假设还有23年才能到65岁，你会选哪一个？为什么？ 选A的话打算怎么投资？ A: 一次性 $27万, 可以roll to IRA B: 65岁以后每月 $ 3500 我想到的A和 B 选项的 Pros and Cons，还有啥没考虑到的么？ A) Cons：投资失败，增值很少或者是赔了. Pros: 可以应急用 （目前看不需要）; 投资好的话应该可以有不错的return。 B) Cons：没活到65岁或者才拿几年钱人就挂了；通货膨胀；年金破产概率小，但不是0. Pros: 稳定的现金流，只要活着每月就有钱拿。 在现在这样的大环境下，哪一个会更好一些？选A的话打算怎么投资？欢迎讨论!
在你做决定之前，你要看看的Pension Plan的各种规定。 有些Pension Plan, 如果65岁之前，你死了还未婚，那就没啦，你一分钱都拿不到。如果你65岁前死的时候是已婚，你的spouse等到你65岁的时候可以拿50% of $3,500。如果你选择roll over 到IRA,即使存定期，lump sum 比拿年金划算。 如果你的pension plan现在是underfunded, 特别是union plan. 现在promise你$3,500 per month 65 岁开始，但是到时候pension plan underfunded 后，cut benefit也是可以的。所以还不如现在现金落袋，自己投资。 越是年轻，lump sum 越是划算。如果你现在已经接近65岁了，家里又有长寿基因，选择年金作为一种分散投资的方式，是可取的。
在你做决定之前，你要看看的Pension Plan的各种规定。 有些Pension Plan, 如果65岁之前，你死了还未婚，那就没啦，你一分钱都拿不到。如果你65岁前死的时候是已婚，你的spouse等到你65岁的时候可以拿50% of $3,500。如果你选择roll over 到IRA,即使存定期，lump sum 比拿年金划算。 如果你的pension plan现在是underfunded, 特别是union plan. 现在promise你$3,500 per month 65 岁开始，但是到时候pension plan underfunded 后，cut benefit也是可以的。所以还不如现在现金落袋，自己投资。 越是年轻，lump sum 越是划算。如果你现在已经接近65岁了，家里又有长寿基因，选择年金作为一种分散投资的方式，是可取的。
amoy 发表于 2020-08-27 14:32
pension plan 的annuity可是选 single or joint annuity,选一个人的就是人挂了，spouse一分钱都拿不到，选joint annuity的人挂了以后spouse可以拿50%的，joint annuity 金额会比3500少一些。 pension plan目前没有funding没有问题，但是公司今near future状况不好，很难说以后会不会有问题。 lump sum拿到手还可以投资23年才到65岁，这个时间还是很长了。再说lump sum roll to ira如果需要用钱59.5岁就可以取了（应该用不到， 401k还有钱可以先取），机会合适的话还可以convert to roth ira （这个应该也用不到，想convert的话可以先convert 401k Pretax 部分）。
我想到的A和 B 选项的 Pros and Cons，还有啥没考虑到的么？ A) Cons：投资失败，增值很少或者是赔了. Pros: 可以应急用 （目前看不需要）; 投资好的话应该可以有不错的return。 B) Cons：没活到65岁或者才拿几年钱人就挂了；通货膨胀；年金破产概率小，但不是0. Pros: 稳定的现金流，只要活着每月就有钱拿。 在现在这样的大环境下，哪一个会更好一些？选A的话打算怎么投资？欢迎讨论!
这个算术咋算的？ 活到70才领5年钱，怎么能够本呢？
虽说不要timing the market,但是最近股市这么高
选A，roll over 到IRA，投资稳定的指数，IVV或者QQQ，分批进仓。红利继续购买持有。不要卖。
题目说还有23年
这个strategy比较合适，就是不知道能不能雷打不动地执行。 我自己401k里面的钱都没有完全按照这个执行，我401k fund有限制，只有几个选项。
我也更倾向于lump sum,一是 liquidity,还有就是拿到手的钱才是自己的。 就是再market 虚高，长期低息的市场下不太好有好的投资
嗯，这个也是顾虑之一，annuity不是100% guaranteed.现在也没有什么是0风险的了。 年金的最大风险还是通货膨胀，20多年后，一个月$3500也许就买不到啥东西了。
无脑选lump sum，收益更高不说美国一个国家比某一公司靠谱多了
有些Pension Plan, 如果65岁之前，你死了还未婚，那就没啦，你一分钱都拿不到。如果你65岁前死的时候是已婚，你的spouse等到你65岁的时候可以拿50% of $3,500。如果你选择roll over 到IRA,即使存定期，lump sum 比拿年金划算。 如果你的pension plan现在是underfunded, 特别是union plan. 现在promise你$3,500 per month 65 岁开始，但是到时候pension plan underfunded 后，cut benefit也是可以的。所以还不如现在现金落袋，自己投资。
越是年轻，lump sum 越是划算。如果你现在已经接近65岁了，家里又有长寿基因，选择年金作为一种分散投资的方式，是可取的。
那无脑Lumpsum
pension plan 的annuity可是选 single or joint annuity,选一个人的就是人挂了，spouse一分钱都拿不到，选joint annuity的人挂了以后spouse可以拿50%的，joint annuity 金额会比3500少一些。
pension plan目前没有funding没有问题，但是公司今near future状况不好，很难说以后会不会有问题。
lump sum拿到手还可以投资23年才到65岁，这个时间还是很长了。再说lump sum roll to ira如果需要用钱59.5岁就可以取了（应该用不到， 401k还有钱可以先取），机会合适的话还可以convert to roth ira （这个应该也用不到，想convert的话可以先convert 401k Pretax 部分）。
假设是lump sum就是现在可以拿。
B for sure. A给你未来增加投资的精神压力，和精力消耗。生活应该都做减法。B让你多考虑增么能多活几年，这个努力是应该做的：） 当然，如果你现在很缺钱，那就选A。
投资回报要每年平均4.8%才差不多break even 27*(1+0.048)^23 = 81万
annuity 从 65岁开始假设到84岁，总共3500*12*19 = 80万 这个80万是没有考虑到时间价值的，65岁的NPV是比80万要少的。
是因为现在interest rate 低，拿到的lump sum就多一些。怎么算都是lump sum 划算，如果投资能够有5%左右的话。
不过我还是选 lump sum.
拿 lump sum 然后 roll to ira就不用现在交税了,还是tax deferred growth，只有distribution的时候才交税了。 再说pension lump sum不到年纪直接取出来，除了税还有penalty.
一次拿钱。天晓得活不活得到65