 最好是traditional IRA 起始balance 为0,然后每年投税后5500投满,过一两天转到roth IRA.这样所有收益免税而且本金可以随时取出。对收入的限制也完全避开。 最重要的是每年traditional IRA起始balance必须是0.
版上很多人对这个问题混淆了概念。retirement plan 主要分401k 和IRA两种。每种又各分为traditional和Roth. Roth是扣税以后投。 401K必须雇主提供,可以雇主match,但投资选择有限,每年有一般个人上限近2万。 IRA跟个人,每人可以投近6000,投资选择多可以有股票。 每人可以有很多401k account,但只能有一个traditional IRA和一个roth IRA. 只有Roth IRA可以有本金提前取无penalty的优势。401k优势主要是雇主match和traditional IRA 的tax defer. 收入到一定程度,最好走401k +backdoor roth IRA. Roth和traditional 选哪个,完全看你当前税率和退休以后预期税率哪个高。退休以后税率高,当前选Roth.
bigcatlu 发表于 2020-09-12 13:35

How many IRAs can you have? How many Roth IRAs? There is no limit on the number of IRAs you can have. You can even own multiples of the same kind of IRA, meaning you can have multiple Roth IRAs, SEP IRAs and traditional IRAs.
网上查到这么说的,为什么你说只能有一个traditional ira 和roth ira呢?
Rosicky
你不懂不要误导别人。 这个方式401K roll到IRA再roth要按当年收入税率补交很多税。 backdoor IRA 最好是traditional IRA 起始balance 为0,然后每年投税后5500投满,过一两天转到roth IRA.这样所有收益免税而且本金可以随时取出。对收入的限制也完全避开。 最重要的是每年traditional IRA起始balance必须是0.
版上很多人对这个问题混淆了概念。retirement plan 主要分401k 和IRA两种。每种又各分为traditional和Roth. Roth是扣税以后投。 401K必须雇主提供,可以雇主match,但投资选择有限,每年有一般个人上限近2万。 IRA跟个人,每人可以投近6000,投资选择多可以有股票。 每人可以有很多401k account,但只能有一个traditional IRA和一个roth IRA. 只有Roth IRA可以有本金提前取无penalty的优势。401k优势主要是雇主match和traditional IRA 的tax defer. 收入到一定程度,最好走401k +backdoor roth IRA. Roth和traditional 选哪个,完全看你当前税率和退休以后预期税率哪个高。退休以后税率高,当前选Roth.
bigcatlu 发表于 2020-09-12 13:35

讲的挺清楚的。401k转成Roth IRA纯粹是瞎搞,只有极少数的情况下会make sense。
Cloudy20
我的理解是,有的公司提供三种退休账户, 1 - pretax 401k, 2 - roth 401k, 3 - after tax 401k. 我记得有几个限制, 1+2个人contribution 不能超过19500, 1+2+3+雇主的match的总和不能超过57000。 其中3里面的钱的收益将来取的时候是需要交税的,但是可以rollover到那个roth 401k账户。因为3已经是税后的钱所以这个rollover是不用补税的(如果你rollover的慢已经在after tax 401k账户里面产生了收益,只有这部分需要在rollover的时候补税)。在roth那个账户里的钱的收益部分未来不用交税。
bigcatlu
How many IRAs can you have? How many Roth IRAs? There is no limit on the number of IRAs you can have. You can even own multiples of the same kind of IRA, meaning you can have multiple Roth IRAs, SEP IRAs and traditional IRAs.
网上查到这么说的,为什么你说只能有一个traditional ira 和roth ira呢?
hhlife 发表于 2020-09-12 14:30

重点是 if you establish multiple IRAs, you cannot contribute more than the contribution limits across all your accounts in a given year。另外你做backdoor ira的时候,你所有traditional ira account的balance会被用来计算税率。所以,实际效果就是你只有一个ira.
yolandos
我的理解是,有的公司提供三种退休账户, 1 - pretax 401k, 2 - roth 401k, 3 - after tax 401k. 我记得有几个限制, 1+2个人contribution 不能超过19500, 1+2+3+雇主的match的总和不能超过57000。 其中3里面的钱的收益将来取的时候是需要交税的,但是可以rollover到那个roth 401k账户。因为3已经是税后的钱所以这个rollover是不用补税的(如果你rollover的慢已经在after tax 401k账户里面产生了收益,只有这部分需要在rollover的时候补税)。在roth那个账户里的钱的收益部分未来不用交税。
Cloudy20 发表于 2020-09-12 14:40

That is right. 3. rolling to Roth IRA two days after leaving your paycheck (fidelity can do that automatically) that''s called Mega backdoor because your limit is a lot higher than 6K. Leaving the fund in after-tax 401K loses the benefits of tax-free growth. I think I paid $1 tax for this activity. If you are the luck few whose employer allows this it really is no brainer. I am going to have a talk with my current employer. My previous employer allowed this.
a
aoiqa
哪个更好取决于你现在年收入和税率 以及你预计退休后年收入和税率
吕涵紫 发表于 2020-09-11 21:42

说的很有道理。另外有一个很大的不确定因素就是投资回报率。每当年回报率超过8%的时候就有人说Roth好,股市一跌就没声音了。
fino819
你不懂不要误导别人。 这个方式401K roll到IRA再roth要按当年收入税率补交很多税。 backdoor IRA 最好是traditional IRA 起始balance 为0,然后每年投税后5500投满,过一两天转到roth IRA.这样所有收益免税而且本金可以随时取出。对收入的限制也完全避开。 最重要的是每年traditional IRA起始balance必须是0.
版上很多人对这个问题混淆了概念。retirement plan 主要分401k 和IRA两种。每种又各分为traditional和Roth. Roth是扣税以后投。 401K必须雇主提供,可以雇主match,但投资选择有限,每年有一般个人上限近2万。 IRA跟个人,每人可以投近6000,投资选择多可以有股票。 每人可以有很多401k account,但只能有一个traditional IRA和一个roth IRA. 只有Roth IRA可以有本金提前取无penalty的优势。401k优势主要是雇主match和traditional IRA 的tax defer. 收入到一定程度,最好走401k +backdoor roth IRA. Roth和traditional 选哪个,完全看你当前税率和退休以后预期税率哪个高。退休以后税率高,当前选Roth.
bigcatlu 发表于 2020-09-12 13:35

Mark。........
bigcatlu
That is right. 3. rolling to Roth IRA two days after leaving your paycheck (fidelity can do that automatically) that''s called Mega backdoor because your limit is a lot higher than 6K. Leaving the fund in after-tax 401K loses the benefits of tax-free growth. I think I paid $1 tax for this activity. If you are the luck few whose employer allows this it really is no brainer. I am going to have a talk with my current employer. My previous employer allowed this.
yolandos 发表于 2020-09-12 14:54

不是每个雇主都提供3的,另外也同时要求雇主允许从3 after tax 401K roll over到Roth 401 or Roth IRA. mega IRA是上述条件都有的个人,投完401k + backdoor IRA以后也有余钱,一般人基本用不上, 搞个401k + backdoor + personal brokerage account足够理财了。
r
robots
That is right. 3. rolling to Roth IRA two days after leaving your paycheck (fidelity can do that automatically) that''s called Mega backdoor because your limit is a lot higher than 6K. Leaving the fund in after-tax 401K loses the benefits of tax-free growth. I think I paid $1 tax for this activity. If you are the luck few whose employer allows this it really is no brainer. I am going to have a talk with my current employer. My previous employer allowed this.
yolandos 发表于 2020-09-12 14:54

我们在 Fidelity,after tax 401k 不可以automatically rollover 到 Roth IRA,必须打电话去要求,还要付$25费用,所以这个自动设置取决于公司的设定。
yolandos
我们在 Fidelity,after tax 401k 不可以automatically rollover 到 Roth IRA,必须打电话去要求,还要付$25费用,所以这个自动设置取决于公司的设定。
robots 发表于 2020-09-12 17:52

Likely but that''s a call and $25 anyone here will be begging to make and spend, funneling $30K+ into roth ira every year.
jami
self employment 可不可以做after tax 401k 问过我们公司没有after tax 401
就是领导self employee 这里可不可以了
pegy
Mark mark mark
JoJo0720
Mark
公用马甲28
don't quite understand, but mark...
waterlulu
不是每个雇主都提供3的,另外也同时要求雇主允许从3 after tax 401K roll over到Roth 401 or Roth IRA. mega IRA是上述条件都有的个人,投完401k + backdoor IRA以后也有余钱,一般人基本用不上, 搞个401k + backdoor + personal brokerage account足够理财了。
bigcatlu 发表于 2020-09-12 16:28

如果可以做mega backdoor,那还有必要先做一般的6k的backdoor吗?
anein
你不懂不要误导别人。 这个方式401K roll到IRA再roth要按当年收入税率补交很多税。 backdoor IRA 最好是traditional IRA 起始balance 为0,然后每年投税后5500投满,过一两天转到roth IRA.这样所有收益免税而且本金可以随时取出。对收入的限制也完全避开。 最重要的是每年traditional IRA起始balance必须是0.
版上很多人对这个问题混淆了概念。retirement plan 主要分401k 和IRA两种。每种又各分为traditional和Roth. Roth是扣税以后投。 401K必须雇主提供,可以雇主match,但投资选择有限,每年有一般个人上限近2万。 IRA跟个人,每人可以投近6000,投资选择多可以有股票。 每人可以有很多401k account,但只能有一个traditional IRA和一个roth IRA. 只有Roth IRA可以有本金提前取无penalty的优势。401k优势主要是雇主match和traditional IRA 的tax defer. 收入到一定程度,最好走401k +backdoor roth IRA. Roth和traditional 选哪个,完全看你当前税率和退休以后预期税率哪个高。退休以后税率高,当前选Roth.
bigcatlu 发表于 2020-09-12 13:35

学习了
jokerzzz
回复 71楼waterlulu的帖子
megabackdoor=401k backdoor=ira
不一样的vehicle
waterlulu
self employment 可不可以做after tax 401k 问过我们公司没有after tax 401
就是领导self employee 这里可不可以了
jami 发表于 2020-09-12 19:33

可以set up SEP IRA 然后convert 成Roth IRA
waterlulu
回复 71楼waterlulu的帖子
megabackdoor=401k backdoor=ira
不一样的vehicle
jokerzzz 发表于 2020-09-13 01:55

除了vehicle 不一样,还有其它不一样的地方吗?最后不都是Roth IRA吗?
fishonly
你不懂不要误导别人。 这个方式401K roll到IRA再roth要按当年收入税率补交很多税。 backdoor IRA 最好是traditional IRA 起始balance 为0,然后每年投税后5500投满,过一两天转到roth IRA.这样所有收益免税而且本金可以随时取出。对收入的限制也完全避开。 最重要的是每年traditional IRA起始balance必须是0.
版上很多人对这个问题混淆了概念。retirement plan 主要分401k 和IRA两种。每种又各分为traditional和Roth. Roth是扣税以后投。 401K必须雇主提供,可以雇主match,但投资选择有限,每年有一般个人上限近2万。 IRA跟个人,每人可以投近6000,投资选择多可以有股票。 每人可以有很多401k account,但只能有一个traditional IRA和一个roth IRA. 只有Roth IRA可以有本金提前取无penalty的优势。401k优势主要是雇主match和traditional IRA 的tax defer. 收入到一定程度,最好走401k +backdoor roth IRA. Roth和traditional 选哪个,完全看你当前税率和退休以后预期税率哪个高。退休以后税率高,当前选Roth.
bigcatlu 发表于 2020-09-12 13:35

有401k的话,是不是自己去开一个IRA就可以?然后就跟去银行存钱一样一年存6000,然后电话转成roth ira就算backdoor了?
g
greverbal
建议直接找个broker看科普。比如vanguard。都有详细介绍。
bigcatlu
是的,开traditional 和Roth ira. 同在一个brokerage也只要一个,便于track.每年先存到traditional, 然后online都可以转Roth. 保税用TurboTax 有步骤指明这是backdoor 不用double tax.收入多高都可以干,取出时所有免税。30年下来收益税不是小钱
bigcatlu
回复 71楼waterlulu的帖子
先把19500 401k 和6000 Roth IRA 存满。mega 对普通个人账户而言确实有税上的优势,但毕竟是钱进了退休账户,像用的时候限制很多,不像个人投资账户即用即取。
JeanDan
你不懂不要误导别人。 这个方式401K roll到IRA再roth要按当年收入税率补交很多税。 backdoor IRA 最好是traditional IRA 起始balance 为0,然后每年投税后5500投满,过一两天转到roth IRA.这样所有收益免税而且本金可以随时取出。对收入的限制也完全避开。 最重要的是每年traditional IRA起始balance必须是0.
版上很多人对这个问题混淆了概念。retirement plan 主要分401k 和IRA两种。每种又各分为traditional和Roth. Roth是扣税以后投。 401K必须雇主提供,可以雇主match,但投资选择有限,每年有一般个人上限近2万。 IRA跟个人,每人可以投近6000,投资选择多可以有股票。 每人可以有很多401k account,但只能有一个traditional IRA和一个roth IRA. 只有Roth IRA可以有本金提前取无penalty的优势。401k优势主要是雇主match和traditional IRA 的tax defer. 收入到一定程度,最好走401k +backdoor roth IRA. Roth和traditional 选哪个,完全看你当前税率和退休以后预期税率哪个高。退休以后税率高,当前选Roth.
bigcatlu 发表于 2020-09-12 13:35

Mark 有空来看下Roth IRA
cydblu
没开门没开门开门开门开进进进看
Ruoqi
进来学习
g
gracewine
你不懂不要误导别人。 这个方式401K roll到IRA再roth要按当年收入税率补交很多税。 backdoor IRA 最好是traditional IRA 起始balance 为0,然后每年投税后5500投满,过一两天转到roth IRA.这样所有收益免税而且本金可以随时取出。对收入的限制也完全避开。 最重要的是每年traditional IRA起始balance必须是0.
版上很多人对这个问题混淆了概念。retirement plan 主要分401k 和IRA两种。每种又各分为traditional和Roth. Roth是扣税以后投。 401K必须雇主提供,可以雇主match,但投资选择有限,每年有一般个人上限近2万。 IRA跟个人,每人可以投近6000,投资选择多可以有股票。 每人可以有很多401k account,但只能有一个traditional IRA和一个roth IRA. 只有Roth IRA可以有本金提前取无penalty的优势。401k优势主要是雇主match和traditional IRA 的tax defer. 收入到一定程度,最好走401k +backdoor roth IRA. Roth和traditional 选哪个,完全看你当前税率和退休以后预期税率哪个高。退休以后税率高,当前选Roth.
bigcatlu 发表于 2020-09-12 13:35

mark backdoor Roth IRA