他没讲的有三点： 1.如果同样的钱投入他用的bench Mark index fund赚的更多。 2.index fund 的收益大多taxed at long term cap gain rate. Annuity is taxed as ordinary income. 3.提前赎回亏很多。 所以一般这种都不敢做historical or expected after tax gain comparison 的。只会有的没的忽悠一下智商100以下的。
他没讲的有三点： 1.如果同样的钱投入他用的bench Mark index fund赚的更多。 2.index fund 的收益大多taxed at long term cap gain rate. Annuity is taxed as ordinary income. 3.提前赎回亏很多。 所以一般这种都不敢做historical or expected after tax gain comparison 的。只会有的没的忽悠一下智商100以下的。 大衣被禁 发表于 2020-08-22 19:13
年金是为了做退休规划的，可以规避市场下跌的风险，为了给自己的Portfolio加一些确定性，并没有人否认 index fund的优势，而且如果你这么在意税率的话应该考虑 IUL，因为从保险中借钱是免税的，至于historical or expected 税后收入比较，我会做更多研究争取做一集视频，谢谢你。
他没讲的有三点： 1.如果同样的钱投入他用的bench Mark index fund赚的更多。 2.index fund 的收益大多taxed at long term cap gain rate. Annuity is taxed as ordinary income. 3.提前赎回亏很多。 所以一般这种都不敢做historical or expected after tax gain comparison 的。只会有的没的忽悠一下智商100以下的。 大衣被禁 发表于 2020-08-22 19:13
谢谢，提前赎回亏很多，这个可以理解，第2点不知道，long term cap gain和ordinary income税率还是差挺大的，index fund可以一直浮盈不兑现，这种年金避免了本金下跌，也许有人有这个心理需求。 不过，还是鼓励阿飞发帖介绍，各方面意见综合，大家都可以有自己的分析和理解。
Index fund is a bitch. Pure beta play. And beta play sucks in the coming decade. Obviously you know little about this. So do your customers. That's why people like you make money.
视频中讲解的是以十万本金为例，那一百万就是放大十倍，按照我视频中的计算，一百万放满十年后每年保险公司会给你发80K到145K的钱，
我觉得也够退休了吧，对我的观点有质疑欢迎理性讨论，谢绝扣帽子（卖保险的帽子我已经先戴上了）,视频如下, 喜欢的收藏吧。
系统提示：若遇到视频无法播放请点击下方链接
https://www.youtube.com/embed/ibpGmOdlLRE
谢谢你的评论，想要guarantee可以购买银行CD
这是很好的问题，保险公司当然都是挑选A级公司，再加上政府保障，可以算是比较安全的。
我买了whole life啦。 不能guarantee，大家不如去买index fund + term. 我真的劝你早点转行。 卖保险没问题。但是你要卖点保险的，要不然现在智商100以上的都想明白了，不需要保险的index fund就可以了。
特别感谢你的回复，首先我觉得选择产品是每个人的偏好，还有每个人的家庭情况决定的，并没有绝对的好与不好，我能做的就是把每种产品分析清楚给客人做出自己的选择，其次买产品和智商没有任何关系，这个世界聪明人做傻事的也很多。。。
谢谢你的回复，确实并不是适合每一个家庭，所以才需要了解一下。。。
至于转行就谈不上了，我有自己的生意， 我自己搞清楚了给大家科普总比被无良Agent忽悠要好吧，
这一点我可以问心无愧，所有的视频所有的内容没有任何虚假忽悠的成分，这就足够了。。。
那还是删了吧。。
如果能指出我视频中有任何忽悠骗人的地方，我立即删掉。。。。
本人并无化妆美容，完全素颜出镜，和介绍内容一样朴实无华，实实在在。。。
谢谢，简单的回复你，不是。。。
感谢分享！我觉得年金保险类的产品，本质上是和客人的一种对赌，都是经过保险公司精算师算清楚了，统计上保险公司不会输，客人是付出一些费用后换的某种安心，但这种安心程度说不清，并不确定。相信视频中没有任何虚假成分，都是精确数字，但总觉得有些精算师算过的不利于客人的情况，是否没有讲呢？
我有好几个精算师朋友，他们是保险公司的精英，不可否认他们的计算让保险公司立于不败之地，但不代表说保险公司赚钱就一定是客户赔钱，就像我们找建筑商买新房，他们肯定是要赚钱的，我们也不一定非要让他们赔钱我们才算得利。 保险公司是大船，我们只是搭船的，应该是互利互惠的关系，我能做的就是告诉你哪艘船开的快一些，哪个船票便宜一点，哪个上船有坑，至于上不上或者上哪个完全是客人决定，毕竟都是成年人，谁也不会凭几句话就改变主意。。。
他没讲的有三点： 1.如果同样的钱投入他用的bench Mark index fund赚的更多。 2.index fund 的收益大多taxed at long term cap gain rate. Annuity is taxed as ordinary income. 3.提前赎回亏很多。
所以一般这种都不敢做historical or expected after tax gain comparison 的。只会有的没的忽悠一下智商100以下的。
aig都差一点儿破产，你说说看还有哪个保险公司敢拍胸脯保证自己绝对安全？
这和当年的老鼠会没啥大区别吧？
我不了解，有怀疑的人肯定也不买，外行人学习一下长点知识也是好事儿。世界这么大，一个人不可能干了所有的行业，我觉得女性论坛有人讲讲这个还蛮好的。
谢谢你的问题，AIG在次贷危机中出现了问题，其实并不是保险部门的问题，请看下面链接 https://www.thepaper.cn/newsDetail_forward_1755118_1
我也会再做其他的视频专门讲这个安全的问题。。。谢谢你。。。
年金是为了做退休规划的，可以规避市场下跌的风险，为了给自己的Portfolio加一些确定性，并没有人否认 index fund的优势，而且如果你这么在意税率的话应该考虑 IUL，因为从保险中借钱是免税的，至于historical or expected 税后收入比较，我会做更多研究争取做一集视频，谢谢你。
并不是的，首先我们是General agency, 代理全线的产品，Whole life, IUL,这些都可以做，最终是取决于客人的意愿而不是我们单纯的推荐某种产品。 其次我们不存在上下线关系，没有拉人做团队，两条腿走路这一类的传销模式，只希望能越来越专业。
才看到这个回复。。。不知道怎么说呢。。。一起爬山吗？提前买好人寿保险那种。。。。
谢谢，提前赎回亏很多，这个可以理解，第2点不知道，long term cap gain和ordinary income税率还是差挺大的，index fund可以一直浮盈不兑现，这种年金避免了本金下跌，也许有人有这个心理需求。
不过，还是鼓励阿飞发帖介绍，各方面意见综合，大家都可以有自己的分析和理解。
一般有八到十年的Surrender Period, 亏很多说不上，肯定有Surrender charge,这个在视频里也有提到， 每种产品都有自己的特性和专长，就像买自住房和买投资房肯定是不一样的标准，做投资和做退休规划 也应该分散化，更多的了解每种产品。
And beta play sucks in the coming decade.
Obviously you know little about this. So do your customers. That's why people like you make money.
这里鼓励一下阿飞！
面对 保险 和各种理财， 大家不要一下子就给 保险经纪 贴标签， 难得的有专业人士愿意和大家一起讨论， 有问题大家多问问啊？
鼓励大家1）先去了解一下个各个产品的优劣， 2）结合自家的需求， 3）评估下 投资需求+保险需求 再来购买。
我个人的体会， 保险， 是先看保险的功能， 再谈投资。
如果投资需求， 如果定投买QQQ 或者 SPY，然后手不要痒， 感觉长期增长，也是不错的。 只是长期资本利得税是否一值会在当下的地位， 是个问题。 如果以后长期资本利得税变高， 那么买人寿保险， 以后从里面借钱出来用 不交税的功能 可能还是不错的。
对于人寿保险 UL 的现金要用来cover 多种cost， 其中 cost of insurance （就像term 一样）, 年轻的时候比较便宜， 年纪大了，每年就很高了， 如果 现金值没有增长很快， 后面 可能 policy 会lapse 掉， 爆掉。 那如果买一个no lapse guarantee 的rider， 变成GUL （十年内把现金付清），是否可以看成是一个终生 的term，
不过感觉GUL还是很贵或者说杠杆率不高， 不如 term （20年）+ 定投定投买QQQ 或者 SPY，来的亲民在兼顾保险和投资。
个人看法， 大家讨论。
谢谢你的回复，关于保险的费用其实我有专门做过几期视频，这一点其实普遍存在误解，当然也是跟保险公司和产品的设计有关系的，如果选择好的公司和专业的设计，其实保险的总费用并不是越来越高的。可能看上去有点枯燥，我以后会尽量改进。。。
系统提示：若遇到视频无法播放请点击下方链接
https://www.youtube.com/embed/hlwhBbZGBgw