回复 8楼南开阿飞的帖子 那你建议买whole life insurance吗？我看你的视频主要是讲的annuity。 duanmulinfeng 发表于 2020-09-06 18:42
Whole life就是 term + annuity 千万别买 mingdrew 发表于 2020-09-06 21:28
回复 17楼julie2020的帖子为什么呢？ 有华人律师做trust documents, 也同时推荐买IUL or Whole life insurance. IUL 账面上看每年10% return, 但是至少要买20年，觉得被牢牢绑住了，不自由。Whole life insurance return 比较低，也要至少买20 年，觉得不像是好的投资。看得我很费解，life insurance 到底好在哪里？ mymgrace2 发表于 9/7/2020 12:52:11 AM
回复 3楼lingling2004的帖子 弱问啥是term保险? 我有雇主提供的我自己加钱到五倍年薪的life 保险，不是这种吧。 Athen2015 发表于 2020-09-07 00:56
life insurance是否是必须的。保险经纪当然会说life insurance是每个家庭都必备的，不管是从投资，还是从家庭保障，life insurance是必须要有的资产配置。但是，也有朋友认为life insurance的投资跟其他投资比起来，优势不大，其他投资还更灵活，毕竟life insurance一般都是20年，很长线的投资。 因为年龄关系，每年的保费也不便宜，虽然说家庭能承担，但是总还是担心，万一家庭收入没办法保证了，这个保单如果取消，那就损失挺多的。 买term的还是whole life的？有没有必要给孩子买life insurance？
经纪还强调的一点，就是如果给孩子留了房产或者其他资产，那么在父母去世的时候，父母的资产要先清算，交够所有的税之后，孩子才能拿到这些资产，而保险是不用交税的，直接可以给到孩子。我的疑问是，如果有遗嘱的话，父母的资产是不是就直接可以给到受益人？那这个life insurance还必须买吗
所以想问下版上的网友，大家对这个life insurance怎么看的？是不是每家都有life insurance？欢迎讨论。
但请不要盲目相信我的话，因为我就是Agent,
遗产税这个话题我肯定会有时间的时候做一期视频。。。。
保险是保险，投资是投资 term life要买，年轻点时买便宜很多 几百块一年 whole life这种资产没个三五百万的就算了吧
那你建议买whole life insurance吗？我看你的视频主要是讲的annuity。
你要是觉得自己挂了孩子家人的生活质量会大大降低，买term 保险，term长短看孩子多大，比如5岁买15-20年的，到时孩子20-25岁了应该能自立了
谢谢，经纪就是把 两个事情放在一起给我讲，给我看各种数字，光看数字的话，感觉收益是很大的，投入20多万，最后有100多万啥的，所以我就有点晕
Whole life就是 term + annuity 千万别买
我认识的一个人使劲让我买 还是熟人它业余做经纪的
为什么呢？ 有华人律师做trust documents, 也同时推荐买IUL or Whole life insurance. IUL 账面上看每年10% return, 但是至少要买20年，觉得被牢牢绑住了，不自由。 Whole life insurance return 比较低，也要至少买20 年，觉得不像是好的投资。看得我很费解，life insurance 到底好在哪里？
弱问啥是term保险?
我有雇主提供的我自己加钱到五倍年薪的life 保险，不是这种吧。
有没有考虑把房产放到trust 里面留给小孩的，revocable or irrevocable trust?
https://www.investopedia.com/terms/t/termlife.asp 就是纯保险，和投资不挂钩，你在公司买的就是这种，还可以自己买，和公司不挂钩。离开公司，一般你的保险就结束了。自己在外面买，可以一直跟着自己
首先：保险永远是保险的功能第一， 投资第二； 各家根据自己的情况来判断要不要买。
1. 人寿保险 的收益率，和定投标普500， 没有明显的优势， 但是早期人寿保险的保险功能是实实在在的。 2. 如果有超过8%年化率的投资方式， 哪怕9%， 自己投资都会更好。对比SPY 发现， 连续多年稳定小%增长+不出现单年大亏， 比 猛涨/猛跌 high gain/high loss 更有力。 3. 就算能做到 8%年华率， 保险公司在和客户对赌： 前30年出事，客户方投资更有利； 之后 倾向保险公司；但是事实上， 保险公司会放出更高的利率贷款给第三方， 所以就算前30年， 它更有利， 但是对客户来说，这个不相关， （保险公司越能赚钱， 客户反而越会受益）。 各家不同的情况可以自己作出选择： 1）家里有实在的保险的需要；大家一直说这个是 骗人的，请不要偏激，因为 有些人是一定需要的， 给大家举几个例子： a. 比如有些家里有small business， 总价值超过遗产税的免税额度了， 但是又不能一下出售自家的biz（不是买个苹果那么简单） 来筹钱付遗产税， 就通过早期买大额的life insurfance， 用赔偿金来付遗产税 (以防过早发生家长都过世时 无力继承）。 b. 比如有人家里是单职工， 现在只有公司的人寿保险， 那么真的建议再购买一份， 哪怕是term 也好。 因为公司的人寿第一数额有限， 第二要当作收入来收税（40%， 因为这个不是你全部出钱买的），第三，一旦失业， 就没有了。 有些家庭， 购买人寿是也给自己买长期护理（有一种是提前从死亡理赔里拿出来）， 老了给自己防一防 挺好的。
2）如果个人投资偏向保守（比如宁愿留现金，或者银行CD）： 那么买保险或者定投SPY（不乱动）+ term life insurance 可能是一个选择，
3）如果家里没有保险的需要， 只看投资需要， 那么自己投资可能是不错的选择。
上面只作为投资选项的讨论， 不做任何的投资建议，大家自己判断和责任自负。