要不要/可不可以refinance

几年前买的房子，贷款四十万，利率4.7%。现在几个朋友重新贷款利率降到2.75%，我也想重新贷款拿低利率。
但因为疫情，现在家里只有一个人有收入，之前贷款是用两个人上班的工资单。我知道一个人收入能贷到的钱有限。
现在银行还有些存款，是不是可以还一大笔本金，然后剩下的金额再refinance？ 比如我一次性还15万本金，然后25万的部分贷款refinance？这样我每个月还款金额能少很多。
没买过股票基金之类的，也不知道现在市场好不好，不敢轻易投钱。
请大家帮忙分析，谢谢！

楼主，你对Refi 有些误区，你说说你现在是几年的贷款，还了几年了，还有refi是想贷款几年的，我再给你几点建议。

现在是30年的贷款，还了两年多了。我refinance的目的就是想降低月供，refinance还是想30年的。不知道我的思路是不是对的？

4.7 太高了，你们利率降到2点几，月供自然就降了。关于收入，你可以找个broker 算算，你们一个人的收入可以贷多少。

回复 3楼洛城小玉的帖子
如果只是想单纯降月供，还是贷原来的30年，现在的低利息refi是要做的。但是缺点是你又从30年的头算起付利息，当然还是很合算的因为你只付了两年。
你提到是不是加入15万的现金，来降低每月的付款，这里的理解有点偏差。多付钱主要是让你的借贷少了，帮助你少付利息和加快还款年限，因为大头利息都在前面，你每月的还款未必就减少多少，让银行帮你算算。
你现在只有一人工作，未必就减少了你的借贷能力，因为要看有收入的一方收入多少，你们有很多的现金，还有401K等资产吧，房子也有些line of credit等等,他们会看你的整体asset vs. debt ratio来决定的。
要是没有单职工的顾虑，我会重贷款15年的，比现在每月多付一点但利率更低（我朋友刚拿到了2.35%， 15年），那15万现金留在应急, 或1-2年以后看看有没有投资房的机会。但你有单职工的顾虑同时也不想啥投资了，你可以贷30年，多放10万降低本金，留5万以上急用 （但现在房贷利息低，这不是上策）。如果配偶很难找到工作，也可现金全留着，配偶有工作了再放现金到本金里去减利息和加快还款也行 (也不是上策，看看401K交满了没有，有没有其他投资方式）。
My two cents.

借贵贴问下，如果贷款只剩下3年，是不是就不能考虑refinance了？

借贵贴问下，如果贷款只剩下3年，是不是就不能考虑refinance了？
ponylam 发表于 2020-07-21 17:36

没错，大头利息基本付完了。

首先你要知道你们家一个人的收入能不能负担25万的贷款，让lender帮你算算DTI 是不是在能够approve的范围内。如果是，你可以refinance 在close of escrow 自己带现金15w 去 close。前提这15w都是seasoned。 银行会查source of funds。现在conventional的利率是非常低了，如果你不想自己去做投资，这15w减少贷款也是一种方法。

几年前买的房子，贷款四十万，利率4.7%。现在几个朋友重新贷款利率降到2.75%，我也想重新贷款拿低利率。
但因为疫情，现在家里只有一个人有收入，之前贷款是用两个人上班的工资单。我知道一个人收入能贷到的钱有限。
现在银行还有些存款，是不是可以还一大笔本金，然后剩下的金额再refinance？ 比如我一次性还15万本金，然后25万的部分贷款refinance？这样我每个月还款金额能少很多。
没买过股票基金之类的，也不知道现在市场好不好，不敢轻易投钱。
请大家帮忙分析，谢谢！

洛城小玉 发表于 2020-07-21 15:06

找个agent问一下能够贷多少。4.7太高了。 记住做no fee no cost refi。以后利率再低还可以再refi。 一个人工作，最好多留些钱不要投到房子里面去。

如果收入够的情况下，建议保留现金在手里.留作其他投资用. 如果你现在把钱还进去，等将来要投资套现出来利率不划算. 你的贷款才还了2年多，目前做重贷是非常划算的.有问题可以给我私信.

回复 8楼gavin1989的帖子
好的，谢谢！

回复 5楼smile1234的帖子
分析的好专业啊，学习了谢谢！

回复 9楼ToBe的帖子
No fee no cost 记住啦，谢谢！

回复 4楼carmelhigh的帖子
好的，谢谢！