年近三十 也掉了钱坑（碎碎念 & 谢谢真心给建议的MM们）

月末就到三十岁生日了
master毕业后在中部某华人不多的州做data scientist。年薪十万多点，不高但还好稳定。
家里offer过给买房和第一套投资房的首付，然而我觉得看房和维护房子很麻烦，更愿意租。总想着和男友结婚之后再一起买房，我就无需操心维护了。且潜意识里倾向于从父母处独立自己攒首付，并非父母有毒或不好，只是个人性格使然。
401k一直存满，不是因为很会投资，单纯因为不喜高税率。
COVID憋家无聊开始看房子，发现我们村的房子居然很便宜，好学区的condo十五万以下，这样两三年就可付清，结婚买房之后condo可以出租作为被动收入。再算一算发现现在租房住原来很不值，就琢磨着要买。算了帐发现存首付和存满401二者不可兼得，开始郁闷，因为觉得自己居然会有因为钱操心的一天（然而还是任性的不想拿父母的首付）
再加上憋家无聊开始算退休的帐，发现要是不要娃的话我退休毫无意外能过的舒舒服服，然而我还是想有娃之后送娃去私校，这又是一笔大开支。
总之算了算账发现自己还是俗人一个。求huaren姐妹们拍醒😂
update: 姐妹们的回复我都认认真真看了。谢谢～目前我的结论是我应该少抱怨多做事，把买房和存401的收益都好好计算一下，然后行动哈哈 给真心给建议的姐妹们鞠躬～
update again: 这都能招来风凉话和踩，这种人在现实生活中得过得多不如意啊啧啧啧。

月末就到三十岁生日了
master毕业后在中部某华人不多的州做data scientist。年薪十万多点，不高但还好稳定。
家里offer过给买房和第一套投资房的首付，然而我觉得看房和维护房子很麻烦，更愿意租。总想着和男友结婚之后再一起买房，我就无需操心维护了。且潜意识里倾向于从父母处独立自己攒首付，并非父母有毒或不好，只是个人性格使然。
401k一直存满，不是因为很会投资，单纯因为不喜高税率。
COVID憋家无聊开始看房子，发现我们村的房子居然很便宜，好学区的condo十五万以下，这样两三年就可付清，结婚买房之后condo可以出租作为被动收入。再算一算发现现在租房住原来很不值，就琢磨着要买。算了帐发现存首付和存满401二者不可兼得，开始郁闷，因为觉得自己居然会有因为钱操心的一天（然而还是任性的不想拿父母的首付）
再加上憋家无聊开始算退休的帐，发现要是不要娃的话我退休毫无意外能过的舒舒服服，然而我还是想有娃之后送娃去私校，这又是一笔大开支。
总之算了算账发现自己还是俗人一个。求huaren姐妹们拍醒😂
tafowig742 发表于 2020-07-30 10:07

这太正常了吧，经济支出总要规划一下，谁也不会所有支出愿望全部满足，买房男朋友也出一些，401K也就还能存满了吧。

首付3%就可以。再说好区15wcondo。首付也就3w。十万多点存满401k一个月也能拿回家4500。想必房租也不会很高，一个月存2000很难么？

这么年轻的孩子，工作又早，我觉得你没必要401存满，存够公司Match的就可以了，还有可以找个financial advisor ，帮你算算想要在某某年退休或者财富自由每年需要存多少钱，然后存够就行了，其他的钱年纪轻轻的还是要享受生活.

回复 1楼tafowig742的帖子
妹妹很棒了，比我late 20强多了。

挣10万有烦恼，挣30万50万也有烦恼。除了401K， 以后还有after tax 401K， deferred compensation， ESPP，executive life insurance，挣再多也存不完。根据需要来取舍。

中部不到三十年收入10+万，很不错了。 中部买房不算好的投资，除非动手能力很强，能自己维护。不过自住的话还是该买。 男朋友稳定靠谱的话两个人一起攒首付，不确定能结婚的话，父母赞助自己买。

楼主已经很好了。第一份工作就十万以上了。版上很多人连五万都不到。十五万房子，首付也没多少。别急着付清，贷款比较好。多余的钱可以投资

不要娃可能就一直在现在的comfort zone，要娃说不定能激励你reach for higher，年薪翻几番都有可能 我觉得要不要娃要看你喜不喜欢娃，跟你退休后的舒适度完全是两个话题

有时候吧找投资顾问帮你算算要怎么理财，但我觉得那都是个参考，毕竟他们也算不出来像这次病毒这种情况， 谁知道明天会发生啥，我比较活在当下的那种。

长期规划和眼前利益都要有，然后再做决定。 我属于看眼前多的一类人，不想太多

工资会涨，退休早着呢

单纯回复一下10万的收入就别想着私校了

楼主要么在墙内，要么在美国就没工作

我刚开始工作的时候401只放到match，但从去年开始也追求基本放满，因为讨厌高税率。我觉得如果楼主想买房攒首付，401就不要放满了，够match就好

又想买房，又怕维护麻烦。又不想拿父母钱首付，自己又没钱首付。又想存首付，又舍不得401K。还没结婚，已经计划到孩子上私校了。sorry楼主小美眉，冲着你说的求拍醒来着……世上哪有十全十美、得来全不费功夫的好事？还有就是计划往往赶不上变化。行动起来！ 房是不动产，自住的先买，以后不论结婚不结婚、早晚退休都是你的。读书用了父母钱吗？用了就别在需要的时候讲骨气了，就当先借了首付，慢慢还给父母。父母如果不要，就存了给他们养老用。现在利率近20年最低。千万别信什么少首付、自己留着钱投资。那都是不会数学的脑袋一拍想出来的，算算房贷的复利就知道没哪个投资有这种回报！

单纯回复一下10万的收入就别想着私校了
公用马甲38 发表于 2020-07-30 10:35

人家小姑娘20多岁已经10万了，等她结婚生娃工资怎么都比现在高啊，再加上老公那边的，20-30万家庭收入在中部送私校没什么问题。

欢迎妹妹开始想理财规划啦！人无远虑 必有近忧，15万的房子太便宜啦，一年赚10万看着供15万的房子一点没有问题呀，用男朋友的工资打开支，你的收入就存401K后用房子上，很快Pay Off吧，等有娃的时候房子除了地税，HOA就没有要花钱的地方啦，给娃上私校也OK呀

回复 1楼tafowig742的帖子
十五万的房子十万多的年薪，又是在中部，就算401K放满怎么会攒不下首付呢

单纯羡慕楼主master毕业就能拿到DS的职位，不是说有博士头衔才能拿到DS的职位吗？楼主肯定是牛校毕业，技能满分

来，楼主打开redfin搜一下湾区的房子，说不定你立马乖乖拿父母的钱买个大house舒舒服服住起来。在湾区你拿2倍收入，房子可能10倍

回复 21楼appleapp的帖子
所以有自知之明不敢去湾区啊

赞👍BSO 收入/房价 高性价比！ 好好enjoy生活吧！

买 condo 要小心 hoa fee, 有些地方那钱 10 年下来比 condo 还贵

回复 24楼iceox的帖子
嗯嗯 那个condo一个月两百多HOA fee吓死个人 也是我还在犹豫的原因

妹子你想的好长远啊，其实做人呢，就是脚踩西瓜皮，滑到哪儿算哪儿，计划赶不上变化

首付3%就可以。再说好区15wcondo。首付也就3w。十万多点存满401k一个月也能拿回家4500。想必房租也不会很高，一个月存2000很难么？
xinxinzi0719 发表于 2020-07-30 10:16

好奇哪里的首付才要3%？特别是投资房没听说过呀？还有一个月存2，000不难？这是没孩子住全包的小公寓，或几乎不花钱的，或挣大钱的？多数普通人如我辈估计没几个能每个月存2，000的吧，还是精打细算过日子的。

好奇哪里的首付才要3%？特别是投资房没听说过呀？还有一个月存2，000不难？这是没孩子住全包的小公寓，或几乎不花钱的，或挣大钱的？多数普通人如我辈估计没几个能每个月存2，000的吧，还是精打细算过日子的。
smile1234 发表于 2020-07-30 11:52

哪里都有3%downpay option。不满20% downpay 要买mortgage insurance. 我说的是楼主的case，她不是自住，单身无娃么？一个月拿回家4500刀，在中部房租低地方，为啥不能存2000刀？难道天天要吃米其林，买名牌？

哪里都有3%downpay option。不满20% downpay 要买mortgage insurance. 我说的是楼主的case，她不是自住，单身无娃么？一个月拿回家4500刀，在中部房租低地方，为啥不能存2000刀？难道天天要吃米其林，买名牌？

xinxinzi0719 发表于 2020-07-30 12:05

也不用啊，很容易花掉的，健身私教450，家政清洁250，spa250，一个月一千就没了，再自己有点小爱好搞搞，一个月能存一千就不错了。

楼主第一份工作太棒啦！
然后略BSO lolllll 买不买房子跟男朋友没啥关系，除非结婚了，你要是看中了觉得价格合适，完全可以拿下，15万真的便宜炸了
再然后，等真结婚了，你说不定也不想生孩子或者想马上生孩子了，私校不私校的，真的到时候再说把

哪里都有3%downpay option。不满20% downpay 要买mortgage insurance. 我说的是楼主的case，她不是自住，单身无娃么？一个月拿回家4500刀，在中部房租低地方，为啥不能存2000刀？难道天天要吃米其林，买名牌？

xinxinzi0719 发表于 2020-07-30 12:05

哦，那个楼主单身无娃，要说还不买奢饰品的确可以存很多钱的。

401K的钱可以贷款出来买房，还款的钱会存回401k。要买房的话401k不用存太多，401k为了退休用，买的房也可以养老啊。

我其实和楼主差不多的情况，除了收入比楼主低以外……但碎念念的事情差不多，就是罗德岛的房子好便宜啊，要不要买呢？于是查存款，年初清空过一波，然后从三月到现在只存下四千块，我就有开始碎念念尼玛钱都花到哪里去了，要不要明年不要存那么多401k这样钱会多一点呢？但又想，但罗德岛的房产政策很糟糕啊，以后不好脱手也不会增值啊，最好还是买麻州的房子，好脱手还增值，但麻州的房子贵好多，而且这样通勤就是四十分钟起步了……碎念念碎念念

回复 29楼119ppp的帖子
花钱当然容易了。健身私教450不算多，130刀一小时的私教可以一周来两次，再请个chef在家给做营养餐，买点拉毛护肤品，再来几身designer衣服。 楼主不是想买房子自己存首付么？不开源节流，钱能大风刮来？从爹妈那里刮来的钱lz又不想要。 再说现在spa也关了，家里蹲，小公寓就自己做卫生呗。

我们也一直不愿意拿父母的钱，不觉得楼主这样有什么问题。我自己是30岁在美国买的第一套房子，不过当时家里已经有个三岁多的娃了，如果单身没有孩子我觉得住公寓挺方便的。要是从投资角度考虑这就得另说了。不过为啥一定要存满401k再存买房的钱呢？ 完全可以存满退休金的match之后就存买房的首付款啊。

回复 29楼119ppp的帖子
花钱当然容易了。健身私教450不算多，130刀一小时的私教可以一周来两次，再请个chef在家给做营养餐，买点拉毛护肤品，再来几身designer衣服。 楼主不是想买房子自己存首付么？不开源节流，钱能大风刮来？从爹妈那里刮来的钱lz又不想要。 再说现在spa也关了，家里蹲，小公寓就自己做卫生呗。
xinxinzi0719 发表于 2020-07-30 13:31

我不知道楼主怎么想的，我是觉得健身spa也不能放掉啊，单身的三十，样貌全是靠钱堆出来的，又不是锁了不讲究了。

感觉还是要买房，不然你会发现存款的速度永远跟不上房价涨速，而且感觉楼主有钱也会乱花属于存不住钱的人，和我一样，爱花钱！

我不知道楼主怎么想的，我是觉得健身spa也不能放掉啊，单身的三十，样貌全是靠钱堆出来的，又不是锁了不讲究了。
119ppp 发表于 2020-07-30 13:38

那就想想咋多挣钱呗。 我是最后和私教私下练了，走gym 120刀， 不在gym 60刀。 4-6周 facial一次。也没见存不下钱。

回复 33楼119ppp的帖子
我以为罗德岛都是百万豪宅来着 就算不都是百万豪宅 罗德岛还是挺美的 很羡慕你住在那附近啊 还有就是别忘了留emergency fund

妹子你想的好长远啊，其实做人呢，就是脚踩西瓜皮，滑到哪儿算哪儿，计划赶不上变化
balaja 发表于 2020-07-30 11:24

是这样的，随遇而安最好
“滑到哪儿算哪儿”

401k可以贷款出来作为买房的首付，最多一半和5万，取小的那个数额。 我买房前存满401k，既不交税也可以不耽误买房

你完全可以继续存满401k的同时贷首付出来买房。反正不是说房价便宜嘛？25万首付5万就行啦。

如果你们那里房价那么便宜，你想的难道不应该都是买独立屋？？ 怎么会想到买condo？

回复 43楼CONNIECCC的帖子
独立屋地区安全+能住人的都是半米以上 3+卧室 我是打算和男友结婚之后合买一个的 结婚之前我一个人住那么大的地方慎得慌啊 而且condo以后好租出去 独立屋租户范围还是比condo小吧

妹子你想的好长远啊，其实做人呢，就是脚踩西瓜皮，滑到哪儿算哪儿，计划赶不上变化
balaja 发表于 2020-07-30 11:24

点赞点赞！

回复 16楼tlybt的帖子
单纯想说你投资也是复利。只要你投资收益能高于贷款利率当然少首付多投资

早早的开始对自己的人生大花销和钱财有思考这是好事啊 很多事不可兼得是真的，只要早早靠谱的计划，每条路都不会差的，各有各的好处。 选自己最想要的状态就好。（长远看）

过来人劝LZ别买condo，我就是在第一份工作一年买了个condo，也是合计着买condo的月付跟我房租一样。我当时工资也是十万出头，单身，26岁。想说买condo是我最错误的决定，因为有个房子在不得已拒绝了几个去别的城市更好的机会，那会儿年轻把精力用在折腾小房子真不是合适的投资。你把多余的钱放after-tax吧，然后roll over到你的roth IRA. 我住在房市很火的地区，房子appreciation有8%，可是condo有很高的HOA，卖起来有很多条条框框，很麻烦。租的话除非你自己很handy，不然挣得基本都给rental management了。我的condo住了两年就卖掉了，很折腾，以后基本不会考虑做房产投资。

楼主我工资没你高，房价却高不少，工作两年后也自己买了房。决定好要买房了就少存几个月的401K和HSA，减少一点花销，很快就能攒出一些钱的。另外如果钱不够，也不用把首付全付了啊，一个月多几十块钱的mortgage insurance而已。你现在考虑这么多，可能是买房的心思不是那么强烈。碰到称心的房子，比住apartment强多了啊！

这个专业要掉钱坑难道不应该是刷题去大公司工资翻倍吗

妥妥的winner 估计男朋友的工资很不错

单纯说别买condo, 要买就买SFH

bso贴，鉴定完毕，无病呻吟

要是一辈子在中部当ds工资未来也就这样了，有时间想这些还不如想想自己的career path

回复 48楼鬼马兔子的帖子
谢谢MM的经验！

回复 49楼Pipsqueak的帖子
谢谢MM！赞MM决定好了就行动的行动力😊