哪位给科普下BACKDOOR ROTH IRA?

majia666
楼主 (北美华人网)
xiexie.....................
落地无声
https://www.investopedia.com/terms/b/backdoor-roth-ira.asp

问题是你现在有traditional ira(包括从401转来的rollover iira,不包括roth 401k)么?有的话税务比较麻烦。
一步一个脚印
mark
yolandos
a. get rid of all your traditional IRA: move to employer 401K or solo 401K b. contribute to your regular IRA (no income restriction) and then covert it to Roth IRA immediately(meaing asap before it accumulates any interest or profit and do it every year) c. go Mega if your employer allows it. Contribute after tax money into your 401K (some employers allow you to roll out after-tax portion even when you are actively employed. If your 401K is at fedelity, they can even roll your after- tax contribution right after it gets deducted from your paycheck) and roll out aftertax contribution to your Roth IRA.

then invest everything in TQQQ and 套牢!



胖胖龙
a. get rid of all your traditional IRA: move to employer 401K or solo 401K b. contribute to your regular IRA (no income restriction) and then covert it to Roth IRA immediately(meaing asap before it accumulates any interest or profit and do it every year) c. go Mega if your employer allows it. Contribute after tax money into your 401K (some employers allow you to roll out after-tax portion even when you are actively employed. If your 401K is at fedelity, they can even roll your after- tax contribution right after it gets deducted from your paycheck) and roll out aftertax contribution to your Roth IRA.

then invest everything in TQQQ and 套牢!




yolandos 发表于 2020-09-11 16:47

赞,最后一句
套牢在165,还以为自己抄了低的飘过
r
rollarrollar
https://www.investopedia.com/terms/b/backdoor-roth-ira.asp

问题是你现在有traditional ira(包括从401转来的rollover iira,不包括roth 401k)么?有的话税务比较麻烦。
落地无声 发表于 2020-09-11 15:14

已经有且仅有401k 的rollover ira怎么弄呢? 如果转成roth税务上也很麻烦吗?现在一次性把税全付了不就行了吗?
chillywind88
已经有且仅有401k 的rollover ira怎么弄呢? 如果转成roth税务上也很麻烦吗?现在一次性把税全付了不就行了吗?

rollarrollar 发表于 2020-09-11 16:55

问一下
stacych8008
如果想要mega,前提是公司必须提供after tax 401K。
lemontea
regular IRA 是什么? 我以为IRA就是either traditional or Roth 呢。 不可以traditional 的直接convert 到 Roth吗?收入在线上的话打到traditional 的钱都是税后的吧。
Fanfuliao
regular IRA 是什么? 我以为IRA就是either traditional or Roth 呢。 不可以traditional 的直接convert 到 Roth吗?收入在线上的话打到traditional 的钱都是税后的吧。
lemontea 发表于 2020-09-11 17:08

就这么操作,报税的时候加个8606表。
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rollarrollar
regular IRA 是什么? 我以为IRA就是either traditional or Roth 呢。 不可以traditional 的直接convert 到 Roth吗?收入在线上的话打到traditional 的钱都是税后的吧。
lemontea 发表于 2020-09-11 17:08

我理解是这样的,如果你目前tranditional IRA里有税前的钱,一般收入在线上的都是从401k里roll出来的,比如说这个钱是五万四,然后你又想用一部分税后的钱弄Roth IRA, 比如六千,当你溜这六千税后钱进roth的时候,你认为这笔钱已经交过税不需要再交了,但在IRS看来你是从税前税后mix的六万IRA里放了六千进去,所以这六千里只有十分一不需要再交税,剩下五千四相当于税前的钱,你就要为他们付税。所以要把tranditional IRA里税前的钱都弄干净了再搞backdoor roth.
落地无声
已经有且仅有401k 的rollover ira怎么弄呢? 如果转成roth税务上也很麻烦吗?现在一次性把税全付了不就行了吗?

rollarrollar 发表于 2020-09-11 16:55

当然可以,问题是如果roll over ira数目很大的话,是一笔不小是税,你要衡量一下是不是划算。
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rollarrollar
当然可以,问题是如果roll over ira数目很大的话,是一笔不小是税,你要衡量一下是不是划算。
落地无声 发表于 2020-09-11 17:36

明白,谢谢啦
yolandos
已经有且仅有401k 的rollover ira怎么弄呢? 如果转成roth税务上也很麻烦吗?现在一次性把税全付了不就行了吗?

rollarrollar 发表于 2020-09-11 16:55

Rollover them to your employer's 401K or create a personal solo 401K and move your traditional pretax ira over without paying any tax.
d
darkbird
回复 11楼rollarrollar的帖子
Roth 每年有6千的限制。BACKDOOR 也有这个限制吗?还是两个加起来最多每年6千?