关于这个你可以到Department of Labor file a complaint (1-866-444-3272). 做为 plan sponsor是有fiduciary responsibility. 公司要把你这部分损失的钱和investment loss补给你，你一分钱都不用放，公司必须自己出钱fix 这个错误。不过不知道你这件事发生到现在几年了，不知道过了时效了没。不过我建议打电话给DOL咨询一下。https://www.dol.gov/agencies/ebsa/about-ebsa/ask-a-question/ask-ebsa
it is totally her responsibility. 401k balance has to be liquidated before it can be transferred to a rollover IRA. Rollover IRA provides similar function as individual brokerage account. You may/may not have the same mutual fund options.
我最近才ROLLOVER的，先在Fidelity里开个Roll Over 的帐户， 然后就去打电话给你401 K 公司要求吧你帐户上的钱转到你的Fidelity的Roll over 帐户上， 不需要跟原来的公司联系的。 我还有一个帐户是不帮你转的，会寄支票给你自己去存。很多401K转出来都可以在网上操作的。
我最近才ROLLOVER的，先在Fidelity里开个Roll Over 的帐户， 然后就去打电话给你401 K 公司要求吧你帐户上的钱转到你的Fidelity的Roll over 帐户上， 不需要跟原来的公司联系的。 我还有一个帐户是不帮你转的，会寄支票给你自己去存。很多401K转出来都可以在网上操作的。 twinkley 发表于 5/6/2020 2:03:00 PM
我理解是HR没有交我要rollover to IRA 的request 所以我的钱还是在401k account里面。显示现在-20%。 如果早早就给我转到IRA 我是不是就不能损失这20%？
ATH 发表于 5/6/2020 1:29:30 PM
你平时一点都不看自己的401k account？不balance it from time to time? 那你一开始enroll了以后，怎么initiate自己的portfolio? 401k就和银行账号一样，平时可以access to it. 离职了401k账户还是在那里，自己login了申请rollover，这是benefit managers的事，HR不管
平时不看 固定按比率扣钱 扣到公司Match John Hancock 明确告诉我没啥事我能做的 我自己不能rollover已经打几个电话了 都这么说 那个公司HR 也管Benefit
你平时一点都不看自己的401k account？不balance it from time to time? 那你一开始enroll了以后，怎么initiate自己的portfolio? 401k就和银行账号一样，平时可以access to it. 离职了401k账户还是在那里，自己login了申请rollover，这是benefit managers的事，HR不管 心函 发表于 5/6/2020 2:38:00 PM
it is totally her responsibility. 401k balance has to be liquidated before it can be transferred to a rollover IRA. Rollover IRA provides similar function as individual brokerage account. You may/may not have the same mutual fund options. benseaver 发表于 5/6/2020 2:02:45 PM
还是你明白。 这些存401K 公司， 首先不一定有BROKAGE LINK 之类的， 其次， 原来401K 里面有很多那个公司自己攒的FUND， ROLL OVER 到别的IRA 公司，根本部会再有。
有portfolio,只是contribution 组成形式不一样而已。所以楼主才称它为401k。除了可以自己一点都不出公司固定往里面放之外，跟其他的退休金plan一样选投资比例。之前我们处理过类似的，公司刚开始时传统的401，match什么的，后来合并了，就不用401k了， 原来的401k账户保留但是又开了另一个saving plan的账户，公司不会你存的比例match,你自己存不存反正它就给你每次往里面放这些钱，然后也是deferred tax。到了离职的时候，新公司有新的401k 或者类似的plan. 就要向新公司要rollover instruction, 新公司会告诉你需要原来的旧plan management 公司要求rollover, 当时他们寄了两张支票 （一个是401k,另外一个就是合并后的saving plan). 支票和新表格一起转寄给新公司的plan. 那个支票的pay to 都不一样，是pat to Xx x plan 加员工名字。第一次他们寄来的支票pay to 员工名字，新公司说不行我们还得去重新要支票。
有portfolio,只是contribution 组成形式不一样而已。所以楼主才称它为401k。除了可以自己一点都不出公司固定往里面放之外，跟其他的退休金plan一样选投资比例。之前我们处理过类似的，公司刚开始时传统的401，match什么的，后来合并了，就不用401k了， 原来的401k账户保留但是又开了另一个saving plan的账户，公司不会你存的比例match,你自己存不存反正它就给你每次往里面放这些钱，然后也是deferred tax。到了离职的时候，新公司有新的401k 或者类似的plan. 就要向新公司要rollover instruction, 新公司会告诉你需要原来的旧plan management 公司要求rollover, 当时他们寄了两张支票 （一个是401k,另外一个就是合并后的saving plan). 支票和新表格一起转寄给新公司的plan. 那个支票的pay to 都不一样，是pat to Xx x plan 加员工名字。第一次他们寄来的支票pay to 员工名字，新公司说不行我们还得去重新要支票。 shinesee 发表于 5/6/2020 6:29:00 PM
关于这个你可以到Department of Labor file a complaint (1-866-444-3272). 做为 plan sponsor是有fiduciary responsibility. 公司要把你这部分损失的钱和investment loss补给你，你一分钱都不用放，公司必须自己出钱fix 这个错误。不过不知道你这件事发生到现在几年了，不知道过了时效了没。不过我建议打电话给DOL咨询一下。https://www.dol.gov/agencies/ebsa/about-ebsa/ask-a-question/ask-ebsa
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只要你的vested account balance是多过$5,000, 你可以不用转，继续呆在原公司，等到stock market rebound了，你在转。John Hancock也有IRA, 你如果转去John Hancock IRA,可能可以transfer in kind.不过还是要问清楚，IRA的investment和qualified retirement plan investment不是用的同一个pool.所以也有可能有些investment需要liquidate. John Hancock 的participant hotline :1-888-232-3695 你打电话过去，他们可以告诉你是不是需要liquidate.
"第一年的时候 我交了401k的申请 （我交的时候还特意留了复印件在自己手里）。之后我什么statement都没收到。问HR。她说她没看到我放在她桌子上的表格。找不到了。当时窗口期已过（发现的时候已经是第二年了 只能按照第二年开始了。第一年没办法给补）。没办法 我整个一年401k全没了"
关于这个你可以到Department of Labor file a complaint (1-866-444-3272). 做为 plan sponsor是有fiduciary responsibility. 公司要把你这部分损失的钱和investment loss补给你，你一分钱都不用放，公司必须自己出钱fix 这个错误。不过不知道你这件事发生到现在几年了，不知道过了时效了没。不过我建议打电话给DOL咨询一下。https://www.dol.gov/agencies/ebsa/about-ebsa/ask-a-question/ask-ebsa
然后相安无事好几年。之后我离职。
离职的时候填好表格，交给了HR。
怎么都等不到我的rollover。给401k 公司打电话， 说那个HR还没有交request给他们。
从1月份辞职 到5月份。拖了4个月
我401k这期间跌了20%多.......
这钱 是不是吵是吵不回来了？ 就认倒霉？
工作期间跟HR关系还挺好的。离职之后HR也发过邮件问过的还好吗啥的。我知道她特别忙。可是我的钱啊 活生生的就飞了.......
HR有失职，但是这段时间，你是自己可以access自己的account的，change your investments allocation的。所以loss的部分是你自己的责任。
🛋️ 沙发板凳
401k 不需要enrollment window， 任何时候都可以enroll， 改自己的contribution 的。
这事也不归hr 管， 要么是benefit， 要么是payroll。
401k rollover是自己的事情，需要你自己填表，authorize， 跟HR 没关系。而且离职的时候完全没有必要rollover。
不会的，ira里面还是会同样的position。账户转了，里面的position一般不会动的。
你转的是position。早转晚转都没有区别。
想开点吧，现在roll over还在低值，赶紧roll吧
rollover要公司批准才可以的。公司不批准，你根本没有办法rollover。一般离职后HR应该马上做的，可是楼主HR效率非常低下，只能找HR催。
转到IRA里面以后，就看你选的是什么，我用的fidelity。如果你没有买任何的基金，就什么都不赔，也不赚。如果你买了，就会有赔赚。如果是2月份，name就不买比较好，现在这个时间点，我觉得还是买基金比较好。但是你自己决策哦。
我以前上班的两家公司都是自己可以转的
Pat Pat. But I don't think you can get the loss back even you go to court.
其实你不rollover出来也可以在401里面换fund的
你现在是要 rollover 给 fidelity 对吗，打电话给 fidelity，让他们从 john hancock 转钱，有时候 inst 对 inst 会简单一些
这个要看公司HR 操作规程， 以及用哪家公司管理401k , 有的的确有enrollment window 。我就错过一次， 好在是一季度一次，只少拿三个月的match. Rollover 是管理公司接到原公司通知后才开始进行的。他们会先打电话和你联系，让你决定什么时候卖或者转。有些基金是只能卖掉换成现金的，大部分可以直接转入rollover 账户。不卖的话只是账面损失。
你平时一点都不看自己的401k account？不balance it from time to time? 那你一开始enroll了以后，怎么initiate自己的portfolio? 401k就和银行账号一样，平时可以access to it. 离职了401k账户还是在那里，自己login了申请rollover，这是benefit managers的事，HR不管
还是你明白。
这些存401K 公司， 首先不一定有BROKAGE LINK 之类的， 其次， 原来401K 里面有很多那个公司自己攒的FUND， ROLL OVER 到别的IRA 公司，根本部会再有。
如果工作时间长了， 那CHECK 得多大？那是什么样得CHECK？ 不能直接CASH 成现金？
你都不查你自己工资单有没有扣401K？
知道有得公司如果401K里面钱少于5000， 就会给你哥支票赶你走。
这个第一次听说， 不懂。
ROLL OVER好像确实要和原来单位HR 签什么文件。
分情况。我去年401k rollover to IRA,还都是fido的账户，一个非fido的基金直接被cash out了。。。
我说我不懂这个， 第一次听说---------"公司反正咋的算出来一个profit的价钱 公司每年打进去"
其实，不管争多少钱， 401K一定要放满。看来没朋友跟你说这个。
不同公司401K， 即使同FIDE ， 里面得OPTION 不同。
不是不同公司，我就直接说离职了，让Fido roll IRA。跟新公司没关，因为新公司压根没401k。但应该是各个基金公司policy不同，我当初也没细问，总觉得应该是position不变的。
加上， 本来你加钱后， 减少的税钱。
加上前几年的大牛市可能赚的钱。
“类似company saving plan”， 不是放在401K 里， 是另外放的。他叙述的好像是这个钱放401K里面， 所以我说不懂， 没见过。
Even for company saving plan, there should be a online account for her to adjust the portfolio. Maybe LZ can check more details by herself.
类似company saving plan的东西，就是CASH， 不能买任何证券。所以没PORTFOLIO。
Rollover自己填表申请后，还是需要之前单位批准一下的。401kplan employer是owner。一般离职后最好都rollover 到自己的ira里。我曾经发生过上一家单位HR出错，我离职后把之前公司match部分全拿走了，说是没有vest,完全没有通知我。幸亏我查的勤，把钱追了回来。后来我就把之前雇主的401账户都rollover到我自己的ira里，好管理。
有portfolio,只是contribution 组成形式不一样而已。所以楼主才称它为401k。除了可以自己一点都不出公司固定往里面放之外，跟其他的退休金plan一样选投资比例。之前我们处理过类似的，公司刚开始时传统的401，match什么的，后来合并了，就不用401k了， 原来的401k账户保留但是又开了另一个saving plan的账户，公司不会你存的比例match,你自己存不存反正它就给你每次往里面放这些钱，然后也是deferred tax。到了离职的时候，新公司有新的401k 或者类似的plan. 就要向新公司要rollover instruction, 新公司会告诉你需要原来的旧plan management 公司要求rollover, 当时他们寄了两张支票 （一个是401k,另外一个就是合并后的saving plan). 支票和新表格一起转寄给新公司的plan. 那个支票的pay to 都不一样，是pat to Xx x plan 加员工名字。第一次他们寄来的支票pay to 员工名字，新公司说不行我们还得去重新要支票。
换公司等， 401K 不是必须ROLLOVER！！！很多人都留在里面。
但是， 你要看你公司给你的文件， 我知道有的公司， 如果401K 里面的钱少于5千， 就自动给你支票， 踢你出去。
对，要是加入了，会从你工资扣啊，没扣说明没参加.
"第一年的时候 我交了401k的申请 （我交的时候还特意留了复印件在自己手里）。之后我什么statement都没收到。问HR。她说她没看到我放在她桌子上的表格。找不到了。当时窗口期已过（发现的时候已经是第二年了 只能按照第二年开始了。第一年没办法给补）。没办法 我整个一年401k全没了"
关于这个你可以到Department of Labor file a complaint (1-866-444-3272). 做为 plan sponsor是有fiduciary responsibility. 公司要把你这部分损失的钱和investment loss补给你，你一分钱都不用放，公司必须自己出钱fix 这个错误。不过不知道你这件事发生到现在几年了，不知道过了时效了没。不过我建议打电话给DOL咨询一下。https://www.dol.gov/agencies/ebsa/about-ebsa/ask-a-question/ask-ebsa
然后相安无事好几年。之后我离职。
离职的时候填好表格，交给了HR。
怎么都等不到我的rollover。给401k 公司打电话， 说那个HR还没有交request给他们。
从1月份辞职 到5月份。拖了4个月
我401k这期间跌了20%多.......
这钱 是不是吵是吵不回来了？ 就认倒霉？
工作期间跟HR关系还挺好的。离职之后HR也发过邮件问过的还好吗啥的。我知道她特别忙。可是我的钱啊 活生生的就飞了.......
HR有失职，但是这段时间，你是自己可以access自己的account的，change your investments allocation的。所以loss的部分是你自己的责任。