急，在线等---refinance 锁好的利率 快close了 竟然贷方要涨

大家最近refinance的有没有同样的经历？ 贷方说这是Fannie Mae and Freddie Mac 的决定， 但是给的新闻是九月份开始
Mortgage refinancing will be more expensive as Fannie Mae and Freddie Mac raise fees https://www.cnbc.com/2020/08/13/mortgage-refinancing-more-expensive-as-fannie-mae-freddie-mac-raise-fees.html

政府涨了0.5%fee，确有其事。 你的利率以前多少？现在涨到多少呢？

回复 2楼zuzi2020的帖子
要涨0.125%， 如果保持原来的利率 2.5%， 要交 2千多买点数。 但是上面说9月份才开始实行，现在在进行的refinance应该不会变的呀？

这趁火打劫么。。。

都锁了利率也可以涨吗？这是哪家银行啊

回复 4楼茴香饺子吃不吃的帖子
有没有同学发现自己的loan也高了的， 就想弄明白lender现在能不能升。同时提醒下大家签字的时候注意一下， 我的lender都没告诉我。

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有没有同学发现自己的loan也高了的， 就想弄明白lender现在能不能升。同时提醒下大家签字的时候注意一下， 我的lender都没告诉我。
happyday365 发表于 2020-08-19 01:35

loan 高这个可以解释，比如说你1号开始refine， 15号交mortgage， 但是refin 的时候要按照1号的balance还清，所以重新贷款一般按照1号的balance。 如果多太多，就是有问题

loan estimate 上加了 ￥4250 买点数的钱， 如果想要保持利率不变。 要不 利率涨0.125%。 刚发信问agent了。 第一次用这个lender。

loan 高这个可以解释，比如说你1号开始refine， 15号交mortgage， 但是refin 的时候要按照1号的balance还清，所以重新贷款一般按照1号的balance。 如果多太多，就是有问题
茴香饺子吃不吃 发表于 2020-08-19 01:41

不好意思， 没说清楚， 是estimated closing Cost 高了。同意你的 loan 高了的解释。

lock agreement 看看才知道。 有的Lock Agreement 是not guaranteed.
如果不是这种情况 去CFPB投诉

我们也是lock的利率还要涨，后来没做

这个adverse market fee的实施时期好像是9/1，看的报道大意是如果贷款利率在这之前lock， 但需要大概45天的时间close,如果你的loan 在lender pipeline.,9/1之前没有close掉，这个fee是要付的。看这里：https://www.marketwatch.com/story/refinancing-your-mortgage-will-cost-more-thanks-to-a-new-fee-from-fannie-mae-and-freddie-mac-2020-08-13 如果确定要交这个费用的话，看看能不能换到一个不把loan卖给Fannie, Freddie 的lender ，问问local credit union

这个adverse market fee的实施时期好像是9/1，看的报道大意是如果贷款利率在这之前lock， 但需要大概45天的时间close,如果你的loan 在lender pipeline.,9/1之前没有close掉，这个fee是要付的。看这里：https://www.marketwatch.com/story/refinancing-your-mortgage-will-cost-more-thanks-to-a-new-fee-from-fannie-mae-and-freddie-mac-2020-08-13 如果确定要交这个费用的话，看看能不能换到一个不把loan卖给Fannie, Freddie 的lender ，问问local credit union
cici159 发表于 2020-08-19 09:04

关键问题是lock agreement 怎么写的。有的lock 是lock rate float points 还有的lock 根本就是broker 和 borrower之间的意向性lock. 还有的lock 规定某些情况下可以上浮。
如果真的是 lock rate lock points 的guaranteed by lender的lock, 这个费要付也是lender自己倒霉。 没法转嫁的。

看Closing Date吧，如果你的Closing Date在9月，我觉得贷方要求没问题

lock agreement 看看才知道。 有的Lock Agreement 是not guaranteed.
如果不是这种情况 去CFPB投诉
Wanfeiche 发表于 2020-08-19 02:19

谢谢回答， 这就是我想知道的，如果真是lender 的问题。
还有版上的朋友有没有最近被多收钱， 就想确定是不是lender的故意多收钱。

看Closing Date吧，如果你的Closing Date在9月，我觉得贷方要求没问题
爱咋咋地吧 发表于 2020-08-19 09:54

当时问过lender什么时候close， 他说8 月的。 现在什么都做好了， 只差签字。

这是lender的回复 It's already been priced in with every lender and mortgage company since any loan closing this month has a 1st payment date of October 1st, 2020. 

我是加州loan agent，我们的lender回复只要rate locked，那就不需要消费来买单这0.5%。楼主可以私信我具体的建议

所以今天我的agent 让我先赶快closing 还有几天final approve应该没有问题。

看新闻说9月，有个朋友前些时候要refine，agent说来不及了，说这些天close掉才行，明显比9月份要早

回复 19楼annalu99的帖子
那就是说现在还是可以不升的， 但是为什么我的lender说已经price in了？再找别的lender太麻烦， 好像也找不到更好的利率了， 准备2.625% close。 大家有什么建议吗？

回复 19楼annalu99的帖子
那就是说现在还是可以不升的， 但是为什么我的lender说已经price in了？再找别的lender太麻烦， 好像也找不到更好的利率了， 准备2.625% close。 大家有什么建议吗？
happyday365 发表于 2020-08-19 14:19

这个利率很不错了

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那就是说现在还是可以不升的， 但是为什么我的lender说已经price in了？再找别的lender太麻烦， 好像也找不到更好的利率了， 准备2.625% close。 大家有什么建议吗？
happyday365 发表于 2020-08-19 14:19

祝顺利。请问你是多少贷款是30年还是15呢？

2.625%是在加州吗？我们这边都是3%以上

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那就是说现在还是可以不升的， 但是为什么我的lender说已经price in了？再找别的lender太麻烦， 好像也找不到更好的利率了， 准备2.625% close。 大家有什么建议吗？
happyday365 发表于 2020-08-19 14:19

升不升看合同。 lender 想升。 你不想升。 对吧。。。你们意见不合 只能看你们的rate lock agreement 怎么说的了。

回复 19楼annalu99的帖子
那就是说现在还是可以不升的， 但是为什么我的lender说已经price in了？再找别的lender太麻烦， 好像也找不到更好的利率了， 准备2.625% close。 大家有什么建议吗？
happyday365 发表于 2020-08-19 14:19

这个是30年吗？有没有任何cost? 多谢。

没有给我 rate lock agreement， 只是Email说lock了，rate是多少。 网上找的lender，心里有些打鼓， 希望不是猫腻。
15 年fixed

lender说的没道理，lz可以walk away不做

没有给我 rate lock agreement， 只是Email说lock了，rate是多少。 网上找的lender，心里有些打鼓， 希望不是猫腻。
15 年fixed
happyday365 发表于 2020-08-19 17:21

是broker吗？ 还是直接跟lender打交道？ email 应该也有效的。 好的 rate lock 会包括rate是几 还有points是几 还有过期日 这三个数据。

那种只写rate 不写point的lock ，不好

我刚在另一个帖子里回复了这个问题，是国家涨价的，不是贷方的问题，这个真的是没有办法的。我们的几个case是自己掏钱补了窟窿，唉。。。

我刚在另一个帖子里回复了这个问题，是国家涨价的，不是贷方的问题，这个真的是没有办法的。我们的几个case是自己掏钱补了窟窿，唉。。。
咸鱼 发表于 2020-08-19 17:34

如果rate lock 定好了 guaranteed rate和point。 由于政策或市场突变， lender就不执行了， 那rate lock有什么意义呢？

是broker吗？ 还是直接跟lender打交道？ email 应该也有效的。 好的 rate lock 会包括rate是几 还有points是几 还有过期日 这三个数据。

那种只写rate 不写point的lock ，不好


Wanfeiche 发表于 2020-08-19 17:32

close Email有 rate是几 还有过期日， 但没有points是几。 但是在最初的loan estimate 的 document 里是没有 points的。 最后的closing document 加了0.642% 的loan amount， ￥4250 ， 是我要签字的时候发现的。

如果rate lock 定好了 guaranteed rate和point。 由于政策或市场突变， lender就不执行了， 那rate lock有什么意义呢？


Wanfeiche 发表于 2020-08-19 17:39

是啊， 不明白。

我刚在另一个帖子里回复了这个问题，是国家涨价的，不是贷方的问题，这个真的是没有办法的。我们的几个case是自己掏钱补了窟窿，唉。。。
咸鱼 发表于 2020-08-19 17:34

自己是谁？客户吗

close Email有 rate是几 还有过期日， 但没有points是几。 但是在最初的loan estimate 的 document 里是没有 points的。 最后的closing document 加了0.642% 的loan amount， ￥4250 ， 是我要签字的时候发现的。
happyday365 发表于 2020-08-19 17:50

那它就是给你的Locked-In Interest Rate-Floating Points
坑人的

https://www.federalreserve.gov/pubs/lockins/ 各种rate lock的介绍

那它就是给你的Locked-In Interest Rate-Floating Points
坑人的
Wanfeiche 发表于 2020-08-19 17:55

真是处处是陷进。 现在如果签了这个loan， 后续会有其他的幺蛾子吗？
现在想签是因为2.625% 利率 是我之前问过还算低的。

请问楼主在加州吗？
实在怕还有陷阱就试试其他信得过的能否MATCH这个2.625。

这是lender的回复 It's already been priced in with every lender and mortgage company since any loan closing this month has a 1st payment date of October 1st, 2020. 


happyday365 发表于 2020-08-19 13:10

不好意思手滑点踩了。好像现在这个app取消不了。

我估计是九月才开始放贷，得看看你哪天closing，哪天放贷款。一般签了closing doc后，还需要几天放贷款

刚锁了利率，Mark,Mark,Mark

这也太坑了把吧 可以walk away的

可以 walk away 吧？可以咨询下现在rate 是多少，如果低就重新做吧

没有给我 rate lock agreement， 只是Email说lock了，rate是多少。 网上找的lender，心里有些打鼓， 希望不是猫腻。
15 年fixed
happyday365 发表于 2020-08-19 17:21

还以为你的利率是30Fixed，15的话你可以再找找，现在我查到的是2.375，感觉这个Lender很不负责，Lock Rate是有文件要签字的

还以为你的利率是30Fixed，15的话你可以再找找，现在我查到的是2.375，感觉这个Lender很不负责，Lock Rate是有文件要签字的
godisagirl01 发表于 2020-08-19 22:21

好吧，我准备walk away 了，因为查了下closing disclosure document， 我还要交近 1千的closing 费。 但是没让我做appraisal, 所以没收appraisal fee, 请问这个 在正规的no point no cost refinance 里也是免除的吗？

可以 walk away 吧？可以咨询下现在rate 是多少，如果低就重新做吧
AnastasiaB 发表于 2020-08-19 22:12

好吧， 从7月底到现在浪费了好多时间在这上面。
有朋友推荐下南加的自己用过的 好的 lender 吗？

close Email有 rate是几 还有过期日， 但没有points是几。 但是在最初的loan estimate 的 document 里是没有 points的。 最后的closing document 加了0.642% 的loan amount， ￥4250 ， 是我要签字的时候发现的。
happyday365 发表于 2020-08-19 17:50

可以说是哪家公司吗，不想掉同个坑里

昨天加州有很多case可以做到15y 2.25，no point no fee。我们报价是可以当天锁的rate，锁完后马上出loan estimate的，不会这样一直拖着客户。有兴趣的可以私信我，查询今天的报价，因为利率每天都在浮动