如何开始家庭理财第一步

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happyKK
楼主 (北美华人网)
从没有任何理财经验的小白,如何开始第一步?人到中年有孩子,现在除了401K 和孩子的教育基金每月缴一点外没有任何理财项目,以保守理财为主,请大家指点一二。或者有推荐的论坛、youtube,博客等也行,谢谢
落地无声
保守?cd,mm,定投大盘(不过个人觉得现在还是高,手中一定要有一定比例的cash)
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happyKK
保守?cd,mm,定投大盘(不过个人觉得现在还是高,手中一定要有一定比例的cash)
落地无声 发表于 2020-09-11 10:54

多谢指点,好的,先看看多学习一下再行动。 估计要交点学费:)
pwwp
保守?cd,mm,定投大盘(不过个人觉得现在还是高,手中一定要有一定比例的cash)
落地无声 发表于 2020-09-11 10:54

一定比例的,能量化吗?
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qingr67
请问 cd 是什么呀?
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happyKK
请问 cd 是什么呀?
qingr67 发表于 2020-09-11 11:26

CD-certified deposit,wiki上面翻译成大额存单,其实就和国内的定期存款差不多。一般在美国开银行账号主要就两种,checking(支票)和saving(存款),saving其实相当于活期存款,银行一般支付一个很低的利率(比checking要高一些),checking一般是0或者几乎为0。而cd是一种固定期限的理财,期限可选范围很多,从几个月到几年都有。
哈哈,我也是刚查的
m
moomoo915
https://www.bogleheads.org/forum/index.php 可以看看The little book of commonsense investing by John bogle.上面那个网站可以逛逛。
落地无声
一定比例的,能量化吗?
pwwp 发表于 2020-09-11 11:21

我家长年25% 的现金量,market大跌了就买入,史高了卖了回到25%的比例
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qingr67
回复 6楼happyKK的帖子
哎呦~ 太感谢了!!!
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qingr67
大家有推荐在哪里存CD吗?
renren2
一般工薪族 要有第一桶金 再談理財 一開始就是努力賺錢存錢 每個月有餘錢後 看看自己家庭的每五年變化 制定目標 例如第一個五年 父母移民再置產一小屋 或是自家換大房 第二個五年 付清一個投資房 第三個五年再付清一個投資房 當孩子上大學時住一個 生活費可從另一個收租提領 這時你的一小桶金變成一大桶 第四個五年就能提早退休了 這只是個概念 因為房貸要不要還清 投資房地產的學問 要因地制宜 自己研究了 當然也包括大環境的經濟和個人工作穩定性有關
401k是你做理財最基本的一步 你的理財方式是正確的 市面上理財書不少 但重點都是第一桶金 別被忽悠了


stone1002
我家是40%的CD,20%的流动资金,40%mutual fund/stock,也是大盘跌了就加买MF,不怎么卖,因为流动资金反正会随着每个月发工资增加的。
alexislee
请问如何量化第一桶金?
一般工薪族 要有第一桶金 再談理財 一開始就是努力賺錢存錢 每個月有餘錢後 看看自己家庭的每五年變化 制定目標例如第一個五年 父母移民再置產一小屋 或是自家換大房 第二個五年 付清一個投資房 第三個五年再付清一個投資房 當孩子上大學時住一個 生活費可從另一個收租提領 這時你的一小桶金變成一大桶 第四個五年就能提早退休了這只是個概念 因為房貸要不要還清 投資房地產的學問 要因地制宜 自己研究了 當然也包括大環境的經濟和個人工作穩定性有關 401k是你做理財最基本的一步 你的理財方式是正確的 市面上理財書不少 但重點都是第一桶金 別被忽悠了
renren2 发表于 9/11/2020 12:34:45 PM
niuheliang
首先是必须有应急储备,3个月(双职工)到6个月(单职工)支出。
第二是还清(除房屋按揭以外)所有贷款。
第三定投标普500+债券+货币市场基金。选费用最低的。一般费用不超过千分之五。
可以用100、110、120 rule。100 rule就是100减去您的年龄就是定投的标普500指数基金的比例。货币市场基金我一般留1%-5%。
我的观察是长期而言,100、110、120的回报没什么不同。如果想早退休的选100 Rule。回报可能低一点。但谁也不知道未来会不会长期大萧条。非股票部分越大,计划未来退休越有保障。
第四,定期rebalance。如每三个月或每六个月。因为涨跌不同。几个月之后三大投资会偏离原来的%。需要平衡一下。
第五,享受生活。不要读各种地摊投资文学。那些都是骗韭菜钱的。
6128
我家长年25% 的现金量,market大跌了就买入,史高了卖了回到25%的比例
落地无声 发表于 2020-09-11 11:48

25%是什么为基数。可投资资产还是净资产
一步一个脚印
mark
niuheliang
回复 15楼6128的帖子
25%收入吧。这个比例投资应该退休没有问题。如果只存定期,50%收入用来储蓄可能一辈子也退不了休。
haigee
投资房产或股票都有可能发财,也有可能破产。所以,开始关注这个方面,花一些时间让自己感到投出去可以安心的项目再去投资
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happyKK
首先是必须有应急储备,3个月(双职工)到6个月(单职工)支出。
第二是还清(除房屋按揭以外)所有贷款。
第三定投标普500+债券+货币市场基金。选费用最低的。一般费用不超过千分之五。
可以用100、110、120 rule。100 rule就是100减去您的年龄就是定投的标普500指数基金的比例。货币市场基金我一般留1%-5%。
我的观察是长期而言,100、110、120的回报没什么不同。如果想早退休的选100 Rule。回报可能低一点。但谁也不知道未来会不会长期大萧条。非股票部分越大,计划未来退休越有保障。
第四,定期rebalance。如每三个月或每六个月。因为涨跌不同。几个月之后三大投资会偏离原来的%。需要平衡一下。
第五,享受生活。不要读各种地摊投资文学。那些都是骗韭菜钱的。
niuheliang 发表于 2020-09-11 13:32

太感谢了!您的第三条能详细说一下吗,就是说标500 , 债券和货币市场基金同时? 还是有产品综合这三种一起的?
落地无声
25%是什么为基数。可投资资产还是净资产
6128 发表于 2020-09-11 13:42

可投资数。。。。
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happyKK
多谢指点,对,我们工薪阶层,两个孩子(小学高年级)很烧钱,除了日常花费房贷每月剩不下什么,除了一点应急金,过去十年财务没什么变化。拿着饿不死的死工资,感觉越来越不敢花钱,越来越穷,不知道又什么开源的方法,
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happyKK
一般工薪族 要有第一桶金 再談理財 一開始就是努力賺錢存錢 每個月有餘錢後 看看自己家庭的每五年變化 制定目標 例如第一個五年 父母移民再置產一小屋 或是自家換大房 第二個五年 付清一個投資房 第三個五年再付清一個投資房 當孩子上大學時住一個 生活費可從另一個收租提領 這時你的一小桶金變成一大桶 第四個五年就能提早退休了 這只是個概念 因為房貸要不要還清 投資房地產的學問 要因地制宜 自己研究了 當然也包括大環境的經濟和個人工作穩定性有關
401k是你做理財最基本的一步 你的理財方式是正確的 市面上理財書不少 但重點都是第一桶金 別被忽悠了



renren2 发表于 2020-09-11 12:34

多谢指点,对,我们工薪阶层,两个孩子(小学高年级)很烧钱,除了日常花费房贷每月剩不下什么,除了一点应急金,过去十年财务没什么变化。拿着饿不死的死工资,感觉越来越不敢花钱,越来越穷,不知道又什么开源的方法
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happyKK
https://www.bogleheads.org/forum/index.php 可以看看The little book of commonsense investing by John bogle.上面那个网站可以逛逛。
moomoo915 发表于 2020-09-11 11:40

多谢分享
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happyKK
我家是40%的CD,20%的流动资金,40%mutual fund/stock,也是大盘跌了就加买MF,不怎么卖,因为流动资金反正会随着每个月发工资增加的。
stone1002 发表于 2020-09-11 13:24

有什么好的CD推荐吗?谢谢
sunleilucky
首先是必须有应急储备,3个月(双职工)到6个月(单职工)支出。
第二是还清(除房屋按揭以外)所有贷款。
第三定投标普500+债券+货币市场基金。选费用最低的。一般费用不超过千分之五。
可以用100、110、120 rule。100 rule就是100减去您的年龄就是定投的标普500指数基金的比例。货币市场基金我一般留1%-5%。
我的观察是长期而言,100、110、120的回报没什么不同。如果想早退休的选100 Rule。回报可能低一点。但谁也不知道未来会不会长期大萧条。非股票部分越大,计划未来退休越有保障。
第四,定期rebalance。如每三个月或每六个月。因为涨跌不同。几个月之后三大投资会偏离原来的%。需要平衡一下。
第五,享受生活。不要读各种地摊投资文学。那些都是骗韭菜钱的。
niuheliang 发表于 2020-09-11 13:32

这个好,马克
alanbeil
保守点买基金?比股票安稳些。投资房现在不是好时机,一次性投入也略大(至少10万首付吧)
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happyKK
保守点买基金?比股票安稳些。投资房现在不是好时机,一次性投入也略大(至少10万首付吧)
alanbeil 发表于 2020-09-11 14:33

批评得太对了,我们是稀里糊涂过日子得那种。也是早几年想开始理财,畏难加拖拉到今年,结果一眨眼2020年也快过去了,所以特别急切的想改变财务状况。谢谢
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songxm99
回复 11楼renren2的帖子
说得很好,先要有闲钱。
滑铁卢的春天
学习!!!!!!!!!!!!!!
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fadeintoyou
今天股市这样。一直要阴跌下去了吗
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Liane
mark, thanks!
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lazymaggie
markmark
s
spaero
前面问CD的,我用 Ally,是一家网上银行。前两年五年的利率有到3%,现在低了很多,只有0.8%。他家的特点是saving的利率不错,现在和其他定期的一样。
b
bestcici
Mark..