[讨论]不存529用什么存学费?

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greverbal
楼主 (北美华人网)
假设两个人的Roth 12000已经存满,通过公司的19000 backdoor Roth也存满了。再加上些pre tax的match,退休感觉差不多了。
既然529这么不灵活,如果州免的州税很有限。是不是直接开个普通投资帐户就好了?

落地无声
对,就是普通的投资账户
心函
投资房,到时候可以卖了付学费
artdong
家庭收入 22万 以下可以考虑 ESA
insect9
回复1楼greverbal 普通投资账户,然后小孩上学的时候直接赠与股票。由于小孩的个人收入低,单独报税的话,长期资本利得税率是0。
jokerzzz
回复 1楼greverbal的帖子
yes
btw, backdoor roth limit isn't 19000, and if you're talking about 401k, it's 19500 this year
jokerzzz
回复 3楼心函的帖子
如果真的要投资房。。最后也不该用卖的方式把钱拿出。。。
落地无声
回复 3楼心函的帖子
如果真的要投资房。。最后也不该用卖的方式把钱拿出。。。
jokerzzz 发表于 2020-09-11 18:09

投资房卖了,如果不是primary residence,涨幅要交税。 还有投资房,在非人丁兴旺的不一定增值,location location location。
anquandiyi
是吗?这个办法第一次听到 每年有赠予数额限制吗? 赠予方有没有gift tax?
回复1楼greverbal 普通投资账户,然后小孩上学的时候直接赠与股票。由于小孩的个人收入低,单独报税的话,长期资本利得税率是0。
insect9 发表于 9/11/2020 6:05:58 PM
insect9
回复9楼anquandiyi 每人每年14000,也就是夫妻两人的话,每年可以给每个娃28000。其实你存529也是用的这个额度。
心函
投资房卖了,如果不是primary residence,涨幅要交税。 还有投资房,在非人丁兴旺的不一定增值,location location location。
落地无声 发表于 2020-09-11 18:17

可以把自助房卖了,就有50万免税了啊,然后搬去投资房住着就好了
bearjumps
为什么不能存529?
jokerzzz
回复 11楼心函的帖子
为了省几毛钱? 多无聊
落地无声
回复 11楼心函的帖子
为了省几毛钱? 多无聊
jokerzzz 发表于 2020-09-11 19:07

我觉得主要是太累。
吃鸡蛋
如果你都有资格存Roth ira, 那529就算了,没准上疼笑还有补助
nicole230
别的州不知道,加州真没必要存
一步一个脚印
MARK

CBOE
买个投资房,15年还完,藤校卖房,州大年租就够了。
tianyi.q
529 的资产会影响大学助学金申请,据说父母和孩子买投资型的life insurance 可以在不影响助学金申请情况下最大化保值增值,因为投资账户的钱可以loan出来用,但在申请助学金时又不算入家庭资产。同样的家庭资产,应该选择学费高的学校,因为助学金金额越高。
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greverbal
回复 5楼insect9的帖子
赠予股票怎么操作?直接给孩子?
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greverbal
回复 6楼jokerzzz的帖子
对,你说的对,就是Roth401 ,最多19500,好像还有个after tax401,一个人最多一共37000什么的,我司好像不支持。
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greverbal
回复 10楼insect9的帖子
那就是夫妻要开两个投资帐户对吧?
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greverbal
回复 11楼心函的帖子
孩子多不一定同时上学啊。自住房住了十几年还是有感情的吧。
insect9
回复20楼greverbal 是啊 主要问题是小孩需要单独报税。所以我不确定医疗保险还能不能跟父母。肯定是没有用529方便的,好处是管理费一般低于529的基金管理费。灵活性的话,由于只有一直持有才有税务上的好出,所以比529也没啥优势。
insect9
回复22楼greverbal 可以开joint account吧,
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greverbal
回复 15楼吃鸡蛋的帖子
超过20w不是也能back door么?
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greverbal
回复 12楼bearjumps的帖子
不灵活啊,使用受限。
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greverbal
回复 19楼tianyi.q的帖子
买保险的option不是讨论过了么?所谓的投资保险大头都被保险agent拿走了啊。指数型的投资保险不如自己定投spy,那还为什么要买呢?需要保险term life的买个2百万还不够吗?
tianyi.q
回复 28楼greverbal的帖子
自己定投SPY的资产在申请助学金时会被算入家庭财产,保险计划中的投资账户不会被算入,而且投资收益可以避税。关于费率,这个要比较不同公司的产品。
anquandiyi
W2工资20万以上的,已然不能拿助学金了 剩下的闲钱,不用再折腾这种保险计划。 你这个办法,适合国内来的有钱人,没有W2收入,把资产藏在这种保险里
回复 28楼greverbal的帖子
自己定投SPY的资产在申请助学金时会被算入家庭财产,保险计划中的投资账户不会被算入,而且投资收益可以避税。关于费率,这个要比较不同公司的产品。
tianyi.q 发表于 9/11/2020 8:48:13 PM
tianyi.q
W-2 高于20万不一定拿不到need-based 的奖学金,取决于你的Expected Family Contribution 和 college cost 之间的差距。只要EFC 低于 College cost , 就能拿到need-based 的奖学金。所以应该尽可能降低EFC 和选择高的college cost. EFC 有计算公式,可以看看这篇文章。 https://www.google.com/amp/s/insights.collegeconfidential.com/amp/is-financial-aid-available-for-family-with-200k-income-2640332102